基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值基于經(jīng)濟(jì)資本績(jī)效考評(píng)績(jī)效考評(píng)是銀行經(jīng)營(yíng)管理關(guān)鍵風(fēng)向儀和導(dǎo)向器。銀行能夠依據(jù)企業(yè)資信等原因?qū)Ω黜?xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品分別設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)或權(quán)重，對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，并測(cè)算各分支行經(jīng)濟(jì)資本占用額，核實(shí)經(jīng)濟(jì)資本增加值，從而計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。然后，將經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率和其業(yè)務(wù)費(fèi)用、工資獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)行掛鉤考評(píng)。同時(shí)，設(shè)定目標(biāo)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率，對(duì)實(shí)際回報(bào)率較低機(jī)構(gòu)降低經(jīng)濟(jì)資本配置，促進(jìn)其調(diào)整資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考評(píng)系統(tǒng)實(shí)際上是貫穿銀行實(shí)施價(jià)值管理兩個(gè)關(guān)鍵機(jī)制，一個(gè)是以經(jīng)濟(jì)資本為關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制，另一個(gè)是以經(jīng)濟(jì)增加值為關(guān)鍵績(jī)效評(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制。新績(jī)效考評(píng)漸行漸近績(jī)效考評(píng)不僅是銀行對(duì)一定階段經(jīng)營(yíng)管理情況和戰(zhàn)略實(shí)施檢驗(yàn)和價(jià)值判定，同時(shí)其制度設(shè)計(jì)本身也反應(yīng)了銀行在特定時(shí)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念。中國(guó)商業(yè)銀行正在從追求規(guī)模最大化“跑馬圈地”向平衡風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)“價(jià)值最大化”經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，所以，其績(jī)效考評(píng)體制總體上也展現(xiàn)出從過(guò)去以利潤(rùn)最大化為關(guān)鍵盈利能力考評(píng)，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢r(jià)值管理為關(guān)鍵綜合效益考評(píng)，即從管理利潤(rùn)提升到管理價(jià)值。以管理利潤(rùn)為指向績(jī)效考評(píng)，關(guān)鍵任務(wù)是規(guī)模擴(kuò)張或既定規(guī)模下利潤(rùn)最大化，從投入/產(chǎn)出角度分析，關(guān)鍵實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)出水平結(jié)果考評(píng)；以管理價(jià)值為指向績(jī)效考評(píng)，關(guān)鍵任務(wù)是在合理利用資本基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)調(diào)整各部門、各業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、用戶等內(nèi)部結(jié)構(gòu)投入/產(chǎn)出關(guān)系，實(shí)現(xiàn)整體價(jià)值最大化。這種績(jī)效考評(píng)方法更關(guān)注和銀行資本結(jié)構(gòu)合理配置，提升銀行利潤(rùn)率。以經(jīng)濟(jì)資本為關(guān)鍵績(jī)效考評(píng)起點(diǎn)較高，建設(shè)難度較大，需要專業(yè)實(shí)施團(tuán)體參與，表現(xiàn)在以下多個(gè)方面：經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量復(fù)雜?，F(xiàn)在中國(guó)普遍采取系數(shù)法計(jì)算，也就是BaselII中基礎(chǔ)法，這種方法關(guān)鍵在于需要制訂大量系數(shù)，系數(shù)正確性要求很高，我們提議采取深入細(xì)化系數(shù)類別方法，從區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品、用戶等不一樣維度細(xì)化經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)。經(jīng)濟(jì)增加值計(jì)算正確性。經(jīng)濟(jì)增加值計(jì)算是盈利減去經(jīng)濟(jì)資本最低回報(bào)率，最低資本回報(bào)率通常采取市場(chǎng)拆借利率或長(zhǎng)久國(guó)債利率等，這種方法比實(shí)際值低，有待深入提升。我們提議在績(jī)效考評(píng)實(shí)施過(guò)程中，逐步建立適合本行最低資本回報(bào)率預(yù)算措施，使經(jīng)濟(jì)增加值計(jì)算更正確。過(guò)于偏重財(cái)務(wù)指標(biāo)。基于管理價(jià)值績(jī)效考評(píng)統(tǒng)一也需要關(guān)注非財(cái)務(wù)指標(biāo)，比如用戶服務(wù)質(zhì)量、職員發(fā)展、內(nèi)部管理等KPI，這么更統(tǒng)一把企業(yè)長(zhǎng)久戰(zhàn)略和職員績(jī)效關(guān)聯(lián)，降低短視行為，確保企業(yè)連續(xù)發(fā)展。