據(jù)保監(jiān)會考試?法律崗-必備考點詳解

【必備考點一】行政法的基本原則

(-)合法行政原則

合法行政原則是行政法的首要原則。

行政機關(guān)必須道守現(xiàn)(1)行政機關(guān)的任何規(guī)定和決定都不得與法律相若融：

行有效的法律(2)有義務(wù)積極執(zhí)行和實施現(xiàn)行有效法律規(guī)定的行政義務(wù)

(1)采取行政措施必須有立法性規(guī)定的明確授權(quán)；

行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)依照法

(2)無規(guī)定，不得采取影響公民、法人和其他組織權(quán)利義務(wù)的行

律授權(quán)進行活動

政措施

(二)合理行政原則

公平、公正原

要平等對待行政相對人，不偏私、不歧視

則

考慮相關(guān)因震在作出行政決定和進行行政裁量時，只能考慮符合立法授權(quán)目的的相關(guān)

原則因素，不得考息不相關(guān)因素

(1)合目的性。是指行政機關(guān)行使裁量權(quán)所采取的具體措施必須符合法

律目的；

(2)適當(dāng)性.是指行政機關(guān)所選擇的具體措施和手段應(yīng)當(dāng)為法律所必

比例原則

需，結(jié)果與措施和手段之間存在著正當(dāng)性；

(3)損害最小.是指在行政機關(guān)可以采用多種方式實現(xiàn)某一行政目的的

情況下，應(yīng)當(dāng)采用對當(dāng)事人權(quán)益琪害最小的方式

(三)程序正當(dāng)原則

即除涉及國家秘密和商業(yè)秘密、個人隱私外，行政機關(guān)實施行政管理應(yīng)當(dāng)

行政公開原則

公開

即行政機關(guān)作出■要規(guī)定或決定，應(yīng)當(dāng)聽取公民、法人和其他組織的惠

公眾參與原則

見，特別是做出對行政相對人不利的決定，要聽取他們的陳述和申辯

回避原則行政機關(guān)工作人員履行眼責(zé)，與行政相對人存在利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避

(四)高效便民原則

首先是積極履行法定職責(zé)，其次是遵循法定時限，提高辦事效率，提供優(yōu)

行政效率原則

質(zhì)服務(wù)

便利當(dāng)事人原在行政活動中不增加相對人程序負擔(dān)，處處替相對人若想，方便相對人到

則行政機關(guān)辦理相關(guān)事宜

（五）誠實守信原則

行政信息真實原行政機關(guān)公布的信息應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、可信，不得提供虛假信息和材

則料

非因法定事由并經(jīng)法定程序，行政機關(guān)不得任意撤銷、變更已經(jīng)生效

的行政行為。因國家利益、公共利益或者其他法定事由需要撤回或者

信籟俁護原則

變更行政決定的，應(yīng)當(dāng)依照法定權(quán)限和程序進行，棄對行政相對人因

此受到的財產(chǎn)損失依法予以補償

（六）權(quán)責(zé)統(tǒng)一原則

行政機關(guān)依法履行經(jīng)濟、社會和文化事務(wù)管理眼吉，要有法律、法規(guī)賦

行政效能原則

予其相應(yīng)的執(zhí)法手段，保證政令有效

行政機關(guān)違法或不當(dāng)行使職權(quán)，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律貴任.這一原則的國

