銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個人理財歷年試卷（三）

一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，

只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

L當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯

2.基金的投資運作由（）進(jìn)行。

A.基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所

3.假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%,某投資者有10

萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財產(chǎn)品，那么該投資者的

期望收益是（）萬元。

A.1.5B.1.6C.1.7D.1.8

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

5.（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費因素）。

A.溢價期權(quán)B.平價期權(quán)C.折價期權(quán)D.貨幣期權(quán)

6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的

產(chǎn)品

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，

商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，

雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利

的投資情形和投資結(jié)果

D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

7.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，

（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.以上說法均錯誤

8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期名義年利率為12%,若每季度計

息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為（）元。

A.11255B.12668C.14400D.14941

9.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，錯誤的是（）。

A.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大

C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間

D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使

用

10.保險代理機(jī)構(gòu)可以（）。

A.代替投保人簽訂保險合同B.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識

C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險金D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款

11.客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。

這一層次的客戶信任稱為（）。

A.認(rèn)知信任B.持久信任C.情感信任D.行為信

任

12.某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率

為20%,在投資組合中所占比例為40%,2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%,在投資組合中

所占比率60%,則該投資組合的期望收益率為（）。

A.17.5%B.17%C.35%D.20%

13.一般來說，（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)

值分別為（）萬元。

A.83.33;82.64B.90.91;83.33C.90.91;82.64D.83.33;83.33

15.根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以（）

承擔(dān)。

A.信托財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)

C.委托人固有財產(chǎn)D.委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)

16.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等

專業(yè)化服務(wù)。

A.投資規(guī)劃服務(wù)B.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)

17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實際收益率（）。

A.大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率

相差很大

18.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。

A.3B.2C.1D.6

19.一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明（）。

A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金的比重越小B.企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強(qiáng)

C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高D.企業(yè)資金營運效率越低

20.若投資組合中的兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012,標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08,那

么這兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是（）。

A.0.5B.0.4C.-0.3D.-0.6

21.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B?若理財產(chǎn)品A的期望收

益率為10%,理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%,則該投資組合的期望收益率是（）。

A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%

22.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的說法，錯誤的是（）o

A.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

B.組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因為組合而被分散并消失

C.對于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會基本

消失

D.一個充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消除所有的風(fēng)險

23.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.法定代理關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

24.利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（）。

A.利率B.股票C.債券D.遠(yuǎn)期利率合約

25.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅

26.下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是（）。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有

者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D,信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

27.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料,

相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.半年B.季度C.月D.年

28.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.6B.8C.12D.24

29.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是（）。

A.托管費B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費D.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金

30.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.建立客戶身份識別制度

C.建立反洗錢監(jiān)測分析中心D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制

31.失業(yè)保障月數(shù)等于（）。

A.儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向B.（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負(fù)債）?基本費

用

C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)+月固定支出D.年度收入一年儲蓄目標(biāo)

32.在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場

33.在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.客戶回訪B.向客戶銷售產(chǎn)品C.向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目標(biāo)客戶

34.（）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣

的。

A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險厭惡程度C.風(fēng)險認(rèn)知度D.實際風(fēng)險承受能力

35.在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）。

A.基金B(yǎng).儲蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票

36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是（）。

A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

37.公司型投資基金的特點不包括（）。

A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.具有法人資格

C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

38.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險B.個人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個人住房裝修貸款

39.（）的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此

維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)

40.（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一

項預(yù)防性拯救措施。

A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)

41.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是（）。

A.大多數(shù)國家的貨幣都采用直接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

C.直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國

貨幣

D.我國人民幣采用間接標(biāo)價法

42.LIBOR指的是（）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.美國聯(lián)邦基金利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率

43.債券收益率的衡量方法不包括（）。

A.提前贖回收益率B.到期收益率C.即期收益率D.權(quán)益收益率

44.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。

A.實施計劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估

45.若A產(chǎn)品的名義收益率為4%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%,假設(shè)一年按360天計

算。有240天中掛鉤利率在0?3%之間，60天中掛鉤利率在3%?4%之間，其他時間利率則

高于4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為（）。

A.4.67%B.3.67%C.3.50%D.3.33%

46.銀行承兌匯票二級市場行為不包括（）。

A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)

47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%,那么按照單利終值和復(fù)利

終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（）元。（不考慮利息稅）

A.11000:11000B.11000:11025C.10500;11000D.10500;11025

49.個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠

于職守”規(guī)定的是（）?

