東莞銀行分行2023年9月招聘前臺柜員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()。

A.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

B.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

2.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.懲罰機制

C.監(jiān)管當局責任

D.違約機制

3.評估剩余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準備

B.評估

C.報告

D.制定與實施控制優(yōu)化方案

4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

5.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風險是一種特殊的()。

A.法律風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

6.新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險指的是（）。

A.市場風險

B.違規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

7.下列各項銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

8.商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（

）。

A.450

B.440

C.150

D.140

9.在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個工作日

B.第一個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日

10.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

11.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致

12.國別風險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風險。據(jù)此，下列表述錯誤的是（）。

A.國別風險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟.金融和貿(mào)易活動中

B.國別風險不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風險是和國家主權密切相關的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的

13.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

14.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

15.下面不屬于權重法下資產(chǎn)分類的是（）。

A.股權投資

B.對我國其他商業(yè)銀行的債權

C.自用不動產(chǎn)

D.租賃資產(chǎn)余值

二.多選題(共15題)

1.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務

B.在發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息

E.債務人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期超過90天

2.商業(yè)銀行信用風險計量經(jīng)歷了（）三個主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

3.下列各項屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理中的風險限額的有（）。

A.風險價值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

4.法人客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（

）。

A.客戶現(xiàn)金流狀況惡化

B.關鍵的人事變動

C.公司業(yè)務性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應商流失

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

6.下列方法中，()被應用于違約風險區(qū)分能力的驗證。

A.CAP曲線與AR值

B.ROC曲線與A值

C.KS檢驗

D.二項分布檢驗

E.擴展的交通燈檢驗

7.使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

8.流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風險限額監(jiān)測

B.流動性風險計算

C.流動性風險預警與報告

D.流動性風險控制

E.流動性風險反饋

9.零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經(jīng)驗

B.金融知識

C.產(chǎn)品種類

D.服務質(zhì)量

E.銀行的地理位置

10.風險水平類指標是衡量商業(yè)銀行的風險狀況的靜態(tài)指標。其中，市場風險指標包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預期損失率

C.市值敏感性比率

D.貸款損失準備金率

E.累積外匯敞口頭寸比例

11.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權的活動

12.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場風險

B.控制匯率風險

C.規(guī)避市場風險

D.滿足客戶對不同貨幣的需求

E.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

13.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務存在嚴重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

14.自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制

C.建立良好的操作風險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風險

15.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

三.判斷題(共15題)

1.就國內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風險、產(chǎn)品風險、原料供應風險、生產(chǎn)風險以及銷售風險。()

2.風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，必須承擔的風險類型和風險總量。(

)

3.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

4.流動性比率/指標法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進行評估。（）

5.權重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風險權重計量信用風險加權資產(chǎn)的方法。

6.對于敏感性負債，商業(yè)銀行應保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

7.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。（）

8.資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構進行分析監(jiān)測。（）

9.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風險-收益平衡點。（）

10.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

12.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風險的機構。（）

13.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。()

14.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應。()

15.外部審計是銀行監(jiān)管的重要補充，根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把理財規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應當利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經(jīng)營管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

四.單選題(共15題)

1.下列各項中，關于個人貸款說法錯誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務沒有區(qū)別

2.個人信用卡分期付款業(yè)務可以用于（）。

A.房地產(chǎn)

B.投資

C.個人購買商品房的裝修

D.生產(chǎn)經(jīng)營

3.個人消費類貸款不包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人商用房貸款

4.當銀行的產(chǎn)品可以細分時，應當采用()結(jié)構。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

5.（）是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.市場環(huán)境

D.內(nèi)部環(huán)境

6.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是（）。

A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.個人控制企業(yè)的利潤

C.個人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊

D.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

7.個人住房貸款的實質(zhì)是一種()。

A.商品買賣關系

B.合作關系

C.融資關系

D.營銷關系

8.（）強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

9.在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經(jīng)營失敗

10.期限在一年以內(nèi)的個人住房貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率執(zhí)行利息

D.利息隨法定利率變動而變動

11.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當()；貸款人委托第三方辦理的，應當()。

A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查；審查第三方的資質(zhì)

C.參與；對抵押物登記情況予以核實

D.參與；審查第三方的資質(zhì)

12.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

13.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

14.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

15.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵?/p>

）。

A.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

B.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行有權決定對次級貸款進行核銷

五.多選題(共15題)

1.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內(nèi)容包括()。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經(jīng)營狀況

2.關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

3.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的是()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

4.經(jīng)當事人書面授權商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

5.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

6.不良個人住房貸款催收的方式包括()。

A.上門催收

B.法律手段催收

C.電話催收

D.信函催收

E.中介機構催收

7.網(wǎng)點機構是銀行業(yè)務人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營銷渠道

8.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構聯(lián)合借款人帶來的欺詐風險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

