第六章證券業(yè)務數字化提綱智能投顧和智能投研業(yè)務一二量化金融（程序化交易）業(yè)務互聯網基金銷售業(yè)務三四證券業(yè)務數字化實訓證券業(yè)務數字化綜合實訓五PARTONE智能投顧和智能投研業(yè)務一目錄智能投顧和智能投研的定義01智能投顧和智能投研產生的背景02智能投顧和智能投研發(fā)展現狀及未來趨勢03VS一、智能投顧和智能投研的定義在金融市場數據支持的基礎上，通過深度學習和自然語言處理等人工智能方法自動處理和分析數據、事件、結論和其他信息，并為金融機構員工（如分析師、基金經理、投資者等）提供投資和研究幫助。智能投顧智能投研原理出自馬柯維茨（1952年）的“投資組合理論“。又稱機器人理財，根據現代投資組合理論構建模型和算法，結合個人投資者的具體主觀風險偏好和客觀風險承受能力及理財目標，給客戶進行資產配置優(yōu)化。智能投顧機器人理財克服了傳統(tǒng)投顧的不足，被主流市場認可，國內傳統(tǒng)銀行、互聯網、第三方理財平臺布局組合，最大程度滿足普通投資者的投顧需求。二、智能投顧和智能投研產生的背景智能投研產生的背景智能投顧產生的背景010203互聯網發(fā)展的必然互聯網用戶需求的需要金融市場不斷深入發(fā)展的需要1、金融科技應用的必然；2、政策環(huán)境對其發(fā)展影響智能投顧發(fā)展現狀及未來趨勢智能投研的發(fā)展現狀及未來趨勢目前分為三大類，一是獨立的金融科技平臺，二是互聯網公司，三是傳統(tǒng)的金融機構。2022年6月，招商銀行、工商銀行等紛紛暫停了其智能投顧產品，傳統(tǒng)型金融機構在智能投顧業(yè)務上出現停滯。這一現象并非意味著我國智能投顧發(fā)展受到限制，而是我國智能投顧向著規(guī)范化進程又向前邁出了一大步。取代以前的粗放式發(fā)展，我國對于智能投顧行業(yè)開始轉型關注發(fā)展的質量。智能投研的業(yè)務流程最重要的一個區(qū)別是綜合應用金融科技手段賦能數據收集、數據處理、分析研究、結果輸出環(huán)節(jié)，實現從數據輸入到策略輸出的過程。展望智能投研的未來。在數據積累、技術難度以及應用場景等方面與國外仍存在一定差距。智能投研的潛在市場空間將遠大于現有的金融數據規(guī)模，作為智能投研重要基礎的大數據為機器學習和后續(xù)策略生成提供了可能，關注數據來源的準確性、數據的安全存儲備份、規(guī)避數據篡改等問題將成為金融機構未來需要重視的領域三、智能投顧和智能投研發(fā)展現狀及未來趨勢PARTTWO量化金融（程序化交易）業(yè)務二目錄量化金融的概念01量化金融交易02量化金融交易的優(yōu)點03一、量化金融交易概念又稱程序化交易，是依托金融大數據、金融科技、智能金融的技術發(fā)展，通過數量化方法和計算機程序輸出指令，以獲得穩(wěn)定收益為目的的投資方式。簡單地來說就是通過發(fā)現一些過去數據中的模式來找到一些可以盈利的交易策略。量化金融交易方式交易工具交易風險并易參與度量化金融通過計算機算法技術用量化算法有效控制風險操作簡單,交易門檻低,實現普惠金融非量化金融依賴主觀判斷很難控制投資風險投機性強，參與度低二、量化金融交易為了能夠取得更好的投資回報，投資者開始選擇更好的交易工具和交易方式，于是通過計算機技術來實現的金融量化交易的操作方式得到了迅速的發(fā)展投資者依賴于主觀判斷基本面投資，使得金融市場投機性變得越來越強，所以通過更加理性的方式來應對日益負責的金融市場就變得非常重要了。非量化交易投資業(yè)績穩(wěn)定實現理性投資經濟運行更趨合理金融量化交易業(yè)績所依托的是有很多大概率事件產生的利率積累起來的，達到一定的要求才能進入，極大地提高了成功率。它靠概率取勝，主要表現在兩個方面，一是量化交易從歷史數據中不斷挖掘有望在將來重復的歷史規(guī)律并進行利用；二是靠組合股票獲勝，而不是一個或幾個股票，從組合投資觀念來看是捕獲大概率獲勝的股票，不是單個或幾個股票。金融量化交易能在市場反映過度，喪失理性的時候幫助投資人保持理性，克服人性弱點，及時把掘時機。從全球市場的參與主體來看，按照管理資產的規(guī)模，全球排名前四以及前六位中的五家資管機構，都是依靠計算機技術來開展投資決策，由量化及程序化交易所管理的資金規(guī)模在不斷擴大金融量化交易對市場各種信息處理能力，能夠在海量信息市場中篩選出投資人想要的信息，從而在股市中取勝。通過數據分析，策略會幫我們找出從統(tǒng)計意義上價格被低估/高估的資產，或者特定資產價格被低估/高估的時間，從而買入被低估者，賣出被高估者。