行政責(zé)任原則本要求是行政權(quán)力和法律責(zé)任的統(tǒng)一。即執(zhí)法有保障、有投必有責(zé)、用

權(quán)受監(jiān)督、違法受追究、侵權(quán)須賠償

【通關(guān)模擬1?單選題】合理行攻是行政法的基本原則之一。下列選項體現(xiàn)合理行

政做法的是（）。

A行政機關(guān)對該違法行政給當(dāng)哥人造成的損失主動進行賠償

B彳亍政機關(guān)行使裁量權(quán)所采取的措施應(yīng)符合法律目的

C行政機關(guān)在作出重要決定時充分聽取公眾的意見

D彳亍政執(zhí)法中要求有利害關(guān)系的公務(wù)員回避

【答案】B

【解析】合理行政原則的主要含義是行政決定應(yīng)當(dāng)具有理性，尤其適用于裁量性

行政活動。合理行政原則包括三個原則：（1）公平公正原則；（2）考慮相關(guān)因

素原則；（3）比例原則。比例原則有三方面的要求：第一，合目的性。第二,適

當(dāng)性。第三，損害最小.行政機關(guān)采取的措施和手段應(yīng)當(dāng)必要、適當(dāng).B項，合

理行政原則中比例原則的體現(xiàn)；A項，屬于權(quán)責(zé)統(tǒng)一原則；C項，程序正當(dāng)原則

中的公眾參與原則；D項，屬于程序正當(dāng)原則中的回避原則，故選B項。

【通關(guān)模擬2,單選題】高效便民是行政管理的基本要求,下列哪些選項體現(xiàn)了這

一要求？（）

A行政機關(guān)作出重要規(guī)定或決定,應(yīng)當(dāng)聽取公民、法人和其他組織的意見

B,對辦理行政許可的當(dāng)事人提出的問題給予耐心的答復(fù)

C.對違法實施行政許可給當(dāng)事人造成侵害的執(zhí)法人員予以責(zé)任追究

D,因法定事由并經(jīng)法定程序，行政機關(guān)撤回或變更已生效的行政許可

【答案】B

【解析】高效便民原則體現(xiàn)在：（1）行政效率原則；（2）便利當(dāng)事人原則。簡

化行政機關(guān)辦理行政許可流程體現(xiàn)的是高效即同樣的單位時間內(nèi)輸出的公務(wù)服務(wù)

多了，體現(xiàn)的是行政效率原則。對辦理行政許可的當(dāng)事人提出的問題給予及時、

耐心地答復(fù)體現(xiàn)了方便申請人、處處替行政相對人著想，便利其到行政機關(guān)辦理

事務(wù)的精神，B項正確。C項則體現(xiàn)的是權(quán)責(zé)統(tǒng)一原則，A、D項體現(xiàn)的是正當(dāng)程

序原則。故選B項。

【通關(guān)模擬3?單選題】以下體現(xiàn)行政法比例原則的是（）.

