2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級個

人理財題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險標的

B.保險性質(zhì)

C.實施方式

D.承保

【答案】A

2、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）

元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】B

3、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足

二年以上保險費的，保險人應當（）o

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】D

4、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，

可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】C

5、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越

來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。

客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女

教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

6、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現(xiàn)了其

（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

【答案】B

7、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

8、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（）,

對家庭的財務負擔也（）o

A.越小;越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

9、下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標的是（）。

A.投資性資產(chǎn)比率

B.凈儲蓄率

C.可配置型投資性資產(chǎn)比率

D.融資率

【答案】B

10、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投

保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二

人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先

生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查證明何先生

的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應（）。

A.按合同規(guī)定給予賠償

B.給予部分賠償

C.不予賠償

D.剝奪王女士的受益權(quán)

【答案】C

11、下列不屬于債券市場功能的是（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

【答案】C

12、（）是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后

能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

【答案】B

13、分包單位自行采購的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)

采購，進場經(jīng)總包驗收合格后，各種質(zhì)量證明資料報總包物資管理

部門備案。

A.建設(shè)單位

B.業(yè)主

C.總包

D.分包

【答案】C

14、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年

邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）o

A.長期重大疾病保險

B.人身意外傷害保險

C.萬能保險

D.養(yǎng)老保險

【答案】B

15、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

16、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）o

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期

限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大

【答案】A

17、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

18、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】C

19、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響

所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險

【答案】B

20、（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

【答案】D

21、下列不屬于投資收入的是（）o

A.個人經(jīng)營所得

B.股息收入

C.財產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利

【答案】A

22、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

23、假定年利率為12%,每半年計息一次，則3年后該投資的有效

年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

24、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利

率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為

（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】c

25、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之

-o下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是0。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為

保險標的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、

信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】C

26、如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹慎、妥善制

定（）

A.投資規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.財務規(guī)劃

D.理財規(guī)劃

【答案】B

27、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

28、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制

D.它是籌集長期資金的場所

【答案】D

29、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的

先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

【答案】D

30、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

資人要求的投資收益率為19%,該項目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

【答案】D

31、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）。

A.收益最大化原則

B.盡早性原則

C.謹慎性原則

D.平衡原則

【答案】A

32、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10%,債券型基金的

平均收益率為5%,投資者的期望收益率為8%,若選擇以上兩種基

金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應為（）。？

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

【答案】D

33、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

34、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導致的骨折

C.意外燒傷

D.突發(fā)心臟病死亡

【答案】D

35、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學生分別在項

目部擔任施工員和在公司擔任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動

合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當?shù)刈?/p>

低工資標準是1770元）,轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學校畢業(yè)的兩

人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后,

因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當?shù)馗緹o法生活下去，孫

某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導希望

提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當?shù)氐淖?/p>

低工資標準，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一

年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改

變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿

從事了，失去了工作的積極性和責任心。2015年3月，該公司與一

家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打??；因時間

緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在

打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了

1450萬美元，導致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定

的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司

立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒

有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應發(fā)了爭議。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動者同時與其他用人單位建立勞動關(guān)系，對完成本單位的工作

任務造成嚴重影響，或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責任

【答案】C

36、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務

【答案】B

37、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率

就會越接近真實的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則

【答案】D

38、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當前的財務狀況

C.客戶的非財務信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標

【答案】D

39、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12羅

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，

目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。

其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：

準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計

120萬元。

A.②（3XM）

B.①③②@

C.④（2XM）

D.③①0X3）

【答案】A

40、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般

是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)

生的純粹風險。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】A

41、傷殘的一次性賠償金按以下標準支付：一級傷殘的為賠償基數(shù)

的（）倍。

A.12

B.16

C.1820

【答案】B

42、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，

則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是（）。

[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔的比例減小,被保險人自付比例

增大

B.醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔的比例減小,被保險人自付比例

減小

C.醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔的比例增大,被保險人自付比例

減小

D.醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔的比例增大,被保險人自付比例

增大

【答案】C

43、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

【答案】B

44、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲

期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期

權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】C

45、在（）的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實

【答案】B

46、彭教授準備將自己多年來的學術(shù)成果交給一家出版社出版，預

計稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

47、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】D

48、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

49、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財

師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

50、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】D

多選題（共30題）

1、農(nóng)民工合法權(quán)益可以界定為（）。

A.平等性權(quán)益

B.政治性權(quán)益

C.經(jīng)濟性權(quán)益

D.社會性權(quán)益

E.發(fā)展性權(quán)益

【答案】BCD

2、推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.社會生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動

【答案】AC

3、根據(jù)理財規(guī)劃服務內(nèi)容的不同，理財規(guī)劃服務可以分為（

A.一般理財規(guī)劃

B.家庭稅務規(guī)劃

C.單項理財規(guī)劃

D.綜合理財規(guī)劃

E.專業(yè)理財規(guī)劃

【答案】CD

4、持續(xù)理財規(guī)劃服務是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重

要手段，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內(nèi)容應包括（）。

A.當事人的姓名或者名稱和住所

B.服務的內(nèi)容

C.服務費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

【答案】ABCD

5、金融衍生理財產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品

【答案】ABCD

6、教育投資規(guī)劃工具可分為（）。

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

C.短期教育投資規(guī)劃工具

D.中期教育投資規(guī)劃工具

E.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】AC

7、全生涯財務狀況模擬仿真包含（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

【答案】AB

8、技術(shù)分析主要用于股票投資分析，它的假設(shè)條件包括（）。

A.市場行為反映一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上

E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

【答案】ABC

9、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循的原則是（）。

A.保障優(yōu)先

B.爭取利潤最大化

C.合理運用客戶保險預算

D.寧多勿缺

E.保險額度盡可能小

【答案】AC

10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應

對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。

A.制定相應的風險處置預案

B.進行充分的壓力測試

C.制定相應的應急預案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

【答案】ABC

11、產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應包括（）o

A.后續(xù)服務，應急計劃

B.風險控制部門對相關(guān)風險的管理權(quán)力與責任

C.會計核算與財務管理方法

D.新產(chǎn)品主要風險及其測算和控制方法，風險限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式

