大學生校園貸的風險認知調(diào)查和規(guī)避策略—以A大學為例目錄一引言 1二校園貸的相關概述 1（一）校園貸的概念 1（二）校園貸的基本類型 1（三）校園貸的主要特征 2三大學生校園貸使用情況的相關調(diào)查 2（一）大學生日常消費情況調(diào)查 2（二）大學生了解校園借貸渠道調(diào)查 3（三）A大學大學生使用借貸平臺的調(diào)查 3（四）A大學大學生校園貸款金額調(diào)查 3（五）A大學大學生校園貸款用途調(diào)查 4四大學生校園貸存在的風險與成因分析 5（一）校園貸存在的風險 51.誘導大學生過度消費 52.信息泄露 53.違法借貸暴力討債現(xiàn)象頻發(fā) 64.高額逾期 6（二）校園貸存在的風險成因分析 61.校園網(wǎng)貸的虛假宣傳和合同陷阱 62.大學生缺乏風險保護意識 73.大學生畸形的消費觀讓校園貸現(xiàn)象日益普遍 74.大學生還款來源不穩(wěn)定 7五大學生校園貸風險的規(guī)避策略 8（一）完善大學生貸款政策體系 81.建立“擔保人”制度 82.完善校園貸款法律法規(guī) 83.加強對大學生身份審核制度 9（二）通過宣傳增加大學生風險保護意識 91.增加大學生信用教育 92.限制大學生貸款次數(shù) 93.告知綜合成本 9（三）加強大學生校園貸款監(jiān)管 101.加大違規(guī)處罰力度 102.加強對網(wǎng)貸市場監(jiān)管 103.規(guī)范平臺審核流程 10六結(jié)語 11參考文獻 12一引言網(wǎng)貸在2006年發(fā)布于P2P上，我國的在線信用平臺數(shù)量一直在增加，2012年有所增加。相關的貸款平臺開始爆發(fā)式增長。此外，“破產(chǎn)”也有很大的體現(xiàn)。目前，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的P2P近一千種。因此，P2P借貸模型不僅創(chuàng)造了收益，而且?guī)砹嗽S多風險。盡管在線信用模型已經(jīng)存在了十年，但在線信用研究尚未建立完整的理論過程，尤其是用于P2P研究的在線信用。迄今為止，理論研究仍然是復雜的和模糊的。通過研究P2P高校學分網(wǎng)絡流動學生的風險，可以為當?shù)豍2P業(yè)務的發(fā)展提供重要參考，促進健康，可持續(xù)的發(fā)展。隨著校園網(wǎng)絡債務的負面影響引起了社會各界的關注，指南針校園債務管理方法逐漸成為當前研究的重點。網(wǎng)絡信用園區(qū)造成的一系列悲劇事件的主要受害者是來自大學的大學生。校園不良債務帶來的問題無疑將對債務人和社區(qū)產(chǎn)生不利影響。大學生身體的人身安全，心理健康和正常運作都需要以實際方式進行干預。因此，對在線校園貸款的適當內(nèi)容進行深入研究，繼續(xù)將新的實際就業(yè)理論應用于公眾，建立合理的方法來降低在線校園貸款的風險，并促進改進校園貸款。相關工作仍需要更多研究來支持。二校園貸的相關概述（一）校園貸的概念近年來，由于經(jīng)濟的快速增長，貸款的消費已逐漸成為日常消費的普遍方式。在這種情況下，人們從難民營借錢。校園貸款是指從官方金融機構(gòu)或其他借貸平臺借錢的學生的行為。這是面向大學生的信用卡業(yè)務。學費貸款和小額貸款使學生放心，然而大學生也接觸了一些不良貸款。