中國人民銀行普洱分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)付。

A.購買保險(xiǎn)

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.計(jì)提資本金

D.沖減經(jīng)營利潤

2.下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定

3.下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類的是(?)。

A.非專業(yè)性服務(wù)外包

B.業(yè)務(wù)營銷外包

C.處理程序外包

D.技術(shù)外包

4.按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.注冊準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

5.若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評級中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

6.商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)

D.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測風(fēng)險(xiǎn)

8.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)

D.后臺(tái)管理部門

9.下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。

A.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中.國別風(fēng)險(xiǎn)管理屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇

B.國別風(fēng)險(xiǎn)僅存在于國際資本市場業(yè)務(wù)中

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

D.資產(chǎn)被國有化不會(huì)引發(fā)國別風(fēng)險(xiǎn)

10.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是()。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)，審計(jì)的頻率為（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次

12.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計(jì)劃向客戶／公眾告知，增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。這對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有什么意義?（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)

B.增加客戶對銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

13.下列各項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)性的基本要素的是（）。

A.時(shí)間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

14.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

15.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

二.多選題(共15題)

1.法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

2.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.客戶風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

3.流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.資本流動(dòng)性

C.負(fù)債流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

E.表內(nèi)流動(dòng)性

4.面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)

C.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

5.下列各項(xiàng)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

6.日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實(shí)性原則

C.合理性原則

D.獨(dú)立性原則

E.及時(shí)性原則

7.市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護(hù)銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)

D.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)人銀行體系

E.保護(hù)存款者的利益

8.對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

9.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

10.目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括（）。

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.保障因素

E.企業(yè)前景因素

11.市場準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場準(zhǔn)入不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

12.擔(dān)保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

13.下列（）是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。

A.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.改善公司治理

D.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

14.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本分為()

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

15.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

2.因?yàn)橘J款損失準(zhǔn)備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計(jì)算商業(yè)銀行的資本充足率時(shí)不應(yīng)扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。()

3.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動(dòng)。

4.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

5.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。（）

6.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。()

7.銀行審計(jì)部門的審計(jì)報(bào)告直接提交給高級管理層。（）

8.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率。（）

9.資本充足率真實(shí)反映了金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

10.提交給管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果通常有風(fēng)險(xiǎn)圖和風(fēng)險(xiǎn)表兩種展示方式，兩者沒有優(yōu)劣之分，關(guān)鍵在于高級管理層的偏好。（）

11.某國政府因經(jīng)濟(jì)狀況惡化而拒付外債，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險(xiǎn)。()

13.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)與國家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。()

14.內(nèi)部資本充足評估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。（）

15.商業(yè)銀行以資產(chǎn)經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

2.借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)．在貸款未償清期前，保險(xiǎn)單正本應(yīng)由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學(xué)校

3.()是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

A.等額累進(jìn)還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

4.下列不屬于個(gè)人教育貸款受理與調(diào)查中風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實(shí)性

B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料

C.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

D.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

5.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

6.保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.法定社會(huì)關(guān)系

C.代位清償債務(wù)能力

D.足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

7.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

8.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.在市場上占有極大的份額

9.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.全險(xiǎn)

D.車損險(xiǎn)

10.個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、（）和客戶本人聲明等各類信息。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.非銀行信息

11.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

12.下列不屬于市場細(xì)分原則的是（）。

A.集中性原則

B.可衡量性原則

C.可進(jìn)人性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

13.個(gè)人抵押授信貸款的提前還款目前一般采用()還款方式。

A.網(wǎng)上

B.柜面

C.電話

D.委托扣款

14.利率是指一定時(shí)期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

15.下列各項(xiàng)關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款調(diào)查須檢驗(yàn)質(zhì)物是否凍結(jié)或設(shè)定質(zhì)權(quán)

B.網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員負(fù)責(zé)貸款發(fā)放操作

C.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

D.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔

五.多選題(共15題)

1.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動(dòng)

D.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.身體狀況是否變化

2.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的經(jīng)營狀況變動(dòng)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的汽車狀況變動(dòng)