【答案】ABCD

12、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.該時期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，

成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升

B.該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄

及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險

C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步

增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)

D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降

低，財富積累加快

E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，

如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品

【答案】A

13、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本

原則（）

A.風險分散原則

B.風險轉(zhuǎn)嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

【答案】BD

14、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理

財策略有(w)。

A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當增加基金的購買

【答案】BC

15、國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在下列()方面起著重要的作用。

A.保持社會穩(wěn)定

B.促進市場競爭

C.增加就業(yè)機會

D.分享社會資源

E.增加財政收入

【答案】ABC

16、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個發(fā)展階段：幼稚期、成長期、

成熟期、衰退期。其中處于成長期的行業(yè)的特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認識，但需要不斷進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

B.市場需求逐步擴大

C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài),

然后利潤增長很快

D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人

E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤

【答案】ABC

17、公積金貸款的優(yōu)點有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

【答案】ABC

18、下列屬于個人理財業(yè)務相關(guān)主體的有（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.政府機關(guān)

E.監(jiān)管機構(gòu)

【答案】ABC

19、按照對企業(yè)購進固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣

除的方法可將增值稅劃分為（）。

A.支出型增值稅

B.生產(chǎn)型增值稅

C.收入型增值稅

D.消費型增值稅

E.投資型增值稅

【答案】BCD

20、稅務規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類？（）

A.避稅籌劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅籌劃

D.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃

E.偷稅規(guī)劃

【答案】ACD

21、在對客戶的基本情況進行數(shù)據(jù)分析后，根據(jù)下列情形可以初步

判斷客戶具有較高理財積極性的有（）。

A.客戶投資性負債率較高

B.客戶家庭的理財結(jié)余占總結(jié)余的比率較高

C.客戶消費性負債率較高

D.客戶自由結(jié)余占總結(jié)余的比率較高

E.客戶自用性負債比率較高

【答案】AB

22、家族信托的優(yōu)勢有（）。

A.財富靈活傳承

B.經(jīng)過遺產(chǎn)認證

C.信息透明

D.財產(chǎn)安全隔離

E.節(jié)稅避稅

【答案】ABD

23、按照客戶的交際風格可把客戶分為（）。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.麻雀型

D.老鷹型

E.逃避型

【答案】ABD

24、與客戶維護關(guān)系需要做到（）。

A.尊敬客戶

B.替客戶著想

C.不為難客戶

D.信守原則

E.給客戶送現(xiàn)金

【答案】ABCD

25、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3

周歲，處于學前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個人所

得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）o

A.王某1,500元，李某500元

B.王某2,000元，李某0元

C.王架1,500元，李某400元

D.王某800元，李某1,200元

E.王某1000元李某1,000元

【答案】B

26、關(guān)于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有

效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才

允許立口頭遺囑

【答案】BCD

27、下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。

A.個人從事安裝設(shè)備所得

B.個人兼職會計所得

C.個人提供咨詢服務所得

D.個人發(fā)表小說所得

E.個人業(yè)余授課所得

【答案】ABC

28、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

C.個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

【答案】ACD

29、解決勞務人員工資糾紛的主要途徑是（）。

A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機制

B.由建設(shè)單位或總承包單位先行支付

C.責令用人單位按期支付工資和賠償金

D.通過法律途徑解決

E.建立欠薪應急周轉(zhuǎn)金制度

【答案】BCD

30、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】ABD

大題（共10題）

一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為（）元。

【答案】14185。N=6,I/TR=6,PV=10000,使用財務計算器得出：

FV=14185（元）。

二、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，

社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在

某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍

內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85%,每年最高可以賠付2萬元。2016年1

月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3.4萬元（其中符

合社保的醫(yī)療費用為2.5萬元），保險公司應該賠付（）。

【答案】C項，保險公司應賠付額=2.5x85%=2.125（萬元），只需

按最高賠付額進行賠付，即2萬元。

三、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍

內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也

有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)

利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料

回答（1）—（3）題。財產(chǎn)保險的保險標的是（）。

【答案】財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。包括

財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。

四、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票

面利率為7.5%,10年期，每年付息一次。［不定項選擇題］為了簡

單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不

發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可

以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而

言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20%）

【答案】債券A的稅后收益率=9.5%x（1-20%）=7.6%，?債券A

的10年總收益率=（1+7.6%）10-2.0803；債券B的10年總收

益率=（1+7.5%）10-2.061；差額=2.0803-2.061=1.93%O

五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用

為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階

段教育金。假設(shè)50%來自基金定投，50%自銀行理財，基金定投的

年化收益率為8%,則每月末要留出（）元的定投資金。（答案取近

似數(shù)值）

【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5x50%

=11.25（萬元）。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0,FV=112500,

i=8%/12,n=4x12=48,后付年金，PMT=2000（元）。

六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還

款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可

以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期

存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年

內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答

下列問題。［不定項選擇題］關(guān)于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的

是（）。

【答案】A項，作為家庭的經(jīng)濟支柱，楊先生的保額應該最大。

七、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。

留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻

子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全

部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。

【答案】《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼

承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、

外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。

八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目

前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年

終獎金10萬元（稅前），無任何社保。母子二人住在2013年1月初

購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20%,剩余部分采

取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,貸款期限20年，目前

房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存

入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬

元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦

發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元

的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去

世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士

家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有

希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還

讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元，此

外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名

景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出

8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太