2017年5月27日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會與其他機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了《關于進一步加強標準化治理的意見》，以進一步降低“校園貸款”的風險。它明確指出必須停止諸如“校園貸款”之類的活動。其中，大學生受到的打擊最大，其價值觀和消費方式正受到嚴重威脅。例如，河南省的一名大學生和北京的一名大學生選擇結(jié)束年輕生活，因為他們在網(wǎng)上貸款上負債累累，無法償還。因此，本文分析了“校園貸款”的現(xiàn)狀，并提出了引起人們關注的適當策略。（二）校園貸的基本類型我們常見的校園貸基本為以下五種：一，淘寶、京東等以電子商務為背景的電子商務平臺，這些平臺中都會有一些附加業(yè)務，、“零花錢”、“螞蟻花唄”“京東校園貼”就是其中的代表；二，消費者金融機構(gòu)，例如部門付款，部門付款等，其中一些提供較低的現(xiàn)金付款；第三類是對等借貸平臺（P2P借貸平臺，在線借貸平臺）的研究和開發(fā)，該平臺將幫助學生開展自己的業(yè)務，例如受歡迎的大學貸款。根據(jù)國家法規(guī)，包括來自知名大學的貸款，許多官方的在線貸款平臺已暫停在校園內(nèi)的貸款。在第四類中，專門的非債務人債務人和私人債權(quán)人將其作為主要部分，通常稱為利息。債務清算總是涉及虛假宣傳，無關的合同，非法中介，超額付款和止贖要求。即使受害者的安全受到威脅，受害者也始終遭受巨大的財產(chǎn)損失。第五類，銀行機構(gòu)向大學生提供營地產(chǎn)品，諸如招商銀行，青島銀行，中國建設銀行，就有“金蜂校園貸款”、“學生e貸”“大學生閃電貸款”等廖希凱?！靶@貸”風險防范與教育機制引導探究[J]。高校后勤研究，2020(02):76-78。。廖希凱。“校園貸”風險防范與教育機制引導探究[J]。高校后勤研究，2020(02):76-78。（三）校園貸的主要特征高校貸款最常見的類型是在線貸款，實時貸款，快速和利息貸款，無限制使用資金，抵押貸款（短期貸款），短期貸款期限（通常為1至30天）和貸款金額是500到3000元。同時，服務費用是預先支付的，老客戶是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，不關心大學生。申請“學生貸款”很簡單，程序很簡單，貸款發(fā)放很快，而且沒有擔保，貸款額度大，有“零還款”，“免息”，“分期”等條件。三大學生校園貸使用情況的相關調(diào)查本樣本隨機抽取A大學四年級學生400人作為樣本，共發(fā)放問卷400份，回收問卷390份，改善率為97.5％。在12份無效調(diào)查表中，共返回378份有效調(diào)查表，有效答復率為九成以上?？?cè)藬?shù)中男生159人，占42.1％，219名女生，占總數(shù)的57.9％。（一）大學生日常消費情況調(diào)查從表4-1可以看出，部分大學生的月總支出為56.2％，占大學生生活費的56.2％，大學生的月平均支出在500元至1500元之間。元，財務帳戶。占大學生平均支出的84.9％。每月的學生費用在500元至2500元之間。這表明大學目前的生活費用是合理的。同時，變化很多，明顯且不平衡。3％的貧困學生月收入低于500元人民幣，而6.3％的富裕學生月收入超過2500元人民幣，這13位所有者的月收入超過3500元人民幣，占樣本的2.2％。大學生消費不平等反映了社會貧富之間的不平等，收入不平等的加劇也加劇了人類消費需求的不同。