3.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

4.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

5.申請個(gè)人留學(xué)貸款，可實(shí)行的擔(dān)保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

6.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押的情形有()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.宅基地使用權(quán)

D.公司董事、經(jīng)理以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保

E.未取得共有人同意的共有財(cái)產(chǎn)

7.如果個(gè)人對個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過（）步驟進(jìn)行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

8.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解

E.銀行不干涉企業(yè)資金的運(yùn)作情況

9.個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是（)。

A.在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

B.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

C.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

D.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收人的良好職業(yè)

E.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

10.以下屬于個(gè)人貸款的特征的有()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

11.以下不屬于個(gè)人貸款的特征的是()

A.貸款手續(xù)多

B.貸款需要抵押或擔(dān)保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

12.風(fēng)險(xiǎn)評分的種類主要包括（）。

A.基礎(chǔ)評分卡

B.申請?jiān)u分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.逾期評分卡

13.借款人申請個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺(tái)居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)

D.個(gè)人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

14.分期付款的期數(shù)有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

15.申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.押品保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機(jī)制，實(shí)行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。（）

2.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。

()

3.公積金個(gè)人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審批。（）

4.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》（以下簡稱《物權(quán)法》）的規(guī)定，基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（）

5.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45％、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％。()

6.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。（）

7.加強(qiáng)對借款人的貸前審查是防范個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。()

8.個(gè)人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實(shí)際用款人的支持，以實(shí)際用款人身份套取購車貸款。（）

9.公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。（）

10.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關(guān)。（）

11.個(gè)人住房貸款原則上采用專項(xiàng)提款方式。()

12.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

13.國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象包括第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。()

14.在個(gè)人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

15.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網(wǎng)貸公司實(shí)現(xiàn)信貸信息共享、防范信用風(fēng)險(xiǎn)，征信中心通過下屬上海資信有限公司建成網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)。（）

七.單選題(共15題)

1.“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是()。

A.金融政策的執(zhí)行者

B.客戶利益的代表者

C.投資理念的傳導(dǎo)者

D.產(chǎn)品銷售的推動(dòng)者

2.封閉式基金的交易價(jià)格是由()決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關(guān)系

3.關(guān)于債券的下列說法，錯(cuò)誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得等

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

4.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度高

5.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點(diǎn)是（）。

A.市場交易價(jià)格的一致性

B.市場交易活動(dòng)的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

6.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于評估報(bào)告制度說法，不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

7.經(jīng)理國庫屬于（）的職責(zé)。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.保監(jiān)會(huì)

8.理財(cái)師的工作流程包括以下幾個(gè)步驟：

(1)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。

(2)制定理財(cái)規(guī)劃方案。

(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

(4)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。

(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。

(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

正確的順序?yàn)?)。

A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

9.某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利

10.一般對購買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是()。

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券期限越長，折價(jià)債券價(jià)格越高

C.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)

D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高

11.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是()。

A.評估客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測試

12.松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價(jià)格上升；相反，緊縮的貨幣政策則會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下

跌。法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策。

A.總行

B.省級分行

C.區(qū)域分行

D.市級分行

13.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

14.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡便算法計(jì)算r1年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

15.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.投資品分析

D.理財(cái)顧問服務(wù)

八.多選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

2.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

B.月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

3.在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

4.資本市場的交易對象主要是（）。

A.短期政府債券

B.股票

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.證券投資基金

5.基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

6.下列屬于客戶的定量信息的有（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲(chǔ)蓄額度

7.合伙制私募基金的特點(diǎn)包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財(cái)產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任，有限合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任

C.普通合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有利于對有限合伙人的利益進(jìn)行保護(hù)

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅

8.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個(gè)人興趣愛好

E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度

9.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

10.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲(chǔ)蓄品推介

11.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（

）。

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任

12.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）

A.增加銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買量

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同價(jià)位

14.定期評估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風(fēng)格

C.理財(cái)師的專業(yè)能力

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

E.理財(cái)師的個(gè)性化要求

15.下列屬于我國主要資本市場的有（）.