和長(zhǎng)久戰(zhàn)略聯(lián)絡(luò)不緊。以下就怎樣使得績(jī)效考評(píng)和長(zhǎng)久戰(zhàn)略相結(jié)合給具體描述。面向長(zhǎng)久戰(zhàn)略，績(jī)效考評(píng)成為戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)加速器為幫助銀行從財(cái)務(wù)指標(biāo)考評(píng)為主，向面向長(zhǎng)久戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，使得績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)成為企業(yè)長(zhǎng)久戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)加速器，我們提議采取以下步驟：決議支持、業(yè)務(wù)分析部門經(jīng)過(guò)對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)營(yíng)銷情況、市場(chǎng)改變、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本占用等分析，定時(shí)給出決議支持匯報(bào)；管理層經(jīng)過(guò)對(duì)決議支持匯報(bào)研究，決定銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向；計(jì)策部門分解、細(xì)化戰(zhàn)略導(dǎo)向，調(diào)整對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)資本占用參數(shù)；經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型自動(dòng)依據(jù)調(diào)整后模型計(jì)量增加值和回報(bào)率；營(yíng)銷部門費(fèi)用同經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率掛鉤，用戶經(jīng)理費(fèi)用及工資和部門費(fèi)用掛鉤，以使用戶經(jīng)理加大對(duì)戰(zhàn)略發(fā)展方向營(yíng)銷力度；新?tīng)I(yíng)銷統(tǒng)計(jì)產(chǎn)生后，經(jīng)過(guò)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行數(shù)據(jù)整合，對(duì)認(rèn)領(lǐng)關(guān)系進(jìn)行預(yù)處理，為正確地分?jǐn)偤秃饬扛骷?jí)機(jī)構(gòu)、部門和人員資金成本和經(jīng)營(yíng)管理成本等財(cái)務(wù)成本花費(fèi)，為定價(jià)、資源分配和績(jī)效考評(píng)提供相對(duì)完整數(shù)據(jù)支持；經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型自動(dòng)對(duì)新增業(yè)績(jī)營(yíng)銷情況、市場(chǎng)改變、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本占用等經(jīng)濟(jì)資本各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行計(jì)量；決議支持、業(yè)務(wù)分析部門經(jīng)過(guò)對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)營(yíng)銷情況、市場(chǎng)改變、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本占用等分析，定時(shí)給出決議支持匯報(bào)；績(jī)效系統(tǒng)關(guān)鍵內(nèi)容績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)總體計(jì)劃應(yīng)該包含量化考評(píng)和經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)考評(píng)兩部分，建立全行統(tǒng)一全方面基于價(jià)值管理績(jī)效考評(píng)分析系統(tǒng)，全方面考評(píng)柜員、用戶經(jīng)理和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)績(jī)效，。在全行層面上，建立全行統(tǒng)一考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，公平公正地考評(píng)全行柜員、用戶經(jīng)理和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；同時(shí)在二級(jí)行層面上，經(jīng)過(guò)考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)功效，充足滿足各二級(jí)行對(duì)于績(jī)效考評(píng)個(gè)性化要求?？?jī)效考評(píng)系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)全行范圍內(nèi)全方位考評(píng)體系，以機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷部門、產(chǎn)品、人員、用戶為層面，以經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、績(jī)效評(píng)定、績(jī)效估計(jì)為功效根本建立一個(gè)功效全方面、切實(shí)可行績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)。