銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷7（共9套）（共1251題）銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)1、股票市場(chǎng)又稱為()。A、債券市場(chǎng)B、投資市場(chǎng)C、權(quán)益市場(chǎng)D、資本市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析3、目前,美國(guó)短期政府債券的最小面額為()。A、1000美元B、10000美元C、100000美元D、不確定標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析4、收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃是一種()。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析5、商業(yè)銀行在支付認(rèn)購(gòu)央行票據(jù)的款項(xiàng)后,直接結(jié)果就是()減少。A、負(fù)債B、資產(chǎn)C、資本D、可貸資金量標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析6、商業(yè)銀行使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。A、銀行B、客戶C、銀行和客戶雙方D、銀行和客戶協(xié)商標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析7、假設(shè)張先生每年年末存入銀行5000元,年利率為7%,則該筆投資五年后的本利和為多少元?()A、29887B、28755C、31224D、49008標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析8、企業(yè)的營(yíng)銷組合決策必須要以()為基礎(chǔ)。A、消費(fèi)者B、企業(yè)資源C、市場(chǎng)需求D、外部條件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析9、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是()交易。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析10、外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期,買方可以在未來(lái)一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是()。A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易C、擇期外匯交易D、掉期外匯交易標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析11、下列事件中,對(duì)凈資產(chǎn)增減沒(méi)有影響的是()。A、工作收入增加B、借款購(gòu)房C、自費(fèi)出國(guó)度假D、彩票中獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析12、現(xiàn)金流量表中,如果僅有一個(gè)月的時(shí)間,其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù),下列最不適合作為調(diào)度的工具是()。A、固定資產(chǎn)抵押貸款B、循環(huán)貸款C、信用卡透支D、親友借款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析13、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,為了吸引投資者,該類計(jì)劃提供的固定收益一般都會(huì)()同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析14、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品對(duì)客戶產(chǎn)生的影響,確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。其中,保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在()元以上,外幣在()美元(或等值外幣)以上。A、5000;500B、10000;1000C、50000;5000D、50000;10000標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析15、()是稅收規(guī)劃最有特色的原則,這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。A、合法性原則B、綜合性原則C、規(guī)劃性原則D、目的性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析16、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的(),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析17、個(gè)人客戶眾多并且分散,單筆服務(wù)金額較小,但總體規(guī)模較大,同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。A、需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B、需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C、需求的交融性與開(kāi)放性D、需求的差異性與層次性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析18、不是數(shù)據(jù)挖掘的基本算法的選項(xiàng)是()。A、遺傳算法B、冒泡法C、決策樹(shù)D、聚類分析標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析19、剛開(kāi)始訪問(wèn)一些具有代表性的客戶樣本并不能做到()。A、判斷客戶對(duì)問(wèn)卷的認(rèn)可程度,以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色B、測(cè)試客戶不同訪問(wèn)方式的有效性(面對(duì)面、電話、書(shū)面、通過(guò)電子郵件和網(wǎng)站)C、判斷客戶的等級(jí)D、對(duì)目前的客戶滿意度水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析20、在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活;做好遺產(chǎn)安排是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A、退休空巢期B、安享晚年期C、年富力強(qiáng)期D、穩(wěn)定成熟期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析21、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A、10小時(shí)B、20小時(shí)C、30小時(shí)D、40小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析22、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件,并取得()頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機(jī)關(guān)B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國(guó)人民銀行D、保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析23、我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定:工資、薪金所得,適用超額累進(jìn)稅率,稅率為()。A、5%~40%B、3%~40%C、5%~45%D、8%~45%標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析24、與客戶接觸時(shí),一般的提問(wèn)方式不包括()。A、開(kāi)放式問(wèn)題B、封閉式問(wèn)題C、誘導(dǎo)性問(wèn)題D、轉(zhuǎn)換話題標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析25、對(duì)()關(guān)鍵是自己不能卑下,必須在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他適當(dāng)?shù)目隙?。A、令人討厭的人B、優(yōu)柔寡斷的人C、愛(ài)討價(jià)還價(jià)的人D、喜歡炫耀的人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析26、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析27、()開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng),由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B、城市商業(yè)銀行C、農(nóng)村商業(yè)銀行D、外資獨(dú)資銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析28、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析29、商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金,應(yīng)按照()管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析30、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工,兩人是好朋友,以下小陳的做法無(wú)誤的是()。A、小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫,小孫感慨世上有錢人真是多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫,并說(shuō)自己年底可能加薪C、小陳想買房,通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目,到時(shí)候付給小孫1000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料,研究如何提高工作效率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析31、關(guān)于銀行職業(yè)道德約束和法律約束之間的關(guān)系,以下說(shuō)法正確的是()。A、銀行職業(yè)道德是軟約束,與法律約束相比作用較小B、銀行業(yè)的健康發(fā)展需要兩套約束共同作用C、兩者互為補(bǔ)充,互相替代D、對(duì)基層人員主要實(shí)行道德約束,而對(duì)領(lǐng)導(dǎo)層則主要實(shí)行法律約束標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析32、銀行的職業(yè)制度建設(shè)要系統(tǒng)的進(jìn)行,這就要求必須有科學(xué)的()機(jī)制作為保障。A、領(lǐng)導(dǎo)B、銷售C、監(jiān)督D、管理標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析33、基金托管人職責(zé)終止的,基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前,由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、12個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析34、在證券內(nèi)幕交易中,內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件,即()。