2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試

題庫500題［含答案］

一、單選題

1.票據(jù)保證行為的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)不包括（D）。

A.“保證”字樣B.保證人的名稱和住所

C.保證人簽章D.保證日期

2.中國(guó)人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定

的除外。

A.其它金融機(jī)構(gòu)B.單位或個(gè)人

C.司法機(jī)構(gòu)D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

3.對(duì)重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A.向外出售重要空白憑證時(shí)，開戶企業(yè)應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，登記重要空白憑證領(lǐng)用登記

簿

B.經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，只進(jìn)行表外核算，不進(jìn)行銷號(hào)控制

C.重要空白憑證須憑上級(jí)調(diào)撥單或本單位有關(guān)人員批準(zhǔn)的領(lǐng)用單出庫，并及時(shí)登記

D.重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設(shè)明細(xì)賬，并記載憑證起訖號(hào)碼

4.會(huì)計(jì)人員及會(huì)計(jì)檔案移交清冊(cè)保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

5.下列哪項(xiàng)準(zhǔn)備在凈利潤(rùn)中提?。˙）。

A.貸款損失準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備

C.壞賬準(zhǔn)備D.長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備

6.金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)以下列哪種制度為基礎(chǔ)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn).計(jì)量和報(bào)告（A）。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.收付實(shí)現(xiàn)制

C.成本核算制D.收付配比制

7.金融企業(yè)的資產(chǎn)應(yīng)按流動(dòng)性進(jìn)行分類不正確的有（D）

A.流動(dòng)資產(chǎn)B.長(zhǎng)期投資C.固定資產(chǎn)D.短期資產(chǎn)

8.按照有關(guān)法規(guī)規(guī)定，會(huì)計(jì)年度一般指（A）。

A.自公歷1月1日起至12月31日止

B.自公歷3月31日起至次年3月31日止

C.自公歷6月30日起至次年6月30日止

D.自公歷9月30日起至次年9月30日止

9.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定持票人對(duì)定期匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效，為自匯票到

期（A）日起。

A.2年B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.1年

10.背書轉(zhuǎn)讓與一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的主要不同在于（A）。

A.背書轉(zhuǎn)讓無須通知票據(jù)債務(wù)人，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人

B.背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)后退出票據(jù)關(guān)系，一般債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)后不退出債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C.背書轉(zhuǎn)讓屬于不要式行為，一般的債權(quán)轉(zhuǎn)讓都是要式行為

D.背書轉(zhuǎn)讓的只能是財(cái)產(chǎn)權(quán)，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的既可以是財(cái)產(chǎn)權(quán)也可以是人身權(quán)

11.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。

A.自出票日起10日內(nèi)B.自到期日起10日內(nèi)

C.自到期日起15日內(nèi)D.自出票日起15日內(nèi)

12.銀行存款賬戶余額要與銀行對(duì)賬單核對(duì)，如不一致，應(yīng)當(dāng)編制下列哪種表將余額調(diào)節(jié)

相符（C）。

A.余額匯總調(diào)節(jié)表B.余額平衡調(diào)節(jié)表

C.銀行存款余額調(diào)節(jié)表D.內(nèi)外賬核對(duì)調(diào)節(jié)表

13.定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。

A.應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前

B.應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前10日內(nèi)

C.應(yīng)當(dāng)在匯票出票后30日內(nèi)

D.應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前15日內(nèi)

14.治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。

A.降低法定存款準(zhǔn)備率B.限制公共事業(yè)投資

C.收縮貸款規(guī)模

15.關(guān)于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。

A.匯票付款人是當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人

B.匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人

C.匯票付款人與匯票出票人負(fù)相同責(zé)任

D.匯票付款人與背書人負(fù)相同責(zé)任

16.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)支票付款的規(guī)定，下列表述中錯(cuò)誤的是（C）。

A.支票的付款日期僅限于見票即付

B.超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C.付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對(duì)出票人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任

D.支票的付款人是第一債務(wù)人

17.分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照（C）的調(diào)撥命令辦理。

A.人總行B.上級(jí)行C.上級(jí)庫I）.本行

18.根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國(guó)人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。