依據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)需求總結(jié)，績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)完成內(nèi)容關(guān)鍵分為30個(gè)功效模塊和4個(gè)技術(shù)群：業(yè)績(jī)考評(píng)提供靈活認(rèn)領(lǐng)關(guān)系管理和對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和人員績(jī)效正確核實(shí)，為用戶經(jīng)理和部門領(lǐng)導(dǎo)提供了友好績(jī)效計(jì)量、監(jiān)測(cè)和查詢功效認(rèn)領(lǐng)關(guān)系管理自動(dòng)根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)認(rèn)領(lǐng)；同時(shí)提供四個(gè)路徑對(duì)認(rèn)領(lǐng)關(guān)系進(jìn)行管理按用戶號(hào)管理按借據(jù)管理個(gè)人業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)管理未認(rèn)領(lǐng)業(yè)務(wù)管理業(yè)績(jī)考評(píng)部門總體考評(píng)——考評(píng)一個(gè)部門總體績(jī)效。這里部門是指各分（支）行機(jī)關(guān)內(nèi)部門和分理處；個(gè)人營(yíng)銷考評(píng)——考評(píng)個(gè)人營(yíng)銷績(jī)效；非營(yíng)銷部門職員業(yè)務(wù)量考評(píng)——考評(píng)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)量，包含交易筆數(shù)（按業(yè)務(wù)種類分：中間業(yè)務(wù)、存貸款等）、交易種類、金額、現(xiàn)金流量。國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量考評(píng)、個(gè)貸系統(tǒng)考評(píng)；考評(píng)結(jié)果估計(jì)、監(jiān)測(cè)對(duì)于還未授信用戶或還未開(kāi)展業(yè)務(wù)進(jìn)行估計(jì)估計(jì)對(duì)象：?jiǎn)喂P業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)種類為考評(píng)系統(tǒng)中全部業(yè)務(wù)品種）、單個(gè)用戶多項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)于已經(jīng)授信用戶或已經(jīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，了解相關(guān)信息及估計(jì)最終經(jīng)濟(jì)增加值（預(yù)期）等考評(píng)業(yè)績(jī)情況。監(jiān)測(cè)對(duì)象：?jiǎn)喂P業(yè)務(wù)、單個(gè)用戶全部已發(fā)生業(yè)務(wù)、單個(gè)用戶經(jīng)理全部已發(fā)生業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)類數(shù)據(jù)查詢機(jī)構(gòu)余額部門余額用戶經(jīng)理余額大額存款變動(dòng)用戶余額查詢用戶經(jīng)理實(shí)時(shí)余額查詢賬戶信息查詢未認(rèn)領(lǐng)賬戶查詢構(gòu)建思緒關(guān)鍵關(guān)注點(diǎn)：業(yè)績(jī)考評(píng)功效伴隨銀行業(yè)務(wù)發(fā)展逐步提升，所以平臺(tái)要求有很強(qiáng)可擴(kuò)展性；業(yè)績(jī)?cè)阢y行管理系統(tǒng)中地位逐步提升，系統(tǒng)穩(wěn)定性和數(shù)據(jù)質(zhì)量要求也越來(lái)越高業(yè)績(jī)考評(píng)模塊需要獲取多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)整合后數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)交換基礎(chǔ)以批量定時(shí)出發(fā)為主；業(yè)績(jī)考評(píng)系統(tǒng)中指標(biāo)計(jì)算公式和計(jì)算過(guò)程復(fù)雜、業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)繁多，需要規(guī)范化方法管理；大量考評(píng)內(nèi)容依靠數(shù)據(jù)分析模塊，為了提升系統(tǒng)可用性，需要盡可能避免用戶使用時(shí)在不一樣系統(tǒng)之間頻繁切換；應(yīng)對(duì)關(guān)注點(diǎn)提議方案：基于開(kāi)放J2EE架構(gòu)和組件化設(shè)計(jì)、參數(shù)能夠動(dòng)態(tài)調(diào)整，增強(qiáng)組件可替換能力和系統(tǒng)靈活性；建立績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)獨(dú)立數(shù)據(jù)集市，降低耦合度，遵照數(shù)據(jù)存放和數(shù)據(jù)利用隔離標(biāo)準(zhǔn)；建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺(tái)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量經(jīng)過(guò)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)作為業(yè)績(jī)考評(píng)模塊獲取其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)平臺(tái)；系統(tǒng)建設(shè)中建立企業(yè)級(jí)元數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，使用技術(shù)元數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