表4-1A大學大學生平均月消費水平情況（二）大學生了解校園借貸渠道調(diào)查表4-2列出了學生貸款網(wǎng)站用來調(diào)查校園中學生貸款的媒體渠道。其中，有58.7％的學生通過互聯(lián)網(wǎng)在貸款網(wǎng)站上學習，這是最高的指標。二是通過朋友的介紹或推薦來了解信用網(wǎng)站，這個比例是46.3％。只有1.9％的學生從報紙廣告中了解了信用網(wǎng)站，這與大學生很少閱讀報紙這一事實密切相關。同時，通過電視廣告學習借閱網(wǎng)站的學生比例僅下降了3.7％。大學生通常會在計算機上觀看電視或在線電影，因此他們總是不可避免使用贊助商發(fā)布鏈接，并且深入其中，以學習如何從電視廣告中借用網(wǎng)站咼雅純，周雪穎，王希。武漢高校校園貸風險的調(diào)查研究[J]。全國流通經(jīng)濟，2019(35):161-162.。咼雅純，周雪穎，王希。武漢高校校園貸風險的調(diào)查研究[J]。全國流通經(jīng)濟，2019(35):161-162.表4-2借貸網(wǎng)站獲知渠道（多選）（三）A大學大學生使用借貸平臺的調(diào)查學生借貸的主要方法有兩種，一種是大型的電子商務平臺，如京東白條，支付寶的螞蟻花唄，另一種是小型的分布式交易平臺和幾個純粹的借貸平臺。自2009年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會暫停向大學生發(fā)放信用卡以來，禁止銀行向18歲以下和18歲以下的學生發(fā)行信用卡。全職工作和貸款可以滿足學生的需求。一項大學研究發(fā)現(xiàn)，大學生中有68.67％的學生擁有校園信貸，19.05％的學生具有校園信貸，而69.13％的大學生具有校園信貸，大學生說他們在沒有足夠資金的情況下使用校園貸款。在線貸款批準率正在上升。（四）A大學大學生校園貸款金額調(diào)查根據(jù)研究報告，網(wǎng)絡貸款公司的受歡迎程度在螞蟻花唄為71.03％，信用卡分期為66.36％，京東白條為45％。可以看出，大多數(shù)公司在學校中的知名度超過了45％。對于大學生來說，信貸公司就足夠了。在使用它的學生中，有64.28％的人借了不到2000元人民幣，這表明大多數(shù)學生的債務不是很高。詳情如下所示鄧雁玲，楊亞強?！靶@貸”的犯罪風險及防范對策[J]。公安學刊（浙江警察學院學報），2017(05):76-82.。鄧雁玲，楊亞強。“校園貸”的犯罪風險及防范對策[J]。公安學刊（浙江警察學院學報），2017(05):76-82.表4-3A大學大學生校園貸款金額情況（五）A大學大學生校園貸款用途調(diào)查經(jīng)過研究，我發(fā)現(xiàn)大學生在線貸款資金僅用于小型企業(yè)，只占一小分布，用于購買智能手機，計算機和高端電子產(chǎn)品的更多產(chǎn)品。57.14％的大學生支付在線購買電器的費用。該比率高于其他要求。除電子產(chǎn)品外，諸如愛情，服裝，旅行和午餐之類的奢侈品也是大學生在校園中的支柱。這是因為衣服和食物等生活費用較貴，但生活費用較低，并且學生可以無債務付款。對17.86％的學生進行的一項調(diào)查說，他們將用信貸購買學費并參加相關課程，這是消費高的核心。當前，大多數(shù)大學生從父母那里獲得生活費，勤工儉學，學生貸款，學生獎學金等。即使互聯(lián)網(wǎng)貸款主要用于娛樂和工作，這筆錢也可以滿足他們的基本生活需求。