A.我國(guó)的金融監(jiān)管工作以中國(guó)人民銀行為核心

B.中國(guó)人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行在外匯監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)

D.中國(guó)人民銀行不再有金融監(jiān)管職能

19.中國(guó)人民銀行可以代理國(guó)務(wù)院（A）向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國(guó)債和其他政府債

券。

A.財(cái)政部門B.稅務(wù)部門

C.工商部門D.審計(jì)部門

20.印制.發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法

行為，并處（C）萬元以下罰款。

A.1萬元B.5萬元C.20萬元D.50萬元E.200萬元

21.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣是由（A）掌握的。

A.中央銀行B.商業(yè)銀行

C.財(cái)政部D.公眾E.政府部門

22.中國(guó)人民銀行特種貸款，是指國(guó)務(wù)院決定的由（D）向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的

貸款。

A.政策性銀行B.國(guó)有商業(yè)銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財(cái)政部

23.嚴(yán)禁為親屬.朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款（C）結(jié)算.現(xiàn)金等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.擔(dān)保.承兌.貼現(xiàn)

B.資產(chǎn)處置.項(xiàng)目投資.擔(dān)保

C.投資.擔(dān)保.融資

D.承兌.貼現(xiàn).保函

24.高管人員不準(zhǔn)為配偶.子女.其他親友及身邊工作人員介紹貸款.基建.裝修工程.科技開

發(fā)項(xiàng)目.勞務(wù)和推銷產(chǎn)品，為其經(jīng)商.為企業(yè)提供便利和（C）。

A.提供貸款B.現(xiàn)金C.優(yōu)惠條件D.物資

25.高管人員不準(zhǔn)采取請(qǐng)客送禮行賄等不正當(dāng)手段為本人（D）。

A.調(diào)動(dòng)B.出國(guó)C.購(gòu)建房屋D.謀取職位

26.票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無因性.文義性.諾成性

B.要式性.無因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實(shí)踐性.獨(dú)立性

27.《中華人民共和國(guó)合同法》中，債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起（D）內(nèi)不行

使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

28.下列（B）職責(zé)不是聯(lián)保小組成員應(yīng)當(dāng)履行的：

A.按照借款合同約定償付貸款本息

B.確定貸款期限.利率

C.民主選舉聯(lián)保小組組長(zhǎng)

D.共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

29.經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí);其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的

（C）O

A.50%B.55%

C.90%D.70%

30.中國(guó)歷史上第一部公司法是（C）。

A.《公司條例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

31.依照我國(guó)《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括（A）。

A.勞務(wù)B.工業(yè)產(chǎn)權(quán)

C.土地使用權(quán)D.非專利技術(shù)

32.某國(guó)有獨(dú)資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國(guó)《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是

（I））。

A.該公司注冊(cè)資本額不低于人民幣1000萬元

B.該公司注冊(cè)資本額不低于人民幣5000萬元

C.該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元

D.該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元

33.我國(guó)《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司章程應(yīng)當(dāng)記載的事項(xiàng)有（B）。

A.利潤(rùn)分配和虧損分擔(dān)的辦法B.公司經(jīng)營(yíng)范圍

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修訂程序

34.趙.錢.孫.李.陳五人共同投資1000萬元人民幣，設(shè)立藍(lán)天化工股份有限公司。該公司

注冊(cè)資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙.錢.孫三人分別持有300萬元股，李.陳二

人分別持有50萬股。該公司運(yùn)營(yíng)中的債務(wù)應(yīng)由（D）。

A.趙.錢.孫.李.陳五股東共同承擔(dān)

B.公司以注冊(cè)資本為限承擔(dān)

C.公司與股東共同承擔(dān)

D.公司以其全部資產(chǎn)承擔(dān)

35.募集設(shè)立是（C）。

A.公司設(shè)立的一種方式

B.公司設(shè)立的一項(xiàng)原則

C.股份有限公司設(shè)立的一種方式

D.有限責(zé)任公司設(shè)立的一種方式

36.依照公司法的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價(jià)格發(fā)行股票所得的溢

價(jià)款，應(yīng)當(dāng)列為公司財(cái)產(chǎn)的（B）。

A.利潤(rùn)B.資本公積金

C.盈余公積金D.法定公益金

37.下列選項(xiàng)中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日期。

A.公司設(shè)立登記的申請(qǐng)日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期

C.公司成立的公告日期

D.公司登記機(jī)關(guān)以通知指定的日期

38.下列屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。

A.會(huì)計(jì)憑證及附件B.下級(jí)行上報(bào)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.存.貸款開銷戶記錄D.總賬及明細(xì)核算資料

39.有限責(zé)任公司與股份有限公司最主要的區(qū)別是（A）.