算過(guò)程(數(shù)據(jù)鏈)管理；使用業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)進(jìn)行業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)、計(jì)算公式維護(hù)和管理；在系統(tǒng)建設(shè)是整體考慮企業(yè)級(jí)分析型應(yīng)用計(jì)劃和實(shí)施，建立統(tǒng)一展示界面，給業(yè)務(wù)人員愈加好使用體驗(yàn)；績(jī)效分析績(jī)效分析部分,為管理人員和計(jì)財(cái)部們預(yù)設(shè)了大量績(jī)效分析工具和業(yè)務(wù)分析功效，了解企業(yè)和部門業(yè)務(wù)情況構(gòu)建思緒關(guān)鍵關(guān)注點(diǎn)：績(jī)效分析需要豐富管理型報(bào)表，關(guān)鍵表現(xiàn)在維度多樣性，包含分地域、部門、用戶經(jīng)理、用戶、行業(yè)、業(yè)務(wù)品種績(jī)效統(tǒng)計(jì)報(bào)表；展現(xiàn)界面直觀、易懂。包含基礎(chǔ)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)，估計(jì)檢測(cè)類報(bào)表，關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)走勢(shì)，經(jīng)濟(jì)資本占用等儀表盤和占比、趨勢(shì)分析；為計(jì)財(cái)部門提供業(yè)務(wù)人員能夠自主定義報(bào)表格式和直觀圖形展現(xiàn)方法；為用戶經(jīng)理和人力資源部門提供靈活實(shí)時(shí)績(jī)效查詢和余額查詢；應(yīng)對(duì)關(guān)注點(diǎn)提議方案：參考IBM銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模型，建立完善classification專題域，為正確豐富維度分析奠定基礎(chǔ)；利用CognosCEO儀表盤為管理層搭建明確、直觀、易用關(guān)鍵指標(biāo)展現(xiàn)；利用Cognos多維分析引擎為計(jì)財(cái)部門提供多維分析專題應(yīng)用；提供對(duì)用戶經(jīng)理、用戶信息、賬戶信息等細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)查詢；經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量結(jié)合以往項(xiàng)目實(shí)施積累和對(duì)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況調(diào)研，總結(jié)出適合中國(guó)銀行經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是基于經(jīng)濟(jì)資本績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)基礎(chǔ)，是基于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)非預(yù)期損失科學(xué)計(jì)算和合理確定。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量范圍包含：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和資本性占用。實(shí)施早期可從信用風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始，逐步擴(kuò)大到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、資本性占用等。其中：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量對(duì)象為表內(nèi)資產(chǎn)和關(guān)鍵表外資產(chǎn)。表內(nèi)資產(chǎn)項(xiàng)目包含信貸類資產(chǎn)和非信貸類資產(chǎn)。具體包含各項(xiàng)貸款、同業(yè)拆放和存放、投資、抵債資產(chǎn)、貸款應(yīng)收利息、其它應(yīng)收款、待處理資產(chǎn)、承兌匯票、擔(dān)保、貸款承諾、保函、信用證等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量對(duì)象廣義為受匯率、利率、資產(chǎn)價(jià)格水平等市場(chǎng)原因改變影響較大資產(chǎn)。狹義為資金交易類產(chǎn)品，關(guān)鍵包含各類債券投資、證券回購(gòu)等。操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量對(duì)象廣義為全部資產(chǎn)項(xiàng)目和類別。實(shí)施早期可選擇為前三年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（凈利息收入+非利息收入）平均值。資本性占用經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量對(duì)象包含固定資產(chǎn)凈額、在建工程余額、固定資產(chǎn)清理余額、無(wú)形資產(chǎn)余額和長(zhǎng)久待攤費(fèi)用余額等。構(gòu)建思緒關(guān)鍵關(guān)注點(diǎn)：依據(jù)每個(gè)銀行實(shí)際特點(diǎn)，提供個(gè)性化經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，有哪些指標(biāo)需要計(jì)量，應(yīng)該經(jīng)過(guò)哪些維度進(jìn)行計(jì)量，怎樣計(jì)量；現(xiàn)階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量使用標(biāo)準(zhǔn)法能否平滑過(guò)渡到內(nèi)部評(píng)級(jí)法甚至高級(jí)法；計(jì)量模型中眾多系數(shù)值域怎樣確定；