A.債券市場

B.同業(yè)拆借市場

C.銀行柜臺(tái)市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

E.股票市場

九.單選題(共15題)

1.貸款合同通常存在不合規(guī)、不完備等缺陷問題，下列不屬于這一問題的是()。

A.未明確約定罰息的計(jì)算方法

B.擔(dān)保方式的約定不明確、不具體

C.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

D.合同簽署前審查不嚴(yán)

2.銀行對貸款進(jìn)行分類，需要經(jīng)過的步驟為（）。

A.基本信貸分析—還款可能性分析—還款能力分析—確定分類結(jié)果

B.基本信貸分析—還款能力分析—還款可能性分析—確定分類結(jié)果

C.基本信貸分析—還款意愿分析—還款可能性分析—確定分類結(jié)果

D.基本信貸分析—還款可能性分析—還款意愿分析—確定分類結(jié)果

3.影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素很多，對信貸人員來說，關(guān)注重點(diǎn)在于對信貸風(fēng)險(xiǎn)影響程度（）、關(guān)聯(lián)性（）的一些主要因素。

A.高；強(qiáng)

B.高；弱

C.低：強(qiáng)

D.低；弱

4.（）是指由非政府部門的民間金融組織，如中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對會(huì)員銀行具有約束力。

A.行業(yè)公定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.固定利率

5.銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為（）。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

6.下列關(guān)于資本金同比例到位落實(shí)情況的說法中，正確的是（）。

A.資本金與貸款同比例到位只是一個(gè)理想要求，銀行可以根據(jù)情況調(diào)整

B.對于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大，企業(yè)可能面臨周轉(zhuǎn)困難的項(xiàng)目，貸款人酌情降低資本金比例要求，或以臨時(shí)墊款形式支持企業(yè)流動(dòng)性

C.對于國家要求項(xiàng)目資本金在貸款發(fā)放前全部到位的項(xiàng)目，還應(yīng)遵守國家法律法規(guī)的規(guī)定，但房地產(chǎn)項(xiàng)目不在此列

D.貸款人應(yīng)加強(qiáng)項(xiàng)目建成后的資本金管理，防止借款人以貸款置換等各種方式抽逃資本金

7.下列選項(xiàng)中，屬于變動(dòng)成本的是（）。

A.固定資產(chǎn)折舊

B.廣告及推廣的費(fèi)用

C.企業(yè)日常開支（水、電等）

D.租賃費(fèi)用

8.處于（）的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)。

A.啟動(dòng)階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

9.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

10.下列選項(xiàng)不屬于效率比率的是（

）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

11.下列關(guān)于呆賬核銷的審批說法，不正確的是（）。

A.—級分行可以再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)

B.對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

C.對于小額呆賬，可授權(quán)一級分行審批，并上報(bào)總行備案

D.銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級上報(bào)，由銀行總行審批核銷?？傂袑σ患壏中械木唧w授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，報(bào)主管財(cái)政機(jī)關(guān)備案

12.當(dāng)前較為普遍采用的貸款分類方法的主要依據(jù)是（）。

A.凈現(xiàn)值法

B.歷史成本法

C.公允價(jià)值法

D.市場價(jià)值法

13.下列關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法，表述不正確的是()。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法相對簡便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

14.按照我國《民法典》的規(guī)定，擔(dān)保方式中不包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

15.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.巴黎銀行同業(yè)拆借利率

B.上海銀行同業(yè)拆借利率

C.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

十.多選題(共15題)

1.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過長期融資實(shí)現(xiàn)的為（）。

A.長期銷售增長旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外或非預(yù)期性支出

2.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)防范的說法正確的有（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，首先要確保抵押物的真實(shí)性，這就要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告，并根據(jù)評估價(jià)值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認(rèn)為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

3.在成長階段末期，行業(yè)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動(dòng)蕩期”的原因有(

)

A.企業(yè)無法擁有足夠的市場占有率

B.產(chǎn)品不被接受

C.沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.生產(chǎn)效率沒有提高

E.企業(yè)的市場占有率很高

4.替代債務(wù)的期限主要取決于（）。

A.經(jīng)營周期

B.付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配原因

C.公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力

D.利潤率

E.周轉(zhuǎn)率

5.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

6.下列關(guān)于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項(xiàng)目上

D.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)

