2025年人保保險業(yè)車險查勘定損人員崗位技能考試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共30題，計60分）1.根據(jù)2025年《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款》，以下哪項損失不屬于車損險賠償范圍？A.被保險機(jī)動車因暴雨導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水后二次啟動造成的損壞B.被保險機(jī)動車在停車場被不明物體墜落砸壞車頂C.被保險機(jī)動車因輪胎爆胎導(dǎo)致失控碰撞護(hù)欄的損失D.被保險機(jī)動車在維修期間因維修工人操作失誤導(dǎo)致的火燒損失答案：D（車損險免責(zé)條款明確約定，維修期間因維修方過失造成的損失不屬于賠償范圍）2.查勘人員在處理一起新能源汽車碰撞事故時，發(fā)現(xiàn)車輛高壓電池包外殼變形但無漏液，應(yīng)首先采取的措施是？A.立即斷開12V低壓蓄電池負(fù)極B.使用絕緣工具測量高壓母線電壓C.拍照記錄電池包外觀后直接定損D.聯(lián)系專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行電池包安全檢測答案：D（新能源汽車高壓系統(tǒng)存在觸電風(fēng)險，需由具備資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢測，嚴(yán)禁非專業(yè)人員自行操作）3.某事故中，A車（全責(zé)）碰撞B車（無責(zé)），B車為家庭自用5座轎車，車齡3年，新車購置價25萬元（含購置稅），當(dāng)前實際價值18萬元，定損時發(fā)現(xiàn)B車后縱梁變形需更換，更換費用8萬元（含工時）。根據(jù)現(xiàn)行定損標(biāo)準(zhǔn)，B車后縱梁應(yīng)采用以下哪種處理方式？A.更換，因后縱梁為結(jié)構(gòu)件，變形后無法修復(fù)B.修復(fù)，因更換費用未超過實際價值的50%C.更換，因后縱梁屬于核心承載部件，變形后影響安全性能D.修復(fù)，因更換費用占實際價值比例未超過80%答案：C（根據(jù)《機(jī)動車碰撞損傷修復(fù)技術(shù)規(guī)范》，后縱梁作為車輛核心承載結(jié)構(gòu)件，變形后無法通過常規(guī)修復(fù)恢復(fù)原設(shè)計強(qiáng)度，必須更換）4.以下哪種情況符合“互碰自賠”處理條件？A.兩車均投保交強(qiáng)險，A車損失3000元，B車損失2500元，雙方同等責(zé)任B.三車相撞，甲車損失1500元，乙車損失2000元，丙車損失1000元，甲車全責(zé)C.兩車相撞，A車損失1800元，B車損失2200元，A車無責(zé)，B車全責(zé)D.兩車相撞，A車損失2000元，B車損失1800元，雙方同等責(zé)任且均投保交強(qiáng)險答案：D（互碰自賠需滿足：兩車或多車互碰，各方均有責(zé)任；各方車損均不超過2000元；各方均投保交強(qiáng)險；同意采用互碰自賠）5.查勘人員在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)事故車輛前保險杠存在新舊混合損傷，以下做法正確的是？A.直接定損全部損傷，因保險事故導(dǎo)致的損失均應(yīng)賠付B.區(qū)分新舊損傷，僅對本次事故造成的新?lián)p傷定損C.要求客戶提供近期維修記錄，無法提供則拒賠全部損失D.