表4-4A大學大學生校園貸款用途調(diào)查四大學生校園貸存在的風險與成因分析（一）校園貸存在的風險1.誘導大學生過度消費大學生幾乎沒有收入，他們的收入是父母生活費的主要來源。在食物的影響下，他們比成年人更容易進食。還有另一種購物類型，稱為社交購物模式。在社區(qū)營銷中，人們做出營銷決定不是因為產(chǎn)品具有個人利益，而是因為社區(qū)營銷的影響。例如，人們每年更換為最新的iPhone，但他們實際上并不需要新的iPhone功能，也看不到新功能與舊功能之間的區(qū)別。這可能是由于宣傳或您周圍朋友的影響。有了學校債務并滿足他們的客戶需求，大學生的心理就可以輕松地改變。由于他們想要的東西很容易獲得，因此他們想像在不知道貸款和到期日期之前可以購買他們想要的東西。他不得不尋找其他平臺，最終入獄?！睹穹ㄍ▌t》規(guī)定，年滿18歲的人具有足夠的法律能力應對公民的抗命和民事責任。但是我們必須承認，敦促這些成年學生擺脫債務后，向父母和家人尋求幫助。同時，面對互聯(lián)網(wǎng)上如此眾多的信息，大學生無法做出明智的選擇。相比之下，他們將以同學的邀約和廣告為幌子做出決定更愚蠢。2.信息泄露很多實例都證明大學生在參加“校園信用計劃”時需要獲得很多個人信息，“校園信用”機構(gòu)可以輕松地獲取這些信息。一些校內(nèi)借貸機構(gòu)對大學生個人信息的安全性缺乏足夠的重視，缺乏技術知識和內(nèi)部信息。通常，存在虛假陳述個人信息或從個人信息銷售中獲得非法收入的行為。在監(jiān)控大學生信用額度時，公共校園貸款平臺要求學生提供以下信息：ID詳細信息，學生ID詳細信息，學生ID詳細信息，顧問或家長聯(lián)系信息，銀行結(jié)算記錄以及近期信息?！皩W生貸款”機構(gòu)沒有擁有數(shù)據(jù)保護技術所必需的信息，甚至某些非法平臺也被懷疑故意買賣個人信息。當犯罪分子使用用戶信息時，包括大學生本人在內(nèi)的相關員工通常會面臨非法活動，例如電信欺詐，洗錢和信息盜竊。校園信貸僅要求學生獲得個人和擔保人信息才能獲得貸款。評估過程簡單，貸款處理迅速。一個不安全的“校園貸款”平臺確實有風險。各類抵押和不良的服務可能會導致嚴重的債務風險。由于大學生沒有其他收入來源，并且渴望消費，因此他們總是無法按時還清債務。抵押貸款平臺不支持獲取銀行貸款的正式方法。它通常使用大學生經(jīng)常發(fā)送的個人信息來進行收集，SMS提醒和打來的電話，甚至使用消息，威脅，攻擊和費用來騷擾校園信息和其他暴力行為。這給大學生本身帶來了很大的壓力，也給各自的網(wǎng)貸平臺帶來了很多麻煩王康，周君君。我國“校園貸”問題的現(xiàn)狀及對策——基于上海、河南兩地的實證分析[J]。青少年犯罪問題，2017(06):40-48。。王康，周君君。我國“校園貸”問題的現(xiàn)狀及對策——基于上海、河南兩地的實證分析[J]。青少年犯罪問題，2017(06):40-48。3.違法借貸暴力討債現(xiàn)象頻發(fā)關于“校園貸款”，由于缺乏大學生申請貸款所面臨的大學生貸款制度下，“校內(nèi)”專業(yè)人員收集有關大學生的一般信息，以確保他們改善財務狀況。有些人使用這種方法進行某些不需要的活動，從而導致諸如“犯罪活動”之類的非法活動。由于大學生不知道每筆“學校貸款”的確切狀態(tài)，因此他們可以通過同伴或廣告選擇“校園貸款”。不僅如此，當存在債務時，對于如何使用這些資金導致信貸環(huán)境增加缺乏關注和不確定性。在這種情況下，那些無法自律的學生必須償還以前的貸款，當無法償還時，就會導致受到法律的制裁。