A.后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然

B.后者必須以股東大會(huì)為權(quán)力機(jī)構(gòu)，前者則不然

C.前者以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，后者則不然

D.前者的股東有最高人數(shù)限制即2人以上50人以下，后者則不然

40.高管人員不準(zhǔn)搞封建迷信活動(dòng)，擾亂正常的工作.（A）。

A.社會(huì)生活秩序B.正常秩序

C.社會(huì)治安D.安定團(tuán)結(jié)

41.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)于申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企

業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

42.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55琳）1）.60%以下（不含60%）

43.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建

設(shè)融入（B）建設(shè)全過程。

A.內(nèi)控機(jī)制B.企業(yè)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.思想作風(fēng)

44.《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中，財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)以下除哪種情形外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可

以責(zé)令其整頓。（B）

A.當(dāng)年虧損超過注冊(cè)資本金的30%

B.股東或高管人員出現(xiàn)違法行為

C.出現(xiàn)嚴(yán)重支付危機(jī)

D.嚴(yán)重違反國(guó)家法律.行政法規(guī)或有關(guān)規(guī)章

45.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)

在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%B.8%C.10%D.15%

46.《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》規(guī)定，外部營(yíng)銷場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在，攤位使

用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計(jì)不得超過（C）天。

A.5B.10C.15D.20

47.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。

A.專業(yè)委員會(huì)B.工作委員會(huì)

C.秘書處D.常務(wù)理事會(huì)

48.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政

策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律.小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并實(shí)行（B）授信管理。

A.集中化B.差別化C.風(fēng)險(xiǎn)化D.信息化

49.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》要求，商業(yè)銀

行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有

單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。

A.了解你的客戶B.了解你的客戶業(yè)務(wù)

C.了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)

50.《中華人民共和國(guó)合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。

A.要約B.要約邀請(qǐng)C.承諾

51.《中華人民共和國(guó)合同法》中，因國(guó)際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭(zhēng)議提起訴訟

或者申請(qǐng)仲裁的期限為（D）,自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計(jì)算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

52.某公司下屬的一分公司以自己名義對(duì)外簽訂的合同，其效力是（C）。

A.無效

B.有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)

C.有效，其責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)，總公司負(fù)連帶責(zé)任

53.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（B）。

A.銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，

都必須設(shè)一名合規(guī)工作負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常工作，管理合規(guī)職能的各項(xiàng)活動(dòng)

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時(shí)（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），履行合規(guī)

職能的員工僅向本業(yè)務(wù)部門匯報(bào)

C.合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的培訓(xùn)加以保持

D.履行合規(guī)職責(zé)的員工應(yīng)具備“能恰當(dāng)?shù)乩斫膺m用的法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)

生的實(shí)際影響”的素質(zhì)

54.目前，在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（D）。

A.政府消費(fèi)B.私人消費(fèi)C.消費(fèi)D.投資

55.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（B）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（B）產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè)，第一B.三個(gè)，第三

C.二個(gè)，第二D.三個(gè)，第二

56.根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。

A.資產(chǎn)收益B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)D.參與重大決策

57.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（B）。

A.當(dāng)事人必須對(duì)合同的主要條款協(xié)商一致

B.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

D.承諾生效時(shí)合同成立

58.下列的金融犯罪可能是過失導(dǎo)致的是（D）。

A.洗錢罪

B.變?cè)熵泿抛?/p>

C.非法出具金融票據(jù)

D.違法票據(jù)承兌.付款.保證罪

59.甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為1年，由丙企

業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)

商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企

業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中（B）.

