湖南省小額貸款企業(yè)試點(diǎn)登記管理暫行措施

第一章

總則

第一條

為了促進(jìn)小額貸款企業(yè)健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款企業(yè)試點(diǎn)登記管理行為，依據(jù)《中國(guó)企業(yè)法》、《企業(yè)登記管理?xiàng)l例》、省政府辦公廳《湖南省小額貸款企業(yè)試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》（湘政辦發(fā)〔〕44號(hào)）要求，制訂本措施。

第二條

本措施所稱(chēng)小額貸款企業(yè)，是指在本省境內(nèi)依法設(shè)置不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)有限責(zé)任企業(yè)或股份（不含外商投資企業(yè)，下同）。

第三條

小額貸款企業(yè)設(shè)置、變更、注銷(xiāo)，應(yīng)該依據(jù)本措施要求辦理企業(yè)登記。

申請(qǐng)辦理小額貸款企業(yè)登記，申請(qǐng)人應(yīng)該對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第四條

小額貸款企業(yè)須經(jīng)湖南省地方金融證券辦公室同意，經(jīng)企業(yè)登記機(jī)關(guān)依法登記，取得企業(yè)法人資格后，方可從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

未經(jīng)企業(yè)登記機(jī)關(guān)登記，不得以小額貸款企業(yè)名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第五條

小額貸款企業(yè)不得跨試點(diǎn)所在縣（市、區(qū)）行政區(qū)劃范圍經(jīng)營(yíng)。

第二章

登記管轄

第六條

省工商行政管理局負(fù)責(zé)全省小額貸款企業(yè)登記管理指導(dǎo)工作。市、州工商行政管理局負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款股份登記和本轄區(qū)內(nèi)小額貸款企業(yè)登記管理指導(dǎo)工作?？h（市、區(qū)）工商行政管理局負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款有限責(zé)任企業(yè)登記。

第三章

名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)

第七條

小額貸款企業(yè)應(yīng)該在湖南省地方金融證券辦公室審批前，向企業(yè)登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記。

（一）小額貸款企業(yè)名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)（商號(hào)）、行業(yè)和組織形式依次組成。

（二）行政區(qū)劃是指小額貸款企業(yè)所在縣（市）行政區(qū)劃名稱(chēng)。小額貸款企業(yè)設(shè)置在市轄區(qū)，其行政區(qū)劃應(yīng)該由市行政區(qū)劃名稱(chēng)和市轄區(qū)名稱(chēng)連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指有限責(zé)任企業(yè)或股份。

（三）小額貸款企業(yè)不得冠省行政區(qū)劃名稱(chēng)和直接冠市、州行政區(qū)劃名稱(chēng)。

第四章

注冊(cè)資本

第八條

小額貸款企業(yè)注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。

（一）小額貸款企業(yè)設(shè)置為有限責(zé)任企業(yè)，注冊(cè)資本不得低于萬(wàn)元。設(shè)置為股份，注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。小額貸款企業(yè)注冊(cè)資本上限為2億元。

（二）小額貸款企業(yè)設(shè)置1年后，經(jīng)湖南省地方金融證券辦公室審核同意，可增資擴(kuò)股。

第五章

股東及股權(quán)

第九條

企業(yè)法人（不含外商投資企業(yè)）、自然人、其它經(jīng)濟(jì)組織能夠向小額貸款企業(yè)投資入股。

（一）小額貸款企業(yè)股東人數(shù)應(yīng)符合《企業(yè)法》、《企業(yè)登記管理?xiàng)l例》相關(guān)要求。

（二）股東條件應(yīng)該符合《湖南省小額貸款企業(yè)試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》要求相關(guān)條件。

（三）小額貸款企業(yè)主提議人為1人，主提議人及其關(guān)聯(lián)股東累計(jì)持股不得超出注冊(cè)資本總額30%。

（四）小額貸款企業(yè)主提議人為2人，主提議人及其關(guān)聯(lián)股東累計(jì)持股不得超出注冊(cè)資本總額40%。

（五）其它單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織及關(guān)聯(lián)方累計(jì)持股百分比不得超出注冊(cè)資本10%。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織持股百分比不得低于注冊(cè)資本1%。

