商業(yè)銀行操作風險的管理研究目錄TOC\o"1-2"\h\u5868一、何為商業(yè)銀行風險 127285二、商業(yè)銀行金融風險有那幾個重要風險 13851三、如何有效識別、度量和管理商業(yè)銀行的操作風險 230282（一）操作風險的種類 227101（二）操作風險的特點 323972（三）操作風險的度量 430588（四）商業(yè)銀行操作風險的管理 426712參考文獻 6一、何為商業(yè)銀行風險巴塞爾理事會認為，運營危險是員工不合理或不恰當的行為，由于某些內部程序或系統，以及由于公司運營中的外部事件而給公司所有各方帶來損失的風險二、商業(yè)銀行金融風險有那幾個重要風險在長期的研究和應用中，學界將商業(yè)銀行的金融風險總結歸納為金融八大風險：信用風險：大致分為兩種，資產業(yè)務和負債業(yè)務。信用風險即是指在銀行的資產業(yè)務中，由于借款人因為主觀或者客觀原因導致無法按時履行還款業(yè)務，銀行貸款無法及時回收，資產質量下降；在負債業(yè)務中，由于各種原因導致存款人短期、大量取現，在商業(yè)銀行形成擠兌現象。市場風險：銀行資產的價格發(fā)生預期之外的波動產生的，其中，外匯市場的風險主要包括利率風險和外匯風險。利率風險指的是銀行因匯率變動而導致的貨幣資產和債務的價格變動。流動性風險：銀行可使用現金流不足以滿足銀行的存款支取或者貸款發(fā)放引起的不確定風險。操作風險：銀行內部人員、程序、系統等方面的違規(guī)行為，因為銀行自身的實際狀況存在差異，因而各銀行面臨的操作風險也不盡相同，要根據問題進行具體的剖析。法律風險：按照《巴塞爾新資本協議》中有關法律的有關條款，法律風險屬于一種特定的經營風險，一般而言，任何與法律糾紛有關的、合同類的危險都可以歸為法律上的危險。國別風險：當某一地區(qū)經濟、政治、文化等原因導致某一地區(qū)某一地區(qū)某一地區(qū)的銀行不能按期償還其所欠的款項時，該地區(qū)的商業(yè)銀行將蒙受巨大的損害。聲譽風險：在我國銀保監(jiān)會關于信用風險的法律法規(guī)中，信用風險是指在我國銀行業(yè)中存在的一種利害關系。戰(zhàn)略風險：目前學界對戰(zhàn)略風險沒有統一定性，戰(zhàn)略風險可以視為商業(yè)銀行整體損失的不確定性。三、如何有效識別、度量和管理商業(yè)銀行的操作風險（一）操作風險的種類巴塞爾理事會將業(yè)務中的常見風險劃分為七類,：內部欺詐,也就是業(yè)銀行內部人員存在主觀欺詐銀行，例如假賬、貪污、挪用公款、內幕交易等等。外部欺詐，是由于第三方的故意欺詐，導致商業(yè)銀行的資產損失，例如搶劫、敲詐等等。由勞動契約及勞動環(huán)境引起的危險事故，是指由于雇員在雇用與經營期間，因觸犯有關法律、法規(guī)而發(fā)生的各種爭議所造成的損害，例如薪酬問題、性別歧視等等。來自客戶、產品和業(yè)務活動的風險事件，是因為銀行產品設計不合理、或者因為銀行員工的專業(yè)性不足等原因，導致的銀行損失，例如泄密、違規(guī)銷售等等。有形資產的損失，主要是指因不可抗拒因素而造成的實物損失，例如地震、洪水等等。經營中斷和系統出錯，指由于計算機系統中斷或電力原因引起的損失，例如硬件損壞、軟件漏洞等等。設計執(zhí)行、交付和事務處理中發(fā)生的風險，是由于交易中出現的失誤或交易失敗而導致的損失，例如交割失敗、數據錄入錯誤等。（二）操作風險的特點操作風險是內在的，相對于其它銀行的風險而言，它主要是因為銀行自身的不規(guī)范而導致的。操作風險具有人為性，根據巴塞爾委員會所定義的七種操作風險，除有形資產損失外，都有人為因素的參與?？梢娿y行的操作風險基本可以人為是人為風險。操作風險概率小、破壞性大，相對而言操作風險在銀行的規(guī)章制度管理下出現概率比較低，這也導致一旦出現操作風險，帶來的損失往往都是不可估量的。我國目前存在的主要是操縱型的風險。在我國商業(yè)銀行經營活動中，最普遍的就是內外合謀。例如前段時間河南某銀行，就屬于資金挪用，商業(yè)欺詐。