“曼哈頓與阿拉斯加”第六課投資理財?shù)倪x擇

儲蓄存款和商業(yè)銀行

（一）當年歐洲移民僅以24美元的價格從土著印地安人手中買下了曼哈頓，被認為是有史以來最劃算的交易之一。但若將這24美元用于投資，按8%的年利率計算，到1995年就會變成28萬億美元，到今天同樣可以把曼哈頓買下來。（二）俄美于1867年3月30日正式簽訂購買阿拉斯加的條約。阿拉斯加總面積達151.88萬平方公里，售價720萬美元，相當于每平方公里4美元74美分(平均每英畝只值2美分)。在19世紀，還無人知曉阿拉斯加的真正價值，如此廉價的買賣在美國竟遭到強烈的反對。經(jīng)過激烈爭論，國會才批準條約。

阿拉斯加這塊“不毛之地”擁有豐富的寶藏，森林面積大于14，000萬公畝；鮭魚產(chǎn)量居世界第一位；金、銅、鉑、銀、煤、石油和天然氣等儲量極大。最保守估算，美國人得到阿拉斯加的頭50年，從這塊土地上得到的純收入就超過了10億美元?，F(xiàn)在，阿拉斯加出產(chǎn)的石油和天然氣占全國總產(chǎn)量的1/4；自然資源估計價值5000億美元，今天總計“地價”約值3萬億美元。沙皇大概做夢也沒有想到，他們“廉價”的阿拉斯加成了美國的一塊“寶地”。難怪，俄羅斯人至今一提及阿拉斯加，就心痛不已呢！

主人公錢大才錢小才

教學重點

儲蓄存款

教學難點

商業(yè)銀行的三大業(yè)務

【情景材料一】

錢大才努力工作，積攢工資5萬元，他考慮到錢小才以后上大學需要一大筆錢，請你為錢大才出出主意，幫助他選擇一種合適的理財方式。

【問題探究】

請你猜測：錢小才沒辦成存款的原因是什么？便捷的投資---儲蓄存款為了鍛煉孩子自主理財?shù)哪芰?，上?點鐘就帶著錢小才來到縣一高附近的中國工商銀行，讓錢小才去存?？墒清X小才存款失敗了。1、含義

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。誰在存存什么有什么憑證為什么要存到哪里存一、便捷的投資——儲蓄存款2、儲蓄存款的機構

儲蓄存款的機構1、商業(yè)銀行2、信用合作社3、郵政企業(yè)等依法辦理儲蓄業(yè)務的機構主要的儲蓄機構是各類商業(yè)銀行

【情景材料2】

當他拿了身份證再次走進銀行大廳時，等候存款的叔叔、阿姨有10多個。錢小才想：可憐天下父母心。原來這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。

【問題探究】

請判斷：錢小才的想法對不對？3、居民儲蓄的目的1）孩子上學2）購房、買車3）養(yǎng)老4）資金安全5）作為投資，獲取存款利息（主要目的和直接目的）（1）利息的含義（2）影響利息的三個因素（3）計算公式年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）

它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分，是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益。本金、存期、利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限利息及其計算某儲戶于2009年1月存入20000元，定期三年，按照3.33%的利率計算，3年到期后實際得到的存款的收益多少？速算：20000×3.33％×3＝1998（元）注意：在我國，儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務院批準后公布，儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動?！厩榫安牧?】

等待了30分鐘，輪到錢小才存款了。營業(yè)員問他：“請問您是存活期還是定期？”錢小才懵了，“爸爸沒告訴我?！毙〔派岛鹾醯鼗卮??！締栴}探究

】

請你參謀：錢小才該存活期還是定期？說明理由4、儲蓄的分類（1）活期儲蓄：儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)的儲蓄方式。（2）定期儲蓄：事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。項目年利率活期0.36定期整存整取三月1.71半年1.98一年2.25二年2.19三年3.33五年3.60存期越長，利息率越高隨時存取約定存期和存款具體形式較低高于活期，但低于債券和股票活期儲蓄

定期儲蓄

存期

收益性較強

較差流動性安全性較安全，但在通脹情況下存在貶值風險較安全，但在通脹情況下存在貶值和提前支取存在損失利息的風險VS【情景材料4】

小才決定將這5萬元存定期存款，存期三年。營業(yè)員給他看了一下當天的利率表。

【問題探究】

請你計算：錢小才的存款到期后能取得多少利息？整存整取3個月6個月1年3年5年利率%3.103.303.55.05.5存款利息=本金×利息率×存款期限計算結果:50000×3×5%=7500（元）中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設銀行中國工商銀行中國銀行中國郵政儲蓄銀行

【情景材料5】

錢小才辦完了存款走出銀行大門，突然看到中國工商銀行的徽標挺有意思，便又讓爸爸帶著他在息縣的大街上逛一圈。他搜集到了很多銀行的徽標，但是不認識。

請你告訴錢小才這些標志都是什么機構？農(nóng)村信用合作社【幽默一笑】銀行對白中國建設銀行CBC中國銀行（BC）中國農(nóng)業(yè)銀行ABC匯豐銀行（HSBC）中國工商銀行(ICBC)國家開發(fā)銀行CDB興業(yè)銀行（CIB）中國光大銀行（CEB）存不存？不存啊~不存？還是不存愛存不存存點吧存一百