9.根據(jù)對客戶不同的定位，網(wǎng)點機構營銷渠道分為（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.低端化網(wǎng)點機構營銷渠道

10.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強對貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

11.根據(jù)最新的國務院及有關部門文件規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

12.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

13.申請個人汽車貸款的擔保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

14.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當?shù)姆召M收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

15.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

六.判斷題(共15題)

1.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

2.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

3.個人貸款的借貸雙方所承擔的利率風險完全對稱。

4.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，應每月匯總已發(fā)放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。()

5.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

6.個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

7.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

8.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

9.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

10.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

11.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

12.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

13.商業(yè)銀行有權隨時通過個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

14.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

15.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

七.單選題(共15題)

1.（

）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。

A.自由外匯市場

B.官方外匯市場

C.即期外匯市場

D.遠期外匯市場

2.金融市場的主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

3.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

4.收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.雇員福利

B.客戶投資規(guī)模

C.資產(chǎn)與負債

D.投資偏好

5.關于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。

A.第一個階段為2005年11月以前

B.第二個階段為2005年11月至2008年中期

C.第三個階段為2008年中期至2011年年底

D.第四個階段為2005年以后

6.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢?/p>

）。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

7.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。

A.偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求.造成相應的資產(chǎn)價格上漲

B.國家減少財政預算.會導致資產(chǎn)價格的提升

C.在股市低迷時期。提高印花稅可以刺激股市反彈

D.法定存款準備金率下調(diào).有助于刺激投資理財需求增長

8.個人理財業(yè)務是建立在()關系基礎之上的銀行業(yè)務。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)督

9.下列哪一項不是債務人或第三人有權出質(zhì)的權利（

）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應付賬款

10.某企業(yè)2006年銷售收人凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，年末應收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為.（)

A.20和18天

B.6.7和54天

C.10和36天

D.5和72天

11.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)（）。

A.風險性

B.收益性

C.建議性

D.個性化

12.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

13.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

14.（

）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。

A.風險越大，收益越大

B.風險匹配

C.理財有風險，投資需謹慎

D.分散投資

15.下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是（）。

A.對沖基金

B.藝術品

C.普洱茶

D.境外股票

八.多選題(共15題)

1.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金

2.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質(zhì)的關注度

3.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內(nèi)容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關注客戶的資產(chǎn)狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強調(diào)銀行等金融機構的服務理念

4.下列關于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權益，應當依法予以保護

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務給予適當幫助

5.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權利義務關系的協(xié)議?！?/p>

A.設立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補償

6.下列不屬于商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品可投資范圍的是()。

A.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)

C.具有固定收益性質(zhì)的債券

D.實物商品衍生品

E.投機或放大交易

7.投資者教育的內(nèi)容包括有關個人理財?shù)南嚓P知識和經(jīng)驗，其目標包括（

）

A.告知客戶所擁有的權利及權利的保護途徑

B.提示相關的理財風險

C.提高商業(yè)銀行理財業(yè)務水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理性觀念

8.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風險管控能力

C.業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

9.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

10.《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨立承擔民事責任

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機構

11.債券的發(fā)行與付息的方式有（）。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

12.關于基金贖回，下列描述不正確的是（）。

A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關系

D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E.投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

13.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品（計劃）的說法正確的有(

)。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

14.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括（??）。

A.適當性原則

B.誠實信用原則

C.公平原則

D.客觀性原則

E.避免利益沖突原則

15.理財師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠信為本、遵守時間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語

九.單選題(共15題)

1.屬于財產(chǎn)保全的方式的是（

）。

A.訴前財產(chǎn)保全

B.訴后財產(chǎn)保全

C.執(zhí)行財產(chǎn)保全

D.以上都對

2.商業(yè)銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的()的要求。

A.適宜相容

B.計劃、比例放款

C.資本金足額

D.進度放款

3.（）是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

4.某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為（

）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

5.下列有關固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

6.則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.39％

B.11％

C.23％

D.61％

7.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應為（）一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每日

8.比較側(cè)重定量分析的風險預警法是()

A.黑色預警法

B.紅色預警法

C.藍色預警法

D.指數(shù)預警法

9.企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201.16萬元，企業(yè)乙為擔保人，企業(yè)乙的信用風險額度為3000萬元，乙對銀行的負債為500萬元，其中或有負債為100萬元，則保證率為（）。

A.38.46％

B.40％

C.48.05％

D.46.20％

10.項目融資貸前調(diào)查報告中，項目投資估算與資金籌措評估不包括（）。

A.項目總投資

B.建設投資

C.項目工期預算

D.流動資金估算

11.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風險（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

