Word文檔中國工商銀行工行實習報告范文中國工商銀行工行實習報告——寫于2022年11月

轉瞬離工行實習結束好幾個月了，曾寫過一篇文章總結。今日貼出來，也算是個回憶吧~

中國工商銀行簡介

(文秘范文整理)

成立于1984年，承接原中國人民銀行的商業(yè)銀行職能。依據(jù)本次工商銀行上市招股說明書的數(shù)據(jù)，工行總資產(chǎn)目前約為7萬億人民幣，38萬員工，18000余個分支機構。是國內最大的銀行。

背景介紹

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務可以簡潔地分為兩部分：

·批發(fā)銀行業(yè)務；

·零售銀行業(yè)務；

在學術上對這兩種業(yè)務的劃分有不同的標準，我這里選取的標準是：

·批發(fā)銀行業(yè)務面對的客戶主要是大中型公司，業(yè)務類型以商業(yè)貸款和結算業(yè)務為主；

·零售銀行業(yè)務面對的客戶主要是個人客戶和小型公司，業(yè)務類型是消費信貸，按揭貸款、小額貸款、理財服務和結算業(yè)務等；

綜述

我的實習是從2022年7月26日至2022年9月26日。為期2個月。在這段時間中，我有如下收獲：

·對商業(yè)銀行業(yè)務有直觀了解；

·積累了銷售金融產(chǎn)品的相關閱歷；

·擴大了學問面；

在這2個月中，我分別在以下業(yè)務部門實習：

·會計結算部；

·個人理財部；

·公司業(yè)務部；

很幸運地，我能在這段有限的時間中在批發(fā)銀行業(yè)務和零售銀行業(yè)務各實習一段時間，在此也要感謝工行的各位“老姜”對我的無私關心。感謝。

假如有什么圓滿的話，那就是最終2周，因為和上課時間有沖突，在公司業(yè)務部的實習相對就比較匆忙，錯過了許多學習的好機會。盼望以后能有機會彌補。

體會

商業(yè)銀行業(yè)務的特點——基層視角

因為我們國家金融體制的特別性，造成了我國的商業(yè)銀行兼具部分中央銀行和財政部職能，這導致了我國銀行無法滿意商業(yè)銀行經(jīng)營的平安性，流淌性和盈利性的三個基本要求——商業(yè)銀行的本質是企業(yè)。隨著我國逐步推動的金融改革，許多問題得到了解決或者是緩解。

但是，從總行層面來說，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性，但是，在基層，銀行就具備有更多的企業(yè)屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行XM分行的實習，我認為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了，體現(xiàn)在：

某些企業(yè)屬性相關的細節(jié)

對利潤的追求工銀XM有細化的利潤指標從而帶來了肯定的業(yè)績壓力；

掌握成本將要實行的機關裁員方案；

風險管理敢于拒絕政府部門的某些項目；申請貸款手續(xù)“簡單”；

建立新的激勵措施將工資與相關部門和個人表現(xiàn)掛鉤

改善管理流程組織扁平化，收編裁撤網(wǎng)點

同時，我還發(fā)覺，工商銀行的IT系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和產(chǎn)品開發(fā)體系在國內銀行處于特別領先的地位。我去年創(chuàng)業(yè)方案大賽做的項目是“在線個人金融服務”，所以，對于個人理財業(yè)務和網(wǎng)上銀行業(yè)務有肯定的了解，同時，我是建設銀行網(wǎng)上銀行的客戶，通過對比，我發(fā)覺工行靜靜靜地進展了許多國內領先的業(yè)務。

例如，工行在幾年前就完成了數(shù)據(jù)大集中，在北京和上海各有一個數(shù)據(jù)中心，分行的任何一筆貸款都能在總行的系統(tǒng)上查到——這是提高風險管理的必要步驟。據(jù)說建設銀行也完成了數(shù)據(jù)集中，但是，過去分行和總行的系統(tǒng)要完全連接起來需要時間，所以目前建設銀行的IT系統(tǒng)還是有不少問題，在處理交易的時候簡單出錯，而中國銀行的系統(tǒng)照舊在整合。

