國家現(xiàn)金管理規(guī)定

一、總則

1.1為加強(qiáng)國家現(xiàn)金管理，規(guī)范現(xiàn)金流通秩序，防范金融風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國刑法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

1.2本規(guī)定適用于我國境內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個體工商戶的現(xiàn)金收付、存儲、運輸、銷毀等行為。

1.3國家現(xiàn)金管理堅持安全、便利、高效的原則，保障現(xiàn)金供應(yīng)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、現(xiàn)金收付管理

2.1金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個體工商戶應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定，合理設(shè)置現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)窗口，提供便捷的現(xiàn)金服務(wù)。

2.2現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守以下規(guī)定：

（1）現(xiàn)金收入應(yīng)及時存入開戶銀行，不得坐支現(xiàn)金；

（2）現(xiàn)金支付應(yīng)嚴(yán)格按照國家規(guī)定的范圍和限額執(zhí)行；

（3）禁止公款私存、私設(shè)小金庫等違規(guī)行為。

2.3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，建立健全內(nèi)部控制制度，防范洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

三、現(xiàn)金存儲管理

3.1金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個體工商戶應(yīng)合理確定現(xiàn)金存儲規(guī)模，確?，F(xiàn)金安全。

3.2現(xiàn)金存儲場所應(yīng)具備以下條件：

（1）安全防范設(shè)施齊全，符合國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；

（2）實行雙人管理，明確職責(zé)分工；

（3）建立現(xiàn)金存儲、交接、清點等制度。

3.3現(xiàn)金存儲場所應(yīng)定期進(jìn)行安全檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。

四、現(xiàn)金運輸管理

4.1金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個體工商戶應(yīng)選擇具備資質(zhì)的押運公司進(jìn)行現(xiàn)金運輸。

4.2現(xiàn)金運輸應(yīng)遵守以下規(guī)定：

（1）運輸車輛應(yīng)符合國家安全標(biāo)準(zhǔn)，配備專職押運人員；

（2）運輸途中應(yīng)保持通訊暢通，確?，F(xiàn)金安全；

（3）運輸途中發(fā)生意外，應(yīng)及時報告公安機(jī)關(guān)和開戶銀行。

4.3押運公司應(yīng)加強(qiáng)對押運人員的培訓(xùn)和管理，提高押運人員的安全意識和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

五、現(xiàn)金銷毀管理

5.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對不宜流通的殘損人民幣進(jìn)行銷毀。

5.2現(xiàn)金銷毀應(yīng)遵守以下規(guī)定：

（1）銷毀工作應(yīng)在公安機(jī)關(guān)、人民銀行等部門的監(jiān)督下進(jìn)行；

（2）銷毀現(xiàn)場應(yīng)采取必要的安全措施，防止現(xiàn)金流失；

（3）銷毀后，應(yīng)做好相關(guān)記錄，及時報告人民銀行。

六、法律責(zé)任與處罰

6.1違反本規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

6.2金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位及個體工商戶應(yīng)自覺接受人民銀行、公安機(jī)關(guān)等部門的監(jiān)督檢查，如實提供相關(guān)資料。

6.3任何單位和個人有權(quán)對違反本規(guī)定的行為進(jìn)行舉報，相關(guān)部門應(yīng)依法予以查處。

七、附則

7.1本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原有規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

7.2本規(guī)定的解釋權(quán)歸中國人民銀行。

八、現(xiàn)金流通監(jiān)管

8.1人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)金流通的監(jiān)管，確?，F(xiàn)金流通秩序的正常運行。

8.2人民銀行應(yīng)定期分析現(xiàn)金流通情況，預(yù)測現(xiàn)金需求，合理調(diào)配現(xiàn)金資源，保證市場現(xiàn)金供應(yīng)。

8.3人民銀行應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。

九、現(xiàn)金交易報告制度

9.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全大額現(xiàn)金交易報告制度，對單筆現(xiàn)金交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)及時向人民銀行報告。

9.2報告內(nèi)容應(yīng)包括交易時間、交易金額、交易雙方信息等，確保報告內(nèi)容的真實、準(zhǔn)確、完整。

9.3人民銀行應(yīng)對報告的大額現(xiàn)金交易進(jìn)行審查，對可疑交易依法進(jìn)行調(diào)查。

十、反洗錢與反恐融資

10.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法履行反洗錢和反恐融資的義務(wù)，建立完善的客戶身份識別制度和交易監(jiān)控體系。

10.2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對現(xiàn)金交易進(jìn)行風(fēng)險分類管理，對高風(fēng)險交易采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施。

10.3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對員工進(jìn)行反洗錢和反恐融資的培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險防范意識。

十一、現(xiàn)金服務(wù)改進(jìn)

11.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷改進(jìn)現(xiàn)金服務(wù)，提高現(xiàn)金服務(wù)的便捷性和效率，滿足社會公眾的現(xiàn)金需求。

11.2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)推廣現(xiàn)金處理設(shè)備，提高現(xiàn)金清分、鑒偽、打包等環(huán)節(jié)的自動化水平。