E.銀行可以從行業(yè)內(nèi)部獲得企業(yè)信息

7.國別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）。

A.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C.國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系

E.國別風(fēng)險(xiǎn)之中可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部

8.對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析評估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，一般包括（?）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

C.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

D.產(chǎn)品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計(jì)劃及資金籌措表

9.下列成本費(fèi)用中屬于公司固定成本的有()

A.折舊

B.原材料

C.管理人員工資

D.租賃費(fèi)用

E.利息

10.貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

11.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.進(jìn)行信貸檔案管理

12.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.審貸分離原則

E.權(quán)責(zé)一致原則

13.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

14.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何相互制衡

15.關(guān)于長期投資，下列說法正確的有()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)

十一.判斷題(共15題)

1.投資作為經(jīng)濟(jì)增長的重要推動(dòng)力之一，可以通過調(diào)整國家的投資結(jié)構(gòu)使國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。（）

2.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同，如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大的差異，就應(yīng)該進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因。（）

3.一般情況下，流動(dòng)比率小于速動(dòng)比率。（）

4.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。()

5.質(zhì)物具有價(jià)值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)，但不易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)。()

6.（2020年真題）簽訂貸款合同時(shí)，下列選項(xiàng)中，可能會(huì)損害貸款人權(quán)益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計(jì)算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保但簽訂抵押擔(dān)保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，但未說明是一般保證還是連帶責(zé)任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標(biāo)準(zhǔn)收取罰息，但未明確計(jì)息方法

7.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機(jī)制。（）

8.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。（）

9.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。

10.對于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

11.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護(hù)。()

12.在計(jì)算項(xiàng)目的投資利稅率時(shí)，不包含增值稅。()

13.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

15.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時(shí)，加大長期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

十二.單選題(共15題)

1.()指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產(chǎn)清償

B.債務(wù)重組

C.債務(wù)重整

D.重組清算

2.某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（

）。

A.對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

3.托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（

），必須按照托收委托書上的知識(shí)及國際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

4.關(guān)于現(xiàn)場審計(jì)的說法錯(cuò)誤的是()。

A.現(xiàn)場審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計(jì)主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個(gè)方面

C.全面審計(jì)一般3年為一個(gè)周期

D.離任審計(jì)是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行審查

5.在金融創(chuàng)新過程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A.董事會(huì)

B.高級管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

6.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立是（

）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.高級管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

7.對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評價(jià)是()的重要職責(zé)。

A.合規(guī)部門

B.高級管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門

8.外匯儲(chǔ)蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進(jìn)行存取

9.巴塞爾委員會(huì)于()年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

10.（）是在內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.客戶關(guān)系管理

11.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

12.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

13.某銀行定期對員工進(jìn)行考核和評價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動(dòng)。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運(yùn)營

D.績效考評

14.金融租賃公司已開展且運(yùn)營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括()。

A.飛機(jī)

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域

15.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實(shí)情況的

2.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

3.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

4.在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式的原因在于項(xiàng)目融資()。

A.金額較大

B.期限較長

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.還款來源不夠可靠

E.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額難以匹配

5.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

6.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價(jià)目標(biāo)

B.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評價(jià)指標(biāo)

D.評價(jià)報(bào)告

E.評價(jià)對象

7.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)模凑諊鴦?wù)院的規(guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運(yùn)作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

8.存款保險(xiǎn)制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護(hù)存款人利益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

9.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對社會(huì)負(fù)責(zé)

B.員工對銀行負(fù)責(zé)

C.誠實(shí)

D.正義

E.敬業(yè)

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

11.銀行合規(guī)文化建設(shè)要求銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，具體包括（）。

A.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

C.銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時(shí),應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

12.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

13.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

14.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

15.在對流動(dòng)資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

十四.判斷題(共10題)

1.中國信托業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益。()

2.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

3.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。（）

4.在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動(dòng)性相對較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對較高。()