A.因?yàn)榧着c乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙企業(yè)對(duì)10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

D.因?yàn)楸ＷC合同因甲.乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)

任。

60.存款人如有（D）的情況，不可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.向職工發(fā)放工資

61.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以內(nèi)（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以內(nèi)（含半年）

D.3個(gè)月以上，6個(gè)月以下（含6個(gè)月）

62.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)的是（D）。

A.付款人名稱B.確定的金額

C.無條件支付的“委托”D.付款日期

63.巴塞爾委員會(huì)將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職

能?！?/p>

A.判別.評(píng)估.咨詢.監(jiān)控B.評(píng)判.監(jiān)控

C.估測(cè).咨詢.監(jiān)控1）.評(píng)估.咨詢.鑒定

64.高管人員不準(zhǔn)接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)活動(dòng)的宴請(qǐng)或其他高消費(fèi)（A）。

A.娛樂活動(dòng)B.宴請(qǐng)活動(dòng)C.購(gòu)物卡D.支付憑證

65.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵守所有適用的

法律.規(guī)章.行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的（D）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).管理風(fēng)險(xiǎn).道德風(fēng)險(xiǎn)

B.信譽(yù)損失.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)損失.信譽(yù)損失

66.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管法人C.管內(nèi)控D.管保險(xiǎn)

67.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行

一種（A）的合規(guī)職能。

A.永久.有效并有充足資源保障B.靈活機(jī)動(dòng)

C.階段性存續(xù)D.與銀行經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)

68.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為一項(xiàng)銀行內(nèi)部（A）

風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.核心B.非核心C.非常規(guī)D.階段性

69.“了解客戶”是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定

的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，（A）其客戶的身份。

A.確定和記錄B.判定

C.檢查和了解D.鑒別

70.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（C）以上

的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。

A.10萬元人民幣B.15萬元人民幣

C.20萬元人民幣D.16萬元人民幣

71.存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的（D）的真實(shí)性.完整性.合

法性。

A.個(gè)人資料B.身份證件

C.存款賬戶D.開戶資料

72.代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理

人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記（C）的身份證件上的姓名和號(hào)碼。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

73.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立（A）,不得為身份不明確的客戶提供存款.結(jié)算等服務(wù)。

A.匿名賬戶或假名賬戶B.曾用名賬戶

C.藝名賬戶D.筆名賬戶

74.法人.其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于

大額支付交易。

A.單筆轉(zhuǎn)賬B.單筆現(xiàn)金

C.多筆轉(zhuǎn)賬1）.多筆現(xiàn)金

75.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額.可疑資金交易進(jìn)行審查.分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)?/p>

（D）報(bào)告。

A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.公安部門

76.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（B）登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款.結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。

A.存款B.客戶身份C.客戶交易D.大額交易

77.我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

78.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)履行對(duì)合規(guī)工作活動(dòng)進(jìn)行檢查的職能，即檢測(cè)銀行內(nèi)部為確保符合各種適

用法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的控制是否到位

B.合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行

使其職責(zé)

C.合規(guī)政策應(yīng)由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級(jí)管理層同意報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施

D.合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度

79.商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確.結(jié)構(gòu)清晰.職能完備.功能強(qiáng)大的（A）部門，已經(jīng)成為金融管

理現(xiàn)場(chǎng)化的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部審計(jì)

C.合規(guī)D.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

80.參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。

A.簽訂協(xié)議各社的基本情況

B.社團(tuán)貸款期限.利率

C.對(duì)借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額

D.貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配

81.我國(guó)商業(yè)銀行的貸款利率由（C）確定。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限

D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

82.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（B）個(gè)月未開業(yè)的，由

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.3B.6C.12D.18

83.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正

的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利

C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)D.促成機(jī)構(gòu)重組

84.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證B.一般保證

C.抵押D.質(zhì)押

85.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì).規(guī)模和

復(fù)雜程度相適應(yīng)的.完善的.可靠的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本

要素的是（D）。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

B.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)研究

86.下列事項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的是（D）。

A.擬定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn)

B.監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況

C.識(shí)別.評(píng)估新產(chǎn)品.新業(yè)務(wù)中所包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.識(shí)別.評(píng)估新產(chǎn)品.新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層