推定全部損傷為本次事故造成，按實際維修費用定損答案：B（根據(jù)近因原則，需區(qū)分事故關(guān)聯(lián)性損傷，僅賠付本次事故直接導(dǎo)致的新?lián)p傷）6.某事故中，標(biāo)的車為2023款電動汽車，搭載三元鋰電池，事故后電池包冒煙但未起火。查勘人員到達(dá)現(xiàn)場后，應(yīng)首先？A.使用干粉滅火器對電池包噴射B.指揮現(xiàn)場人員撤離至5米外安全區(qū)域C.用清水持續(xù)沖洗電池包降溫D.立即拍攝電池包冒煙的視頻作為定損依據(jù)答案：B（新能源汽車電池冒煙可能引發(fā)爆燃，首要任務(wù)是確保人員安全，需組織撤離至安全距離）7.關(guān)于“代位求償”的操作，以下說法錯誤的是？A.被保險人需向保險人提供肇事方信息及拒賠證明B.保險人賠償后，被保險人需協(xié)助保險人向責(zé)任方追償C.代位求償僅適用于車損險責(zé)任范圍內(nèi)的損失D.保險人行使代位求償權(quán)后，被保險人可繼續(xù)向責(zé)任方索賠答案：D（保險人賠付后，被保險人需將向責(zé)任方索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，不得再自行索賠）8.某貨車在運輸過程中因緊急制動導(dǎo)致貨物移動，撞擊駕駛室造成駕駛員受傷。查勘時發(fā)現(xiàn)貨物未按規(guī)定固定，以下判斷正確的是？A.屬于車上人員責(zé)任險賠償范圍，因事故發(fā)生在運輸過程中B.不屬于車上人員責(zé)任險賠償范圍，因貨物未固定屬于被保險人過失C.屬于第三者責(zé)任險賠償范圍，因貨物屬于第三者財產(chǎn)D.需由貨主投保的貨物運輸險賠償，與車險無關(guān)答案：B（車上人員責(zé)任險免責(zé)條款規(guī)定，因貨物裝載不當(dāng)導(dǎo)致的損失不予賠償）9.查勘人員在處理一起涉水事故時，發(fā)現(xiàn)標(biāo)的車發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，駕駛員嘗試啟動車輛。以下定損結(jié)論正確的是？A.發(fā)動機(jī)全部損失由車損險賠償，因事故屬于暴雨責(zé)任范圍B.發(fā)動機(jī)維修費用中，二次啟動造成的損失不予賠償C.發(fā)動機(jī)損失全部拒賠，因駕駛員操作不當(dāng)D.僅賠償發(fā)動機(jī)以外的涉水損失，如內(nèi)飾、電路等答案：B（車損險條款明確，發(fā)動機(jī)進(jìn)水后二次啟動導(dǎo)致的損失屬于免責(zé)范圍，其他合理涉水損失可賠）10.某事故中，標(biāo)的車與行人相撞，行人經(jīng)醫(yī)院診斷為“左脛骨骨折”，住院15天，醫(yī)療費3萬元，誤工費（月收入8000元）1.2萬元，護(hù)理費（每天200元）3000元，營養(yǎng)費（每天50元）750元。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，交強(qiáng)險醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)賠付金額為？A.3萬元（醫(yī)療費）B.3.375萬元（醫(yī)療費+營養(yǎng)費）C.3.075萬元（醫(yī)療費+護(hù)理費+營養(yǎng)費）D.4.575萬元（全部費用）答案：B（交強(qiáng)險醫(yī)療費用限額1.8萬元，包含醫(yī)療費、住院伙食補(bǔ)助費、營養(yǎng)費；誤工費、護(hù)理費屬于死亡傷殘限額）11.