A、重大性和未公開(kāi)性B、重大性和緊迫性C、即時(shí)性和爆炸性D、高層性和未公開(kāi)性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析35、證券法律責(zé)任不包括()。A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、失職責(zé)任D、行政責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析36、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定,要設(shè)立基金管理公司,注冊(cè)資金不低于()人民幣,且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬(wàn)元B、2000萬(wàn)元C、5000萬(wàn)元D、1億元標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析37、保險(xiǎn)合同的履行,從程序上看,不包括以下哪一環(huán)節(jié):()。A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析38、《個(gè)人外匯管理辦法》中對(duì)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的規(guī)定不包括()。A、境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記B、境內(nèi)個(gè)人向境外保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi),可以購(gòu)匯C、境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入可以不經(jīng)核準(zhǔn)直接結(jié)匯D、境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)匯的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析39、以下不屬于信托受益人范圍的是()。A、自然人B、法人C、未經(jīng)注冊(cè)的民間組織D、政府部門標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析40、中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,后應(yīng)當(dāng)在收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。A、10日B、15日C、20日D、30日標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析二、多項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)41、個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析42、下列關(guān)于金融市場(chǎng)說(shuō)法正確的是:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析43、股票價(jià)格的微觀因素包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析44、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同,分為:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析45、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析46、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品與所有的金融產(chǎn)品一樣,具有()的特點(diǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析47、債券的投資收益來(lái)自()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析48、金融資產(chǎn)在市場(chǎng)組合中的風(fēng)險(xiǎn)的度量方式主要有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析49、每個(gè)人的個(gè)性不同,在理財(cái)上的行為也就不同,客戶的理財(cái)個(gè)性可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析50、理財(cái)計(jì)劃面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析51、商業(yè)銀行的流動(dòng)性表現(xiàn)為兩個(gè)方面,分別為:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析52、下列選項(xiàng)中,屬于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析53、客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定,從這個(gè)目的出發(fā),銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下哪些原則?()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析54、對(duì)于一名個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō),從發(fā)現(xiàn)到培育一名客戶需要經(jīng)過(guò)的步驟有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析55、化解營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的手段有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析56、理財(cái)產(chǎn)品銷售流程包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析57、一般情況下,理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的條件是:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析58、我國(guó)《個(gè)人所得稅法》具體規(guī)定的應(yīng)納個(gè)人所得稅的所得包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析59、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,在我國(guó),商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析60、債券可能使投資者面臨多種風(fēng)險(xiǎn),其中()為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析61、社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范這是基于:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析62、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析63、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述,正確的有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析64、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有()行為。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析65、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求,這些制度包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析三、判斷題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)66、按照交易市場(chǎng)的不同,金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析67、影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析68、個(gè)人理財(cái)是對(duì)個(gè)人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃,以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的過(guò)程。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析69、單利計(jì)息是在存貸期限內(nèi)僅以本金乘以利率計(jì)算利息,不管時(shí)間多長(zhǎng),所生利息均不加入本金重復(fù)計(jì)算利息的計(jì)息方法。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析70、賣出期權(quán)又稱看跌期權(quán),是指在到期日或在到期日為止的期間內(nèi),賣方擁有按照事先約定執(zhí)行價(jià)格出售一定數(shù)量基礎(chǔ)金融工具的權(quán)利。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析71、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素引起的股票投資收益可能的變動(dòng),這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有的股票收益都產(chǎn)生影響。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析72、一般情況下,存貨周轉(zhuǎn)率越高越好,當(dāng)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金不變時(shí),存貨周轉(zhuǎn)率越高,同等金額的營(yíng)運(yùn)資金就可以創(chuàng)造出更多的銷售收入,從而增加企業(yè)的盈利。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析73、螞蟻?zhàn)迦巳河捎趦?chǔ)蓄較多,月現(xiàn)金流入大于支出,因此是最值得提倡的。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析74、商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃按照客戶收取收益方式的不同分為保本型理財(cái)計(jì)劃和非保本型理財(cái)計(jì)劃。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析75、用信用卡透支取錢,一方面增加了現(xiàn)金,另一方面也增加了對(duì)銀行的負(fù)債,因此,沒(méi)有引起現(xiàn)金的凈流入。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析76、根據(jù)投資品的具體形態(tài),可以把投資對(duì)象分為實(shí)物投資獎(jiǎng)品和金融投資工具。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析77、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略包括資產(chǎn)類別選擇、投資組合中各類資產(chǎn)的適當(dāng)搭配,以及對(duì)這些搭配資產(chǎn)進(jìn)行適時(shí)管理。