2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫綜合

試卷B卷附答案

單選題（共35題）

1、客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D法國

【答案】B

2、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況

【答案】C

3、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另

有規(guī)定或者合同另有約定外，自（）時生效。

A.物權(quán)登記

B.合同成立

C.物權(quán)交付

D.合同訂立

【答案】B

4、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特許權(quán)使用

費的應(yīng)納個人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

5、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限

額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

【答案】B

6、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】B

7、下列不屬于金融市場主體的是（）。

A.金融工具

B.金融機構(gòu)

C.資金供需者

D.政府部門

【答案】A

8、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是

()0

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】D

9、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有

()的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

10、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低

()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】C

11，（）是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、

尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

【答案】B

12、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持

有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束

當(dāng)年計起應(yīng)至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

13、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商

業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其

他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財

產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在

最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他

組織

【答案】D

14、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。

A.越高；越高

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】A

15、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

16、下列不屬于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時間

【答案】D

17、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企

業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一

家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

18、”建立農(nóng)民工工資支付保障制度”是在（）中做出的規(guī)定。

A.《建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》（勞社部發(fā)【2004】22號）

B.《國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》

C.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好改善農(nóng)民進城就業(yè)環(huán)境工作的通知》

D.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好農(nóng)民進城務(wù)工就業(yè)管理和服務(wù)工作的通知》

【答案】B

19、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

【答案】c

20、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低

（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B,利率風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】C

21、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】B

22、補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當(dāng)

權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有

重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如（）0

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責(zé)任保險

D.信用保證保險

【答案】B

23、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休

閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其

他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月

數(shù)為（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

24、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

25、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。下列

選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能

【答案】B

26、從施工組織的角度看，()是組成施工過程的基本單元。

A.工序過程

B.工作過程

C.工序過程和工作過程

D.綜合工作過程

【答案】B

27、以下說法不正確的是()0

A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的

費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹

率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其

他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是

計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較

大

D.從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果

養(yǎng)老金替代率達到60%-70%,即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于

50%,則生活水平會較之前有大幅下降

【答案】C

28、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費

需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年

初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的

資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%,退休

后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

29、財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具

不包括()。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險

D.贈送

【答案】D

30、2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】A

31、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外

企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始

考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

32、在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余

缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

【答案】A

33、某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報酬30000元，按規(guī)定應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳個人

所得稅為（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】A

34、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是（）：

A.產(chǎn)品的費用低，流動性強

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險費中含有投資保費

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

【答案】D

35、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不

同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企

業(yè)主家庭特征說法不正確的是（）。

A.帶有濃厚的企業(yè)特征

B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼

C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現(xiàn)象較少

【答案】D

多選題（共20題）

1、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財務(wù)狀況信息進行整理，主要反映了（）的情

況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動性資產(chǎn)

D.理財收入

E.自用性資產(chǎn)

【答案】AC

2、下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的

有（）。

A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況

B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合

D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等

E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

【答案】ACD

3、影響黃金價格變動的因素包括（）。

A.供求關(guān)系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

【答案】ABCD

4、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循的原則是（）。

A.保障優(yōu)先

B.爭取利潤最大化

C.合理運用客戶保險預(yù)算

D.寧多勿缺

E.保險額度盡可能小

【答案】AC

5、農(nóng)民工合法權(quán)益可以界定為（）。

A.平等性權(quán)益

B.政治性權(quán)益

C.經(jīng)濟性權(quán)益

D.社會性權(quán)益

E.發(fā)展性權(quán)益

【答案】BCD

6、組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括

()O

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

【答案】ABCD

7、在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個重要因素。一般來說，女性

的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有()。

A.女性平均壽命高于男性

B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費用等比男性高

【答案】ACD

8、國際上財富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有

()O

A.遺囑簡單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會不能用于家族代際問傳承財富，缺乏流動性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅

E.人壽保險不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用

【答案】BD

9、稅收的特征為（）。

A.強制性

B.靈活性

C.固定性

D.補償性

E.無償性

【答案】AC

10、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。

A.由遺囑人簽名

B.是遺囑人關(guān)于嗣后財產(chǎn)處置的真實意思表示

C.由遺囑人親筆書寫下其全部內(nèi)容

D.注明了年、月、日

E.當(dāng)?shù)鼐游瘯鼍叩淖C明

【答案】ABCD

11、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人

而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即和O

（）

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低

C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別

【答案】A

12、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（

組成。

A.企業(yè)繳費

B.員工個人繳費

C.企業(yè)年金基金投資運營收益

D.財政支出

E.其他補貼

【答案】ABC

13、短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風(fēng)險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

【答案】BD

14、保險的基本當(dāng)事人有（）o

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

【答案】ABCD

15、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

【答案】AC

16、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。

A.投保人要取得保險的風(fēng)險保障，必須支付相應(yīng)的代價

B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔(dān)保險保障責(zé)任

C.保險合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的

整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障

D.保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行

E.投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準(zhǔn)備的附加條

款

【答案】AB

17、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

【答案】ABD

18、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說法正確的有（）。

A.實際收益率表示投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率

B.實際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念

C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，不確定性及風(fēng)險也越大

D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢

E.B絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越小

【答案】BCD

19、對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險規(guī)避方面可考慮的（）

A.對股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險進行管理

B.通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率

C.為降低意外災(zāi)害，事先防范購買財產(chǎn)保險

D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險

E.為降低成本盡量減少保險支出

【答案】BCD

20、專項結(jié)余包括（）

A.定期定額投資

B.不定期定額投資

C.定期不定額投資

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金

【答案】AD

大題（共10題）

一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士

在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎金10萬元（稅前），

無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款

100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,

貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013

年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬

元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，

兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款

規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，

保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢

女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育

外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母

子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均

每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理

財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完

備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)

劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到

國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高

等教育金H0萬元，投資報酬率為5%。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到

其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7%。提示：信

息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，

計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。

錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預(yù)

期投資收益率為5%,13年后兒子上大學(xué)時，這筆教育啟動資金為()元。(取近

似數(shù)值)

【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000X(1+5%)13^188565(元)。

二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，

為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€

在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨

詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承

受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教

育規(guī)劃的必要步驟。

【答案】教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能

力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時

通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計算教育資金需求；③計

算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤

教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

三、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周

天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年

6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容

大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共

有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢

后，劉玉的財產(chǎn)為()o

【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分

配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款1

萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢

后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。

四、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每

期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5%。目前無風(fēng)險收益

率7%,市場平均股票要求的收益率為H.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為

2.8358,市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928。根據(jù)以

上材料回答問題。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的B

系數(shù)為()。

【答案】根據(jù)B系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的B系數(shù)=相關(guān)系數(shù)X華

夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差/市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928X2.8358/

2.1389=1.18o

五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每

月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，

由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等

額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先

生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外,楊先生家庭有15萬元的定

期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套

大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。［不定項選

擇題］關(guān)于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是Oo

【答案】A項，作為家庭的經(jīng)濟支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。

六、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利

率為8%,每年年末付息。根據(jù)以上材料回答⑴?（4）題。若投資者要求的收

益率為