第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用第一節(jié)保險(xiǎn)的性質(zhì)第二節(jié)保險(xiǎn)的職能第三節(jié)保險(xiǎn)的作用（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件第一節(jié)保險(xiǎn)的性質(zhì)一、損失說(shuō)從損害補(bǔ)償這個(gè)角度來(lái)研究保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有如下幾個(gè)代表學(xué)說(shuō)：（一）損失賠償說(shuō)

該學(xué)說(shuō)支持者認(rèn)為，保險(xiǎn)是一種損失賠償說(shuō)合同。該學(xué)說(shuō)的核心在于說(shuō)明保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償人們?cè)谌粘Ｉ钪杏捎谂既皇录òㄗ匀粸?zāi)害和意外事故）的發(fā)生所造成的經(jīng)濟(jì)損失。

（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）損失分擔(dān)說(shuō)

強(qiáng)調(diào)在損失賠償中多數(shù)人的互相合作的因素。認(rèn)為保險(xiǎn)的本質(zhì)在于分?jǐn)倱p失，以財(cái)務(wù)上的確定性來(lái)代替現(xiàn)實(shí)中的不確定性。損失分擔(dān)說(shuō)將保險(xiǎn)做廣義解釋，把人壽保險(xiǎn)包括在內(nèi)。

（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說(shuō)從風(fēng)險(xiǎn)處理的角度來(lái)研究保險(xiǎn)性質(zhì)的。認(rèn)為保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，個(gè)人和企業(yè)可以通過(guò)保險(xiǎn)將現(xiàn)實(shí)生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說(shuō)看來(lái)，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種方法。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說(shuō)的觀點(diǎn)至今仍廣泛運(yùn)用于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)領(lǐng)域。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件二、非損失說(shuō)保險(xiǎn)應(yīng)該有一個(gè)統(tǒng)一的性質(zhì)，既然損失保險(xiǎn)說(shuō)不能涵蓋人身保險(xiǎn)，那么就在損失概念以外另尋解釋。

（一）技術(shù)說(shuō)技術(shù)說(shuō)立足于保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)作統(tǒng)一解釋，有著顯著的精算特征。這一學(xué)說(shuō)將保險(xiǎn)中采用的特殊技術(shù)看成為保險(xiǎn)的特性。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）欲望滿足說(shuō)認(rèn)為保險(xiǎn)是滿足在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故而引起的金錢欲望的機(jī)制，如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故必須以引起金錢欲望。保險(xiǎn)是處于同樣經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定條件下，許多企業(yè)經(jīng)營(yíng)單位把偶發(fā)的且能計(jì)算出來(lái)的金錢上的欲望，根據(jù)互助原則予以保障的手段。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（三）財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說(shuō)共同財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備說(shuō)認(rèn)為保險(xiǎn)是保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活安定的手段，要實(shí)現(xiàn)這種保障目標(biāo)，就必須要按照大數(shù)法則建立共同財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備制度。財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說(shuō)實(shí)際上從保險(xiǎn)基金機(jī)能上來(lái)解釋保險(xiǎn)性質(zhì)。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（四）相互金融機(jī)關(guān)說(shuō)該學(xué)說(shuō)認(rèn)為，保險(xiǎn)作為保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活安定的一種有力手段，其最終目的是為了調(diào)整人們的貨幣收支，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反映了貨幣的供求關(guān)系，因此，保險(xiǎn)就是資金相互融通的機(jī)制。保險(xiǎn)公司是金融機(jī)關(guān)，是以發(fā)生偶然性事實(shí)為條件的相互金融機(jī)構(gòu)。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件三、二元說(shuō)“二元說(shuō)”論者認(rèn)為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)不可能統(tǒng)一在一個(gè)單獨(dú)的定義中，保險(xiǎn)合同或者是損失補(bǔ)償合同，或是以給予一定金額為目的的合同，二者只能擇一或只堅(jiān)持前者而否定后者。二元說(shuō)可分為否定人身保險(xiǎn)說(shuō)和擇一說(shuō)。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（一）否定人身保險(xiǎn)說(shuō)該說(shuō)認(rèn)為，無(wú)論是狹義的損失概念，還是包括精神損失在內(nèi)的廣義損失概念，都不能合理說(shuō)明人身保險(xiǎn)的性質(zhì)。人身保險(xiǎn)合同是與保險(xiǎn)合同性質(zhì)完全不同的另一類性質(zhì)的合同。是與投資，儲(chǔ)蓄等性質(zhì)更加接近的合同，是一種單純貨幣支付合同，或者是以現(xiàn)在的支付購(gòu)買未來(lái)某種金額的合同。