而工商銀行網(wǎng)上銀行的便捷性和平安性也讓我印象深刻，同時，工行產(chǎn)品開發(fā)也有很好的表現(xiàn)，“珠聯(lián)璧合”結構性外匯理財產(chǎn)品和“利添利”帳戶的開發(fā)讓我見識到了工行的產(chǎn)品開發(fā)水平。

但是，工行當然還有某些不足，例如服務態(tài)度，激勵制度和管理等等，前不久我閱讀了兩本描寫關香港商業(yè)銀行服務水平的書，的確，工行和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水準是不現(xiàn)實的，究竟香港的競爭太過激烈(彈丸之地有數(shù)百家銀行)，同時經(jīng)受了很長一段時間的進展才有現(xiàn)在的水平?？傊ば械拇_還有很長的一段路要走，但這需要時間和過程，現(xiàn)階段不能苛求太多。

工行作為國內最大的銀行，有數(shù)量巨大的網(wǎng)點和巨大的結算網(wǎng)落，所以，客戶必需找工行來做業(yè)務，不然會面臨比較高的交易成本。在這樣的背景下，工行的服務態(tài)度相對就會有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態(tài)，這也形成了工行的一種隱形的企業(yè)文化——至少我是有這樣的感覺。同時，工行目前的激勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。

2022年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業(yè)務，前一階段媒體也有許多相關報道，認為我國金融市場開放后，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀XM這段的實習，我不認為這一狀況會發(fā)生。

網(wǎng)點優(yōu)勢、文化上的差別都是外資銀行難以跨過的差距，同時，還有政策的隱形愛護等等都打算了外資銀行在中國的道路將是困難的。

但是，我認為最重要的一點是，以工行為首的國內銀行，每天都在進步。

所得

現(xiàn)在，假如有機會讓我們重新做一次創(chuàng)賽時的項目“在線個人金融服務業(yè)”

，信任我們會有一個更好的結果。

通過在工行的兩個月實習，我修正了許多在個人理財方面的學問缺陷，目前我國銀行業(yè)的一個總趨勢是，進展零售銀行業(yè)務，因為這一塊業(yè)務風險低，利潤和現(xiàn)金流高。在創(chuàng)業(yè)大賽時，我們就意識到了這一點并提出了基于網(wǎng)絡的解決方案。但是，通過這次實習，我熟悉到，我們的項目太超前了，市場目前還沒有這樣的需求——或許將來的某一天會有，但我們無法確定這個將來有多遠。同時，我也要感謝創(chuàng)業(yè)大賽，讓我有足夠的學問儲備來面對實習中的挑戰(zhàn)。

通過這次的實習，我認為，在中國從事金融業(yè)務需要以下的力量和技能：

·專業(yè)學問；

·收集信息的力量；

·具備獨立分析力量；

·視野寬闊，多角度思索問題；

·解決問題的心態(tài)(不要爭論是否和區(qū)分責任!)；

·溝通力量和銷售力量；

·對文化的理解；

·客戶資源

其實以上許多力量在其它行業(yè)也都需要，但是，我將在下面結合我在工行所遇到的詳細問題進行簡短說明。

·專業(yè)學問；

毋須多言，這是必備的基礎；

·收集信息的力量；

我們在做創(chuàng)業(yè)大賽時找到了這么一句話“對信息的獲得、分析和傳遞是金融服務業(yè)價值之所在”——銀行業(yè)的進展的確印證了這句話——資金流需要和信息流相匹配才能制造更大的價值。在個人理財部，有許多客戶來詢問我們對中國經(jīng)濟進展的看法進而做出理財決策，我曾經(jīng)相對獨立地對客戶做過詢問，平常收集財經(jīng)信息的習慣這時派上了用場，在師傅的關心下，我比較完整地回答了客戶的幾個問題。取得了不錯的效果。