A.舉報商業(yè)賄賂B.向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程

C.當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D.遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

50.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、

匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品

51.（）是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的

證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。

A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金

52.（）是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次

等額提取的存款準(zhǔn)備金。

A.遞延年金B(yǎng).預(yù)付年金C.償債基金D.永續(xù)年金

53.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，錯誤的是（）。

A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍

內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

B.保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，

并依法收取傭金的單位

C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險

經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

54.貨幣市場的功能不包括（）。

A.融通短期資金B(yǎng).資金運營管理C.套期保值D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

55.在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場利率上升時，債券的價格（）。

A.不變B.上升C.下跌D.隨機(jī)變動

56.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目的是（）。

A.稿酬所得B.保險賠款C.國債利息D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

57.下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

58.在《保險法》中，（）作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要

求更高。

A.保險專營原則B.合同自有原則C.誠實信用原則D.公平競爭原則

59.14歲的甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價格賣給乙。對該

合同（）。

A.為可撤銷合同B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷該合同D.乙有權(quán)要求撤銷該合同

60.（）是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實際效果的決定環(huán)節(jié)。

A.物質(zhì)投入的多少B.以什么樣的態(tài)度來對待道德的核心、原則和規(guī)范

C.道德教育活動進(jìn)行的頻率D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度

61.下列關(guān)于面談時機(jī)與面談重點的說法，不正確的是（）。

A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項需求進(jìn)行規(guī)劃

B.在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時，就書面宣傳重點延伸其需求

C.在客戶愿意填寫理財問卷時，邊填問卷邊討論其需求

D.在客戶詢問利率匯率時，以定期檢視儲蓄需求為切入點

62.“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）。

A.商品效用B.消費者的興趣C.相關(guān)群體對消費者行為的影響D.社會文化對消

費者行為的影響

63.關(guān)于房地產(chǎn)估價的市場比較法，下列說法正確的是（）。

①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)

②若以賣方開價面非成交價做比較基準(zhǔn)，需依議價系數(shù)調(diào)整

③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整

④估價標(biāo)的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價X房齡調(diào)整系數(shù)X地段調(diào)整系列

A.①②③B.①③④C.②③④D.①②③④

64.下列對信托財產(chǎn)的理解，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)B.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益

人的負(fù)債

C.信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)接受委托人和受益人

的監(jiān)督

65.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（）。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義

價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格上漲得越快

66.對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是（）。

A.測算財務(wù)比率B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客戶財務(wù)報表D.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形

勢

67.下列不屬于理財目標(biāo)的具體內(nèi)容的是（）。

A.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要的前期準(zhǔn)備B.理財目標(biāo)準(zhǔn)備什么時候?qū)崿F(xiàn)

C.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要的金額D.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要的年限

68.下列選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括（）。

A.設(shè)計客戶訪問問卷B.對客戶價值進(jìn)行分析C.抽取客戶樣本D.訪問客戶樣本

69.下列說法錯誤的是（）。

A.客戶異議是營銷人員在銷售過程中的任何一個舉動，客戶對營銷人員的不贊同、提

出質(zhì)疑或異議

B.異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無關(guān)

C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語是處理異議一種比較好的方法

D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛開始對異議作出反應(yīng)時，要讓客戶知道營銷人員關(guān)切且想

多聽聽他的意見

70.()是理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。

A.守法合規(guī)B.在合法的基礎(chǔ)上實現(xiàn)客戶利益的最大化

C.促進(jìn)理財業(yè)務(wù)發(fā)展D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

71.下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點的是()。

A.在交易所進(jìn)行B.只存在信用風(fēng)險

C.不需支付保證金D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險

72.下列選項中，對股價變動影響最大，也最直接的是()。

A.利率B.匯率C.股息、紅利D.物價

73.在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財收入的是()。

A.利息收入B.傭金收入C.工資D.年終獎金

74.對綜合理財服務(wù)的理解，下列說法錯誤的是()。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