4.高額逾期校園網(wǎng)絡貸款平臺在很大程度上取決于學費，服務費和滯納金。一些“校園貸款”的不良平臺總是利用大學生缺乏法律認知和社交經(jīng)驗的優(yōu)勢。通過隱藏真正的貸款標準，它使故意欺騙大學生和增加他們的學費的過程變得多樣化。同時，為了充分利用這一點，一些不良的“校園貸款”平臺故意迫使大學生不要以各種方式償還債務，甚至陷入不良信貸額度。校園信貸組織通常依靠P2P公司開展業(yè)務，并且必須向P2P公司支付傭金。這部分費用通常轉(zhuǎn)嫁給負債累累的大學生。在處理“大學貸款”的實際工作中，“校園貸款”的成本分為兩部分：一部分是學生貸款的利息，另一部分是學費，管理費和其他費用。成本通常包含在“本金”中，這導致實際債務金額與優(yōu)秀大學生作業(yè)的百分比之間存在差異，并增加了出色學生作業(yè)的負擔。在整個校園中都可以看到的“校園債務”聲明，“利率低于銀行利率，零利率，零利率，零壓力”是具有社會經(jīng)驗的學生聲明，在校內(nèi)非常受歡迎。一些大學生相信謊言。宣傳，盲目消費，缺乏冷靜的分析，只強調(diào)低利率和強行計算大量債務的成本。根據(jù)研究和分析，大多數(shù)“校園貸款”的銀行貸款年利率在10％到25％之間。對于固定電話銷售，利率很高。大多數(shù)產(chǎn)品的年利率為20％或更高，并且某些“校園貸款”平臺始終提供低利率，低利率和低風險。實際上，他們利用了大學生缺乏財務管理知識和對某些隱藏的行政成本和行政成本缺乏必要理解的優(yōu)勢?？梢钥闯?，這些費用通常甚至高于貸款本身的利息，這大大增加了大學生對貸款的興趣。一些非法的“校園借貸”平臺的利率高達30％，這顯然是不合理的。（二）校園貸存在的風險成因分析1.校園網(wǎng)貸的虛假宣傳和合同陷阱通過網(wǎng)絡，我們可以找到校園內(nèi)各種商人寫的漂亮的詞：“快速借貸”和“七天無息”。在某種程度上，這種垃圾廣告和欺騙性廣告會鼓勵學生沖動地進食，并且學生很容易相信這種廣告。根據(jù)“零利率”，“無利率”和“低利率”的術語，一些不良貸款的總利率約為每年30％，最高可達30％，稱為“利率貸款”。為了解決這些問題，貸款門檻還會由于各種原因而削減成本，例如人工成本，咨詢費和滯納金，并進一步降低借貸成本。但是，許多門檻掩蓋了這些“商業(yè)秘密”。此外，一些機構(gòu)還與大學生簽署了協(xié)議，故意利用在線貸款的高風險，隱瞞逾期付款，并使偷換了其中的邏輯讓很多學生搞不清楚怎么回事。當許多大學生發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)為時已晚，早已陷入了合同陷阱和信貸陷阱中。2.大學生缺乏風險保護意識坦率地說，大學貸款是一個很好的價值。由于當今流行的文化，學生對創(chuàng)新和業(yè)務的忠誠度是無與倫比的，但是大量的投資資本對新生來說是沉重的負擔。因此，校園貸款已成為當今的重要資源。只有幫助學生實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想，才能減輕學生的工作量。同時，很多大學生的家庭入不敷出，基本練學費都無法支付，并害怕被開除學籍。他們可以使用營地貸款支付學費，實現(xiàn)自己的大學夢想，減輕家庭負擔。沒有考慮到學校貸款的利率，這可能會帶來風險。對于新生，首先要做的是樹立自己的見解，而不是先消費，不要去做自己不能做的事情。即使他們想要學生貸款，也需要小心。