第六章

設(shè)置登記

第十條

設(shè)置小額貸款企業(yè)應(yīng)該根據(jù)《湖南省小額貸款企業(yè)試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》要求，辦理審批手續(xù)。符合條件小額貸款企業(yè)憑湖南省地方金融證券辦公室同意設(shè)置審批文件，依法向企業(yè)登記機(jī)關(guān)辦理設(shè)置登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十一條

小額貸款企業(yè)應(yīng)該設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事、監(jiān)事任職資格、人數(shù)、任期等應(yīng)該符合《企業(yè)法》、《企業(yè)登記管理?xiàng)l例》要求。

第十二條

申請(qǐng)?jiān)O(shè)置小額貸款企業(yè)，應(yīng)該向企業(yè)登記機(jī)關(guān)提交下列文件：

（一）法定代表人簽署《企業(yè)設(shè)置登記申請(qǐng)書(shū)》；

（二）全體股東簽署《指定代表或共同委托代理人證實(shí)》；

（三）全體股東簽署企業(yè)章程；

（四）股東主體資格證實(shí)或自然人身份證實(shí)復(fù)印件；

（五）依法設(shè)置驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資匯報(bào)；

（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理任職文件及身份證實(shí)復(fù)印件；

（七）法定代表人任職文件及身份證實(shí)復(fù)印件；

（八）住所使用證實(shí)；

（九）《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（十）湖南省地方金融證券辦公室同意設(shè)置審批文件；

（十一）法律、行政法規(guī)要求應(yīng)該提交其它文件。

第十三條

小額貸款企業(yè)章程含有違反法律、行政法規(guī)要求內(nèi)容，企業(yè)登記機(jī)關(guān)有權(quán)要求申請(qǐng)人做對(duì)應(yīng)修改。

第十四條

小額貸款企業(yè)不得從事其它經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。

第七章

變更登記

第十五條

小額貸款企業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更，應(yīng)該依法向原企業(yè)登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記，并提交下列文件：

（一）企業(yè)法定代表人簽署《企業(yè)變更登記申請(qǐng)書(shū)》；

（二）企業(yè)簽署《指定代表或共同委托代理人證實(shí)》；

（三）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；

（四）法律、行政法規(guī)要求應(yīng)該提交其它文件。

包含具體登記事項(xiàng)變更，應(yīng)該根據(jù)國(guó)家工商行政管理總局相關(guān)要求同時(shí)提交對(duì)應(yīng)變更登記材料。

辦理增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、法定代表人變更登記或企業(yè)董事、監(jiān)事、經(jīng)理立案及股權(quán)出質(zhì)登記，須提交湖南省地方金融證券辦公室審批文件。

變更登記事項(xiàng)包含修改企業(yè)章程，應(yīng)該提交修改章程決議和企業(yè)法定代表人簽署修改后企業(yè)章程或章程修正案。

第十六條

小額貸款企業(yè)修改章程未包含登記事項(xiàng)，應(yīng)該將修改后章程或章程修正案報(bào)送原企業(yè)登記機(jī)關(guān)立案。

第八章

注銷(xiāo)登記

第十七條

小額貸款企業(yè)解散，依法應(yīng)該清算，清算組應(yīng)該自成立之日起10日內(nèi)將清算組組員、清算組責(zé)任人名單向企業(yè)登記機(jī)關(guān)立案。

小額貸款企業(yè)應(yīng)該自清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原企業(yè)登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷(xiāo)登記，并提交下列材料：

（一）企業(yè)清算組責(zé)任人簽署《企業(yè)注銷(xiāo)登記申請(qǐng)書(shū)》；

（二）企業(yè)簽署《指定代表或共同委托代理人證實(shí)》；

（三）清算組組員《立案通知書(shū)》；

（四）依據(jù)《企業(yè)法》做出決議或人民法院解散、破產(chǎn)裁定或行政機(jī)關(guān)責(zé)令關(guān)閉、撤銷(xiāo)企業(yè)登記決定；