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析78、投資的最大特征是用確定的現(xiàn)值犧牲換取可能的不確定的未來(lái)收益,因此,投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析79、信息存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)客戶利潤(rùn)最大化和銀行價(jià)值最大化之間的平衡。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析80、銷售人員道德風(fēng)險(xiǎn)是指銷售人員為了自身的私利,在銷售過(guò)程中進(jìn)行損害銀行的活動(dòng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析81、在繪制客戶金字塔時(shí),當(dāng)確定好客戶及“客戶行為變量”后,應(yīng)該確定客戶金字塔各層次間的界限。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析82、建立完善的客戶管理體系包括客戶資源的整合、建立個(gè)人客戶數(shù)據(jù)庫(kù),以及培養(yǎng)和選拔專業(yè)的客戶經(jīng)理,提高理財(cái)人員的素質(zhì)這三個(gè)方面。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析83、選擇目標(biāo)客戶,明確目標(biāo)市場(chǎng),是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn),是開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析84、保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析85、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)如違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實(shí)施處罰。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析86、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與其所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系,是一種競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析87、中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析88、商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財(cái)計(jì)劃的銷售部門、交易部門分開(kāi),保證有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析、市場(chǎng)研究等的客觀性。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析89、在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所又不居住或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿1年的個(gè)人,從中國(guó)境內(nèi)取得的所得,依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析90、在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)集中起來(lái)統(tǒng)一管理,這樣有利于加強(qiáng)銀行方面的責(zé)任感,維護(hù)客戶利益。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。2、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是()。A、國(guó)民收入B、個(gè)人可支配收入C、人均國(guó)民收入D、人均收入標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人可支配收人是指?jìng)€(gè)人收入扣除稅款后的余額。3、在通貨膨脹條件下，()。A、實(shí)際利率高于名義利率B、個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加C、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個(gè)人和家庭的購(gòu)買力下降。4、若預(yù)期未來(lái)利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為()。A、減少儲(chǔ)蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：若預(yù)期市場(chǎng)利率上升，應(yīng)該增持儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。5、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是()。A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。6、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括()。A、量入節(jié)出攢首付款B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、收入增加籌退休金D、享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：高原期——退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。7、某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10%，若每半年計(jì)息一次，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。A、14774B、14668C、14255D、14241標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利終值：FV=PV.(1+r÷m)m×t=10000×(1+10%÷2)2×4≈14774(元)。8、如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是()元。A、5464B、6105C、6737D、5348標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]/10%≈6105(元)。9、某投資者投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來(lái)20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10%，則這個(gè)項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為()元。A、418246B、425700C、637241D、2863750標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：PV=50000×[1-(1+10%)-20]/10%≈425700(元)。10、如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為()。A、7%B、10%C、13%D、16%標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。11、下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、貝塔值B、變異系數(shù)C、標(biāo)準(zhǔn)差D、方差標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。12、關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是()。A、股價(jià)會(huì)對(duì)所有的信息作出上漲或下跌的反映B、在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息C、隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場(chǎng)是非理性的D、股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測(cè)的標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：股價(jià)只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反映，選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可測(cè)的，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。13、收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。A、購(gòu)買國(guó)債的支出B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D、日常生活基本開(kāi)銷標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項(xiàng)。14、針對(duì)購(gòu)房型的理財(cái)價(jià)值觀，在投資和保險(xiǎn)方面的建議是()。A、投資：中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：子女教育基金B(yǎng)、投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)C、投資：?jiǎn)我恢笖?shù)型基金；保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)D、投資：平衡型基金投資組合；保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)價(jià)值觀與投資保險(xiǎn)建議如表所示。不同類型客戶的理財(cái)價(jià)值觀15、通過(guò)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括()。A、投資人的外貌B、投資人的年齡C、投資人的受教育情況D、投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好等。16、由于某種全局性的因素而對(duì)市場(chǎng)上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種全局性的因素引起的股票收益可能的變動(dòng)，其將影響市場(chǎng)上所有的股票收益，包括政策風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)；非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指只對(duì)某個(gè)行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。17、政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)操作等貨幣政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。A、反映功能B、調(diào)節(jié)功能C、資源配置功能D、避險(xiǎn)功能標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)操作等貨幣政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。18、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)稱為()。