我們的大學生還需要改善我們的自制力和溫柔的行為。當我們在沒有安全和財務意識的情況下將錢花在自己的目標上時，我們就會陷入債務陣營陷阱。3.大學生畸形的消費觀讓校園貸現(xiàn)象日益普遍隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，“高級營銷”和“信用營銷”在學生中越來越受歡迎。大學生積極思考，對新事物敏感。在某種程度上，支出觀念的變化導致大學生在線貸款的顯著增加。與傳統(tǒng)的學生貸款不同，校園貸款的純收入是簡單的貸款和手續(xù)。您可以通過帶有學生證和向大學生介紹心理的證件的智能手機，輕松地在智能手機上借用數(shù)千元，也促進了這種消費觀念的建立。許多大學生發(fā)現(xiàn)其他人從同學那里購買Apple手機，他們的發(fā)展步伐指日可待。看到他人的奉獻精神，他們將跟隨他們。他以年度商業(yè)口號“雙11”和“雙12”鼓勵學生消費。當人們忽略了真正的支付能力時，長時間的開會對消費產(chǎn)生了極大的需求。4.大學生還款來源不穩(wěn)定如圖4-1所示，生活費是大多數(shù)學生的收入來源，有79.84％的大學生將使用其他費用來補償。一些大學將為學生提供適當?shù)膶W生群體，以增加他們的收入。一些大學生（59.95％）會選擇兼職實習來支付學費；一些大學生會從同學和朋友那里借錢（11.99％）或從家人那里尋求幫助（17.98％）作為回報的來源。但是，仍有4.36％的大學生仍在從其他校園貸款平臺償還貸款，這通常會帶來違約的風險。當前，許多校園借貸平臺具有競爭力，并且沒有信息交換。當一些大學生沒有報酬的來源時，他們將拆除東墻以建造西墻。結(jié)果，債務平臺非常高，通常存在更大的違約風險。大學生的信用風險通常源于學生收入來源的不穩(wěn)定。如果退款金額與實際收入不符，則存在信用風險。但是，許多大學生仍然為重返工作崗位付費。這說明大多數(shù)學生仍然有責任感。面對這些高價值的潛在客戶，金融機構(gòu)應著眼于信貸額度償還大學生付款的能力，而不是過多的貸款，以防止產(chǎn)生信貸風險。圖4-1大學生校園貸還款來源五大學生校園貸風險的規(guī)避策略（一）完善大學生貸款政策體系1.建立“擔保人”制度輕松和速度是學校貸款的標志。因此，大多數(shù)學生都參加了畫畫。但是，由于缺少背對背響應系統(tǒng)，因此需要建立“驗證”系統(tǒng)。與銀行貸款一樣，當貸方無法借款時，借款人將根據(jù)協(xié)議承擔貸款或債務。“證明人”可以是在18歲之前有經(jīng)濟機會的個人或組織的學生或父母。學生需要創(chuàng)業(yè)并選擇貸款。例如，沒有可以向大學生或贊助者提供認證的認證。學生貸款不排除不良貸款。同時，它可以防止對大學生的懲罰性和歧視性騷擾，并為大學生建立共同的標準。2.完善校園貸款法律法規(guī)在校園貸款研究中，貸方經(jīng)常使用諸如“零費用，低利率和低月利率”之類的術語來吸引學生的注意力，但廣告中并未提及真正的在線貸款。只有具備足夠的吸引力才能吸引學生，然而當學生未能在指定的期限內(nèi)償還貸款時，這被稱為逾期利息，并且要償還的損失（利滾利）接近利率。例如，知名大學的每日延期罰款為剩余金額％的0.5，利息支付為貸款金額的1％。除了本金外，月利率可能為5％，但為5％可能會收取運營費，并且在初次咨詢學生時仍未明確收費的細節(jié)。最后沒有給出明確的解釋。將相關法律法規(guī)劃分為包括相關法律法規(guī)的范圍。3.