我國小額貸款公司發(fā)展問題研究——以山東省小額貸款公司為例的綜述報告小額貸款公司是指專門為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，其目的在于滿足小微企業(yè)因規(guī)模小、品種多、融資難、資金成本高等問題而面臨的融資難題。在我國經(jīng)濟發(fā)展中，小微企業(yè)的發(fā)展具有重要意義，發(fā)展小額貸款公司也是重要的政策方向。本文將以山東省小額貸款公司為例，深入探討我國小額貸款公司的發(fā)展問題。一、小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀自2007年小額貸款公司試點以來，小額貸款公司得到了迅速發(fā)展。截至2019年底，全國已有近8000家小額貸款公司，累計發(fā)放貸款總額超過13萬億元。其中，山東省小額貸款公司能夠作為例證，2019年12月31日，山東省小額貸款公司共有79家，授信余額為142億元，與2018年同期相比增長了5.49%。山東省小額貸款公司也為全國小額貸款公司的發(fā)展作出了重要貢獻。但小額貸款公司發(fā)展仍然存在一些問題。首先是規(guī)模問題。全國小額貸款公司數(shù)量雖多，但科技與資本相融合方面相對落后，業(yè)務(wù)覆蓋范圍仍然偏窄，規(guī)模商業(yè)化程度相對低，主要集中在地方城市，無法順應(yīng)全國化融資需求；其次是市場競爭問題。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平的提高，傳統(tǒng)銀行對小微企業(yè)的金融服務(wù)正在提高，因此小額貸款公司面對的市場競爭非常激烈；最后是監(jiān)管問題。小額貸款公司風險也在日益增加，監(jiān)管部門需要更加嚴密地監(jiān)管其業(yè)務(wù)。二、山東省小額貸款公司存在的問題1、利息收入減少：山東省小額貸款公司的貸款利率已經(jīng)受到了政府的束縛，政策規(guī)定了它的利率上限，而利率的下限則無法進行約束。由于小額貸款公司最初的概念是為了服務(wù)小企業(yè)，而小企業(yè)對利率敏感程度較高，因此即使上限較高，下限較低也困擾著企業(yè)的規(guī)模擴大和盈利空間，并導(dǎo)致利潤率減少。2、風險急劇增加：在政策全面松綁的情況下，小額貸款公司的數(shù)量與規(guī)模快速擴大，但在數(shù)量和規(guī)模增加的同時，資產(chǎn)質(zhì)量、擔保能力等問題也越來越成為小額貸款公司面臨的困難。隨著部分小額貸款公司貸款風險逐漸凸顯，監(jiān)管部門已經(jīng)預(yù)警了小額貸款公司的風險，但是這些問題仍然存在。3、業(yè)務(wù)未拓展：山東省小額貸款公司的業(yè)務(wù)方向仍局限于下崗再就業(yè)、民營科技型企業(yè)、農(nóng)民合作社等領(lǐng)域。這局限了小額貸款公司對于“一帶一路”、人口流動、特許經(jīng)營等主題、跨境等領(lǐng)域的能力。三、山東省小額貸款公司的發(fā)展方向1、建設(shè)小企業(yè)咨詢服務(wù)平臺：小額貸款公司應(yīng)該利用金融科技的優(yōu)勢，建立小企業(yè)咨詢服務(wù)平臺，幫助小企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營中遇到的問題，按需提供咨詢服務(wù)。2、加強風控管理：加強風控管理是小額貸款公司的核心問題。應(yīng)該引入線上風控管理平臺，對所有借款人進行風險評估，并提供高效的應(yīng)急處理機制。同時，應(yīng)該加強對擔保機構(gòu)的資質(zhì)審核。3、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域：山東省貧困人口眾多，應(yīng)該推出與貧困人口有關(guān)的小額貸款業(yè)務(wù)。對于外省建設(shè)企業(yè)的項目小額貸款也是可行的，以推動山東省的經(jīng)濟發(fā)展。4、探索新的金融方式：小額貸款公司應(yīng)該探索新的金融方式，如聯(lián)合其他機構(gòu)推出虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等方式，實現(xiàn)更加高效便捷的金融服務(wù)。結(jié)論：總的來說，小額貸款公司在我國經(jīng)濟的發(fā)展中扮演著重要的角色，但與傳統(tǒng)銀行相比，小額貸款公司