A、一級(jí)市場(chǎng)B、第三市場(chǎng)C、二級(jí)市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)。19、下列屬于貨幣市場(chǎng)的是()。A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、銀行承兌匯票市場(chǎng)D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)的組成：同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。20、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括()。A、安全性高B、流動(dòng)性差C、靈活性好D、信用度高標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：ACD三項(xiàng)屬于銀行承兌匯票的三個(gè)特點(diǎn)；B項(xiàng)銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好。21、根據(jù)()劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A、投資主體的性質(zhì)B、票面是否記載投資者姓名C、股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同D、股票上市的地點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。22、債券收益來(lái)源不包括()。A、紅利B、資本利得C、利息收益D、債券利息的再投資收益標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：債券收益的來(lái)源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。23、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A、金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B、金融衍生品具有可復(fù)制性C、股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D、金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。24、出現(xiàn)下列()情形期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)。A、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C、持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定D、持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。25、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，所以D說(shuō)法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)，所以A說(shuō)法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說(shuō)法有誤。26、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A、外匯期權(quán)B、股票指數(shù)期權(quán)C、利率期貨期權(quán)D、債券期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。27、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B、互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。28、遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見(jiàn)的期限是()。A、30天B、60天C、90天D、180天標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見(jiàn)的是90天。29、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于()與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。A、自愿原則B、公平原則C、效率原則D、強(qiáng)制原則標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。30、根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。A、人壽保險(xiǎn)B、責(zé)任保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)D、保證保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。31、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A、紙黃金B(yǎng)、黃金期貨C、黃金飾品D、賬戶黃金投資標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。32、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為()。A、開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品B、利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品C、期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品D、保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。33、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在()。A、投資期限短，投資期限資金贖回靈活B、投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活C、投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D、投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。34、債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()。A、投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高B、投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低C、投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定D、投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。35、按照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，這類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A、收益風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、本金風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。36、()是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。A、單向不觸發(fā)期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、一觸即付期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。37、利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括()。A、國(guó)庫(kù)券B、單只股票C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國(guó)庫(kù)券；公司債券。38、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為()。A、認(rèn)沽期權(quán)B、認(rèn)購(gòu)期權(quán)C、期貨期權(quán)D、利率期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：認(rèn)購(gòu)期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。39、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、ETF本質(zhì)上是開(kāi)放式基金B(yǎng)、ETF在交易所掛牌，交易非常便利C、投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D、投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回。ETF標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。40、下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。A、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C、投資連結(jié)保險(xiǎn)D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：收入補(bǔ)償保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，所以不選。41、投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為稱為()。A、基金申購(gòu)B、基金分紅C、基金認(rèn)購(gòu)D、基金轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。42、在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記入于()日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。A、TB、T+IC、T+2D、T+3標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。43、單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的()時(shí)，為巨額贖回。A、3%B、5%C、8%D、10%標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)蝹€(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的10%時(shí)，為巨額贖回。44、下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是()。A、混合型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、債券型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。45、債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。A、30%B、50%C、60%D、80%標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%。46、憑證式國(guó)債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的()。A、2‰B、1‰C、1.5‰D、0.5‰標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在持有期內(nèi)，憑證式國(guó)債持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。