A行政機關(guān)實施行政行為應(yīng)對行政行為所要實現(xiàn)的公共利益和行政相對人的利益

進行衡量

區(qū)行政機關(guān)作出的授益性行政行為不得隨意撤銷或變更

C行政機關(guān)實施行政行為不得超越法定權(quán)限

D布政機關(guān)實施行政行為應(yīng)嚴格遵守法定程序

【答案】A

【解析】比例原則是指行政機關(guān)采取的措施和手段應(yīng)當(dāng)是必要、適當(dāng)?shù)?；?yīng)當(dāng)避

免采用損害行政相對人權(quán)益的方式，如果為達到行政目的必須對相對人的權(quán)益形

成不利影響，那么這種不利影響應(yīng)當(dāng)被限制在盡可能小的范圍和限度內(nèi)，并且兩

者應(yīng)當(dāng)處于適當(dāng)?shù)谋壤?。A項正確。信賴保護原則是指非因法定事由并經(jīng)法定程

序，行政機關(guān)不得撤銷、變更已經(jīng)生效的行政決定；因國家利益、公共利益或者

其他法定事由需要撤回或者變更行政決定的,應(yīng)當(dāng)依照法定權(quán)限和程序進行，并

對行政管理相對人因此而受到的財產(chǎn)損失依法予以補償。B項錯誤.合法行政是

行政法的首要原則,其他原則可以理解為這一原則的延伸。實行合法行政原則是

行政活動區(qū)別于民事活動的主要標(biāo)志。我國合法行政原則在結(jié)構(gòu)上包括對現(xiàn)行法

律的遵守和依照法律授權(quán)活動兩個方面。故選A項。

【通關(guān)模擬4,多選題】下列哪些選項體現(xiàn)了程序正當(dāng)原則？（）

A.平等對待相對人,不歧視

B,在行政執(zhí)法中執(zhí)法人員近親屬與該執(zhí)法事項有利害關(guān)系的，執(zhí)法人員應(yīng)予以回

避

C.在作出對當(dāng)事人不利的行政處罰決定前,必須告知其作出行政處理的理由和依

據(jù)，并聽取其陳述與申辯

D.在作出對社會公眾利益具有重大影響的行政決策前，應(yīng)通過聽證會等公眾參與

的方式征求意見

【答案】BCD

【解析】平等對待相對人,不歧視屬于合理行政原則，A項錯誤。程序正當(dāng)原則

包括三個子原則：程序公開原則，即除涉及國家秘密和依法受到保護的商業(yè)秘密、

個人隱私外，行政機關(guān)實施的行政管理活動應(yīng)當(dāng)公開，以實現(xiàn)公民的知情權(quán)、了

解權(quán)。公眾參與原則，行政機關(guān)作出重要規(guī)定或決定時，應(yīng)當(dāng)聽取公民、法人或

其他組織的意見。回避原則,行政機關(guān)人員履行職責(zé)與行政相對人存在利害關(guān)系

的應(yīng)當(dāng)回避。故選BCD項。

【必備考點二】行政處罰法

(一)行政處罰的種類

(1)警告、通報批評；

(2)罰款、沒收違法所得、沒收非法財物；

行政處方的(3)哲扣許可證件、降低資質(zhì)等級、吊銷許可證件；

種類(4)限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)；

(5)行政同留；

(6)法律、行政法現(xiàn)規(guī)定的其他行政處罰

(二)管轄

地域管由建法行為發(fā)生地的行政機關(guān)管搐,法律、行政法視、部門規(guī)章另有規(guī)定的，

轄從其規(guī)定

(1)由縣級以上地方人民政府具有行政處罰權(quán)的行政機關(guān)管轄。法律、行政法

規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；

級別管

(2)省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，可以決定將基層管理迫切需要地

轄

縣級人民政府部門的行政處罰權(quán)交由能夠有效承接地鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、街道辦事

處行使，井定期姐織評估.決定應(yīng)當(dāng)公布

(1)兩個以上行政機關(guān)都有管轄權(quán)的，由最先立案的行政機關(guān)管修；

指定管

(2)對管轄發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，報請共同的上一級行政

轄

機關(guān)指定管51；也可以直接由共同的上一級行政機關(guān)搞定管擺

(1)連法行為涉嫌犯罪的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時將套件移送司法機關(guān)，依法追究

刑事責(zé)任；

移送管(2)對依法不需要追究刑事責(zé)任或者免予刑事處費，但應(yīng)當(dāng)給予行政處費的，

轄司法機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時將案件移送有關(guān)行政機關(guān)；

(3)行政處罰實施機關(guān)與司法機關(guān)之間應(yīng)當(dāng)加強防調(diào)配合，建立健全案件移送

制度，加強證據(jù)材料移交、接收銜接，完善案件處理信息通報機制

(三)簡易程序

適用(1)違法事實確苗并有法定依據(jù)：

條(2)對公民處以200元以下、對法人或者其他組織處以3000元以下罰款或警舌

件(治安處罰：處警吉或者200元以下罰款)

(1)執(zhí)法人員當(dāng)場作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人出示執(zhí)法身份證件；

(2)制作現(xiàn)場筆錄；

程序(3)現(xiàn)場制作處罰決定書，由執(zhí)法人員簽名蓋章；

(4)當(dāng)場交付處罰決定書，當(dāng)事人拒絕簽收的，應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定書上注明；

(5)備案。執(zhí)法人員當(dāng)場作出的行政處罰決定，必須報所屬行政機關(guān)曾第

(四)聽證程序

(1)較大數(shù)額55款：

(2)沒收較大數(shù)額連法所得.沒收較大價值非法財物；

范(3)降低資質(zhì)等級、吊銷許可證件；

E(4)貴令停產(chǎn)停業(yè)、貴令關(guān)閉、限制從業(yè)；

(5)其他較重的行政處罰；

(6)法律、法規(guī)、機章視定的其他情形

(1)當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知后五日內(nèi)提出；

(2)行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)在舉行聽證的七日前，通知當(dāng)事人及有關(guān)人員聽證的時間、地