查勘人員在查勘現(xiàn)場時，發(fā)現(xiàn)事故車輛車架號與行駛證不符，且無法提供合法變更證明，應(yīng)如何處理？A.正常定損，因車架號不影響事故責(zé)任認(rèn)定B.拒賠，因車輛信息與保單不符屬于除外責(zé)任C.要求被保險人補(bǔ)辦變更手續(xù)后再定損D.上報上級部門，核實車輛合法性后決定答案：D（車架號不符可能涉及套牌或非法改裝，需核實車輛來源合法性后再處理，不可直接拒賠或定損）12.某新能源汽車發(fā)生單方事故，撞擊護(hù)欄后高壓系統(tǒng)報警。查勘人員需重點檢查的項目不包括？A.高壓線束是否破損B.電機(jī)控制器是否變形C.車載充電機(jī)外觀D.12V蓄電池電量答案：D（12V蓄電池屬于低壓系統(tǒng)，非高壓事故重點檢查項）13.關(guān)于事故現(xiàn)場照片拍攝要求，以下說法錯誤的是？A.全景照需體現(xiàn)事故現(xiàn)場環(huán)境、車輛位置及碰撞痕跡B.細(xì)節(jié)照需清晰顯示車架號、發(fā)動機(jī)號等車輛標(biāo)識C.損失部位照需覆蓋損傷全貌及局部特寫D.可以使用手機(jī)拍攝，但需確保照片未經(jīng)過編輯答案：B（車架號、發(fā)動機(jī)號屬于車輛信息，非現(xiàn)場照片必須拍攝內(nèi)容，事故現(xiàn)場照片重點反映事故形態(tài)和損失）14.某標(biāo)的車投保車損險（保額20萬元）、三者險（200萬元）及不計免賠，發(fā)生碰撞事故后，標(biāo)的車損失5萬元，三者車損失30萬元，標(biāo)的車負(fù)全責(zé)。經(jīng)核定，標(biāo)的車損失中包含非原廠配件費用1萬元（市場價格合理），三者車損失中包含進(jìn)口配件費用5萬元（無國產(chǎn)替代）。保險公司應(yīng)賠付金額為？A.標(biāo)的車5萬元+三者車30萬元=35萬元B.標(biāo)的車（5-1）萬元+三者車30萬元=34萬元C.標(biāo)的車5萬元+三者車（30-5）萬元=25萬元D.標(biāo)的車5萬元+三者車30萬元=35萬元（因不計免賠覆蓋）答案：A（非原廠配件如市場價格合理，應(yīng)按實際維修費用賠付；進(jìn)口配件無替代的，按實際費用賠付）15.查勘人員在處理一起夜間事故時，發(fā)現(xiàn)標(biāo)的車未開啟燈光，導(dǎo)致與對向車相撞。根據(jù)《道路交通安全法》，標(biāo)的車應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是？A.無責(zé)任，因?qū)ο蜍囄床扇”茏尨胧〣.次要責(zé)任，燈光缺失非直接原因C.主要責(zé)任，未開啟燈光影響視線D.全部責(zé)任，燈光缺失是事故主因答案：C（未按規(guī)定使用燈光屬于過錯行為，需承擔(dān)主要責(zé)任，具體比例由交警認(rèn)定）16.以下哪種情況不屬于“推定全損”范圍？A.車輛維修費用（含施救費）超過實際價值的80%B.車輛核心部件（如發(fā)動機(jī)、變速箱）嚴(yán)重?fù)p壞無法修復(fù)C.車輛因事故導(dǎo)致安全性能無法恢復(fù)D.車輛損失金額超過車損險保額答案：D（推定全損以維修費用與實際價值比例為判斷標(biāo)準(zhǔn)，非保額）17.查勘人員在處理人傷案件時，發(fā)現(xiàn)傷者醫(yī)療費用中包含“美容針縫合”項目，應(yīng)如何核損？A.全額賠付，因?qū)儆诒匾t(yī)療措施B.部分賠付，按普通縫合標(biāo)準(zhǔn)核定C.拒賠，因?qū)儆诜潜匾M用D.