12.銀行進行信貸市場細分的根本依據(jù)為()。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

13.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當調(diào)整價格、增強競爭力的措施的階段是()。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

14.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還（

）的貸款本息的貸款。

A.人民銀行

B.銀行

C.企業(yè)

D.商業(yè)銀行

15.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流人

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

十.多選題(共15題)

1.與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務的特點包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務項目的動力引擎

2.項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目有()。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

3.下列關于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

4.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

5.下列債務人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（），但根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。

A.土地使用權

B.公益性質(zhì)的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費超過該財產(chǎn)價值的

D.專利權

E.股票

6.公司信貸的種類按貸款擔保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

7.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

8.下列關于區(qū)域風險的說法正確的是（）

A.銀行管理水平因素不可能導致區(qū)域風險

B.分析特定區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構最恰當

E.分析某個特點區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

9.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預付賬款一待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

10.下列關于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強

B.營運能力分析常用的比率主要有總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應收賬款回收期越短

D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說，企業(yè)在進行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

11.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

12.下列屬于企業(yè)財務風險的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構單一

C.應收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心.忽視長期利益

13.以下關于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權才真正得以實現(xiàn)

14.貸款損失準備金的計提原則包括()。

A.安全性原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.審慎會計原則

E.風險性原則

15.評級的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批及授權

C.應用于撥備計提

D.應用于貸款定價

E.應用于不良資產(chǎn)處置與回收

十一.判斷題(共15題)

1.非預期性支出導致的借款需求是長期的。（）

2.—筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（)

3.在保證中，核保必須雙人同去。()

4.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

5.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

6.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

7.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

8.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

9.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

10.預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程。（）

11.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

12.法定擔保范圍包括主債權、利息、違約金、實現(xiàn)債權的費用和質(zhì)物保管費用，不包括損害賠償金。（

）

13.經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項目和資產(chǎn)負債表有關項目逐一對應，逐項調(diào)整計量的。

14.對于項目融資業(yè)務，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當不定期地監(jiān)測項目的建設和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風險預警體系。（）

15.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

2.銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系不包括（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作內(nèi)部控制體系

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系

3.高級管理層負責執(zhí)行（）制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

4.下列選項中，不屬于應當加以分離的不相容職務的是（）。

A.授權審批與業(yè)務執(zhí)行

B.授權審批與相應記錄

C.業(yè)務執(zhí)行與相應記錄

D.授權批準與監(jiān)督檢查

5.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100

6.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。

A.控股方為商業(yè)銀行

B.控股方參股一些附屬公司或子公司

C.控股方為中央銀行

D.控股方不能從事銀行、證券、保險、金融行業(yè)

7.福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

8.建立誠信舉報機制的好處不包括（）。

A.有利于加強合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

9.代理政策性銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

10.促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

11.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

12.對信托公司的監(jiān)管，要重點研究防范大股東（）風險措施，防止成為大股東的融資工具。

A.內(nèi)幕交易

B.操縱市場

C.關聯(lián)交易

D.損害股東利益

13.按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監(jiān)督管理

14.銀行損益是一種()指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

15.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

2.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務，對該項業(yè)務的風險管理進行討論：小王認為可以通過適度提高業(yè)務利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過購買出口買方信貸保險降低風險；小陳認為風險水平過高不應該辦理該筆業(yè)務；小紀認為可以通過銀團貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務降低風險；小曾認為應該找借款人實力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務提供擔保。對以上風險策略分析正確的有（）。

A.小劉的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移

B.小紀的風險策略屬于風險分散

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小曾的風險策略屬于風險規(guī)避

E.小陳的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移

3.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

4.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

5.合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

6.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強金融監(jiān)管國際合作

7.下列關于銀行風險的說法，正確的有（

）。

A.銀行風險強調(diào)結(jié)果的不確定性

B.銀行風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果

C.風險等同于損失本身

D.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

E.風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低

8.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）

A.客戶調(diào)查與客戶分析

B.客戶拜訪與建立信任

C.客戶需求分析與挖掘

D.商務談判與成交

E.售后維護與關系維護

9.中國證監(jiān)會對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

10.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

11.目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

12.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

13.合規(guī)風險的識別和評估工作應當()。

A.與銀行設定的經(jīng)營管理目標緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風險控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務部門或業(yè)務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

14.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權

B.結(jié)構性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

15.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.資產(chǎn)負債結(jié)構調(diào)整指標

C.收入結(jié)構調(diào)整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念是管法人、管風險、管內(nèi)部控制、提高透明度。（）

2.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

3.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設立相應的部門或崗位承擔其中各個環(huán)節(jié)的職責，以實現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