（五）經(jīng)確定清算匯報(bào)；

（六）發(fā)表注銷(xiāo)公告報(bào)紙報(bào)樣；

（七）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本；

（八）法律、行政法規(guī)要求應(yīng)該提交其它文件。

第九章

監(jiān)督管理

第十八條

小額貸款企業(yè)應(yīng)該依法辦理年度檢驗(yàn)。年檢時(shí)應(yīng)該提交由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具年度財(cái)務(wù)審計(jì)匯報(bào)及《企業(yè)年度檢驗(yàn)措施》要求年檢材料。

第十九條

被湖南省地方金融證券辦公室取消試點(diǎn)資格，或被政府責(zé)令關(guān)閉小額貸款企業(yè)，由原企業(yè)登記機(jī)關(guān)責(zé)令企業(yè)限期辦理注銷(xiāo)登記或變更登記。拒不辦理，依據(jù)《企業(yè)法》及《企業(yè)登記管理?xiàng)l例》相關(guān)要求處罰。

第二十條小額貸款企業(yè)違反企業(yè)登記注冊(cè)事項(xiàng)管理要求，由原企業(yè)登記機(jī)關(guān)依法查處。

第二十一條

未經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記，私自開(kāi)展小額貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，根據(jù)《無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處取締措施》查處。

第二十二條

本措施自公布之日起施行。湖南省小額貸款企業(yè)監(jiān)督管理措施（試行）

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)對(duì)小額貸款企業(yè)監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作，依據(jù)《中國(guó)企業(yè)法》、《相關(guān)小額貸款企業(yè)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[]23號(hào)）和《湖南省小額貸款企業(yè)試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》（湘政辦發(fā)[]44號(hào)）要求，制訂本措施。

第二條

本措施所稱(chēng)小額貸款企業(yè)，是指由自然人、企業(yè)法人和其它組織出資并經(jīng)同意在本省境內(nèi)設(shè)置，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)有限責(zé)任企業(yè)或股份。

第三條

小額貸款企業(yè)是獨(dú)立企業(yè)法人，享受法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享受民事權(quán)利，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)負(fù)擔(dān)民事責(zé)任。企業(yè)股東依法享受資產(chǎn)收益、參與重大決議和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳出資額或認(rèn)購(gòu)股份為限對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款企業(yè)應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，實(shí)施國(guó)家金融方針和政策，在核準(zhǔn)營(yíng)業(yè)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第五條

小額貸款企業(yè)應(yīng)自覺(jué)接收省及市州、試點(diǎn)縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門(mén)監(jiān)督管理。

第六條

縣市區(qū)開(kāi)展小額貸款企業(yè)試點(diǎn)，需含有試點(diǎn)資格。未列入試點(diǎn)范圍縣市區(qū)，不得組織開(kāi)展試點(diǎn)。

第七條

小額貸款企業(yè)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處理，關(guān)鍵由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)兩級(jí)政府負(fù)責(zé)負(fù)擔(dān)。試點(diǎn)縣市區(qū)政府為小額貸款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范和處理第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門(mén)依法查處并嚴(yán)厲打擊小額貸款企業(yè)涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢(qián)、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)。

第八條

開(kāi)展小額貸款企業(yè)試點(diǎn)縣市區(qū)政府，需出具愿意負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范、處理及監(jiān)督管理責(zé)任承諾書(shū)，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理政府部門(mén)負(fù)擔(dān)小額貸款企業(yè)日常監(jiān)管工作。

第九條

省政府金融辦負(fù)責(zé)審批小額貸款企業(yè)籌建及開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，審查核準(zhǔn)小額貸款企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、高管層任職和其它重大變更事項(xiàng)，組織小額貸款企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范和處理等專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，組織實(shí)施和推進(jìn)試點(diǎn)工作。