需提供醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明其必要性后賠付答案：D（美容縫合屬于特殊醫(yī)療項目，需醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具證明其必要性后，按合理費用賠付）18.某標(biāo)的車為營業(yè)性貨車，因超載導(dǎo)致剎車失靈發(fā)生事故。以下說法正確的是？A.車損險拒賠，因超載屬于免責(zé)條款B.三者險拒賠，因超載屬于免責(zé)條款C.車損險可賠，三者險拒賠D.車損險和三者險均需扣除免賠率后賠付答案：D（營業(yè)性車輛超載屬于違反安全裝載規(guī)定，車損險和三者險均需加扣10%免賠率，非完全拒賠）19.查勘人員在查勘現(xiàn)場時，發(fā)現(xiàn)事故車輛為“水泡車”（曾因洪水浸泡過），本次事故為碰撞。以下處理方式正確的是？A.拒賠，因車輛存在隱性損失B.僅賠付本次碰撞造成的新?lián)p失C.按實際價值折舊后賠付D.要求被保險人提供泡水車維修記錄后再定損答案：B（保險僅賠付本次事故直接導(dǎo)致的損失，既往損失不影響本次賠付）20.關(guān)于“殘值處理”，以下做法錯誤的是？A.更換的舊件由保險公司回收，按市場價值折算殘值B.被保險人自行處理舊件，保險公司在賠款中扣除殘值C.殘值金額由保險公司與被保險人協(xié)商確定D.舊件無回收價值時，保險公司不扣除殘值答案：A（殘值處理應(yīng)遵循“誰享有殘值所有權(quán)，誰承擔(dān)處理責(zé)任”，保險公司可回收或由被保險人處理，需協(xié)商確定折算方式）21.某新能源汽車因電池?zé)崾Э匾l(fā)自燃，查勘時需重點獲取的證據(jù)不包括？A.車輛使用過程中的充電記錄B.電池包生產(chǎn)廠家及出廠日期C.事故前車輛故障報警信息D.駕駛員的駕駛習(xí)慣（如急加速頻率）答案：D（電池?zé)崾Э刂饕蚺c電池質(zhì)量、使用環(huán)境、充電操作相關(guān)，駕駛習(xí)慣非直接證據(jù)）22.查勘人員在處理一起“碰瓷”事故時，發(fā)現(xiàn)對方駕駛員存在故意制造碰撞的嫌疑，應(yīng)采取的措施是？A.直接拒賠，因?qū)儆诠室庑袨锽.收集現(xiàn)場監(jiān)控、行車記錄儀等證據(jù)，移交公安機(jī)關(guān)C.與對方協(xié)商私了，減少公司損失D.按正常流程定損，事后追償答案：B（“碰瓷”涉嫌詐騙，需收集證據(jù)并報警處理）23.某標(biāo)的車投保時按“非營業(yè)”性質(zhì)承保，實際用于滴滴快車運營，發(fā)生事故后保險公司應(yīng)？A.全額賠付，因事故與使用性質(zhì)無關(guān)B.拒賠，因使用性質(zhì)改變未通知保險人C.扣除免賠率后賠付D.按比例賠付，因風(fēng)險程度增加答案：B（使用性質(zhì)變更導(dǎo)致風(fēng)險顯著增加，未通知保險人的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任）24.查勘人員在定損時，發(fā)現(xiàn)維修廠報價中包含“事故車貶值損失”，應(yīng)如何處理？A.全額賠付，因?qū)儆陂g接損失B.部分賠付，按評估機(jī)構(gòu)鑒定金額C.拒賠，因貶值損失不屬于車險賠償范圍D.與被保險人協(xié)商后賠付答案：C（車險僅賠付直接損失，貶值損失屬于間接損失，不在賠償范圍內(nèi)）25.關(guān)于“現(xiàn)場查勘記錄”的填寫，以下要求錯誤的是？A.需記錄事故時間、地點、天氣等環(huán)境信息B.需描述碰撞部位、痕跡走向等事故形態(tài)C.需填寫查勘人員主觀責(zé)任判斷（如“標(biāo)的車全責(zé)”）D.