個(gè)人理財(cái)-0001試卷總分：100判斷題(共10題,共30分)1.(3分)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)、收益權(quán)衡時(shí)，安全性一般放在收益性前面考慮?！?.(3分)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表是指報(bào)告?zhèn)€人在某段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表?！?.(3分)現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)其實(shí)就是單純的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)或者投資?！?.(3分)資產(chǎn)－負(fù)債余額＝凈資產(chǎn)√

5.(3分)在現(xiàn)值和利率一定的情況下，計(jì)息期數(shù)越少，則復(fù)利終值越大。×6.(3分)個(gè)人或家庭持有的現(xiàn)金總額可以小于各種動(dòng)機(jī)所需現(xiàn)金總額之和?！?/p>

7.(3分)如果家庭開(kāi)支穩(wěn)定，意外大項(xiàng)支出較少，也可以少留現(xiàn)金√

8.(3分)穩(wěn)健型理財(cái)模式適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、收入豐厚、閑置資金充裕、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的家庭。×

9.(3分)個(gè)人理財(cái)起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)?！?/p>

10.(3分)風(fēng)險(xiǎn)偏好低的家庭，可以預(yù)留較少現(xiàn)金?！羻芜x題(共20題,共40分)11.(2分)下列描述凈現(xiàn)金流量錯(cuò)誤的是（）。A、若凈現(xiàn)金流量＜0，說(shuō)明個(gè)人日常有一定的積累12.(2分)屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表13.(2分)資產(chǎn)負(fù)債表報(bào)告資產(chǎn)和負(fù)債狀況，反映的是個(gè)人的（）。D、靜態(tài)資產(chǎn)數(shù)據(jù)14.(2分)劉某的存款帳戶上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4％，按單利計(jì)算，第二年末帳戶上的錢應(yīng)該是（）。C、1080元15.(2分)影響理財(cái)計(jì)劃的因素有經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)變化因素和（）。C、個(gè)人因素16.(2分)下列（）不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。D、股票17.(2分)下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。C、短期需求可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或短期投、融資工具來(lái)滿足，18.(2分)（）就是對(duì)個(gè)人的開(kāi)支、消費(fèi)、投資的目標(biāo)達(dá)到什么樣的狀況進(jìn)行統(tǒng)籌安排。D、個(gè)人預(yù)算規(guī)劃19.(2分)現(xiàn)金流量表的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是（）。D、收支比率20.(2分)下列理財(cái)工具中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。A、現(xiàn)金21.(2分)劉某的存款帳戶上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4％,按復(fù)利計(jì)算，第二年末帳戶上的錢應(yīng)該是（）。C、1081.6元22.(2分)個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝徊绞牵ǎ?。A、明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況23.(2分)（）理財(cái)模式適合財(cái)務(wù)目標(biāo)較高、家庭負(fù)擔(dān)不大、愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)并且希望能夠盡快改善財(cái)富狀況的家庭。D、冒險(xiǎn)型24.(2分)風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和兌現(xiàn)性都較低的投資工具是（）。A、保險(xiǎn)25.(2分)王先生某月末的資產(chǎn)是50萬(wàn)元，負(fù)債是10萬(wàn)元，則其凈資30日前還款就可以享受免息，免息期為（）。C、3421.(2分)（）就是要以財(cái)物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。C、典當(dāng)22.(2分)個(gè)人汽車貸款金額最高一般不超過(guò)所購(gòu)汽車售價(jià)的80%，貸款期限一般為1—3年，最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。B、523.(2分)下列不是儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是（）。D、收益較高24.(2分)（）是居民儲(chǔ)蓄存款中最基本和最重要的一種形式。A、活期儲(chǔ)蓄25.(2分)開(kāi)戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款，是指（）儲(chǔ)蓄。B、零存整取定期儲(chǔ)蓄26.(2分)一般我們可以用（）這一指標(biāo)來(lái)衡量自己的信貸能力。C、債務(wù)支付收入占比27.(2分)根據(jù)貸款的方式，消費(fèi)信貸可分為（）和開(kāi)放式信貸。C、封閉式信貸28.(2分)通常建議，債務(wù)支付收入占比不超過(guò)（），這樣才不會(huì)影響日常支付和生活質(zhì)量。C、30%29.(2分)以下屬于信用卡特點(diǎn)的是（）。D、存款不計(jì)息30.(2分)根據(jù)典型調(diào)查推算，1元消費(fèi)信貸可以帶動(dòng)（）的商品消費(fèi)，對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到了積極作用。B、1.5元多選題(共10題,共30分)31.(3分)儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則包括（）。A、留足支付日常開(kāi)支的現(xiàn)金B(yǎng)、建立理財(cái)目標(biāo)C、儲(chǔ)蓄優(yōu)先原則