炭；

(3)除涉及國冢秘密、商業(yè)班者或者個人隱私依法予以保密外，聽證公開舉行；

(4)聽證由行政機關(guān)指定的非本富調(diào)者人員主持；當(dāng)事人認為主持人與本意有直接

利害關(guān)系的，有權(quán)申請回避；

程

(5)當(dāng)事人可以親自參加聽證，也可以委托一至二人代理；

序

(6)當(dāng)事人及其代理人無正當(dāng)理由拒不出席聽證或者未經(jīng)許可中途退出聽證的，視

為放棄聽證權(quán)利，行政機關(guān)終止聽證；

(7)舉行聽證時，調(diào)f人員提出當(dāng)事人違法的事實、證據(jù)和行政處賈繾議，當(dāng)事人

進行申辯和質(zhì)證；

(8)聽證應(yīng)當(dāng)制作筆錄.筆錄應(yīng)當(dāng)交當(dāng)事人或者其代理人核對無誤后簽字或者蓋

章.當(dāng)事人或者其代理人拒絕簽字或者蓋章的，由聽證主持人在筆錄中注明。

(五)執(zhí)行

(1)依法給予100元以下的罰款的；

造

(2)不當(dāng)場收繳事后避以執(zhí)行的；

用

治安處罰：被處50元以下罰款，被處罰人對得款無異議的；

范

(3)在邊遠、水上、交通不便地區(qū)，經(jīng)當(dāng)事人提出；

圍

(4)被處罰人在當(dāng)?shù)貨]有固定住所

出

當(dāng)場

具必須向當(dāng)事人出具首、自治區(qū)、直轄市財政部門統(tǒng)一制發(fā)的罰款收據(jù)，不

收繳

收出具財政部門統(tǒng)一制發(fā)的罰款收據(jù)的，當(dāng)事人有權(quán)拒絕繳納罰款

據(jù)

罰

(1)當(dāng)場收繳的罰款，應(yīng)當(dāng)自收城之日起2日內(nèi)，交至行政機關(guān)

款

(2)在水上當(dāng)場收埴的罰款，應(yīng)當(dāng)自抵岸之日起2日內(nèi)交至行政機關(guān)

上

(3)行政機關(guān)應(yīng)在2日內(nèi)將罰款繳付指定的銀行.

%

(1)到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款，加處罰款的數(shù)額不得

逾期超出罰款的數(shù)額；

不履(2)根據(jù)法律規(guī)定，將查封、扣押的財物拍賣或者將凍結(jié)的存款劃撥抵繳罰款；

行(3)根據(jù)法律視定，采取其他行政強制執(zhí)行方式；

(4)依照《行政強制法》申清人民法院強制執(zhí)行

【通關(guān)模擬1?單選題】我國《行政處用法》規(guī)定，可以當(dāng)場作出的行政處予決定

的罰款限額為下列哪項？()

A,對公民處以100元以下，對法人或者其他組織處以2000元以下

B.對公民處以200元以下，對法人或者其他組織處以2000元以下

C,對公民處以100元以下，對法人或者其他組織處以1000元以下

D.對公民處以200元以下，對法人或者其他組織處以3000元以下

【答案】D

【解析】《行政處罰法》第51條規(guī)定，違法事實確鑿并有法定依據(jù),對公民處以

二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的，

可以當(dāng)場作出行政處罰決定。法律另有規(guī)定的，從其規(guī)定.故選D項。

【通關(guān)模擬2,單選題】下列哪一項行為不屬于行政處罰？()

A.沒收違法所得B.停產(chǎn)停業(yè)

C.吊銷許可證D知押財物

【答案】D

【解析】《行政處罰法》第9條規(guī)定，行政處罰的種類：(1)警告、通報批評;

(2)罰款、沒收違法所得、沒收非法財物；

(3)暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級、吊銷許可證件；

(4)限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)；

(5)行政拘留；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰?！缎姓娭品ā返?條規(guī)定，行政強