操作風險易發(fā)生在基層，由于基層商業(yè)銀行存在“山高皇帝遠”的心態(tài)，以及從業(yè)人員的專業(yè)水平相對較低的現象，導致操作風險更容易發(fā)生在基層。（三）操作風險的度量中國銀監(jiān)會于2012頒布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令》，其中對三種類型的操作風險進行了界定?；局笜朔ǎ阂糟y行收入為風險衡量標準，以三年來的平均營業(yè)收入總額的15%為經營。標準法：標準法是將商業(yè)銀行確定的各類項目進行拆分計量，最后將計量結果進行相加。根據我國銀監(jiān)會的相關規(guī)定，我國的商業(yè)銀行項目被劃分成立9個業(yè)務支線。高級計量法：基于商業(yè)銀行的經營特點、經營規(guī)模和經營風險的度量模式，并且根據當前內外部環(huán)境和數據等各種因素對計量模型進行優(yōu)化，讓風險計量模型能夠充分反應操作風險的實際情況。（四）商業(yè)銀行操作風險的管理1、規(guī)范操作流程，審慎合規(guī)經營商業(yè)銀行解決這些問題的主要途徑：一是最大限度發(fā)揮業(yè)務鏈條的影響力，打造更加規(guī)范的業(yè)務績效評價體系和更加集中的業(yè)務管理水平；第二，進一步加強透明和風險管理流程的執(zhí)行。為了監(jiān)控和控制員工在業(yè)務過程中的各種行為，商業(yè)銀行還必須謹慎控制相關資產的流動，并使用不同的方法和工具獲取高科技信息，還要在風險管理流程中來回整合，以確保商業(yè)銀行業(yè)務流程的良性運行，加強對銀行業(yè)的業(yè)務風險控制。隨著企業(yè)的不斷革新、跨界融資等新的經營環(huán)境，商業(yè)銀行與其它金融組織之間的相互依存關系繼續(xù)加強。企業(yè)面臨著內在體制與外在條件的巨大變革，銀行不僅要專注于業(yè)務發(fā)展，更要記得初衷，回歸本源，時刻警惕業(yè)務擴張的操作風險，不盲從，而是謹言慎行，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運行。2、加強人才引進，注重職業(yè)素養(yǎng)管理培訓針對商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展，首先要突出技能，用先進的發(fā)展理念和高質量的關懷來吸引高技術、高質量的人才，其次要強化中央和基層的專業(yè)素質，業(yè)務能力和內部控制管理的培訓；三是加強對邊防人員防范和管理經營風險的初始培訓和，從源頭上控制內部欺詐。此外，商業(yè)銀行必須嚴懲違反法律法規(guī)的銀行員工，其中一個是確保銀行制定的規(guī)章制度能夠得到執(zhí)行，另一個是給其他員工一些警告。商業(yè)銀行還將能夠引入多部門輪換制度，這將使銀行內部的員工更好地了解銀行的不同部門和職能，以便為適當的任務展示適當的技能。這也阻止了某些重要電臺的長期“管理”，導致新聞被封鎖，出現一人獨大的局面。3、改革落實內控機制，優(yōu)化風險管理體系商業(yè)銀行操作風險的發(fā)生對商業(yè)銀行開展同業(yè)交易而言，首先要對內部制度及相關人員進行審查，對于裙帶關系情況，提高警惕，對嚴重違規(guī)的行為予以處理。在審核報告的期間，有必要制造對內部控制力；其次，總行必須改革和更新分行內部控制制度和風險管理制度，優(yōu)化溝通渠道。如果頂級分行無法及時獲取細分領域風險信息，則進行銀行內部溝通。就業(yè)務而言，商業(yè)銀行應適應銀行間業(yè)務等新型操作風險易發(fā)業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略方向和風險控制的范圍和結構，使管理和監(jiān)督的范圍涵蓋所有業(yè)務活動，而嚴格遵守規(guī)則也是有效實施商業(yè)銀行內部控制制度的必要條件。最后，優(yōu)化銀行內部風險管理體系并進行深入改革也至關重要，針對原本的風險評估、計量方法進行優(yōu)化和更新，以確保全面識別風險并對測算結果的準確性可以保證。參考文獻[1]卡羅爾.亞歷山大.商業(yè)銀行操作風險[M].中國金