D、連續(xù)性和長(zhǎng)期性原則E、利率比較原則

32.(3分)利息收入的大小主要是由（）所確定。A、存款類型B、存款額C、存期D、利率33.(3分)下列屬于非銀行機(jī)構(gòu)信貸的是（）。A、典當(dāng)融資貸款B、消費(fèi)金融公司貸款C、保險(xiǎn)公司貸款D、小額貸款公司貸款

34.(3分)教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是（）。A、儲(chǔ)戶特定B、存期靈活C、總額控制D、利率優(yōu)惠E、利息免稅

35.(3分)個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長(zhǎng)短分為（）二種。A、一天通知存款D、七天通知存款36.(3分)要提高申請(qǐng)消費(fèi)信貸額度，必須準(zhǔn)備（）等各種資產(chǎn)證明。A、收入證明B、房屋產(chǎn)權(quán)證明C、按揭購(gòu)房證明D、銀行存款證明

E、汽車產(chǎn)權(quán)證37.(3分)以下屬于銀行信貸中封閉式信貸的有（）。A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人旅游貸款C、國(guó)家助學(xué)貸款38.(3分)信用卡一般免息還款期由（）三個(gè)因素決定。A、客戶刷卡消費(fèi)日期C、銀行出立對(duì)賬單日期E、銀行指定還款日期

39.(3分)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循下列原則（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為儲(chǔ)戶保密40.(3分)一般常用的還貸方式有（）。A、到期一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法個(gè)人理財(cái)-0006試卷總分：100判斷題(共10題,共30分)1.(3分)銀行理財(cái)產(chǎn)品按標(biāo)價(jià)貨幣分類分為保證收益類和非保證收益類×

2.(3分)等額本金還款方式適合公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體?！?/p>

3.(3分)投資根據(jù)對(duì)象不同，分為實(shí)物投資和金融投資兩大類?！?.(3分)股票作為一種投資工具，其風(fēng)險(xiǎn)性較高，而收益性較低?！?/p>

5.(3分)設(shè)計(jì)投資組合時(shí)，必須遵循的原則：在風(fēng)險(xiǎn)一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風(fēng)險(xiǎn)的最小化?！?/p>

6.(3分)根據(jù)投資目標(biāo)劃分，投資基金可分為契約型基金和公司型基金?！?/p>

7.(3分)房產(chǎn)信托一般可分為房產(chǎn)投資信托和房產(chǎn)租賃信托，是當(dāng)前比較新穎的房地產(chǎn)投資方式。√

8.(3分)影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有一般因素、地域因素、個(gè)別因素和個(gè)人愛(ài)好因素?！?/p>

9.(3分)房地產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，最大的優(yōu)點(diǎn)是流動(dòng)性較好。×

10.(3分)等額本息還款方式是每月還給銀行固定金額，但還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減?！?/p>