第十條

小額貸款企業(yè)堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，其正當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人干涉，因經(jīng)營(yíng)管理不善造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，遵照市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)由企業(yè)自行負(fù)擔(dān)。

第十一條

試點(diǎn)期間，小額貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍及服務(wù)對(duì)象限于注冊(cè)所在地試點(diǎn)縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)和設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。

第二章

機(jī)構(gòu)設(shè)置

第十二條

小額貸款企業(yè)名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點(diǎn)縣市區(qū)縣級(jí)行政區(qū)劃名稱(chēng)或地名，組織形式為有限責(zé)任企業(yè)或股份。

第十三條

設(shè)置小額貸款企業(yè)應(yīng)含有下列條件：

（一）有符合要求企業(yè)章程。

（二）有符合要求主提議人。

（三）股東含有相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合要求要求。

（四）小額貸款企業(yè)組織形式為有限責(zé)任企業(yè)，注冊(cè)資本不低于萬(wàn)元；組織形式為股份，注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元。試點(diǎn)期間，小額貸款企業(yè)注冊(cè)資本上限不超出2億元(含增資擴(kuò)股)。

（五）有符合任職資格要求董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。

（六）有含有對(duì)應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)工作人員。

（七）有健全內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（八）有符合要求營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范方法和和業(yè)務(wù)相關(guān)其它設(shè)施。

（九）審批機(jī)關(guān)要求其它條件。

第十四條

小額貸款企業(yè)主提議人由試點(diǎn)縣市區(qū)政府根據(jù)“審慎經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)”標(biāo)準(zhǔn)擇優(yōu)選擇，通常不得超出2個(gè)。試點(diǎn)縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款企業(yè)主提議人，需經(jīng)市州政府金融辦同意同意。

第十五條

主提議人為企業(yè)法人，應(yīng)含有以下條件：

（一）注冊(cè)地在試點(diǎn)縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。

（二）企業(yè)市場(chǎng)信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無(wú)違法犯罪和不良信用統(tǒng)計(jì)。

（三）最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。

（四）最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)贏利且累計(jì)利潤(rùn)總額在500萬(wàn)元以上。

第十六條

主提議人為自然人，應(yīng)含有以下條件：

（一）擁有試點(diǎn)縣市區(qū)常住戶(hù)口。

（二）有完全民事行為能力且無(wú)違法犯罪或不良信用統(tǒng)計(jì)。

（三）非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國(guó)有企機(jī)關(guān)及金融機(jī)構(gòu)在職人員。

（四）個(gè)人權(quán)屬清楚且無(wú)異議資產(chǎn)在3000萬(wàn)元以上（不含抵押、擔(dān)保類(lèi)資產(chǎn)）。

第十七條

小額貸款企業(yè)其它企業(yè)法人股東，應(yīng)含有以下條件：

（一）在工商部門(mén)登記注冊(cè)、含有法人資格。

（二）企業(yè)及其法定代表人無(wú)違法犯罪和不良信用統(tǒng)計(jì)。

（三）企業(yè)財(cái)務(wù)情況良好，最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（四）有較強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

第十八條

小額貸款企業(yè)其它組織類(lèi)型股東，應(yīng)含有以下條件：

（一）依法登記設(shè)置或經(jīng)同意成立。

（二）含有對(duì)外投資資格。

（三）法定代表人或?qū)嶋H責(zé)任人無(wú)違法犯罪及不良信用統(tǒng)計(jì)。

（四）財(cái)務(wù)情況良好，含有較強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

第十九條

小額貸款企業(yè)其它自然人股東，應(yīng)含有以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無(wú)違法犯罪及不良信用統(tǒng)計(jì)。

（三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

第二十條

小額貸款企業(yè)全部股東出資，均需按要求接收股東資格及資金起源審查。

第二十一條

設(shè)置小額貸款企業(yè)，分籌建申請(qǐng)、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)及掛牌營(yíng)業(yè)三個(gè)階段。籌建申請(qǐng)、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)及相關(guān)材料由小額貸款企業(yè)主提議人負(fù)責(zé)申報(bào)，經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府和市州政府金融辦初審合格并簽署意見(jiàn)后，報(bào)省政府金融辦批復(fù)。