75.關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯誤的是()=

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

76.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是()。

A.根據(jù)理財目標(biāo)分配資源B.從資產(chǎn)配置到個別投資產(chǎn)品的選擇

C.制定投資建議與調(diào)整投資組合D.投資后要定期檢查調(diào)整

77.在處理客戶關(guān)系時，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員正確的做法是()。

A.在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

B.在第一次拜訪客戶時一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的

C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑

B.在表達(dá)意見時不應(yīng)當(dāng)使用手勢，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象

C.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思

D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神

79.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.公平對待、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避

80.分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括（）。

A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶

的償債能力

C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投

資能力

81.公司型基金的特點不包括（）。

A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)驗基金資產(chǎn)B.具有法人資格

C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

82.如果兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)P滿足的條件

是（）。

A.-"PW1B.OVPWIC.-IWPWID.-1^P<1

83.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）o

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)

在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商

業(yè)銀行

84.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會對投資理財產(chǎn)生實質(zhì)性的影響，下列論述正確的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行

業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以

刺激股市反彈

85.下列金融工具中，（）是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。

A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具

86.決定外匯匯率高低的交易市場是（）之間的外匯交易市場。

A.顧客與銀行B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行

87.下列關(guān)于債券的說法，正確的是（）。

A.在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券

的價格將隨時間逐漸增加

B.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券

的價格將隨時間逐漸增加

C.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券

的價格將隨時間逐漸降低D.以上說法都不正確

88.關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是（）。

A.投資者購買基金時需要支付一定的費用B,投資基金適合做中長期投資

C.投資基金適合做短期投機(jī)炒作D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分

之一

89.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列說法錯誤的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險-低收益與高風(fēng)險-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈

活選擇投資者

90.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯

回后，（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個選項中，有

兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

1.與其他債券相比，政府債券的特點是（）。

A.票面額大B.流通性強(qiáng)C.收益穩(wěn)定D.安全性高

2.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.結(jié)算前信用風(fēng)險限額B.止損限額C.期限錯配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

3.審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員（）o

A.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況B.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的經(jīng)營狀況

C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通D.預(yù)測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的發(fā)展趨勢

4.2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了（），從法律上規(guī)范了理財業(yè)務(wù)活動，

促進(jìn)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指

引》

5.以下屬于資本市場的有（）。

A.中長期國債市場B.中長期公司債市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.股票市場

6.杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。

A.國債B.股票C.期貨D.期權(quán)

7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括（）。

A.一般風(fēng)險很低B.以場外交易為主C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.靈

活性強(qiáng)

8.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立（）。

A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

C.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度D.業(yè)務(wù)記錄制度

9.銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告的內(nèi)容包括（）o

A.培訓(xùn)計劃B.外部營銷人員薪酬計算方法C.擬推介產(chǎn)品的種類D.操作程

序

10.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.海軍總醫(yī)院B.中國人民銀行C.中國銀行股份有限公司D.中國石油化工股

份有限公司

11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯誤的有（）。

A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建

議

D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

12.責(zé)任保險包括（）。

A.公眾責(zé)任險B.工程保險C.個人責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險

13.投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D.費用較低

14.個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)

易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口B.旅游C.購物D.外匯人壽保險

15.債券市場（）o

A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況B.是聚集資金的重要場所

C.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

16.綜合理財服務(wù)可劃分為（）。

A.融資服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.理財計劃

17.如果所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，那么對于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)（）o

A.堅持客觀公正原則B.堅持客戶至上原則

C.不輕慢對待D.等到意見最后達(dá)成時向客戶反饋情況

18.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，

對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。

A.申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B.申請司法機(jī)關(guān)沒收其財產(chǎn)

C.通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境D.通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由

19.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

20.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)

該（）?