提供獨(dú)立的報(bào)告

87.關(guān)于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，下列說法錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告國(guó)內(nèi).國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生的引起市場(chǎng)較大波動(dòng)的重大事件

將對(duì)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

88.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時(shí)以

紙質(zhì)文件上報(bào)并附相關(guān)附件。以下不符合識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的是（B）。

A.外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合

B.個(gè)人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C.將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲(chǔ)蓄賬戶，同一賬戶所有人同時(shí)收取相應(yīng)數(shù)

額的人民幣或外匯

D.企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯。

89.金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核.分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日

起（B）內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T并報(bào)送外匯局分支局。

A.2個(gè)工作日內(nèi)B.3個(gè)工作日內(nèi)

C.2個(gè)日歷日內(nèi)1）.3個(gè)日歷日內(nèi)

90.《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》中要求（B）由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，

通過書面方式或其他方式報(bào)告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

91.下列指標(biāo)中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。

A.GNPB.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

92.下列關(guān)于董事會(huì)的表述不正確的是（D）。

A.股份有限公司董事會(huì)成員為五人至十九人

B.董事會(huì)成員中可以有公司職工代表

C.董事每屆任期不得超過三年

D.董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆

93.下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說法錯(cuò)誤的是（B）。

A.在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄

業(yè)務(wù)的職能

B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C.中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

D.中央銀行持有.管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備.黃金儲(chǔ)備

94.1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)正式向世界公布了（D）,正逐步成為世界各國(guó)共同

遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A.巴塞爾建議B.巴塞爾報(bào)告

C.巴塞爾原則D.巴塞爾核心原則

95.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。

A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)

96.我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是（C）。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理B.資本風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理D.成本風(fēng)險(xiǎn)管理

97.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

98.商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。

A.1B.2C.3D.4

99.商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí)，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，

原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。

A.有效B.無效

C.需要重新授權(quán)D.在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人

100.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（A）。

A.票據(jù)詐騙罪B.金融憑證詐騙罪

C.使用作廢票據(jù)D.變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪

101.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（B）。

A.信用證詐騙B.信用卡詐騙

C.偽造金融票據(jù)罪D.集資詐騙

102.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（A）。

A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

103.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（D）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

104.高管人員不準(zhǔn)未經(jīng)組織批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織（D）。

A.聘請(qǐng)B.聘用C.任職D.兼職

105.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（B）內(nèi)不

得提交審貸委員會(huì)審議。

A.1年B.半年C,1個(gè)季度D.2個(gè)月

106.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（C）。

A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣

C.10億元人民幣D.巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額

107.國(guó)有商業(yè)銀行.股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應(yīng)由

銀監(jiān)會(huì)受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

108.城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外），銀監(jiān)局應(yīng)自收到完整申請(qǐng)材料

或直接受理之日起（C）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

109.中資商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)滿足核心資本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

110.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（B）內(nèi)不

得提交審貸委員會(huì)審議。

A.1年B.半年C.1個(gè)季度D.2個(gè)月

111.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立

的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣（C）。

A.10萬元B.50萬元C.100萬元1）.300萬元

112.中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個(gè)月以內(nèi)的支行副行長(zhǎng)，應(yīng)在任職前（A）內(nèi)向擬任職

機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門報(bào)告。

A.10日B.15BC,30日

113.根據(jù)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，獨(dú)資銀行.合資銀行每增設(shè)一個(gè)分

行，申請(qǐng)人應(yīng)撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營(yíng)運(yùn)資金。

A.5000萬元B.1億元C.5億元1）.10億元

114.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配備充足的.業(yè)務(wù)素質(zhì)高.工作能力強(qiáng)的內(nèi)部審計(jì)人員，內(nèi)部審計(jì)力量不

足的，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)任務(wù)委托（D）進(jìn)行。

A.上級(jí)行審計(jì)部門B.同業(yè)公會(huì)

C.政府審計(jì)部門D.社會(huì)中介機(jī)構(gòu)

115.商業(yè)銀行在建立和評(píng)審內(nèi)部控制目標(biāo)時(shí)，應(yīng)考慮法律法規(guī).監(jiān)管要求和其他要求，以