第二十二條

籌建申請(qǐng)需提供籌建申請(qǐng)書(shū)、籌建方案、可行性匯報(bào)、股東出資協(xié)議書(shū)、股東基礎(chǔ)情況及證實(shí)材料、股東責(zé)任承諾書(shū)、工商部門(mén)預(yù)先核準(zhǔn)企業(yè)名稱(chēng)等相關(guān)資料，并附試點(diǎn)縣市區(qū)及市州政府相關(guān)批復(fù)文件和試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門(mén)制訂監(jiān)管意見(jiàn)及風(fēng)險(xiǎn)防范處理預(yù)案。

第二十三條

小額貸款企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)需提供開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)章程及管理制度、企業(yè)組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見(jiàn)書(shū)、股東大會(huì)決議、企業(yè)基礎(chǔ)帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)情況、驗(yàn)資匯報(bào)、和中介機(jī)構(gòu)簽定建立法律顧問(wèn)制度協(xié)議書(shū)、擬任高管層組員基礎(chǔ)情況及任職資格審批表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證實(shí)文件等相關(guān)材料。

第二十四條

申請(qǐng)?jiān)O(shè)置小額貸款企業(yè)，主提議人財(cái)務(wù)審計(jì)匯報(bào)（或資產(chǎn)評(píng)定匯報(bào)）和擬設(shè)小額貸款企業(yè)股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書(shū)、驗(yàn)資匯報(bào)，需由省統(tǒng)一認(rèn)可中介機(jī)構(gòu)出具。

第二十五條

擬任小額貸款企業(yè)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員需進(jìn)行任職資格審查。其人選除應(yīng)符合《中國(guó)企業(yè)法》要求條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）無(wú)違法犯罪和不良信用統(tǒng)計(jì)；

（二）擬任董事長(zhǎng)應(yīng)含有大專(zhuān)以上(含大專(zhuān))學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;高級(jí)管理人員和監(jiān)事機(jī)構(gòu)責(zé)任人應(yīng)含有本科以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上；其它董事、監(jiān)事應(yīng)含有和其推行職責(zé)相適應(yīng)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。

第二十六條

獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)小額貸款企業(yè)，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。并在要求期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財(cái)政、銀監(jiān)、人民銀行等部門(mén)報(bào)送相關(guān)資料等工作后，實(shí)現(xiàn)掛牌營(yíng)業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。

第二十七條

獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)小額貸款企業(yè)，應(yīng)自批復(fù)之日起45個(gè)工作日內(nèi)掛牌營(yíng)業(yè)。在要求期限無(wú)法掛牌營(yíng)業(yè)，需在期限日滿(mǎn)前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說(shuō)明情況并呈報(bào)延期開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

第二十八條

試點(diǎn)期間，經(jīng)同意設(shè)置小額貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)僅限為：

（一）發(fā)放小額貸款；

（二）提供財(cái)務(wù)咨詢(xún)。

第三章

股權(quán)設(shè)置

第二十九條

小額貸款企業(yè)應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)要求。主提議人為1人，主提議人及關(guān)聯(lián)股東累計(jì)持股不得超出注冊(cè)資本30%；主提議人為2人，主提議人及關(guān)聯(lián)股東累計(jì)持股不得超出注冊(cè)資本40%；其它單個(gè)股東及關(guān)聯(lián)股東累計(jì)持股不得超出注冊(cè)資本10%；單一股東持股百分比不得低于注冊(cè)資本1%。

第三十條

小額貸款企業(yè)股東出資，須確保資金起源真實(shí)正當(dāng)且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。在辦理注冊(cè)登記或股權(quán)變更時(shí)，由出資人以實(shí)收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會(huì)集資、借款或委托理財(cái)?shù)确椒ㄎ召Y金入股。