A.了解客戶的風(fēng)險偏好B.了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力

C.評估客戶的財務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

21.金融市場包括（）。

A.貨幣市場B.資本市場C.保險市場D.黃金市場

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金

總額的60%

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨立核算，自負(fù)盈虧

23.根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為

（）。

A.權(quán)利信托B.財產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信托

24.下列財務(wù)報表中的（）是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。

A.利潤B.費用C.收入D.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

25.市場營銷活動的主要內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品定價B.確定和開發(fā)產(chǎn)品C.選擇目標(biāo)市場D.產(chǎn)品分銷

26.若客戶本人對財務(wù)、金融知識沒有基本了解，對自己的財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能

力不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以（）。

A.設(shè)計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷

C.用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本

27.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型E（Ri）=Rf+B[E（Rm）-Rf]的說法，正確的有（）。

A.如果8=1,那么E（Ri）=E（Rm）,這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益

率

B.如果8=0,那么E（Ri）=Rf,這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險收益率

C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)

D.證券市場線的斜率是無風(fēng)險收益率

28.下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說法，正確的有（）。

A.已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務(wù)的保障程度

B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)

C.已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)

D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的重要指標(biāo)

29.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理人死亡B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D.代理人喪失民事行為能力

30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的是（）。

A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營D.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公

積金

31.個人理財業(yè)務(wù)按照管理動作方式不同，可分為（）。

A.投資規(guī)劃B,居住和抵押融資規(guī)劃C.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)

32.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額D.結(jié)算信用風(fēng)險

限額

33.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭,每噸價格300元,海北公司同意供應(yīng)100

噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說法錯誤的

是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350

元

C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

34.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視

機(jī)的合同，此時，（）o

A.合同自始無效B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同時，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任

D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

35.商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于（）。

A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算B.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資D.解決臨

時性資金周轉(zhuǎn)

36.不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是（）。

A.證券投資基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會公益基金D.保險基金

37.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人

38.期貨交易所的職責(zé)包括（）。

A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D.按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理

39.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（）。

A.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金B(yǎng).匯回商業(yè)銀行的資金

C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金D.資產(chǎn)管理費

40.保險代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中的不正當(dāng)競爭行為包括（）。

A.虛假廣告、虛假宣傳B.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

C.向保險公司返回手續(xù)費D.承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外的利益

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A,錯

誤選Bo

1.一般而言，債券型理財產(chǎn)品具有投資風(fēng)險小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點，在計劃期

內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時申購與贖回。（）

2.各種基金都可以從銀行柜臺買到。（）

3.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。（）

4.信托是委托人將自己的財產(chǎn)委托給受托人進(jìn)行管理或處分的行為，其前提是委托人

對受托人的信任。

5.債券市場屬于資本市場的一部分。（）

6.如果中央銀行認(rèn)為某種外匯的匯率偏高，就會向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲備，促

使其匯率下行。（）

7.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)

生效力，但法律另有規(guī)定的除外。（）

8.在我國，理財業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有

統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（）

9.我國人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。（）

10.中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。（）

11.個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)體保

險。（）

12.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財

務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員；銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人

理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。（）

13.從工作的內(nèi)容來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是

相同的。（）

14.內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是

時間價值。（）

15.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。（）

參考答案及詳解

一、單項選擇題。

1.A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)

品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A。

2.B【解析】證券投資基金的運作機(jī)制上，一般通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運作，委

托基金管理人管理和運作資產(chǎn)，故選B。

3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20%X8+10+10%X2+10=18%;期望

收益=10X18%=1.8萬元。故選D。

4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管

的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人

員”，故選A。

5.A【解析】溢價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期

權(quán)費因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價值，故A選項正確。平價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方

的現(xiàn)金流為零。折價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負(fù)的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種

期權(quán)合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買

進(jìn)或賣出商定數(shù)額的外匯。故選A。

6.D【解析】對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)

銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故

選D。

7.C【解析】《個人外匯管理辦法》第12條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以

上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。

8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。經(jīng)計算得

本題中復(fù)利終值為12668元。故選B。

9.B【解析】外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承受的風(fēng)險越大，故選B。

10.B【解析】《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)

不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金

或者保險賠款，故選B。

11.C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對

產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選C。

12.B【解析】該投資組合的期望收益率=20%X40%+15%X60%=17%。故選B。

13.B【解析】債券的到期收益率與價格成反比，排除Ao由貼現(xiàn)債券的定價公式

P=M+(l+r)T可知，債券到期期間⑴越長，債券價格越低，而債券面值(M)越大，債券價格

越高，排除CD。故選B。

14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn4-(1+nXi)=100-i-(1+2X10%)=83.33萬元;復(fù)利現(xiàn)值

PV=FVn4-(l+i)n=1004-(1+10%)2=82.64萬元。故選A?