需由被保險人或現(xiàn)場當(dāng)事人簽字確認(rèn)答案：C（查勘記錄應(yīng)客觀記錄事實，責(zé)任判斷由交警或法院認(rèn)定，查勘人員不得主觀判定）26.某事故中，標(biāo)的車與摩托車相撞，摩托車駕駛員未佩戴頭盔，導(dǎo)致頭部重傷。查勘時應(yīng)注意？A.頭部損傷與未戴頭盔存在因果關(guān)系，可減輕保險公司賠償責(zé)任B.未戴頭盔屬于違法行為，但不影響保險賠付C.保險公司需全額賠付頭部損傷費用D.需扣除因未戴頭盔導(dǎo)致的擴(kuò)大部分損失答案：D（根據(jù)過失相抵原則，受害人對損害擴(kuò)大有過錯的，可減輕賠償責(zé)任，需扣除擴(kuò)大部分損失）27.查勘人員在處理一起“盜搶險”案件時，發(fā)現(xiàn)車輛被盜后找回，但存在內(nèi)飾損壞、輪胎丟失，以下賠付范圍正確的是？A.僅賠付輪胎丟失損失B.僅賠付內(nèi)飾損壞損失C.內(nèi)飾損壞和輪胎丟失均賠付D.均不賠付，因車輛已找回答案：C（盜搶險賠償范圍包括車輛被盜期間造成的損壞或零部件丟失）28.某標(biāo)的車為2020年購買的燃油車，車齡5年，新車購置價30萬元（含購置稅），年折舊率6%（無殘值）。當(dāng)前實際價值為？A.30萬元×（1-5×6%）=21萬元B.30萬元×（1-5×6%）×（1-10%殘值）=18.9萬元C.30萬元-5×（30萬元×6%）=21萬元D.30萬元×（1-6%）^5≈21.57萬元答案：A（車險實際價值計算通常采用直線折舊法：實際價值=新車購置價×（1-已使用月數(shù)×月折舊率），月折舊率=年折舊率/12，本題簡化為年折舊率計算，無殘值時不扣除）29.查勘人員在處理一起“三者財產(chǎn)損失”案件時，發(fā)現(xiàn)三者為路邊綠化樹，定損時需考慮的因素不包括？A.樹木品種、胸徑（直徑）B.樹木生長年限、綠化工程標(biāo)準(zhǔn)C.樹木移植費用或補(bǔ)種費用D.樹木的市場觀賞價值答案：D（綠化樹損失按實際修復(fù)費用（移植或補(bǔ)種）核定，不考慮觀賞價值）30.以下哪種情況屬于“虛假賠案”？A.被保險人因疏忽未及時報案，事后補(bǔ)報B.維修廠為賺取利潤，虛構(gòu)不存在的損失項目C.查勘人員因經(jīng)驗不足，誤判損失范圍D.被保險人因緊急情況，委托他人代報案答案：B（虛構(gòu)損失項目屬于故意制造虛假賠案，其他選項為過失或合理操作）二、多項選擇題（每題3分，共10題，計30分，少選、錯選均不得分）1.查勘人員在處理新能源汽車事故時，需掌握的安全規(guī)范包括？A.佩戴絕緣手套和護(hù)目鏡B.與高壓部件保持0.5米以上安全距離C.確認(rèn)車輛已切斷高壓電源（READY燈熄滅）D.使用普通金屬工具拆解高壓部件答案：ABC（D選項錯誤，高壓部件拆解需使用絕緣工具）2.以下屬于車損險“責(zé)任免除”的情形有？A.被保險人故意制造交通事故B.車輛在競賽、測試期間發(fā)生事故C.因市場價格變動造成的貶值損失D.自然磨損、朽蝕導(dǎo)致的損失答案：ABCD（均屬于車損險免責(zé)條款內(nèi)容）3.查勘人員在現(xiàn)場查勘時，需收集的關(guān)鍵證據(jù)包括？A.事故現(xiàn)場照片（全景、細(xì)節(jié)、損失部位）B.當(dāng)事人駕駛證、行駛證、保單復(fù)印件C.行車記錄儀視頻（如有）D.目擊者聯(lián)系方式及證言答案：ABCD（均為確定事故真實性和責(zé)任的關(guān)鍵證據(jù)）4.關(guān)于“人傷案件查勘”，以下做法正確的有？A.及時前往醫(yī)院查勘，記錄傷者傷情、治療方案B.