第三十一條

小額貸款企業(yè)股東一旦出資，不得抽逃出資。

第三十二條

規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好且需補(bǔ)充資本金小額貸款企業(yè)，經(jīng)審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)置滿(mǎn)十二個(gè)月后可增資擴(kuò)股。

第三十三條

小額貸款企業(yè)不得接收本企業(yè)股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)。小額貸款企業(yè)主提議人所持股份自企業(yè)設(shè)置之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。企業(yè)董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。

第四章

資金利用

第三十四條

小額貸款企業(yè)運(yùn)行資金起源僅限為股東繳納資本金、捐贈(zèng)資金和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，和來(lái)自不超出兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動(dòng)或吸收社會(huì)公眾存款。小額貸款企業(yè)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額，不得超出資本凈額50%。

第三十五條

小額貸款企業(yè)在向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)相關(guān)要求認(rèn)真審查，并將融資情況立即報(bào)銀監(jiān)部門(mén)立案。小額貸款企業(yè)違反相關(guān)要求，不得進(jìn)行融資。

第三十六條

小額貸款企業(yè)發(fā)放貸款，堅(jiān)持按“小額、分散”和市場(chǎng)化標(biāo)準(zhǔn)自主選擇貸款對(duì)象。其中同一借款人貸款余額不得超出小額貸款企業(yè)注冊(cè)資本5%，向同一借款人發(fā)放單筆貸款不得超出小額貸款企業(yè)注冊(cè)資本1%。

第三十七條

小額貸款企業(yè)在向貸款人發(fā)放貸款時(shí)，必需遵照公平公正、平等自愿標(biāo)準(zhǔn)，簽署經(jīng)雙方協(xié)商同意法律借款協(xié)議。借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方法、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確要求。

第三十八條

激勵(lì)小額貸款企業(yè)面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大用戶(hù)數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十九條

小額貸款企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格實(shí)施國(guó)家利率政策及要求，發(fā)放貸款利率上限不得超出即期人民銀行公布同類(lèi)同期貸款基準(zhǔn)利率4倍，下限不得低于同類(lèi)同期貸款基準(zhǔn)利率0.9倍。

第四十條

小額貸款企業(yè)不得向企業(yè)股東和企業(yè)董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。

第五章

合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第四十一條

小額貸款企業(yè)應(yīng)按《企業(yè)法》要求建立健全企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間權(quán)責(zé)關(guān)系，制訂穩(wěn)健有效議事規(guī)則和決議程序，提升企業(yè)治理有效性。

第四十二條

小額貸款企業(yè)應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)規(guī)范信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢驗(yàn)業(yè)務(wù)步驟和操作規(guī)范，加強(qiáng)貸款管理，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

第四十三條

小額貸款企業(yè)應(yīng)建立審慎規(guī)范資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，正確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充足計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率一直保持在100%以上，全方面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條

小額貸款企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)統(tǒng)計(jì)和全方面反應(yīng)其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；建立和完善內(nèi)部稽查和審計(jì)制度，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

第四十五條

借款人不按協(xié)議約定歸還貸款，小額貸款企業(yè)應(yīng)經(jīng)過(guò)正當(dāng)路徑依法追償債務(wù)或經(jīng)過(guò)司法手段申請(qǐng)強(qiáng)制實(shí)施，不得采取暴力或脅迫等危害社會(huì)公共安全及借款人人身安全非法手段進(jìn)行債務(wù)追償。

第四十六條

小額貸款企業(yè)應(yīng)建立法律顧問(wèn)制度，聘用法律顧問(wèn)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理相關(guān)法律事宜。

第四十七條

小額貸款企業(yè)應(yīng)在試點(diǎn)縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)基礎(chǔ)存款帳戶(hù)，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開(kāi)戶(hù)。貸款發(fā)放及收回應(yīng)關(guān)鍵經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道進(jìn)行，降低現(xiàn)金交易。

第四十八條

小額貸款企業(yè)應(yīng)建立信息披露制度，按要求向企業(yè)股東、捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和主管部門(mén)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)、訴訟事項(xiàng)等信息。審批機(jī)關(guān)、市州及試點(diǎn)縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款企業(yè)以合適方法，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。

