股份銀行公司三年資本管理規(guī)劃（2021-2023年）2021年8月目錄TOC\o"1-5"\h\z\u一、資本管理規(guī)劃的主要原則 3（一）確保資本充足率符合監(jiān)管要求和本行風(fēng)險(xiǎn)特征，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要 3（二）建立科學(xué)合理的資本補(bǔ)充機(jī)制，不斷優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，創(chuàng)造更高股東回報(bào) 3（三）節(jié)約資本使用，提升資本管理水平，提高資本使用效率 4二、資本規(guī)劃目標(biāo) 4三、資本補(bǔ)充規(guī)劃 5（一）內(nèi)部資本積累 5（二）外源性資本補(bǔ)充 5四、資本管理措施 6（一）加大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，提高資本運(yùn)用效率 6（二）加強(qiáng)內(nèi)部資本充足評(píng)估，提高資本管理水平 6（三）加強(qiáng)壓力測試，完善資本應(yīng)急預(yù)案 7（四）完善內(nèi)外部資本補(bǔ)充機(jī)制 7

為滿足不斷提高的監(jiān)管要求、保持充足的資本水平和較高的資本質(zhì)量、支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展、提高股東回報(bào)，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等相關(guān)監(jiān)管要求，本行在結(jié)合目前自身資本充足率水平的基礎(chǔ)上，綜合考慮了監(jiān)管需求、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理因素等，特制定本資本管理規(guī)劃。一、資本管理規(guī)劃的主要原則本行的資本管理規(guī)劃遵循以下原則：（一）確保資本充足率符合監(jiān)管要求和本行風(fēng)險(xiǎn)特征，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要為滿足巴塞爾新資本協(xié)議和《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的要求，本行資本規(guī)劃所設(shè)定的資本管理目標(biāo)應(yīng)不低于監(jiān)管法規(guī)和政策要求，保持一定的安全邊際，力爭達(dá)到同業(yè)可比銀行資本充足率水平。同時(shí)，資本管理目標(biāo)應(yīng)根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)特征，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，確保本行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展。（二）建立科學(xué)合理的資本補(bǔ)充機(jī)制，不斷優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，創(chuàng)造更高股東回報(bào)不斷提高盈利能力，提高以留存利潤、計(jì)提撥備為主要形式的內(nèi)源性資本補(bǔ)充力度。同時(shí)，密切跟蹤資本市場發(fā)展形勢(shì)、監(jiān)管政策變化以及創(chuàng)新工具的發(fā)展，積極探索有效的外部資本融資工具，兼顧監(jiān)管政策要求、資本補(bǔ)充的前瞻性、資本補(bǔ)充的效率、資本市場時(shí)機(jī)等因素，力爭不斷優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，為股東創(chuàng)造更高回報(bào)。（三）節(jié)約資本使用，提升資本管理水平，提高資本使用效率不斷推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新改革，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，減少資本耗用，探索建立資本節(jié)約型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。同時(shí)，不斷加大內(nèi)部資本管理力度，完善資本管理方法，建立健全資本管理機(jī)制，確保資本使用效率不斷提升。二、資本規(guī)劃目標(biāo)本行資本規(guī)劃的目標(biāo)設(shè)定，以資本監(jiān)管要求為基礎(chǔ)，結(jié)合本行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，設(shè)定相對(duì)合理的資本充足率目標(biāo)，使資本充足率和資本回報(bào)率保持平衡。本行資本充足率最低要求是在任一時(shí)點(diǎn)不低于當(dāng)時(shí)的資本監(jiān)管要求，在此基礎(chǔ)上，本行還應(yīng)持有一定的資本儲(chǔ)備作為資本緩沖，以提高本行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、把握市場機(jī)會(huì)及抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。結(jié)合上述要求，2021-2023年本行資本充足率最低目標(biāo)為：核心一級(jí)資本充足率不低于8%，一級(jí)資本充足率不低于9%，資本充足率不低于11%，并在各級(jí)資本充足率最低目標(biāo)基礎(chǔ)上保持適當(dāng)緩沖空間，維持本行良好市場形象。如經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)出現(xiàn)較大波動(dòng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)整商業(yè)銀行最低資本充足率要求，本行的資本充足率目標(biāo)應(yīng)隨監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。