4.在委托貸款業(yè)務中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

5.在商業(yè)銀行財務管理中，必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

6.信用風險也可能產(chǎn)生于實際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失。（）

7.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

8.長期借款是指期限在一年以上的借款。

9.新會計準則與國際會計準則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走向國際化道路。

10.風險是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。

十五.單選題(共15題)

1.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經(jīng)紀人

D.保薦代表人

2.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其將資金匯往境外

B.可以為其提供資金賬戶

C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

D.以上三種做法都不合法

3.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

4.關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務

B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

5.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

6.()是汽車金融公司的監(jiān)管機構

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

7.網(wǎng)絡傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D.李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

8.1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設了（）。

A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪

B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪

C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

9.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（

）。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

10.()是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

11.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是()。

A.逃避監(jiān)管

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

12.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務

D.服務的綜合性

13.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

14.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

15.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)

D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大

十六.多選題(共15題)

1.在金融機構重組期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有（

）。

A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

C.申請司法機關予以凍結(jié)其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

2.銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監(jiān)測風險

3.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

4.按照出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

5.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構（）的權力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準入

6.關于銀行業(yè)務的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔任負責人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票

7.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行.分行.支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責

8.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

9.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國別風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.市場風險

10.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

11.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

12.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有()。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

13.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年目標

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

14.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有()。

A.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

15.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

十七.判斷題(共15題)

1.通貨膨脹是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

2.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（

）

3.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

4.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

5.信用卡一般有最低還款額要求。（）

6.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

7.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

8.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

9.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。()

10.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴張能力。（）

11.在高額抵押權設立以前就已經(jīng)存在的債權，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權范圍。

12.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

13.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

14.金融機構通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

15.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失屬于市場風險。

2.答案：D

本題解析：

在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當局責任。

3.答案：B

本題解析：暫無解析

4.答案：C

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過25％。?

5.答案：B

本題解析：結(jié)算風險是一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

6.答案：A

本題解析：市場風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

7.答案：D

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，其中，最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

8.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，本題為440；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，本題為140；短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，然后比較這兩個總數(shù)，最后把絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為150，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290。

9.答案：A

本題解析：在實踐中．即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。

10.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

11.答案：A

本題解析：。最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。

12.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行可以通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。投保人通過支付一定的保費將所承擔的國別風險轉(zhuǎn)移給承保人。承保機構有由各國政府開辦或代表政府的出口信用機構以及國際多邊擔保機構、其他商業(yè)性保險公司。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟體系中的總體違約率代表經(jīng)濟的周期性變化與回收率呈負相關。

14.答案：B

本題解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

15.答案：C

本題解析：權重法下的資產(chǎn)大致可以分為：（1）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。（2）對我國中央政府和中央銀行的債權。（3）對我國公共部門實體的債權。（4）對我政策性銀行的債權。（5）持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權。（6）對我國其他商業(yè)銀行的債權。（7）對我國其他金融機構的債權。（8）對境外主權和金融機構債權。（9）對多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權。（10）對一般企業(yè)的債權。（11）對微型和小型企業(yè)的債權。（12）對個人的債權。（13）租賃資產(chǎn)余值。（14）股權投資。（15）非自用不動產(chǎn)。（16）其他資產(chǎn)等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，"當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)下列任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；債務人中請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

2.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行信用風險計量經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段，所以A、B、D正確；C、E項是風險識別常用的方法。

3.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。其中，風險限額包括風險價值限額、期權性頭寸限額等。期權性頭寸限額是指對反映期權價值的敏感性參數(shù)設定的限額，包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。凈頭寸限額是交易限額的一種，單一客戶限額是信用風險限額管理的方法。

4.答案：A、D

本題解析：

B、C、E三項屬于非財務警示信號。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。

6.答案：A、B、C

本題解析：

違約概率預測準確性的驗證方法有：二項、卡方、正態(tài)。驗證客戶違約風險區(qū)分能力的方法：CAP曲線與AR值、ROC曲線與A值、KS檢驗、貝葉斯錯誤率等。

7.答案：D

本題解析：

短邊法的計算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數(shù)絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。

8.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括流動性風險限額監(jiān)測、流動性風險預警與報告和流動性風險控制三方面。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

10.答案：C、E

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，C、E項正確。A、B、D屬于信用風險監(jiān)管指標。故本題選CE。

11.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D選項正確；A選項屬于知識技能匱乏；E選項核心員工超越授權的活動屬于失職違規(guī)。

12.答案：D、E

本題解析：

即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。遠期外匯交易可以預先將對外貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業(yè)務的外匯成本固定，從而達到控制匯率風險的目的。D、E項正確。故本題選DE。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。

14.答案：A、B、C

本題解析：

自我評估的主要策略是改變企業(yè)文化，把風險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務體系內(nèi)；制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制；將制度的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃硬殄e和糾錯；建立良好的操作風險管理氛圍等。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機