47、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)()表示。A、客戶等級(jí)B、信用評(píng)級(jí)C、債項(xiàng)評(píng)級(jí)D、投資等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。48、基金收益的主要來(lái)源不包括()。A、紅利收入B、債券利息C、基金贖回費(fèi)D、證券買賣差價(jià)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，不是基金的收益，基金的收益除選項(xiàng)ABD以外，還有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。49、關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B、開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回C、開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響D、開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)。開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回。50、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是()。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、主動(dòng)型基金D、成長(zhǎng)型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。51、下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。52、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B、黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C、黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易D、紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。53、下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是()。A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無(wú)一定之規(guī)。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。54、客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A、家庭關(guān)系B、保單信息C、雇員福利D、養(yǎng)老金規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。55、下列選項(xiàng)中，()反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。56、下列屬于退休規(guī)劃的工具的是()。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；④企業(yè)年金A、①③④B、①②③C、①②④D、②③④標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。57、我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是()。A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)分布D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。58、研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問(wèn)題所進(jìn)行的規(guī)劃是()。A、稅收規(guī)劃B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、人生事件規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。59、稅收規(guī)劃最基本的原則是()。A、目的性原則B、規(guī)劃性原則C、綜合性原則D、合法性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。60、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決()的問(wèn)題。A、客戶資金結(jié)余B、如何減少客戶支出C、客戶住房、教育及養(yǎng)老D、客戶資產(chǎn)保值增值標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問(wèn)題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。61、制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是()。A、明確保險(xiǎn)期限——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——確定保險(xiǎn)標(biāo)的B、確定保險(xiǎn)金額——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)標(biāo)的——明確保險(xiǎn)期限C、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——明確保險(xiǎn)期限——確定保險(xiǎn)金額——確定保險(xiǎn)標(biāo)的D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——明確保險(xiǎn)期限標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的，所以答案是D。62、消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題不包括()。A、孩子的消費(fèi)B、消費(fèi)支出的預(yù)期C、基本生活的消費(fèi)D、保險(xiǎn)消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)算、孩子的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。63、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是()。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、消費(fèi)支出規(guī)劃D、投資規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。64、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是()。A、客戶資產(chǎn)評(píng)估B、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C、風(fēng)險(xiǎn)分析D、建立投資組合標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程圖。65、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為()分。A、76B、78C、85D、90標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分一年齡+其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分；而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識(shí)，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為76。66、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的()。A、20%B、35%C、50%D、60%標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%。67、下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理B、基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任C、基金管理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D、基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。68、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。A、安全保管基金財(cái)產(chǎn)B、辦理基金備案手續(xù)C、計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格D、對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。69、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C、保險(xiǎn)代理人可以是單位D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。70、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是()。A、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易B、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場(chǎng)的行為。71、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。A、委托代理B、信托C、法定代理D、契約標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。72、對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是()。A、基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)B、基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)C、基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)D、基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。73、期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()。A、平倉(cāng)B、交割C、結(jié)算D、持倉(cāng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查平倉(cāng)的含義。74、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。A、做出不利于提供格式條款一方的解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、按照通常理解予以解釋D、以上均不正確標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。75、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A、10小時(shí)B、20小時(shí)C、25小時(shí)D、35小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。76、商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括()。