單選題(共20題,共40分)11.(2分)基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期不再接受新的投資。該種基金稱為（）。B、封閉式基金12.(2分)房地產(chǎn)由于其自身特點(diǎn)即位置的（）和不可移動(dòng)性，在經(jīng)濟(jì)學(xué)上又被稱為不動(dòng)產(chǎn)。B、固定性13.(2分)將股票分為國(guó)有股、法人股和個(gè)人股是按照（）來(lái)分的。C、票面形式14.(2分)房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括（）。C、可獲得相對(duì)較高的收益15.(2分)投資者只需支付房款10%左右，待到建成一半時(shí)，再支付10%，當(dāng)房屋完全建成交付使用時(shí)，再交納余下的房款。這種投資是（）。C、買賣樓花16.(2分)以下不屬于房地產(chǎn)投資優(yōu)點(diǎn)的是（）。D、投資回收期較長(zhǎng)17.(2分)以下不屬于創(chuàng)新型還款方式的是（）。D、等額本息還款18.(2分)（）是指市價(jià)與每股凈值之比，即每股凈資產(chǎn)的價(jià)格。D、市凈率19.(2分)期貨可以大致分為兩大類，即商品期貨和（）。D、金融期貨20.(2分)選取風(fēng)險(xiǎn)差異較大的兩類投資產(chǎn)品進(jìn)行組合，投資組合兼有兩類投資產(chǎn)品的某些優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)能夠回避某些市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的損失，適合沒(méi)有多少投資經(jīng)驗(yàn)的初級(jí)投資者,該種投資策略屬于（）。D、啞鈴式投資法21.(2分)（）屬于金融投資的內(nèi)容。D、債券22.(2分)我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱為（）。D、F股23.(2分)影響房地產(chǎn)價(jià)格的地域因素是（）。D、房地產(chǎn)所在地區(qū)、城市、區(qū)位、地段等因素24.(2分)同時(shí)買進(jìn)和賣出兩張不同種類的期貨合約是指（）。B、套利25.(2分)以下屬于個(gè)人總資產(chǎn)的是（）。C、自用住宅26.(2分)以下（）不是影響債券收益的因素。C、債券的發(fā)行價(jià)格27.(2分)債券的票面價(jià)值包括兩點(diǎn)，一是幣種，二是（）。D、債券的數(shù)量28.(2分)在進(jìn)行居住的決策時(shí)，選擇租房的優(yōu)點(diǎn)是（）。A、遷徙自由度較大29.(2分)我國(guó)內(nèi)地注冊(cè)的公司在中國(guó)香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股股票稱為（）。C、H股30.(2分)股票可以自由的進(jìn)行交易是指股票的（）。A、流動(dòng)性多選題(共10題,共30分)31.(3分)適合個(gè)人和家庭的外匯投資方式有（）。A、外幣儲(chǔ)蓄B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、期權(quán)型存款D、外匯匯率投資32.(3分)期貨投資的方式有（）。A、套期保值B、套利D、投機(jī)33.(3分)在進(jìn)行居住的決策時(shí)，選擇購(gòu)房的優(yōu)點(diǎn)是（）。B、保值，能夠?qū)雇汣、滿足擁有房產(chǎn)的心理效用D、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄積累財(cái)富E、有信用增強(qiáng)效果

34.(3分)房地產(chǎn)價(jià)格的基本構(gòu)成要素有（）。A、土地成本B、勘察設(shè)計(jì)和前期工程費(fèi)用C、建安工程費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi)D、開(kāi)發(fā)商支付的交易稅費(fèi)E、利潤(rùn)

35.(3分)房地產(chǎn)投資的方式，主要有（）。A、直接購(gòu)房B、以租代購(gòu)C、以租養(yǎng)貸D、以房換房E、房產(chǎn)信托

36.(3分)房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)，包括（）。A、獲得相對(duì)較高的收益B、易于獲得金融機(jī)構(gòu)的支持C、能抵消通貨膨脹的影響37.(3分)債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）。C、政府債券D、金融債券E、公司債券

38.(3分)以下屬于開(kāi)放式基金和封閉式基金區(qū)別的有（）。A、存續(xù)期限不同B、基金規(guī)模不同C、交易途徑不同D、投資策略不同E、價(jià)格形成方式不同

39.(3分)基金的當(dāng)事人主要包括（）。A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機(jī)構(gòu)E、基金投資顧問(wèn)

40.(3分)個(gè)人投資房產(chǎn)的動(dòng)機(jī)主要有以下幾個(gè)方面（）。A、自己居住B、對(duì)外出租C、投機(jī)獲利D、減免稅收個(gè)人理財(cái)-0004試卷總分：100判斷題(共10題,共30分)1.(3分)在一定條件下，將工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬所得分開(kāi)、合并或轉(zhuǎn)化，就可以達(dá)到節(jié)稅的目的。√2.(3分)健康保險(xiǎn)的基本類型包括醫(yī)療保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)。×