15.A【解析】《信托法》第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所

負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)，故選A。

16.D【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。

17.C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不考

慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實際收益率與名義收益率相同，故選C。

18.A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時不會影響生活，可審慎

地尋找下一個合適的工作。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月。故選A。

19.D【解析】一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營運

資金，降低了企業(yè)資金營運效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬

款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營運

資金的比重越大，企業(yè)資金營運效率越低。

20.D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。

所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012+(0.25X0.08)=-0.6。故選D。

21.B【解析】該投資組合的期望收益率=10%X8+(8+5)+15%X54-(8+5)=11.9%?故選B。

22.D【解析】在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險是市場風(fēng)險，故選D。

23.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是建

立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，故選B。

24.C【解析】利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品，故選C。

25.C【解析】投資型保險產(chǎn)品的保險費中的投資保費進(jìn)入投資賬戶，由保險人的投資

專家進(jìn)行運作，故A、B選項的說法錯誤。投資保費的收益歸客戶所有，故選C。

26.C【解析】受益人是享受信托財產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委

托人以外的他人，故C選項的說法錯誤。受托人接受委托并按約定的信托條件對財產(chǎn)進(jìn)行

管理或處置，A正確。委托人是信托財產(chǎn)的所有者，B正確。信托目的必須符合三點要求：

具有合法性、有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所接受，D正確。故選C。

27.B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季

度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或

要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。

28.D【解析】旅游屬于經(jīng)常項目，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第13條規(guī)定，

境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦

理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個月。故選D。

29.B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀

行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的

資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選

項不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。故選B。

30.C【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第6條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反

洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，故C選項不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選C。

31.C【解析】失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)小月固定支出，故選C。

32.A【解析】同業(yè)拆借市場上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上

的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺，故選A。

33.D【解析】選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出

發(fā)點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。故選D。

34.D【解析】風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶

的影響程度，A錯誤。風(fēng)險厭惡是風(fēng)險偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險的厭惡程度，B錯

誤。風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，C錯誤。故選D。

35.B【解析】在經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較

好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成

果。故選B。

36.A【解析】外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實際上是一種期權(quán)合約交易，買賣的

是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故選A。

37.C【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司

的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，故選C。

38.A【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在一定

程度上緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具

有其他投資理財工具不可替代的保障功能。故選A。

39.C【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的

市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。故選C。

40.A【解析】接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、

合法性的一項預(yù)防性拯救措施。故選A。

41.A【解析】目前，除了少數(shù)幾個國家采用間接標(biāo)價法外，大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)

價法，我國采用直接標(biāo)價法，故選A。

42.B【解析】LIBOR(LondonInterbankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故

選B。

43.D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖

回收益率。故選D。

44.D【解析】適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財

務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。理財顧

問服務(wù)流程的最后一步是績效評估，故選D。

45.D［解析］因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60),

故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收

益率=4%X(240+60)4-360=3.33%。故選D。

46.C【解析】銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌，二級市場行為包括匯票買

賣轉(zhuǎn)讓交易、對銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，故選C。

47.D【解析】常識題。故選D。

48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+nXi)=10000X(1+25%)=11000元。復(fù)利終值

FVn=PV(l+i)n=10000X(1+5%)2=11025元。故選B。

49.B【解析】舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”

的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C

選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法

沒有做到保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。故選B。

50.A【解析】在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益

產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故選A。

51.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第5條的規(guī)定，采用封閉式運作方式的基金(簡

稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申

請贖回的基金，故選B。

52.C【解析】常識題。

53.B【解析】根據(jù)《保險法》第126的規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人(而非保險人)

的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位，故選B。

54.C【解析】貨幣市場的功能包括：(1)融通短期資金；(2)資金運營管理；(3)宏觀經(jīng)濟(jì)

調(diào)控。貨幣市場不具有套期保值的功能。故選C。

55.C【解析】在其他因素不變的情況下，