A、近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告B、業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)C、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。77、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。A、7.5%B、6.0%C、5.5%D、3.5%標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。前三項(xiàng)收益率分別為7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。78、下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是()。A、商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示即可，不用管客戶是否理解B、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容C、商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D、客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提示欄里簽名標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示；風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。79、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對(duì)客戶實(shí)行分層服務(wù)B、分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)C、分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高D、分層服務(wù)有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開(kāi)拓標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對(duì)客戶實(shí)行分層服務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對(duì)不同客戶的金融需求，結(jié)合他們對(duì)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù)，它有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開(kāi)拓和銀行收益水平的提高。80、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖?)。A、對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)B、應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，就不必向客戶反饋情況D、應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議；并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。所以只有選項(xiàng)D最妥當(dāng)。81、理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、提前終止風(fēng)險(xiǎn)B、銷售風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、延期風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。82、關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估B、要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告C、只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D、應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制．選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。83、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。A、期權(quán)限額B、交易限額C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額D、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。84、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是()。A、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性D、了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。85、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。86、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A、協(xié)助執(zhí)行B、內(nèi)幕交易C、信息披露D、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。87、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的C、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的D、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。88、按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是()。A、經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。89、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為()。A、無(wú)效B、有效C、效力待定D、不可撤銷標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無(wú)效。90、某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)()。A、繼續(xù)有效B、自動(dòng)失效C、由該公司在一個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、如果該公司在三個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書(shū)失效標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。92、20世紀(jì)90年代是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一時(shí)期的繁榮可以歸因于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)以及不斷高漲的證券價(jià)格。93、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。94、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)c，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。95、家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金；二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金；四是家庭短期必需支出。96、關(guān)于投資策略的制定與市場(chǎng)的關(guān)系，下列相關(guān)描述正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：主動(dòng)投資策略下，市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處；市場(chǎng)有效性假定認(rèn)為，如果市場(chǎng)是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了所有的公開(kāi)信息，那么基本面分析將是徒勞的。所以選項(xiàng)CE說(shuō)法錯(cuò)誤。97、關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合，下列說(shuō)法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過(guò)個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10%，萬(wàn)一這一高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合發(fā)生損失，也不會(huì)影響到家庭的正常生活；C項(xiàng)投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高。98、金融市場(chǎng)的功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來(lái)考察，下列屬于微觀經(jīng)濟(jì)功能的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能是：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能。選項(xiàng)B屬于金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。99、目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：目前，我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時(shí)還出現(xiàn)了債券買斷式回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。100、按利息的支付方式不同，債券可劃分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。101、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說(shuō)法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E說(shuō)法有誤。102、影響黃金價(jià)格的因素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：影響黃金價(jià)格的因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。103、2005年以后，我國(guó)出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。104、關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品下列說(shuō)法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。105、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。106、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。107、利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。108、下列屬于另類資產(chǎn)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D知識(shí)點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。109、按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。