及技術(shù).財(cái)務(wù).經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方等因素，尤其應(yīng)考慮（D）的內(nèi)部控制指標(biāo)要求。

A.財(cái)政部門B.稅務(wù)部門

C.商業(yè)銀行D.監(jiān)管部門

116.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（B）期限內(nèi)，對(duì)中資商業(yè)銀行支行的設(shè)立申請(qǐng)事

項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.自收到完整申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

B.自收到完整申請(qǐng)文件之日起四個(gè)月內(nèi)

C.自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

D.自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

117.以股票質(zhì)押方式貸款，其股票質(zhì)押率最高不能超過（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

118.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給予

（D）罰款。

A.1萬元以上5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上20萬元以下

D.20萬元以上50萬元以下

119.金融許可證的頒發(fā).更換.吊銷等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

120.商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。

A.資本充足率不得超過百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十

121.違法行為在（B）年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。

A.1B.2C.3D.4

122.《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中規(guī)定財(cái)務(wù)公司的年度審計(jì)報(bào)告應(yīng)該于每年的（D）

報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

123.銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.一般程度地B.適當(dāng)限度地

C.最低限度地D.最大限度地

124.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的下列變更事項(xiàng)，不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（C）。

A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.變更持有資本總額3%的股東D.修改章程

125.商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》制定服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前

（B）個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

A.10B.15C.20D.30

126.（B）可以向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。

A.證券機(jī)構(gòu)B.金融機(jī)構(gòu)C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

127.汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

128.商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

129.商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（A）.

A.50%B.60%C.70%D.80%

130.根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》管理規(guī)定，為解決農(nóng)村工商法人

企業(yè)小額短期資金需要，允許其加入聯(lián)保小組，但必須以（D）身份出面。

A.企業(yè)法人B.借款人

C.擔(dān)保人D.企業(yè)法定代表人個(gè)人

131.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（A）的期限內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更.終止，

以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

B.自收到申請(qǐng)文件之日起一個(gè)月內(nèi)

C.自決定受理之日起兩個(gè)月內(nèi)

D.自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

132.經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，

原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后（B）內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。

A.3日B.5SC.7日D.10日

133.銀行'也金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自受理之日起

（D）日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。

A.10B.15C.20D.30

134.對(duì)在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行平級(jí)交流的高管人員，原任職資格（A）。

A.有效B.重新審批C.視具體情況

135.同一貸款即有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)（C）債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。

A.全部B.物的擔(dān)保

C.物的擔(dān)保以外D.由保證人與債權(quán)人協(xié)商確定

136.吳某以其所有的同一財(cái)產(chǎn)先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣.變

賣吳某所抵押的該財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款應(yīng)按照以下順序清償（A）。

A.甲先受償B.乙先受償C.甲.乙同時(shí)受償

137.以承包的荒地的土地使用權(quán)抵押的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后（C）。

A.可以改變土地集體所有B.可以改變土地用途

C.未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

138.在市場(chǎng)準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)（C）的任職資格進(jìn)行審查。

A.股東B.理事C.高級(jí)管理人員D.監(jiān)事

139.設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為（A）。

A.10億元B.30億元C.50億元D.1億元

140.單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超

過（B）。

A.10%B.20%C.25%D.30%

141.中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當(dāng)滿足撥付給支行的營(yíng)運(yùn)資金累計(jì)不得超過撥付行資本凈額

或營(yíng)運(yùn)資金的（C）.

A.30%B.45%C.60%

142.中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（A）支行。

A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.5個(gè)

143.中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)為連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間（D）。

A.1天-1個(gè)月B.1天-6個(gè)月

C.3天-1個(gè)月D.3天-6個(gè)月

144.銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。

A.銀監(jiān)分局受理.審查并決定

B.銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定

C.銀監(jiān)局受理.審查并決定

145.合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由（B）作為申請(qǐng)人。

A.非法人機(jī)構(gòu)B.法人機(jī)構(gòu)