核對醫(yī)療費用清單，剔除非醫(yī)保用藥（需提供替代藥品清單）C.與傷者協(xié)商賠償金額，避免訴訟D.收集傷者收入證明、戶籍證明等材料答案：ABD（C選項錯誤，查勘人員不得直接與傷者協(xié)商賠償，需由保險公司或法律途徑處理）5.以下屬于“不合理定損”的行為有？A.對可修復(fù)的部件直接更換B.按4S店價格核定維修廠維修的車輛損失C.忽略隱性損傷（如車架變形）D.扣除舊件殘值但未回收舊件答案：ABCD（均違反“以修為主、能修不換”“按實際維修資質(zhì)定價”“全面排查損傷”“殘值處理規(guī)范”原則）6.新能源汽車定損需特別關(guān)注的部件包括？A.高壓電池包B.電機(jī)及控制器C.車載充電機(jī)（OBC）D.12V鉛酸蓄電池答案：ABC（D選項為低壓部件，非新能源特有重點）7.查勘人員在處理“單方事故”時，需重點核實的內(nèi)容有？A.事故發(fā)生時間、地點與報案信息是否一致B.車輛損失是否與事故形態(tài)匹配（如碰撞痕跡與撞擊物是否對應(yīng)）C.駕駛員是否存在酒駕、毒駕等違法行為D.車輛是否存在改裝導(dǎo)致事故風(fēng)險增加答案：ABCD（均為單方事故真實性核實要點）8.以下屬于“三者險賠償范圍”的有？A.三者車輛因事故導(dǎo)致的停運損失B.三者行人的醫(yī)療費、誤工費C.三者建筑物因碰撞導(dǎo)致的修復(fù)費用D.三者車上物品（如手機(jī)、電腦）的損壞答案：BCD（A選項為間接損失，三者險不賠）9.查勘人員在定損時，應(yīng)遵循的原則包括？A.真實性原則（確保損失真實存在）B.合理性原則（維修方案符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）C.公平性原則（維護(hù)被保險人與保險公司雙方權(quán)益）D.時效性原則（盡快完成定損減少客戶等待）答案：ABCD（均為定損核心原則）10.關(guān)于“施救費用”的核定，以下說法正確的有？A.施救費用需與事故直接相關(guān)（如拖車費、吊車費）B.施救費用賠償金額不超過保險金額C.自行施救導(dǎo)致的擴(kuò)大損失不予賠償D.施救過程中造成的三者財產(chǎn)損失由保險公司賠付答案：ABC（D選項錯誤，施救過程中造成的三者損失屬于三者險賠償范圍，非施救費用）三、判斷題（每題1分，共20題，計20分）1.查勘人員可以根據(jù)現(xiàn)場情況直接認(rèn)定事故責(zé)任，無需等待交警認(rèn)定書。（×）（責(zé)任認(rèn)定需由交警或法院等法定機(jī)構(gòu)完成）2.新能源汽車發(fā)生事故后，即使高壓系統(tǒng)無明顯損壞，也需進(jìn)行絕緣電阻檢測。（√）（高壓系統(tǒng)隱性損傷可能導(dǎo)致后期安全隱患）3.被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓后未辦理批改手續(xù)，發(fā)生事故后保險公司可以拒賠。（×）（需區(qū)分風(fēng)險是否顯著增加，未顯著增加的仍需賠付）4.車損險中，“發(fā)動機(jī)涉水損失險”已并入主險，無需單獨投保。（√）（2020年車險綜改后，涉水險納入車損險主險）5.查勘現(xiàn)場時，若被保險人拒絕配合提供駕駛證，查勘人員可直接拒賠。（×）（需核實后根據(jù)情況處理，不得直接拒賠）6.三者險中，“精神損害撫慰金”屬于賠償范圍。（√）（需投保附加精神損害撫慰金責(zé)任險）7.事故車輛因拖運至外地維修產(chǎn)生的額外拖車費，保險公司不予賠付。（×）（合理必要的施救費用需賠付）8.被保險人故意破壞事故現(xiàn)場，保險公司可以拒賠。