這樣一來，被低估資產的需求上升，被高估資產的供給上升，使它們的價格趨向于合理。三、量化金融交易的優(yōu)點PARTTHREE互聯網基金銷售業(yè)務三目錄互聯網基金的概念和分類01互聯網基金的主體和交易流程規(guī)則02互聯網基金的風險監(jiān)管03一、互聯網基金的概念和分類互聯網基金是指以互聯網為中介，實現投資者與第三方機構的直接交流，屬于一種對傳統(tǒng)基金服務的延伸。互聯網基金的概念：互聯網基金的分類01020304根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。根據組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。根據基金的投資理念劃分，可分為主動型基金和被動型基金。用戶注冊申請實名綁定銀行卡用戶申購或贖回1.身份證實名注冊2.預留手機號碼1.注冊人銀行卡2.真實銀行卡1.發(fā)起或終止定投計劃，下一交易日生效。2.24小時授理交易申請。3.遵循“未知價”交易原則。互聯網基金的業(yè)務流程是通過互聯網平臺操作實現。如東方財富網天天基金交易具體流程規(guī)則如下：二、互聯網基金的主體和交易流程規(guī)則是掌握一定互聯網入口的第三方機構，是為其互聯網客戶提供基金購買的平臺和接口是互聯網平臺公司注冊客戶，是基金的購買者。是基金的發(fā)行和銷售者互聯網平臺公司基金公司互聯網客戶互聯網基金的風險三、互聯網基金的風險監(jiān)管互聯網基金監(jiān)管第一：監(jiān)管難風險第二：信用性風險第三：系統(tǒng)性風險證監(jiān)會證券交易所監(jiān)管主體證券交易業(yè)協會中國證券會、證券交易所、證券交易業(yè)協會組成監(jiān)管體系的核心領導監(jiān)管體系監(jiān)督交易所內的基金信息披露和基金交易行為是互聯網基金相關人員和機構的自律組織，進行自律管理PARTFOUR證券業(yè)務數字化實訓四目錄智能投顧實訓01互聯網基金銷售02證券行業(yè)精細化用戶運營03下載“支付寶”APP，在“支付寶APP——理財——更多”頁面，可以找到幫你投支付寶會根據你的風險評測結果，以及根據以往消費數據等形成的畫像進行自動的分析，自動化的生成推薦策略可以再次要求測評，看是否會有調整投資組合調倉的可能，然后將自動根據您的測評給出建議根據策略配置，系統(tǒng)給出的持創(chuàng)建議嘗試進行一筆轉入?！皫湍阃丁钡拈T檻極低，最低100元就可以起購。一、智能投顧實訓支付寶基金推出的“幫你投”智能投顧業(yè)務流程：0102030405二、互聯網基金銷售系統(tǒng)顯示你的持倉數據情況，包括基金代碼、名稱、支付賬戶、收費方式、現單位凈值、凈值日期、持有份額、可用份額界面縱向有我的持倉、我的活期寶、基金交易?？沙渲担匈Y產總額，查看明細，活期寶互轉系統(tǒng)設基金定投包括活期寶定期充值計劃，普通定投計劃，智能定投計三種選擇購買基金名稱、輸入買入金額；選擇支付方式/轉入方式（可活期寶支付，或銀行卡支付）操作五步驟：0504020103注冊用戶時，網站有投資者風險承受能力測評，測評結果分五種賣出基金基金定投購買基金登錄天天基金網天天基金網上注冊用戶0102三、證券行業(yè)精細化用戶運營營銷活動方案促銷活動方案1、證券產品業(yè)務促銷活動方案撰寫模板2、促銷活動方案撰寫實施1、證券產品業(yè)務營銷方案撰寫模板2、營銷方案撰寫實施PARTFIVE證券業(yè)務數字化綜合實訓五目錄智能投顧綜合實戰(zhàn)01智能投研綜合實戰(zhàn)02程序化交易實戰(zhàn)03基金銷售實戰(zhàn)04營銷策略實戰(zhàn)05一、智能投顧綜合實戰(zhàn)實戰(zhàn)任務背景根據任務詳情中所描述的信息完成“精準選擇客戶”、“設計金融服務方案”、“構建投資組合”、“投資組合管理”操作?！救蝿找蟆俊静僮髦笇А?2030104用戶分群設計金融服務方案構建投資組合投資組合管理二、智能投研綜合實戰(zhàn)根據任務詳情中所描述的信息完成“獲取市場信息”、“分析市場投資情緒”、“查看投研報告”操作【任務要求】【操作指導】010203獲取市場信息分析市場投資情緒查看投研報告三、程序化交易實戰(zhàn)根據任務詳情中所描述的信息完成“制定交易策略”、“財務分析”、“條件選股”、“歷史數據回測”、“參數優(yōu)化”、“模擬應用檢驗”、“跟蹤監(jiān)測”操作。【任務要求】【操作指導】：01020304050607制定交易策略財務分析條件選股歷史數據回測參數優(yōu)化模擬應用檢驗跟蹤監(jiān)