11.3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過合理布局現(xiàn)金服務(wù)網(wǎng)點，優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)流程，縮短公眾排隊等待時間。

十二、公眾現(xiàn)金使用引導(dǎo)

12.1人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對公眾的現(xiàn)金使用引導(dǎo)，提倡合理使用現(xiàn)金，促進(jìn)多元化支付方式的發(fā)展。

12.2人民銀行應(yīng)通過媒體、網(wǎng)絡(luò)等渠道，開展現(xiàn)金知識普及活動，提高公眾的現(xiàn)金鑒別能力和防范假幣意識。

12.3人民銀行應(yīng)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，開展現(xiàn)金服務(wù)滿意度調(diào)查，及時了解并解決公眾在現(xiàn)金使用中遇到的問題。

十三、國際合作與交流

13.1人民銀行應(yīng)積極參與國際現(xiàn)金管理合作，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，提升我國現(xiàn)金管理水平。

13.2人民銀行應(yīng)與外國中央銀行、國際組織等開展現(xiàn)金管理交流，促進(jìn)信息共享和經(jīng)驗互鑒。

13.3人民銀行應(yīng)跟蹤研究國際現(xiàn)金管理發(fā)展趨勢，及時修訂完善相關(guān)管理制度。

十四、現(xiàn)金信息化管理

14.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金信息化管理，運用現(xiàn)代信息技術(shù)提高現(xiàn)金管理的科學(xué)性和精準(zhǔn)性。

14.2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)現(xiàn)金流通、交易、存儲等數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控和分析。

14.3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過信息化手段，提高對大額現(xiàn)金交易、可疑交易的識別和報告能力。

十五、應(yīng)急預(yù)案與風(fēng)險管理

15.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定現(xiàn)金管理應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的現(xiàn)金供應(yīng)緊張、大規(guī)模假幣流通等突發(fā)事件。

15.2應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括應(yīng)急組織架構(gòu)、應(yīng)急處理流程、應(yīng)急資源保障等內(nèi)容，確保在緊急情況下迅速、有效地應(yīng)對。

15.3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全現(xiàn)金風(fēng)險管理機(jī)制，對現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。

十六、宣傳與教育

16.1人民銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對國家現(xiàn)金管理規(guī)定的宣傳力度，提高社會公眾對現(xiàn)金管理政策的認(rèn)知度。

16.2通過舉辦培訓(xùn)班、講座、展覽等形式，普及現(xiàn)金知識，增強(qiáng)公眾合法合規(guī)使用現(xiàn)金的意識。

16.3針對青少年群體，開展現(xiàn)金知識教育，培養(yǎng)正確的金錢觀和消費觀。

十七、監(jiān)督檢查與評估

17.1人民銀行應(yīng)定期對金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，評估金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理制度的實施效果。

17.2人民銀行應(yīng)建立現(xiàn)金管理評估體系，從現(xiàn)金流通、現(xiàn)金服務(wù)、風(fēng)險管理等方面對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評價。

17.3對現(xiàn)金管理存在問題的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行應(yīng)督促其及時整改，并對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。

十八、政策調(diào)整與優(yōu)化

18.1人民銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融市場變化等情況，適時調(diào)整現(xiàn)金管理政策。

18.2人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)金管理政策的后評估，根據(jù)評估結(jié)果優(yōu)化政策設(shè)計，提高政策的適應(yīng)性和有效性。

18.3人民銀行應(yīng)鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新現(xiàn)金服務(wù)方式，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，促進(jìn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

十九、跨部門協(xié)作

19.1人民銀行應(yīng)與公安機(jī)關(guān)、工商行政管理部門等協(xié)作，共同打擊違法違規(guī)現(xiàn)金行為。

19.2建立跨部門信息共享機(jī)制，提高對違法現(xiàn)金流通活動的監(jiān)測和打擊能力。

19.3定期召開跨部門協(xié)調(diào)會議，研究解決現(xiàn)金管理中的重大問題，形成合力，共同維護(hù)現(xiàn)金流通秩序。

二十、實施保障

20.1人民銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對現(xiàn)金管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，確保政策措施落到實處。

20.2加大對現(xiàn)金管理工作人員的培訓(xùn)力度，提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

20.3合理安排預(yù)算，保障現(xiàn)金管理工作的順利開展。

二十一、現(xiàn)金使用規(guī)范

21.1公眾在使用現(xiàn)金時應(yīng)遵守國家現(xiàn)金管理規(guī)定，不得使用假幣、損壞幣等非法現(xiàn)金。

21.2企事業(yè)單位在經(jīng)營活動中應(yīng)合理使用現(xiàn)金，遵守現(xiàn)金交易限額規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易。

21.3鼓勵公眾使用非現(xiàn)金支付工具，提升支付便利性和安全性，降低現(xiàn)金使用成本。

二十二、現(xiàn)金回收與再利用

22.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全現(xiàn)金回收機(jī)制，定期對流通中的殘損人民幣進(jìn)行回收。