（√）（屬于偽造現(xiàn)場，違反如實告知義務(wù)）9.新能源汽車電池包更換費用可直接按4S店報價定損，無需第三方評估。（×）（需結(jié)合市場價格或第三方檢測報告核定）10.查勘記錄需由查勘人員和被保險人雙方簽字確認(rèn)，缺一不可。（√）（確保記錄真實性）11.車上人員責(zé)任險中的“車上人員”包括事故發(fā)生時正在上下車的人員。（√）（上下車過程中屬于車上人員范疇）12.車輛損失照片中，必須包含車架號和發(fā)動機(jī)號的清晰拍攝。（×）（非必須，重點是事故損失）13.因緊急避險造成的事故損失，保險公司應(yīng)予賠付。（√）（屬于保險責(zé)任范圍）14.查勘人員發(fā)現(xiàn)維修廠存在“過度維修”行為，應(yīng)拒絕賠付超額部分。（√）（需按合理維修費用核定）15.標(biāo)的車無責(zé)時，保險公司無需承擔(dān)賠償責(zé)任。（×）（可通過代位求償向責(zé)任方追償）16.人傷案件中，“誤工費”需提供收入證明及誤工時間證明（如醫(yī)院休假單）。（√）（需證明實際損失）17.事故車輛殘值歸被保險人所有時，保險公司需在賠款中扣除殘值金額。（√）（殘值所有權(quán)與賠款扣除需對應(yīng)）18.查勘人員可以使用手機(jī)定位功能記錄事故現(xiàn)場坐標(biāo)。（√）（屬于合法取證方式）19.營業(yè)性貨車因未定期年檢發(fā)生事故，保險公司可以拒賠。（√）（未年檢屬于免責(zé)條款）20.查勘報告中需包含對事故真實性、損失合理性的分析結(jié)論。（√）（查勘報告核心內(nèi)容）四、案例分析題（每題20分，共2題，計40分）案例一：2025年5月10日，北京某insured（被保險人）張某駕駛其2023款比亞迪漢EV（車架號：LBYD123，車損險保額28萬元，三者險200萬元）在朝陽區(qū)東四環(huán)主路與李某駕駛的2021款奔馳E300L（三者車，新車購置價55萬元，實際價值42萬元）發(fā)生碰撞。事故經(jīng)過：張某因低頭查看手機(jī)，未注意前方李某車輛減速，導(dǎo)致追尾，造成比亞迪前部受損、奔馳后部及后縱梁變形。交警認(rèn)定張某全責(zé)，李某無責(zé)。查勘情況：1.比亞迪漢EV：前保險杠斷裂、前機(jī)艙蓋變形、左前大燈破損、散熱器支架變形，無高壓系統(tǒng)報警（經(jīng)檢測絕緣電阻正常）。2.奔馳E300L：后保險杠斷裂、后尾門變形、后縱梁左側(cè)變形（經(jīng)4S店檢測需更換后縱梁總成，報價12萬元，含工時）。3.張某提供駕駛證（有效期至2027年）、行駛證（已年檢至2026年）、保單（有效）。4.李某提出除車輛維修外，要求賠償“車輛貶值損失”5萬元（提供某評估機(jī)構(gòu)報告）。問題：1.對比亞迪漢EV的損失，應(yīng)如何定損？需說明維修方案及依據(jù)。2.對奔馳E300L的后縱梁損失，是否應(yīng)更換？說明理由。3.李某提出的“貶值損失”是否應(yīng)賠付？說明法律依據(jù)。答案：1.比亞迪漢EV定損方案：-前保險杠：斷裂無法修復(fù)，更換（依據(jù)《機(jī)動車維修技術(shù)規(guī)范》，塑料件斷裂無修復(fù)價值）。-前機(jī)艙蓋：變形可通過鈑金修復(fù)，無需更換（變形未超過面積30%，修復(fù)后不影響使用）。-左前大燈：破損需更換（燈組屬于精密部件，破損后無法修復(fù)）。-散熱器支架：變形需更換（支架為結(jié)構(gòu)件，變形后影響安裝精度，需更換）。-高壓系統(tǒng)：無報警且絕緣檢測正常，無需拆解定損。2.