第七章金融監(jiān)管

第七章金融監(jiān)管

第1節(jié)金融監(jiān)管概述第2節(jié)金融監(jiān)管體制

【本章學習目標】通過本章的學習，你應該能夠：1．了解金融監(jiān)管的含義以及金融監(jiān)管的原則和內(nèi)容；2．了解金融監(jiān)管體制的類型以及我國金融監(jiān)管體制的選擇；3．熟悉我國金融監(jiān)管的體制及各監(jiān)管幾個的監(jiān)管職能；4．理解金融監(jiān)管的目標，及加強金融監(jiān)管的意義；5．充分認識加強國際金融業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)的的重要性，目前存在的障礙，以及未來的發(fā)展前景?！菊虑耙胺治觥?/p>

加拿大兩家銀行合并受挫1998年1月，加拿大最大的商業(yè)銀行皇家銀行宣布將和排名第三的蒙特利爾銀行合并。三個月后，排名第二的帝國商業(yè)銀行也宣布，要和排名第五的道明銀行實行聯(lián)姻。1998年12月14日，加拿大金融監(jiān)管部門正式拒絕了這兩項合并意向。分析家稱，擬議中的兩項銀行合并計劃，不符合加拿大的最大利益。合并若成事實，勢必將產(chǎn)生兩家控制加拿大銀行體系70％資產(chǎn)的大銀行，其數(shù)額高達9600億加元(約合6230億美元)。如果允許合并，將導致經(jīng)濟權(quán)力不合理地過分集中在少數(shù)大銀行手中，從而極大地降低銀行業(yè)的競爭，并削弱政府對金融問題的處理能力。分析：雖然說銀行并購能夠擴大銀行規(guī)模、搶占市場，同時降低經(jīng)營成本、實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效益，另外還能通過優(yōu)勢互補來實現(xiàn)協(xié)同效益，但是大銀行之間的合并在一定程度上維護了銀行體系穩(wěn)定的同時，也具有潛在的威脅。一方面，銀行規(guī)模擴大會使其陷入破產(chǎn)困境時營救更困難、影響范圍更大，甚至會沖擊全球金融市場，另一方面，銀行規(guī)模過大也會削弱其業(yè)務調(diào)整的靈活性。因此，在超大規(guī)模銀行合并中應加強金融監(jiān)管，以防對銀行業(yè)造成不利影響。第一節(jié)金融監(jiān)管概述

一、金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復合詞。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。二、金融監(jiān)管的基本原則1.依法管理原則；2.合理、適度競爭原則；3.自我約束和外部強制相結(jié)合的原則；4.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟效率相結(jié)合的原則；5.母國與東道國共同監(jiān)督的原則。三、金融監(jiān)管的目標和內(nèi)容（一）金融監(jiān)管的目標1．金融監(jiān)管的目標首先就是要保護存款人、維護社會公眾的利益；2．維護金融體系的安全與穩(wěn)定；3．促進金融體系公平有效競爭，提高金融體系的效率；4．保證貨幣政策的順利實施。分組討論：對銀行業(yè)進行監(jiān)管的必要性是什么？課堂活動（二）金融監(jiān)管的內(nèi)容1．市場準入與機構(gòu)合并的監(jiān)管；

2．對業(yè)務范圍的監(jiān)管；3．風險控制；4．流動性監(jiān)管；5．資本充足率的監(jiān)管；6．市場退出的監(jiān)管。第2節(jié)金融監(jiān)管體制

一、金融監(jiān)管體制及類型（一）金融監(jiān)管體制的概念（二）金融監(jiān)管體制的模式1．單一金融監(jiān)管體制2．多頭金融監(jiān)管體制二、中國的金融監(jiān)管體制我國當前的金融監(jiān)管體制，屬于多頭金融監(jiān)管模式，金融監(jiān)管機構(gòu)由“一行一局一會”組成，實行分業(yè)監(jiān)管。（一）中國人民銀行的監(jiān)管職能2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院的領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”（二）國家金融監(jiān)督管理總局的監(jiān)管職能國家金融監(jiān)督管理總局于2023年5月18日正式掛牌。是國務院直屬機構(gòu)，統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。（三）中國證監(jiān)會的監(jiān)管職能根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護市場秩序，保障其合法運行。思考題（1）什么是金融監(jiān)管，金融監(jiān)管的目標是什么？（2）金融監(jiān)管的原則有哪些？(3)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括什么？(4)金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的