三、資本補(bǔ)充規(guī)劃本行將堅(jiān)持內(nèi)生資本積累、外源融資并行的原則，多渠道、多方式籌措資本來源，努力保持資本水平充足；同時(shí)做到資本補(bǔ)充和結(jié)構(gòu)優(yōu)化并舉，形成科學(xué)合理的資本結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資本組合不同成分的審慎平衡。（一）內(nèi)部資本積累本行堅(jiān)持以內(nèi)部資本補(bǔ)充為主，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展。一是提升盈利能力。未來三年，本行將進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，注重負(fù)債成本管控，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，努力保持凈利潤的穩(wěn)健增長，提高資本回報(bào)水平，確保內(nèi)生資本可持續(xù)增長。二是充分計(jì)提撥備。根據(jù)穩(wěn)健審慎的經(jīng)營策略，本行將繼續(xù)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理的底線，加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力及準(zhǔn)備，保證較為充足的撥備計(jì)提水平，在提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的同時(shí)，進(jìn)一步提高資本充足率水平。三是制定適當(dāng)?shù)姆旨t政策。本行將制定合理適當(dāng)?shù)姆旨t政策，在保證股東利益的前提下，增強(qiáng)資本積累，以滿足資本補(bǔ)充的需要，促進(jìn)本行長期可持續(xù)發(fā)展。（二）外源性資本補(bǔ)充在資本內(nèi)生積累的前提下，本行將積極實(shí)施外部資本補(bǔ)充，提高整體資本實(shí)力。一是合理使用資本工具。未來三年，本行將綜合考慮市場環(huán)境、融資效率、融資成本等因素，擇機(jī)實(shí)施外源資本補(bǔ)充計(jì)劃。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定、市場狀況以及資本充足目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況，本行將適當(dāng)調(diào)整和更新資本補(bǔ)充的具體計(jì)劃，合理選擇資本工具進(jìn)行資本補(bǔ)充，包括但不限于普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債、無固定期限資本債、二級(jí)資本債等。二是探索資本工具創(chuàng)新。本行將在監(jiān)管部門許可的條件下，充分運(yùn)用資本監(jiān)管法規(guī)框架允許的各類新工具和渠道，不斷探索和創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，拓寬資本補(bǔ)充渠道，提高資本補(bǔ)充的主動(dòng)性和靈活性，形成多元化、動(dòng)態(tài)化、不同市場的資本補(bǔ)充機(jī)制。四、資本管理措施未來資本管理將以資本約束為核心，推動(dòng)全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，完善資本運(yùn)用和考核體系，提高資本使用效率。（一）加大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，提高資本運(yùn)用效率調(diào)整和優(yōu)化表內(nèi)外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)先發(fā)展綜合收益較高、資本占用較少的業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)發(fā)展中適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋水平，減少資本占用；準(zhǔn)確計(jì)量表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理；通過資本配置引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門和各級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以資本約束資產(chǎn)增長，提高資本運(yùn)用效率。（二）加強(qiáng)內(nèi)部資本充足評(píng)估，提高資本管理水平一是充分識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告主要風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保資本水平與面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。二是開展資本充足率壓力測試，充分考慮市場和監(jiān)管政策變動(dòng)帶來的沖擊，完善資本壓力測試情景，建立應(yīng)急情境下的跨部門協(xié)調(diào)工作機(jī)制，提高資本管理的精細(xì)化水平。（三）加強(qiáng)壓力測試，完善資本應(yīng)急預(yù)案充分考慮各類風(fēng)險(xiǎn)因素，不斷優(yōu)化壓力測試體系，完善資本充足率壓力測試機(jī)制。明確壓力情況下的相應(yīng)政策安排和應(yīng)對(duì)措施，制定和完善資本應(yīng)急預(yù)案，滿足計(jì)劃外的資本需求。確保具備充足的資本水平及完整的資本應(yīng)急措施以應(yīng)對(duì)不利的市場條件變化。（四）完善內(nèi)外部資本補(bǔ)充機(jī)制根據(jù)宏觀環(huán)境、監(jiān)管