C.非法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)均可

146.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證（D）。

①銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件

②金融機(jī)構(gòu)介紹信

③領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明

④銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料

A.①②③B.②③④C.②③D.①?③④

147.可以用于存取現(xiàn)金的是（A）。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶

148.銀行為存款人開立一般存款賬戶.專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起

（A）個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A.3B.5C.7D.10

149.個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入（B）管理。

A.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

B.單位銀行結(jié)算賬戶

C.兩者均可

150.單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過（B）萬元的，應(yīng)

向其開戶銀行提供相關(guān)付款依據(jù)。

A.3B.5C.10D.15

151.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金

存入的，應(yīng)給予警告，并處以（B）的罰款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3萬元以下

C.5000元以上1萬元以下D.1萬元以上3萬元以下

152.教育儲(chǔ)蓄采用實(shí)名制，本金合計(jì)最高金額是（B）。

A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.4萬元

153.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由（A）組織實(shí)施。

A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)或人民銀行D.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

154.金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前（A）年內(nèi)，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。

A.1B.2C.3D.5

155.由下級(jí)機(jī)關(guān)受理.上級(jí)機(jī)關(guān)決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，申請(qǐng)材料的主送單位為（B）。

A.受理機(jī)關(guān)B.決定機(jī)關(guān)C.兩者都可

156.申請(qǐng)人應(yīng)在補(bǔ)正通知書發(fā)出之日起（C）內(nèi)向受理機(jī)關(guān)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

157.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為（A）的理財(cái)計(jì)劃。

A.0B.1C.2D.3

158.董事和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起（C）

內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

159.設(shè)立農(nóng)村合作銀行注冊(cè)資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達(dá)到

（C）%o

A.500萬元2%B.1000萬元3%

C.2000萬元4%D.2000萬元8%

160.農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（C）股和法人股。

A.資格股B.投資股C.自然人股D.企業(yè)股

161.農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農(nóng)村商業(yè)銀行股

份應(yīng)當(dāng)同股同權(quán)，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

162.農(nóng)村商業(yè)銀行由股東組成股東大會(huì)，（D）是農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.理事會(huì)D.股東大會(huì)

163.股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（D）個(gè)月內(nèi)召開股東大會(huì)年會(huì)，由董事會(huì)負(fù)責(zé)

召集。出現(xiàn)《中華人民共和國(guó)公司法》第一百零四條規(guī)定情形之一的，可以召開臨時(shí)股東

大會(huì)。

A.3B.4C.5D.6

164.股東大會(huì)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程.合并.分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股

東代表所持表決權(quán)的（B）以上通過。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

165.農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。

A.會(huì)計(jì)師B.律師C.董事長(zhǎng)D.監(jiān)事長(zhǎng)

166.農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，其成員為（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

167.農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)1人，可設(shè)副董事長(zhǎng)1至2人，董事長(zhǎng)為法定代表人。

董事長(zhǎng).副董事長(zhǎng)每屆任期（C）年，可連選連任，離任時(shí)須進(jìn)行離任審計(jì)。

A.1B.2C.3D.4

168.農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予

警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬

元以下的罰款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

169.農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民.農(nóng)村工商戶.企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合

作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為（C）提供金融服務(wù)。

A.城鄉(xiāng)結(jié)合部的居民B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)

C.農(nóng)民.農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.村委會(huì).鎮(zhèn)委會(huì)

170.商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)必須報(bào)（B）備案。

A.人行B.銀監(jiān)會(huì)C.商業(yè)銀行D.證監(jiān)會(huì)

171.設(shè)立農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)不少于（C）人。

A.10B.100C.1000D.10000

172.農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。

A.25%B.30%C.35%1）.40%

173.設(shè)立農(nóng)村合作銀行不良貸款比率應(yīng)低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

174.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村合作銀行，由（C）省.自治區(qū).直轄市.計(jì)劃單列市局頒發(fā)金融許可

證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

175.農(nóng)村合作銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（C）。

A.資格股和投資股B.投資股和自然人股

C.自然人股和法人股D.資格股和法人股

176.農(nóng)村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣1000元

（各地可根據(jù)本地實(shí)際進(jìn)行調(diào)整），法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