制措施的種類：（1）限制公民人身自由；（2）查封場所、設(shè)施或者財物；（3）

扣押財物；（4）凍結(jié)存款、匯款；（5）其他行政強制措施。故選D項。

【通關(guān)模擬3?單選題】當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的

行政機關(guān)可以采取下列哪一項措施？（）

A,到期不繳納罰款的，每日按違法金額的百分之三加處罰款

B,將查封、扣押的財物直接變賣或?qū)⑵浯婵顑鼋Y(jié)后按原罰款數(shù)額2倍扣劃加處罰

款

C.申請上級行政機關(guān)強制執(zhí)行

D.申請人民法院強制執(zhí)行

【答案】D

【解析】《行政處罰法》第72條規(guī)定：〃當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作

出行政處罰決定的行政機關(guān)可以采取下列措施：（1）到期不繳納罰款的，每日按

罰款數(shù)額的百分之三加處罰款，加處罰款的數(shù)額不得超出罰款的數(shù)額；（2）根據(jù)

法律規(guī)定，將查封、扣押的財物拍賣、依法處理或者將凍結(jié)的存款、匯款劃撥抵

繳罰款；（3）根據(jù)法律規(guī)定,采取其他行政強制執(zhí)行方式；（4）依照《中華人

民共和國行政強制法》的規(guī)定申請人民法院強制執(zhí)行。〃A項錯誤，不是違法金

額。B項錯誤，不是2倍?！缎姓娭品ā返?4條規(guī)定："行政機關(guān)依法作出行

政決定后，當(dāng)事人在行政機關(guān)決定的期限內(nèi)不履行義務(wù)的，具有行政強制執(zhí)行權(quán)

的行政機關(guān)依照本章規(guī)定強制執(zhí)行?！啊缎姓娭品ā返?3條第2款規(guī)定："法

律沒有規(guī)定行政機關(guān)強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)申請人民法院強

制執(zhí)行。有強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)，行政機關(guān)強制執(zhí)行；沒有強制執(zhí)行權(quán)的行政

機關(guān)，申請人民法院執(zhí)行?！皼]有強制執(zhí)行權(quán)的，申請人民法院執(zhí)行。故選D項。

【通關(guān)模擬4?多選題】下列關(guān)于行政處罰聽證程序的說法,正確的是（）0

A.當(dāng)事人要求聽證的,應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知后五日內(nèi)提出

B.聽證程序均應(yīng)公開進行

C行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)在聽證的七日前，通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點

D.聽證由行政機關(guān)指定的非本案調(diào)查人員主持；當(dāng)事人認為主持人與本案有直接

利害關(guān)系的，有權(quán)申請回避

【答案】ACD

【解析】《行政處罰法》第64條規(guī)定：“聽證應(yīng)當(dāng)依照以下程序組織：

（1）當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知后五日內(nèi)提出；（A項正確）

(2)行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)在舉行聽證的七日前，通知當(dāng)事人及有關(guān)人員聽證的時間、地

點；(C項正確)

(3)除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私依法予以保密外，聽證公開舉行；

(B項錯誤)

(4)聽證由行政機關(guān)指定的非本案調(diào)查人員主持；當(dāng)事人認為主持人與本案有直

接利害關(guān)系的，有權(quán)申請回避；(D項正確)

(5)當(dāng)事人可以親自參加聽證，也可以委托一至二人代理；

(6)當(dāng)事人及其代理人無正當(dāng)理由拒不出席聽證或者未經(jīng)許可中途退出聽證的，

視為放棄聽證權(quán)利，行政機關(guān)終止聽證；

(7)舉行聽證時,調(diào)查人員提出當(dāng)事人違法的事實、證據(jù)和行政處罰建議，當(dāng)事

人進行申辯和質(zhì)證；

(8)聽證應(yīng)當(dāng)制作筆錄。筆錄應(yīng)當(dāng)交當(dāng)事人或者其代理人核對無誤后簽字或者蓋

章。當(dāng)事人或者其代理人拒絕簽字或者蓋章的，由聽證主持人在筆錄中注明。”

故選ACD項。

【通關(guān)模擬5?多選題】下列有關(guān)《行政處罰法》的規(guī)定，說法正確的是().