3.(3分)汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的就是汽車?！?/p>

4.(3分)出租車經(jīng)營(yíng)單位將出租車所有權(quán)轉(zhuǎn)移給駕駛員，出租車駕駛員從事客貨運(yùn)營(yíng)取得的收入，比照“工資、薪金所得”項(xiàng)目征稅。×

5.(3分)人身意外傷害保險(xiǎn)特點(diǎn)是交費(fèi)少，保障高?！?.(3分)進(jìn)行納稅規(guī)劃是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。×

7.(3分)納稅人有依據(jù)法律進(jìn)行稅款繳納的義務(wù)，但也有依據(jù)法律合理安排以實(shí)現(xiàn)盡量少負(fù)擔(dān)稅款的權(quán)利?！?/p>

8.(3分)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍僅限于有客觀實(shí)體的“物”。×

9.(3分)納稅人有權(quán)對(duì)自己的稅收實(shí)務(wù)做必要的安排，只要這種安排沒(méi)有違反稅法?！?/p>

10.(3分)受益人指人身保險(xiǎn)中特有的一種身份，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在被保險(xiǎn)人因死亡不能申領(lǐng)保險(xiǎn)金時(shí)，受益人則享有申領(lǐng)的權(quán)利，類似于遺產(chǎn)繼承人的角色?！?/p>

單選題(共20題,共40分)11.(2分)個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括人身風(fēng)險(xiǎn)和（）。C、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)12.(2分)某畫家2013年8月將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報(bào)酬10萬(wàn)元。該筆報(bào)酬在繳納個(gè)人所得稅時(shí)適用的稅目是（）。B、稿酬所得13.(2分)以下所得中，應(yīng)按“工資、薪金所得”繳納個(gè)人所得稅的是（）。D、個(gè)人取得的季度獎(jiǎng) 14.(2分)陳某當(dāng)月取得工資收入6000元，當(dāng)月個(gè)人承擔(dān)住房公積金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金共計(jì)800元，費(fèi)用扣除額為3500元，則陳某當(dāng)月應(yīng)納稅所得額為（）。D、1700元15.(2分)根據(jù)稅法的規(guī)定，個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人不包括（）。C、有限責(zé)任公司16.(2分)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需要支付的價(jià)格，由投保人交納，保險(xiǎn)人收取。這一解釋針對(duì)（）。C、保險(xiǎn)費(fèi)17.(2分)人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和（）。A、健康保險(xiǎn)18.(2分)以下（）不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)。C、人身意外傷害保險(xiǎn)19.(2分)王先生購(gòu)買福利彩票中獎(jiǎng)獲得1萬(wàn)元，則他應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）。A、2000元20.(2分)下列各項(xiàng)中，符合現(xiàn)行個(gè)人所得稅特點(diǎn)的是（）。D、實(shí)行分類征收21.(2分)產(chǎn)品因質(zhì)量問(wèn)題給消費(fèi)者造成了人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，生產(chǎn)企業(yè)將承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任，這屬于（）。D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)22.(2分)保險(xiǎn)規(guī)劃的第一步是（）。A、確定保險(xiǎn)需求23.(2分)下列屬于工資、薪金所得項(xiàng)目的是（）。C、年終獎(jiǎng)金D、托兒補(bǔ)助費(fèi)24.(2分)2011年修訂的《個(gè)人所得稅實(shí)施條例》規(guī)定的工資、薪金收入的起征額是（）元。D、3500元25.(2分)下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（）。D、出租房屋所得26.(2分)不去進(jìn)行某項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)，從而避免其后果的風(fēng)險(xiǎn)處理方式是（）。B、回避27.(2分)銀行將貸款貸出后，就面臨著借款人可能不還款或拖延還款的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。C、信用風(fēng)險(xiǎn)28.(2分)機(jī)械設(shè)備由于折舊、更新等原因?qū)е碌馁H值等屬于（）。A、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)29.(2分)死亡保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)（）死亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。B、被保險(xiǎn)人30.(2分)李經(jīng)理本月取得的下列收入中，直接按20%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目是（）。B、體育彩票中獎(jiǎng)收入5萬(wàn)元多選題(共10題,共30分)31.(3分)對(duì)個(gè)人所得稅的納稅人進(jìn)行納稅籌劃的方法有（）。A、利用納稅