22.2回收的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行清分處理，對可再利用的現(xiàn)金重新投放市場，提高現(xiàn)金利用率。

22.3人民銀行應(yīng)制定殘損人民幣兌換辦法，保障公眾權(quán)益，維護(hù)人民幣形象。

二十三、技術(shù)研究與開發(fā)

23.1人民銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注現(xiàn)金管理領(lǐng)域的技術(shù)發(fā)展，推動現(xiàn)金防偽、清分等技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用。

23.2鼓勵金融機(jī)構(gòu)與科研機(jī)構(gòu)、高校等合作，開展現(xiàn)金管理關(guān)鍵技術(shù)研究，提升現(xiàn)金管理技術(shù)水平。

23.3人民銀行應(yīng)定期組織技術(shù)交流活動，推廣現(xiàn)金管理新技術(shù)、新產(chǎn)品，促進(jìn)現(xiàn)金管理產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

二十四、統(tǒng)計分析與報告

24.1人民銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金流通的統(tǒng)計分析工作，定期發(fā)布現(xiàn)金流通情況報告。

24.2統(tǒng)計分析應(yīng)包括現(xiàn)金供應(yīng)量、現(xiàn)金結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流通速度等指標(biāo)，為現(xiàn)金管理決策提供數(shù)據(jù)支持。

24.3人民銀行應(yīng)建立現(xiàn)金管理數(shù)據(jù)共享平臺，提高數(shù)據(jù)采集、處理和分析能力。

二十五、政策宣傳與解讀

25.1人民銀行應(yīng)加大對國家現(xiàn)金管理政策的宣傳力度，通過多種渠道向公眾普及現(xiàn)金管理知識。

25.2人民銀行應(yīng)定期舉辦現(xiàn)金管理政策解讀會，幫助金融機(jī)構(gòu)和社會公眾準(zhǔn)確理解現(xiàn)金管理政策。

25.3鼓勵金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所擺放現(xiàn)金管理宣傳資料，提高公眾對現(xiàn)金管理政策的認(rèn)知度。

二十六、違規(guī)行為查處

26.1對違反國家現(xiàn)金管理規(guī)定的行為，人民銀行應(yīng)依法予以查處，并公開處理結(jié)果。

26.2人民銀行應(yīng)建立健全違規(guī)行為舉報制度，鼓勵公眾參與現(xiàn)金管理監(jiān)督，共同維護(hù)現(xiàn)金流通秩序。

26.3對涉嫌違法犯罪的現(xiàn)金違規(guī)行為，應(yīng)依法移交公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理，保障現(xiàn)金管理的法律效力。

二十七、現(xiàn)金管理隊伍建設(shè)

27.1人民銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金管理隊伍建設(shè)，提高現(xiàn)金管理人員的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。

27.2定期開展現(xiàn)金管理崗位培訓(xùn)，提升現(xiàn)金管理人員對現(xiàn)金管理政策的理解和執(zhí)行力。

27.3建立激勵機(jī)制，鼓勵現(xiàn)金管理人員創(chuàng)新工作方法，提高現(xiàn)金管理效率。

二十八、國際合作與交流

28.1人民銀行應(yīng)積極參與國際現(xiàn)金管理合作，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，提升我國現(xiàn)金管理水平。

28.2與國際貨幣組織、外國中央銀行等開展現(xiàn)金管理交流，促進(jìn)信息共享和經(jīng)驗互鑒。

28.3跟蹤研究國際現(xiàn)金管理發(fā)展趨勢，及時修訂完善我國現(xiàn)金管理相關(guān)政策。

二十九、現(xiàn)金服務(wù)滿意度提升

29.1人民銀行應(yīng)定期開展現(xiàn)金服務(wù)滿意度調(diào)查，了解公眾對現(xiàn)金服務(wù)的需求和滿意度。

29.2根據(jù)調(diào)查結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改進(jìn)現(xiàn)金服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量，提升公眾的現(xiàn)金服務(wù)體驗。

29.3鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用科技手段，創(chuàng)新現(xiàn)金服務(wù)模式，滿足社會公眾多樣化的現(xiàn)金服務(wù)需求。

三十、現(xiàn)金管理政策效果評估

30.1人民銀行應(yīng)建立現(xiàn)金管理政策效果評估機(jī)制，定期對現(xiàn)金管理政策的實施效果進(jìn)行評估。

30.2評估內(nèi)容應(yīng)包括現(xiàn)金流通狀況、現(xiàn)金服務(wù)滿意度、現(xiàn)金風(fēng)險管理效果等。

30.3根據(jù)評估結(jié)果，及時調(diào)整和優(yōu)化現(xiàn)金管理政策，確保政策的科學(xué)性和有效性。

三十一、未來展望與規(guī)劃

31.1人民銀行應(yīng)結(jié)合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和金融改革方向，展望未來現(xiàn)金管理發(fā)展趨勢。

31.2研究制定現(xiàn)金管理中長期規(guī)劃，明確現(xiàn)金管理的發(fā)展目標(biāo)、主要任務(wù)和政策措施。

31.3推動現(xiàn)金管