110、下列屬于特殊類型基金的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金ETF、上市開(kāi)放式基金LOF、QDII基金和基金“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?11、銀行代理壽險(xiǎn)主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理壽險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。112、關(guān)于開(kāi)放式基金開(kāi)戶或認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)購(gòu)買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開(kāi)立不同的基金TA賬戶；D項(xiàng)投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷；E項(xiàng)投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫(xiě)基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。113、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。下列屬于信托公司投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是信托公司風(fēng)險(xiǎn)。所以不選AE。114、下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。115、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列信息中屬于定量信息的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)ACD都屬于定性信息。116、緊急預(yù)備金的來(lái)源包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；二是利用貸款額度。117、節(jié)稅規(guī)劃具有的主要特點(diǎn)是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)如下：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。118、人生事件規(guī)劃包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃。119、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。120、商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行可以發(fā)行金融債券，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。121、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定，題中五個(gè)選項(xiàng)都屬于禁止性規(guī)定。122、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告的內(nèi)容，題中五個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法都是正確的。123、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理，應(yīng)注意的重點(diǎn)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理。124、理財(cái)業(yè)務(wù)管理中，需要完善的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理范圍較廣，其中包括組織結(jié)構(gòu)、績(jī)效管理、渠道管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略、IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)管理、文件管理、資金管理、客戶關(guān)系管理等，涉及商業(yè)銀行管理的各個(gè)層面。選項(xiàng)A對(duì)應(yīng)組織結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)B對(duì)應(yīng)渠道管理；選項(xiàng)C對(duì)應(yīng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略；選項(xiàng)D對(duì)應(yīng)績(jī)效管理；選項(xiàng)E對(duì)應(yīng)客戶關(guān)系管理，五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。125、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分為政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。126、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關(guān)規(guī)定，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。127、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不輕慢任何投訴和建議，所以選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。128、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員沒(méi)有如實(shí)告知投資者該理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，欺瞞投資者，該行為違反了誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則，違反了守法合規(guī)的準(zhǔn)則，更沒(méi)有做到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。129、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系的協(xié)調(diào)處理原則正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。130、根據(jù)《證券法》第四十七條有關(guān)證券交易的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：第四十七條規(guī)定：上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、持有上市股份公司股份百分之五以上的股東，將其持有的該公司股票在買入后六個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后六個(gè)月內(nèi)買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)收回其所得收益。但是證券公司因包銷購(gòu)人售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，賣出股票不受六個(gè)月時(shí)間限制。可見(jiàn)選項(xiàng)BC說(shuō)法有誤。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)特色相對(duì)強(qiáng)一些。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。132、一般而言，單親家庭因?yàn)榧彝ト藛T少支出少，所以風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，適宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重，在收入來(lái)源單一的情況下，比如單親家庭，就不會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)偏好，也不宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則一旦失敗將給家庭帶來(lái)巨大的沖擊。相反，對(duì)于家庭結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單的人來(lái)說(shuō)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任與壓力較小，可以嘗試從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。133、紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一種賭徒型的資產(chǎn)配置。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場(chǎng)，而非賭徒型的資產(chǎn)配置。題中描述的是梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。134、期貨合約到期時(shí)，合約雙方通常會(huì)以約定的商品進(jìn)行實(shí)物交割。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：期貨合約通常不會(huì)進(jìn)行實(shí)物交割，而是在未到期時(shí)通過(guò)套期保值或者套利策略進(jìn)行對(duì)沖。135、在我國(guó)，封閉式基金主要采用網(wǎng)下發(fā)行方式。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在我國(guó)，開(kāi)放式基金主要采取網(wǎng)下發(fā)行方式，封閉式基金主要采用網(wǎng)上發(fā)行方式。136、金融市場(chǎng)包括金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形市場(chǎng)，也包括無(wú)形市場(chǎng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和，既包括金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形市場(chǎng)，也包括無(wú)形市場(chǎng)。137、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品有時(shí)掛鉤于一籃子股票，根據(jù)籃子里所有股票表現(xiàn)決定收益回報(bào)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中的股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的可以是單只股票或一籃子股票等。通常理財(cái)產(chǎn)品會(huì)根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報(bào)的基準(zhǔn)。138、成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健型投資者。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為口的的穩(wěn)健型投資者。139、純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，但價(jià)格不隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩利，：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)；后者的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。140、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。()