加強對大學生身份審核制度根據(jù)處理這些校園貸款的想法，通常認為在保證學生留在學校之前沒有大問題。但是一些銀行正在放松身份限制以促進和擴展業(yè)務。早先有報道稱，不需要學分的學生將能夠使用周圍學生的ID借閱并通過考試，這也揭示了考試中學分機構(gòu)的身份。大學生貸款的使用無法監(jiān)控，僅出于無抵押貸款目的而僅以學生貸款為由進行監(jiān)控，這增加了學生貸款的風險因素。通常，學生貸款公司首先要進行嚴格的身份檢查，嚴格核實相關物品，然后在校內(nèi)設立代理商來核實其身份的準確性和還款能力。貸款后，他們應監(jiān)控貸方的使用情況，以確保資金的安全性。（二）通過宣傳增加大學生風險保護意識1.增加大學生信用教育現(xiàn)如今，個人信任的歷史很重要。一個人的債務問題與他或她的生活有關。作為大學生，您可以根據(jù)個人信用記錄申請外國貸款或畢業(yè)后購買貸款。但是，由于大學并未增加大學生的知識，因此他們意識到信用記錄在銀行業(yè)中的重要性。如今，某些專家認為這種現(xiàn)象很普遍，以提高大學生的信用評分并仔細研究他們的信用歷史。如今，中國的個人信用體系正在不斷完善。不良信用報告對我們的生活產(chǎn)生了巨大影響，不良信用故事的負面影響已列入黑名單。因此，對于當今的大學生而言，他們不必堅持使用信用卡，但還必須提高其信用評分并保持良好的信用記錄。出國學習或用銀行貸款購買房屋可能帶來非常大的麻煩。2.限制大學生貸款次數(shù)當前，大學生中最受歡迎的校園貸款是愛情貸款，利息貸款和音樂貸款。學生是否擁有其他信用卡或無法償還并不是這些貸方去考慮的因素。通常，高中畢業(yè)生可以在五個主要地點購買10萬元的快速學生貸款。父母對此一無所知。學生貸款沒有錯，但是學生需要知道他們是否負擔得起。這種學分制課程鼓勵大學生購買“價格不菲”的產(chǎn)品，因此鼓勵大學生有明確的想法和理由。因此，有必要建立專欄的學生貸款信息系統(tǒng)，以控制學院的學生貸款的數(shù)量和金額。3.告知綜合成本根據(jù)先前報道的學生貸款事件，校園內(nèi)的臨時征信機構(gòu)將向?qū)W生收取零成本，更低的利率和更低的月租費用。一般情況下，學校貸款的利率在0.99％到2.38％之間，但實際上，學校貸款的利率并不像廣告中所示的那樣高。與上一年的20％或更多相比，這個數(shù)字比其收益更令人震驚。此信息通常向借閱者在校園借書的學生披露。借款人應該披露他們的公共支出，而不是誤導客戶，以同樣的方式侵犯債務人。（三）加強大學生校園貸款監(jiān)管1.加大違規(guī)處罰力度今天，在我國建立信用體系仍然是可靠的。人們需要在短期內(nèi)改善其信用體系。此外，校園信貸市場相對動蕩，許多交易不符合該條款。因此，為防止類似事件的發(fā)生，應處以高額罰款，應當進行薪酬分配制度。當發(fā)現(xiàn)不當行為時，將根據(jù)規(guī)則處以嚴厲的處罰。盡管沒有發(fā)行標準證券，但它們會受到地方政府控制的特殊處罰。當?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管機構(gòu)通常只使用“口頭警告或罰款3萬元人民幣”。所以說做這些事情非常容易，而且不可能運行使用合法漏洞的部分P2B操作系統(tǒng)。2.加強對網(wǎng)貸市場監(jiān)管通常，貸方通過在線廣告，數(shù)量有限的移動應用程序下載以及高薪續(xù)訂代理機構(gòu)來宣傳其網(wǎng)站。