奔馳E300L后縱梁應(yīng)更換：后縱梁屬于車輛核心承載結(jié)構(gòu)件，變形后無法通過常規(guī)維修恢復(fù)原設(shè)計強(qiáng)度，可能影響車輛碰撞安全性能（依據(jù)《GB/T33585-2017事故汽車修復(fù)技術(shù)規(guī)范》）。4S店報價12萬元需核實是否符合市場價格（如無明顯虛高），應(yīng)予以認(rèn)可。3.貶值損失不應(yīng)賠付：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十二條，“因道路交通事故造成下列財產(chǎn)損失，當(dāng)事人請求侵權(quán)人賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持：（一）維修被損壞車輛所支出的費用、車輛所載物品的損失、車輛施救費用；（二）因車輛滅失或者無法修復(fù)，為購買交通事故發(fā)生時與被損壞車輛價值相當(dāng)?shù)能囕v重置費用；（三）依法從事貨物運輸、旅客運輸?shù)冉?jīng)營性活動的車輛，因無法從事相應(yīng)經(jīng)營活動所產(chǎn)生的合理停運損失；（四）非經(jīng)營性車輛因無法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費用。”貶值損失不屬于上述列明的賠償范圍，故保險公司無需賠付。案例二：2025年7月15日，上海某insured王某（非營業(yè)家庭自用）駕駛2022款特斯拉ModelY（車損險保額32萬元）在暴雨中行駛時，因路面積水深度超過20cm，車輛涉水后熄火。王某嘗試多次啟動發(fā)動機(jī)（實際為電機(jī)），最終車輛無法移動，撥打保險公司報案。查勘情況：1.現(xiàn)場水位線高于底盤15cm，屬于暴雨天氣（氣象部門證明日降雨量120mm）。2.車輛進(jìn)店檢測：電機(jī)控制器進(jìn)水損壞（維修費用4萬元）、電池包無進(jìn)水（檢測正常）、內(nèi)飾座椅泡水（清洗費用0.5萬元）。3.王某稱“因不了解電動車結(jié)構(gòu)，誤將電機(jī)當(dāng)發(fā)動機(jī)啟動”。問題：1.本次事故是否屬于車損險賠償范圍？說明理由。2.電機(jī)控制器損壞是否應(yīng)賠付？說明原因。3.內(nèi)飾清洗費用是否應(yīng)賠付？說明依據(jù)。答案：1.屬于車損險賠償范圍：根據(jù)2025年《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款》，車損險責(zé)任包括“因暴雨、洪水等自然災(zāi)害造成的被保險機(jī)動車的直接損失”。本次事故因暴雨導(dǎo)致路面積水，屬于保險責(zé)任范圍。2.電機(jī)控制器損壞不應(yīng)賠付：雖然暴雨屬于保險責(zé)任，但王某在車輛涉水熄火后嘗試多次啟動（即使為電機(jī)，不當(dāng)操作仍可能導(dǎo)致?lián)p壞）。根據(jù)條款免責(zé)約定，“發(fā)動機(jī)（含電機(jī)）進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞”屬于免責(zé)范圍（注：2025年條款已將“發(fā)動機(jī)”擴(kuò)展至“驅(qū)動電機(jī)”）。王某的二次啟動行為是導(dǎo)致電機(jī)控制器損壞的直接原因，故該部分損失不予賠付。3.內(nèi)飾清洗費用應(yīng)賠付：內(nèi)飾座椅泡水屬于暴雨導(dǎo)致的直接損失，清洗費用為合理必要的維修費用，符合車損險賠償范圍。五、實操題（30