177.農(nóng)村合作銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%,持股比例超過

（D）%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

178.除原農(nóng)村信用社社員可按照自愿原則將其清產(chǎn)核資.評(píng)估量化后的股金轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作

銀行股本金外，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認(rèn)繳股本，并一次募足。

A.貸款資金B(yǎng).實(shí)物C.資產(chǎn)D.貨幣資金

179.農(nóng)村信用社要在提高資金使用流動(dòng)性.安全性的基礎(chǔ)上，努力提高資金使用效益，保

持資產(chǎn)負(fù)債比例的合理性，實(shí)行（D）,努力規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

A.自我發(fā)展.自求平衡B.規(guī)模發(fā)展.做大做強(qiáng)

C.審慎經(jīng)營(yíng).自我發(fā)展D.自主經(jīng)營(yíng).自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn).自負(fù)盈虧.自我約束

180.社團(tuán)貸款實(shí)行以下運(yùn)行模式（C）。

A.“誰牽頭.誰負(fù)責(zé).誰評(píng)審”

B.“誰營(yíng)銷.誰牽頭.誰負(fù)責(zé)”

C.“誰營(yíng)銷.誰牽頭.誰評(píng)審”

181.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)接受（B）監(jiān)管。

A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.安徽省聯(lián)社辦事處D.財(cái)政部門

182.借款人應(yīng)提供（D）信息。

A.經(jīng)過企業(yè)法人代表審核的與貸款有關(guān)的信息

B.經(jīng)過中國(guó)人民銀行審核的與貸款有關(guān)的信息

C.經(jīng)過中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核的與貸款有關(guān)的信息

D.經(jīng)過注冊(cè)會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)證的與貸款有關(guān)的信息

183.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)終止

營(yíng)業(yè)的期限是（B）。

A.自受理之日起六個(gè)月內(nèi)B.自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

C.自受理之日起三十日內(nèi)D.自受理之日起十日內(nèi)

184.農(nóng)村合作銀行以（D）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約

束。

A.實(shí)現(xiàn)社會(huì)綜合效益B.服務(wù)于廣大民眾

C.促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.效益性.安全性.流動(dòng)性

185.不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)的是（D）。

A.企業(yè)單位存款B.事業(yè)單位存款

C.金融機(jī)構(gòu)存款D.財(cái)政撥款.預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款

186.《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)

整，于（D）時(shí)間開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.利率調(diào)整次日B.利率調(diào)整的下月

C.利率調(diào)整的下季D.利率調(diào)整的下年初

187.教育儲(chǔ)蓄是存期為一年.三年和六年的（C）儲(chǔ)蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

188.商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。

A.1B.2C.3D.4

189.商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí)，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，

原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。

A.有效B.無效C.需要重新授權(quán)

D.在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人

190.商業(yè)銀行的（D）部門，應(yīng)負(fù)責(zé)本行授權(quán).授信方面的法律事務(wù)。

A.行長(zhǎng)室B.辦公室C.監(jiān)察室D.法律

191.商業(yè)銀行的授權(quán).授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信書。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授

權(quán)書上（C）。

A.簽字B.蓋章C,簽字和蓋章

192.各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)

在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)（A）批準(zhǔn)。

A.總行B.一級(jí)分行C.二級(jí)分行D.支行

193.單位定期存款的期限分（B）三個(gè)檔次。

A.一個(gè)月.三個(gè)月.半年B.三個(gè)月.半年.一年

C.半年.一年.二年D,一年.二年.三年

194.單位定期存款的起存金額為（A）萬元。

A.1B.5C.10D.50

195.單位定期存款在存期內(nèi)按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

196.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支?。ˋ）次。

A.1B.2C,5D.10

197.農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。撥付

各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

198.通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計(jì)息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

199.在股權(quán)設(shè)置上，農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為（A）o

A.等額股份B.同股同權(quán)

C.差額股份D.同股同利

200.除大額可轉(zhuǎn)讓定期存款外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位定期存款實(shí)行（C）管理。

A.資金B(yǎng).專戶C.賬戶

201.接受單位定期存款的金融機(jī)構(gòu)要給存款單位開出（D）。

A.單位定期存單B.定期存單

C.存折D.單位定期存款開戶證實(shí)書

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