A石政機關(guān)及其執(zhí)法人員當(dāng)場收繳罰款的，必須向當(dāng)事人出具省、自治區(qū)、直轄

市財政部門統(tǒng)一制發(fā)的罰款收據(jù)

B不出具財政部門統(tǒng)一制發(fā)的罰款收繳的,當(dāng)事人也應(yīng)當(dāng)繳納罰款

C.執(zhí)法人員當(dāng)場收繳的罰款，應(yīng)當(dāng)自收繳罰款之日起五日內(nèi)，交至行政機關(guān)

D.在水上當(dāng)場收繳的罰款，應(yīng)當(dāng)自抵岸之日起二日內(nèi)交至行政機關(guān)；行政機關(guān)應(yīng)

當(dāng)在二日內(nèi)將罰款繳付指定的銀行

【答案】AD

【解析】《行政處罰法》第70條規(guī)定："行政機關(guān)及其執(zhí)法人員當(dāng)場收繳罰款的，

必須向當(dāng)事人出具國務(wù)院財政部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府財政部門統(tǒng)

一制發(fā)的專用票據(jù)；不出具財政部門統(tǒng)一制發(fā)的專用票據(jù)的，當(dāng)事人有權(quán)拒絕繳

納罰款。〃A項正確，B項錯誤。第71條規(guī)定：〃執(zhí)法人員當(dāng)場收繳的罰款，應(yīng)

當(dāng)自收繳罰款之日起二日內(nèi)，交至行政機關(guān)；在水上當(dāng)場收繳的罰款，應(yīng)當(dāng)自抵

岸之日起二日內(nèi)交至行政機關(guān)布政機關(guān)應(yīng)當(dāng)在二日內(nèi)將罰款繳付指定的銀行J

C項錯誤，D項正確。故選AD項。

【必留考點三】商業(yè)銀行法

（一）商業(yè)銀行的設(shè)立

1,設(shè)立條件

有符合《商業(yè)銀行商業(yè)銀行的組織形式、缶織機構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的

法》和《公司法》規(guī)現(xiàn)定

定的章程

書符合《商業(yè)銀行全國性：10億元；城市：1億元；農(nóng)村：5000萬元；注冊資本應(yīng)

法》規(guī)定的注冊資本當(dāng)是實繳資本

最低限額

不得擔(dān)任高業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形；

(1)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)

濟秩序罪，被判處刑？3,或者因犯罪被則寺政治權(quán)利的；

有具備任服專業(yè)知識

(2)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)

和業(yè)務(wù)工作經(jīng)臉的董

理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的；

事、高皴管理人員

(3)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并

負有個人責(zé)任的；

(4)個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期末清信的

有健全的組織機構(gòu)和(1)國有濁資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會；

管理制度(2)監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定

其他有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

【提示】經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行(分支機構(gòu))，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒

發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

2.分支機構(gòu)

設(shè)立前提須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)音管理機構(gòu)畝查批準(zhǔn)

在境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立，由總行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要自行決

劃分

蕾運金額撥付各分支機構(gòu)營運資金額的息和，不得超過總行資本金念驗的60%

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其

責(zé)任承擔(dān)

民事責(zé)任由總行承擔(dān)

領(lǐng)取雪業(yè)執(zhí)

目取得營業(yè)執(zhí)照之三起無正當(dāng)理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行

照后未開業(yè)

停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)普管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可

或歇業(yè)達到

證，并予以公告

法定期限

（二）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承

兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承精政府債券；買賣政府

債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；

可以從事的

提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；

業(yè)務(wù)

經(jīng)國劣院銀行業(yè)監(jiān)行量理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

【提示】商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)批造。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

禁止從事的不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或看向非銀行

業(yè)務(wù)金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外

（三）商業(yè)銀行的存、貸款業(yè)務(wù)

1.存款業(yè)務(wù)

介人存款存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

原則

對個人儲有權(quán)拒絕任何單位或者個人直詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)

蓄存款定的除外

有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定

對單位存

的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有

款

規(guī)定的除外

基本規(guī)則應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利

存款利率

率，并予以公吉

存款法冬應(yīng)當(dāng)按照中國人民根行的規(guī)定，向中國人民根行繳存存款法備

金金，留足備付金

本金、利應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本

息支付金和利息

2,貸款業(yè)務(wù)

貸款畝應(yīng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況迸行嚴格畝查，應(yīng)當(dāng)實行

查畝貨分離、分級畝批的制度

貸款合應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同

同

貸款擔(dān)借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，例外：經(jīng)商業(yè)銀行畝查、評任，確認借款人資信良好，

保確認能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保

(1)資本充足率不得低于8%;

資產(chǎn)負

(2)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%:

債比例

(3)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不律超過10%；

管理

(4)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定

貸款利應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率

率

不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款

對美系人同類貸款的條件

人貸款【提示】關(guān)系人：(1)商業(yè)銀行的苣事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及

的限制真近親屬；(2)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其

他經(jīng)濟組織

償還到(1)應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息：

期貸款(2)不歸還：保證人；行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)：2年內(nèi)

3.其他業(yè)務(wù)

辦理票應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票.有

據(jù)結(jié)算關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的視定應(yīng)當(dāng)公布

拆禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資；用于彌補票據(jù)第

入算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

資

同業(yè)拆金

借拂限于交足存款也今金、留是售付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

出的河置資金

資

金

營業(yè)時應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得搐目停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間

間

手M墓提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)整

（四）商業(yè)銀行的接管、清算與終止

已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)

接■條件

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管

接管對被接管的商業(yè)銀行采取必要的措施，以保護存款人的利益，

接管目的

恢復(fù)南業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

接管期限目接管法定實施之日起開始，可以延長，但最長不得超過2年

因分立,合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)皆

管理機構(gòu)批準(zhǔn)后解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，清算

清算因發(fā)生法律、行政法規(guī)規(guī)定的禁止事由，被吊銷經(jīng)營許可證的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

情形管理機構(gòu)將予以椒精,應(yīng)當(dāng)依法及時期織成立清算珥，清算

商業(yè)銀行被宣吉破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和

有關(guān)人員成立清算組，清算

終止因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止

【通關(guān)模擬1?單選題】張某是A輯行的董事，其妻擔(dān)任B公司的法定代表人，B

公司擬向A銀行申清貸款，下列哪一種說法是正確的？（）

A.A糧行可以向B公司發(fā)放抵押、保證或者信用貸款

B.A銀行可以向B公司發(fā)放抵押、保證或者信用貸款，但張某在該筆業(yè)務(wù)中應(yīng)回

遮

C.A銀行不能向B公司發(fā)放信用貸款

D.A銀行不能向B公司發(fā)放貸款

【答案】C

【解析】《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向

關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系

人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織.

張某的妻子在B公司擔(dān)任高級管理職務(wù)力公司屬于關(guān)系人，不能發(fā)放信用貸款。

故選C項。

【通關(guān)模擬2,單選題】對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機關(guān)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A人民法院B.人民檢察院

G公安機關(guān)D.銀保監(jiān)會

【答案】A

【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指限行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第2條規(guī)

定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清

算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為.故選A項。

【通關(guān)模擬3?單選題】某商業(yè)限行通過同業(yè)拆借獲得一筆資金，關(guān)于該拆入資金

用途，下列哪一項不正確？（）

A,彌補票據(jù)結(jié)算的不足B.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定,同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的

規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存

款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金

用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。A、B、

C項正確,都屬于拆入資金的用途。D項錯誤,拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)

貸款。故選D項。

【通關(guān)模擬4,單選題】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)糧行目前在

我國境內(nèi)可以開展的業(yè)務(wù)是（）。

A.金融債券買賣B,證券投資業(yè)務(wù)

C.信托投資業(yè)務(wù)D,非自用不動產(chǎn)投資

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事

信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企

業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選A項。

【通關(guān)模擬5?多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，下列哪些

說法是錯誤的？（）

A.在中國境內(nèi)應(yīng)當(dāng)按行政區(qū)劃設(shè)立

B.經(jīng)地方政府批準(zhǔn)即可設(shè)立

C,分支機構(gòu)不具有法人資格

D,撥付各分支機構(gòu)營運資金額總和，不得超過總行資金總額的70%

【答案】ABD

【解析】《商業(yè)銀行法》第19條規(guī)定："商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民

共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院限行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審

查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中

華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運

費金額.撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之

六十。"A、B、D項錯誤e第22條規(guī)定：”商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)

一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)糧行分支機構(gòu)不具有法人資

格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。"C項正確。故

選ABD項.