5.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計(jì)。（）

6.金融租賃公司境外借款是指金融租賃公司向境外機(jī)構(gòu)借入資金的一種融資方式，只能通過是境外銀行直接認(rèn)可后發(fā)放貸款。

7.委托貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)。()

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，保證風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真是準(zhǔn)確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）

9.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

10.套期會(huì)計(jì)的主要目的是為風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息。()

十五.單選題(共15題)

1.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

2.（）的變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

3.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.貿(mào)易融資

B.債券投資

C.貸款業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

4.商業(yè)銀行在進(jìn)行（

）交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買入價(jià)。

A.買入外幣現(xiàn)鈔

B.賣出外幣現(xiàn)鈔

C.賣出外國可自由兌換的匯票

D.買入外國可自由兌換的匯票

5.近年來，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

6.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

7.下列關(guān)于人民幣發(fā)行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.殘缺人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

C.新版人民幣發(fā)行時(shí)，發(fā)行時(shí)間、面額、圖案等可以不予公告

D.中國人民銀行分支庫負(fù)責(zé)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金

8.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

9.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲取手續(xù)費(fèi)收入

B.與借款人商定貸款條件

C.獲取利息收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

10.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

11.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

12.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

13.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

C.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

D.土地所有權(quán)可以抵押

14.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

15.目前，對我國的商業(yè)銀行而言。通常面臨的最大的市場風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國家

2.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

3.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

5.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有()。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

6.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

B.切實(shí)履行崗位職責(zé)

C.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

7.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

8.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應(yīng)急計(jì)劃

9.被許可人的違法活動(dòng)包括（

）。

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

10.下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺(tái)灣

11.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

12.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

13.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

14.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的()。

A.貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣

B.金融交易貨幣

C.國際儲(chǔ)備貨幣

D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

E.世界通用的唯一貨幣

15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

2.如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

3.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。()

4.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，債權(quán)債務(wù)終止。（）

5.中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。（）

6.按照保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）

7.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（

）

8.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)。

9.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。（

）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

11.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

12.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

13.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

14.票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

15.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

2.答案：C

本題解析：理事會(huì)為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(簡稱巴塞爾委員會(huì))，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類主要包括以下幾種：①技術(shù)外包；②處理程序外包；③業(yè)務(wù)營銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。?

4.答案：A

本題解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法

5.答案：C

本題解析：。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)表外項(xiàng)目暴露總和。如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目已提取余額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額。

6.答案：D

本題解析：。考查操作風(fēng)險(xiǎn)的影響因素。對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

7.答案：A

本題解析：。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

8.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線，內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

9.答案：C

本題解析：A項(xiàng)，在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇；B項(xiàng)，國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)中；D項(xiàng)，國別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

10.答案：D

本題解析：財(cái)務(wù)分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析，達(dá)到評價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。故選D。

11.答案：B

本題解析：銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)。

12.答案：D

本題解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動(dòng)接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會(huì)因?yàn)楦偁庩P(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計(jì)劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：C

本題解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時(shí)間、成本和資金數(shù)量。

14.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。

15.答案：C

本題解析：信用評分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)，卻無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選C。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為七種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、C、D

本題解析：

流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強(qiáng)銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)。(2)銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)。(3)存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

5.答案：A、C、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。

6.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。

7.答案：C、D、E

本題解析：

。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的目標(biāo)除了C、D、E項(xiàng)之外，還有維護(hù)市場秩序。從題面上看，因?yàn)殂y行正是受監(jiān)管的對象，所以監(jiān)管目標(biāo)不會(huì)是為了銀行利益。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，主要包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財(cái)務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動(dòng)比率分析。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對5Ps系統(tǒng)的考查。5Ps包括：個(gè)人因素（PersonalFactor)、資金用途因素（PurposeFactor)、還款來源因素（PaymentFacl:or)、保障因素（ProtectionFac-tor)、企業(yè)前素因素（PerspectiveFactor)。

11.答案：D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是:推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

14.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

15.答案：A、B、D

本題解析：

制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。

考點(diǎn)：信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。

2.答案：錯(cuò)誤