（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）擇一說(shuō)既然從人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之間找不出共同的，為大家都能接受的保險(xiǎn)概念，因此，擇一說(shuō)主張分別界定人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同不是損失補(bǔ)償合同，就是以給付金額為目的的合同。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件四、保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)質(zhì)的規(guī)定性第一，保險(xiǎn)是對(duì)國(guó)民收入中的一部分后備基金的分配和再分配活動(dòng)，屬于分配環(huán)節(jié)。第二，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有保險(xiǎn)。自然災(zāi)害和意外事故的存在是保險(xiǎn)成立的條件。第三，保險(xiǎn)分配是價(jià)值形式的分配。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件第四，保險(xiǎn)分配不同于分配環(huán)節(jié)的其他分配形式，它是一種對(duì)經(jīng)濟(jì)損失的部分或全部的平均分?jǐn)?，體現(xiàn)公平合理原則。第五，保險(xiǎn)是以善后處理經(jīng)濟(jì)損失為目的的聯(lián)合行為，必須有多數(shù)人參加才可能有保險(xiǎn)行為。第六，保險(xiǎn)是一個(gè)屬概念，其內(nèi)涵量的規(guī)定性必須使其外延量能夠概括所有的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因自然災(zāi)害或意外事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件五、保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的區(qū)別（一）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄需求動(dòng)機(jī)不同。權(quán)利主張不同。運(yùn)行機(jī)制不同。行為后果不同。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)救助方式不同。權(quán)利義務(wù)不同。行為對(duì)象不同。主張權(quán)利不同。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（三）保險(xiǎn)與賭博目的不同。條件不同。機(jī)制不同。后果不同。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件第二節(jié)保險(xiǎn)的職能

一、保險(xiǎn)的基本職能（一）分散風(fēng)險(xiǎn)職能是指保險(xiǎn)將在一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失的總額，在投保人之間平均化了，從而使個(gè)人難以承受的損失，變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失。風(fēng)險(xiǎn)不僅在空間上得以分散，而且在時(shí)間上也可以得以分散。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能即參加保險(xiǎn)的全體成員建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金用于少數(shù)成員因遭遇自然災(zāi)害或意外事故所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。通過(guò)保險(xiǎn)的補(bǔ)償職能，人們可以抵抗災(zāi)害、保障經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行以及在受難時(shí)得到經(jīng)濟(jì)幫助。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是手段和目的的統(tǒng)一，是保險(xiǎn)本質(zhì)特征的最基本反映。分散風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)那疤岷褪侄?，補(bǔ)償損失是分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件二、保險(xiǎn)的派生職能（一）融資職能是指將形成的保險(xiǎn)基金中閑置的部分，重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中。保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，必須保證保險(xiǎn)基金保值增殖，所以，保險(xiǎn)資金運(yùn)用是必須的。另一方面，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，以營(yíng)利為目的，從自身經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，也愿意通過(guò)保險(xiǎn)基金的投資獲得更高收益。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件（二）防災(zāi)防損職能作為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者，為了穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，有必要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)、評(píng)估。通過(guò)人為的事前預(yù)防，可以減少損失的產(chǎn)生。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，通常是以提供損失管理服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)防災(zāi)防損職能的。損失管理服務(wù)的內(nèi)容主要是分析潛在的損失風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、提出費(fèi)用合理的替代方案和損失管理措施等等。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件第三節(jié)保險(xiǎn)的作用一、保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算。促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。有利于安定人民生活。有利于民事賠償責(zé)任的履行。有利于提高企業(yè)和個(gè)人信用。（本科）第三章保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用ppt課件二、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用有助于保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行。保險(xiǎn)極大地減少了經(jīng)濟(jì)個(gè)體的不確定性，促進(jìn)資源合理配置。有助于財(cái)政收支計(jì)劃和信貸