針對這些事實，北京等一些城市明確表示已取消對包括電視臺，地鐵和報紙在內(nèi)的所有P2P廣告的禁令，但許多城市尚未采取糾正措施，表明有必要收緊廣告禁令。同時，利用電視，地鐵廣告，移動信息平臺和互聯(lián)網(wǎng)等媒體增進對難民債務風險以及常見金融犯罪的動態(tài)類型，方法和特征的認識和了解，尤其是對公民的宣傳特別是其中的大學生要讓他們充分的了解其中的風險和危害。3.規(guī)范平臺審核流程有個新聞事件，某大學學生。作為一名學生，他向大約30位同學頒發(fā)了證書，并成功地從許多地方借了錢。其中，助學貸款額達到11萬元。從這個新聞事件來看，在債務過程中，很容易看出，即使借款人沒有不安全感，他或她也可以安全地向信用社發(fā)送信息，這是一個大問題。包括學校學分系統(tǒng)在內(nèi)的在線學分系統(tǒng)需要簡化學分流程，依法指導業(yè)務，并加強對貸款申請人資格證書的驗證。如果由于信息不正確或信息不正確，您在上一個貸款期內(nèi)的信用評分。

六結(jié)語大學的學生是當今社會中一個獨特的群體，他們使用互聯(lián)網(wǎng)的能力非常強大。高中生具有一定水平的知識和經(jīng)驗，他們可以智能地使用它，可以頻繁地連接到Internet，并且對創(chuàng)新有著強烈的渴望，并且可以使用心理學，這是容易和快捷的。它們正在成為在線市場上的主要力量之一。雙方都無法解決難民營貸款帶來的各種問題。國家，學校，家庭和學生可以共同解決難民營的債務問題。作為大學生，我們需要發(fā)展良好的做法，發(fā)展合理的使用概念，了解我們的用戶體驗，并消除校園的不良債務。大學是一個小社區(qū)，學生可以在這里繼續(xù)學業(yè)。創(chuàng)造美好的生活不是夢想。無論是關于學校貸款還是大學生未來的不可預見的問題，您都需要保持冷靜的心態(tài)和態(tài)度。來解決這個問題。此外，沒有一個大學生具有一定程度的獨立性。他們可以利用自己的空閑時間來進行相關的兼職工作。這不僅可以使用您的自制力，而且可以提高您的能力。在業(yè)余時間，她非常喜歡文學和體育活動，避免了諸如賭博和體育運動等不良習慣。我們需要避免盲目比較，避免不健康消費，并解決在線信用騙局的問題。因網(wǎng)絡欺凌引起的暴力事件而遭受痛苦的人是大學生。校園不良債務帶來的問題是，它無法有效地使債權(quán)人和社區(qū)轉(zhuǎn)化。人身安全，心理健康和大學學生團體的正常運轉(zhuǎn)需要道德規(guī)范的結(jié)合。因此，對校園網(wǎng)上信用信息的深入研究，重新應用新的公共衛(wèi)生政策，將為避免校園網(wǎng)上信用問題，鼓勵發(fā)展校園網(wǎng)上貸款提供有效途徑。需要對研究數(shù)量上的行動進行驗證。根據(jù)學生的在線購物數(shù)據(jù)，它可以分析學生如何在學校借錢，并要求采取措施以應對信貸問題。簡而言之，學校和學院需要密切關注學生信用的變化，將其視為學生治理的組成部分，加強學生的領導才能和領導才能，并幫助學生建立價值主張和價值主張。在家庭環(huán)境中，父母需要盡可能多地與孩子溝通，傾聽學生的言行，適當進行干預。參考文獻[1]盧黎莉，戚超超，何怡玲.寧波大學生校園貸影響因素及對策研究[J].中國集體經(jīng)濟，2020(07):105-107.[2]廖希凱.“校園貸”風險防范與教育機制引導探究[J].高校后勤研究，2020(02):76-78.[3]王玉娥.大學生不良“校園貸”的風險防范及其教育引導策略研究[J].重慶第二師