【必備考點四】抵押權(quán)

1.設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同；

2,禁止流押：

抵押權(quán)的設(shè)

(1)定義：抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行

立

到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有；

(2)效力：只能依法就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受宏

(1)物約兩分：物權(quán)效力和合同效力相互獨立；

(2)登記生效：不動產(chǎn)抵押時必須辦慳抵押登記，抵押權(quán)自隹記時生效；

抵押權(quán)生效

(3)登記對抗：初產(chǎn)抵押不需要登記，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；同產(chǎn)

抵押權(quán)普記具有對抗首受第三人的效力

范圍：

(1)建筑物和其他土培附著物；

(2)建設(shè)用地使用權(quán)；

(3)海域使用權(quán)；

抵押財產(chǎn)

(4)生產(chǎn)設(shè)備.原材科.半成品、產(chǎn)品；

(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；

(6)交通運輸工具；

(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

1里.合抵押：抵押人可以將前列所列財產(chǎn)一并柢押；

2.動聲浮動柢押:

(1)主體是企業(yè)、個體戶，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者；

(2)范圍是現(xiàn)有的以及珞有的就產(chǎn)；

(3)偏定價值時間：債務(wù)IS行期旖，債權(quán)未實現(xiàn)；抵押人看戶或解散；當(dāng)事

人約定事由；嚴重影響債權(quán)實現(xiàn)的其他情形

死押種類3,最盲額抵押:

(1)抵押前的債權(quán)經(jīng)當(dāng)事人同意，可儲入擔(dān)保債權(quán)范圍；

(2)債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高隙抵押不得轉(zhuǎn)讓；

(3)衽押當(dāng)事人變更抵押內(nèi)容的，禁止影明其他抵押人；

(4)債權(quán)確定：為定期限局涓；未約定期限的，自最高嵌抵押權(quán)設(shè)立之日起

二年后請求牖定；新債權(quán)不可能發(fā)生；抵押權(quán)人明知抵押財產(chǎn)被查封、扣

押；債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或解散；

1房.地一體；

2新.增建筑物一弁處分，但其價值不居于優(yōu)先受嘗的范圍；

3,鄉(xiāng)演、襯企業(yè)建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以其所局廠房等建筑物抵押

的，占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一并衽押

租押關(guān)系：

1.先押后租，租賃權(quán)不得對抗物權(quán)變前；

2先.租后押，租輯權(quán)可以對抗物權(quán)變動

雙押規(guī)則

抵押權(quán)從屬性：

(1)衽押權(quán)不得單獨轉(zhuǎn)讓或為其他債權(quán)擔(dān)保；

(2)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律有規(guī)定或當(dāng)事人有約定除外

抵押權(quán)保全:

(1)抵押人減值行為的請求停止權(quán)；

(2)板便抵押物價值死補充擔(dān)保請求權(quán)；

(3)不恢其抵押物價值或補充擔(dān)保的，可要求提前清償

(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等隼體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定

可以抵押的除外；

票止抵押的(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社告團體的教育設(shè)

財聲施,醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

(4)所有權(quán),使用權(quán)不明或者有?議的財產(chǎn)；

(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)

擔(dān)保的債權(quán)范囤一般包括主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金、對擔(dān)保財產(chǎn)

任押權(quán)的效

進行保管所支出的費用、對擔(dān)保財產(chǎn)迸行拍賣等所支出的費用。抵押合同另

力范圍

有約定的，從其約定

臍押權(quán)期間

報卿權(quán)人應(yīng)當(dāng)在壬倭權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)：未行使的，人民法度不享

(失權(quán)期

保護

問)

(1)已贊記的抵押權(quán)，按照登記的時間先后談清償順序；

(2)批押權(quán)已經(jīng)登記的優(yōu)先于未登記的受償；

田押權(quán)實現(xiàn)

(3)未登記的抵押權(quán)未登記的，按照俵權(quán)比例清償；

喉座

(4)其他可以登記的擔(dān)保物權(quán)，清償順序參照適用；

(5)同一財產(chǎn)上既有抵押權(quán)又有質(zhì)權(quán)的，按照登記、交忖先后確定清償修序

前產(chǎn)抵押物

動產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)是抵押物的價款，標(biāo)的物交付后十日內(nèi)辦理抵押登記

價款擔(dān)保優(yōu)

的,該抵押權(quán)人優(yōu)先于抵押胡買受人的其他擔(dān)保物權(quán)人受償，但留置權(quán)除