存二百

你知道我國有哪些銀行？你知道銀行提供哪些服務？我國銀行的分類我國銀行的分類中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行(中國人民銀行。金融管理機構，是國家機關)政策性銀行二、我國的商業(yè)銀行1、含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。企業(yè)我國商業(yè)銀行體系國有銀行(國家控股銀行公有制為主體)民營股份制外資銀行臺州商業(yè)銀行臨海星湖村鎮(zhèn)銀行我國的商業(yè)銀行在金融機構中的地位我國的金融機構非銀行類金融機構銀行

中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行中國交通銀行等農(nóng)村信用合作社證券公司保險公司信托投資公司財務、租賃公司中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行最重要組成部分我國的商業(yè)銀行是以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分

【情景材料6】

錢小才逛街的時候，看到各大銀行都有自己的廣告語。中國農(nóng)業(yè)銀行：“手握金穗卡，瀟灑走天下?！?/p>

中國建設銀行：“要住房，找建行?！?/p>

中國銀行：“一卡在手，走遍環(huán)球?！?/p>

他想：各商業(yè)銀行名稱各異，原來是因為他們的業(yè)務不同。

【問題探究

】

請你辨析：這種看法是否正確？假如你是該銀行的工作人員，小才請你介紹工行的業(yè)務，你該怎么辦？商業(yè)銀行的主要業(yè)務（1）存款業(yè)務（2）貸款業(yè)務（3）結算業(yè)務——基礎業(yè)務——主體業(yè)務，營利的主要來源——銀行利潤的重要來源銀行利潤=貸款利息-存款利息-經(jīng)營成本按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評估結果決定是否發(fā)放貸款商業(yè)銀行的其他業(yè)務債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險信貸：不守信用四川515人貸款被拒絕

記者從中國人民銀行成都分行獲悉，抽樣調查表明，僅去年12月份，個人信用信息數(shù)據(jù)庫就幫助省內(nèi)金融機構拒絕個人貸款515人次，企業(yè)貸款12筆，涉及金額1.4億元。據(jù)悉，上述有關個人、企業(yè)申請貸款“被拒”的數(shù)據(jù)僅僅是省內(nèi)100家金融網(wǎng)點的調查結果。目前，省內(nèi)各商業(yè)銀行普遍將個人征信系統(tǒng)作為了解客戶整體信用狀況，甄別客戶客觀信用水平的主要工具。

①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。②誠信既有利于金融機構正常開展業(yè)務，也有利于方便個人的生活，最終有利于維護國家正常的金融秩序和市場經(jīng)濟秩序。商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務吸收存款（基礎業(yè)務）商業(yè)銀行單位存款居民存款發(fā)放貸款工商業(yè)貸款消費貸款類型買方（付）賣方（收）辦理結算（收取費用）銀行利潤主要來源。評估借款人信用狀況，決定是否發(fā)放貸款。利息率差從商業(yè)銀行的業(yè)務感知商業(yè)銀行的作用【了解】為我國經(jīng)濟建設籌集和分配資金能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理（A蓄水池）B氣象站、寒暑表（C監(jiān)督站）本課小結儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行儲蓄存款的含義利息含義：計算公式：___________________儲蓄存款的形式活期儲蓄定期儲蓄含義：主要業(yè)務作用利息＝本金×利息率×存期★★★吸收存款，基礎業(yè)務發(fā)放貸款，主體業(yè)務辦理結算，中間業(yè)務說一說自己本節(jié)課有什么收獲？還有哪些問題沒有弄明白，大家一起來解決1、下列對儲蓄存款理解不正確的是（）A.我國的儲蓄機構主要是各商業(yè)銀行B.它是一種投資行為C.它是指企業(yè)將人民幣或者外幣存入銀行D.居民通過儲蓄可以獲得利息課堂知識鞏固C2、據(jù)統(tǒng)計，在銀行吸收的居民存款中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為（）A.活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活B.活期儲蓄比定期儲蓄安全、可靠C.活期儲蓄比定期儲蓄收益高D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策A3、商業(yè)銀行以“存款第一、效益第一”作為根本宗旨。利息的多少取決于（）①本金②存期③利率水平④銀行利潤A.①②③B.②③④C.①②④D.①③④A4、2012年2月24日，據(jù)經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國交通銀行在2007年到2011間的利潤總額超過2萬億元，引起普遍關注。五大銀行的利潤主要來源是（）A.存款，存款是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務B.貸款，貸款是商業(yè)銀行的主體業(yè)務C.結算，結算能收取一定的服務費用D.其他服務，如債券買賣兌付、代理保險等B5、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元，平均年利率8%。共吸收存款3000萬元，平均年利率3%，這一年銀行共支付職工工資、獎金等60萬元，其他開支130萬元。這一年銀行的利潤是（）

A、310萬元B、120萬元

C、210萬元D、160萬元5000×8%－3000×3%－60－130＝120（萬元）B課后探究：面對我國高儲蓄的現(xiàn)狀，從“為什么”、“怎么樣”，“怎么辦”三個角度合作探究(1)我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長。

(2)①其原因是：我國經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，城鄉(xiāng)居民收入增多，生活水平不斷提高，可供支配資金增多。②高儲蓄是一把雙刃劍。利：