·具備獨立分析力量；

IT技術的進展帶來了海量的信息，帶這其中，有許多自相沖突甚至有害的信息，具備獨立的分析力量將會避開陷入人云亦云的狀況，能夠理性地關心客戶做出決策。

·視野寬闊，多角度思索問題；

問題之所以被稱之為問題是因為根據(jù)原來的角度思索沒法解決它。我認為，寬闊的視野將會關心我們多角度地思索和解決問題，進而關心客戶制造價值。

·解決問題的心態(tài)(不要爭論是否和區(qū)分責任!)；

在工行實習時，我遇到這樣一個狀況，有一個客戶因為轉帳不符合銀行的規(guī)定而無法辦理業(yè)務，這時我的處理方法是，向客戶解釋銀行規(guī)定，然后請上司來解決，上司來后立刻替客戶解決了問題，然后解釋了銀行的相關規(guī)定。雖然這只是前后挨次的差別，但事后我熟悉到，這是一個心態(tài)的問題。我在所參與的活動中常常面臨這樣的狀況。事實上，問題消失后應當先著手解決而并非瞥清責任。

·溝通力量和銷售力量；

這需要閱歷的積累，目前我這方面的積累可以說約為零，這需要將來在相關行業(yè)努力工作才能提高吧——假如我能進金融業(yè)工作的話。

·對文化的理解；

在這次實習中，我看到過這樣的幾個狀況，一個營業(yè)部的大客戶來到工行作理財詢問，見到我坐在辦公桌旁，就把我?guī)煾到谐鋈?，師傅回來對我說，她看到我坐在那，所以有所顧忌。還有一次，一個老婆婆——也是工行的大客戶，來到這和我?guī)煾盗牧艘粋€小時，內容并不是理財，而是家務事——述說她媳婦的種種不是。同時，我還發(fā)覺，假如用閩南語和客戶溝通，會比較簡單建立起信任。從以上幾個案例，我意識到中國的文化對銀行業(yè)務也有深刻的影響——從宏觀的高儲蓄率到微觀的語言溝通，這和課本上所學的西方銀行業(yè)務是有比較大的差別的，就像匯豐銀行的廣告語“theworldlocalbanking”所說的那樣，對文化的適當了解將會促進銀行業(yè)務的開展。從這一點我也聯(lián)想到，2022年底我國將依據(jù)入世承諾開放金融業(yè)，媒體熱炒的一點就是我國的銀行面臨外資銀行的競爭將會一敗涂地，我個人極為不贊同這一觀點，先不說渠道的優(yōu)勢，就從文化這一點來說，外資銀行也有許多要摸索的地方。所以，我認為，競爭遲早會來，但或許不會是現(xiàn)在。

·客戶資源；

銀行實行的是客戶經(jīng)理負責制，既客戶經(jīng)理負責肯定數(shù)量固定的客戶，并依據(jù)對這些客戶的營銷業(yè)績來計算薪酬。假如拉不到存款或者賣不出金融產(chǎn)品，那客戶經(jīng)理就會沒有工資，再這樣的制度下，經(jīng)理的壓力是比較大的，所以，擁有客戶資源是特別重要的，但是，這要靠長期的積累。在這次的實習中，我意識到了這一壓力，至于應對的方法，只能在將來的工作中摸索了。

依據(jù)以上的體會，我會對剩下一年的高校生活進行有針對性的調整，來補充自己的短板。當然，英文和所欠缺的功課會放在優(yōu)先的角度。

一些快樂的事

·我在實習前曾經(jīng)因為要買浦發(fā)銀行而討論了銀行業(yè)的經(jīng)營，同時，創(chuàng)業(yè)大賽時我做的個人金融服務業(yè)，所以我這次實習的時候上手很快，沒有做影帝，甚至還獨立處理過一些業(yè)務，得到了很大的熬煉。同時，因為銀行業(yè)務的特別性質，許多業(yè)務操作都對應到人，所以，更多的時候我只能在一旁觀看，而不能直接操作，以前的積累幫住我坐著看也能提高——看來，實習前適當?shù)念A備和積累能得到事半功倍的效果。

·熟悉了許多工行的伴侶，大家關系很融洽，特別照看我。這是一段很美妙的時間。

某些遐想

·這次在工行實習，突然發(fā)覺金融服務業(yè)好像也有部分制造業(yè)的屬性，例如，對產(chǎn)品研發(fā)和渠道，或許正應了那句話：萬變不離其宗吧？

·有時在想，一家公司聘用我的緣由是什么？和公司價值觀符合？是個優(yōu)秀的人才？看過一個小故事，覺得它的結論很有意思