第四十九條

小額貸款企業(yè)應(yīng)在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置公開(kāi)懸掛包含不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)及違法犯罪活動(dòng)等相關(guān)承諾內(nèi)容通告牌。

第五十條

小額貸款企業(yè)應(yīng)建立規(guī)范勞動(dòng)用工制度和合理薪酬制度，按要求立即繳納職員養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)。

第五十一條

小額貸款企業(yè)應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅(jiān)持依法納稅、按要求進(jìn)行工商年審年檢。

第六章

監(jiān)督管理

第五十二條

對(duì)小額貸款企業(yè)，根據(jù)“誰(shuí)試點(diǎn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”和“屬地管理”標(biāo)準(zhǔn)，建立“政府牽頭、部門(mén)配合、上下聯(lián)動(dòng)、依法管理”監(jiān)督管理機(jī)制。

第五十三條

小額貸款企業(yè)包含變更企業(yè)名稱(chēng)、法定代表人、高管人員、股東、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)地址、企業(yè)類(lèi)型和修改企業(yè)章程、實(shí)施增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)，均應(yīng)經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見(jiàn)后，報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)同意。

第五十四條

小額貸款企業(yè)應(yīng)按相關(guān)要求，立即向省、市、縣相關(guān)部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)運(yùn)行、現(xiàn)金流動(dòng)及經(jīng)營(yíng)情況，確保報(bào)送信息真實(shí)、正確、完整。試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)逐月向市州金融辦報(bào)送小額貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，各市州金融辦負(fù)責(zé)逐月向省政府金融辦報(bào)送轄內(nèi)小額貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。

第五十五條

試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款企業(yè)定時(shí)組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)和非現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)，立即掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)及融資信息，派員列席企業(yè)董事會(huì)和股東大會(huì)，了解相關(guān)情況，對(duì)小額貸款企業(yè)實(shí)施連續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。同時(shí)建立舉報(bào)制度，接收對(duì)小額貸款企業(yè)違法違規(guī)行為舉報(bào)。

第五十六條

對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為小額貸款企業(yè)，試點(diǎn)縣市區(qū)政府及審批機(jī)關(guān)可委托審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為基礎(chǔ)依據(jù)。

第五十七條

工商行政管理部門(mén)根據(jù)湘政辦發(fā)[]44號(hào)文件要求，負(fù)責(zé)小額貸款企業(yè)工商注冊(cè)登記、變更、注銷(xiāo)、年檢等工作。

第五十八條

公安、財(cái)政、人民銀行、銀監(jiān)及處理非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室等相關(guān)職能部門(mén)根據(jù)湘政辦發(fā)[]44號(hào)文件要求，結(jié)合職責(zé)要求分別對(duì)小額貸款企業(yè)推行相關(guān)監(jiān)督管理職能。

第五十九條

小額貸款企業(yè)出現(xiàn)下列情形，由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)政府組織相關(guān)職能部門(mén)依法查處。法律法規(guī)沒(méi)有要求，由試點(diǎn)縣市區(qū)政府責(zé)令更正；情節(jié)嚴(yán)重，對(duì)小額貸款企業(yè)及其責(zé)任人員給處罰；組成犯罪，依法追究相關(guān)責(zé)任人員刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)同意設(shè)置小額貸款企業(yè)。

（二）未經(jīng)同意變更。

（三）資金起源及利用違反相關(guān)要求。

（四）采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其它未經(jīng)同意業(yè)務(wù)。

（五）從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢(qián)、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動(dòng)。

（六）從事其它危害社會(huì)公共安全等非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

（七）拒絕或妨礙主管部門(mén)檢驗(yàn)監(jiān)督。

（八）不按要求向監(jiān)管部門(mén)及審批機(jī)關(guān)提供經(jīng)營(yíng)等相關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為。

（九）縣級(jí)以上人民政府要求其它情況。

第六十條

經(jīng)查實(shí)小額貸款企業(yè)從事非法金融活動(dòng)或違法犯