中級銀行從業(yè)考試《個人理財》題庫練習(xí)試題B卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）

A、保險

B、國債

C、存貸款業(yè)務(wù)

D、基金

2、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可

以用來衡量客戶的綜合（）能力。

A、經(jīng)濟

B、償債

C、收入

I）、支出

3、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

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A、紙黃金

B、金首飾

C、金條

D、金塊

4、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（）

A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限

B、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限

C、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額

D、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限

5、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（）

A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B、社會總消費和總投資上漲

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

6、公開披露的基金信息不包括（）

A、基金份額上市交易公告書

B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東

C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

D、基金份額持有人大會決議

7、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估，這是

（）的要求。

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A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理

D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

8、銀行從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）

A、自覺遵守所在機構(gòu)的各項規(guī)章制度

B、保護(hù)所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C、為所在機構(gòu)招攬更多的客戶

D、自覺維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽

9、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（）

A、個人存款

B、消費貸款

C、信用卡

D、國債

10、證券的發(fā)行市場又稱為（）

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

11、以下債券中風(fēng)險最低的是（）

A、國債

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B、金融債券

C、公司債

D、企業(yè)債券

12、以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（）

A、不定產(chǎn)的價格

B、納稅人實際繳納的增值稅

C、納稅人實際繳納的消費稅

D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅

13、理財產(chǎn)品售后管理的重點是（）

A、產(chǎn)品宣傳

B、持續(xù)銷售

C、客戶需求調(diào)查

D、信息披露

14、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（）

A、損失最小化

B、量力而行

C、分析客戶保險需要

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

15、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%,該筆貸款在等額

本息還款方式下每月還款額為（）元。

A、3825.16

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B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

16、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實物資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動資產(chǎn)

17、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

18、流動比率等于（）

A、流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

B、流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

C、流動負(fù)債-流動資產(chǎn)

D、流動負(fù)債/流動資產(chǎn)

19、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）

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A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

20、()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

21、()是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。

A、倉單

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

22、投資100元，報酬率為10%,按復(fù)利累計10年可積累多少錢？()

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

23、金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A、金融市場的重要性

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B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

24、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（）

A、基礎(chǔ)教育

B、高等教育

C、成人教育

D、職業(yè)教育

25、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫

婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

26、實務(wù)操作中，建議采用（）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果

加以證實。

A、多次檢查

B、全面檢查

C、突擊檢查

D、約見檢查

27、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

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A、貿(mào)易項目和融資項目

B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D、經(jīng)常項目和資本項目

28、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財

業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。

A、績效激勵

B、風(fēng)險評估

C、持證上崗

D、業(yè)務(wù)考核

29、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（）

A、年輕時多消費，年老時少消費

B、年輕時少消費，年老時多消費

C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

30、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

31、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（）

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A、交叉關(guān)系

B、包含關(guān)系

C、主次關(guān)系

D、無任何關(guān)系

32、從長期來看，影響匯率走向地因素中不包括（）

A、官方干預(yù)

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

33、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是（）

A、企業(yè)債券

B、短期國庫券

C、公司債券

D、商業(yè)票據(jù)

34、宋體個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（）方式實施民事法律行為。

A、特別代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

35、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（）

A、越低

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B、越高

C、回收快

D、回收慢

36、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。

A、經(jīng)營權(quán)

B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)

C、權(quán)利和義務(wù)

D、表決權(quán)

37、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價證券信托

D、財產(chǎn)保全信托

38、產(chǎn)品風(fēng)險管理的階段不包括（）

A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理

D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

39、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)

生提供的（）

A、低利息貸款

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B、無息貸款

C、無抵押貸款

D、小額貸款擔(dān)保

40、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（）

A、人身風(fēng)險

B、責(zé)任風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、投資風(fēng)險

41、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）

A、為客戶提供盡可能高的回報

B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

C、將保險與投資合二為一

D、將投資附加保險在之上

42、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業(yè)資格有用嗎

A、30

B、60

C、180

D、250

43、以下關(guān)于年金的說法正確的是（）

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

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C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

44、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些

45、（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)

理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投

資者。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

46、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（）

A、兩全家財險

B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險

D、普通家財保險

47、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）

A、發(fā)行人

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B、托管機構(gòu)

C、投資顧問

D、銀行理財產(chǎn)品

48、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D、收益率高

49、公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（）

A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B、客戶企業(yè)屬性

C、客戶信用等級

D、客戶同信貸人員的關(guān)系

50、我國個人所得稅中稿酬所得適用（）

A、14%的實際比例稅率

B、適用5%?35%的五級超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%?40%的三級超額累進(jìn)稅率

51、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是（）

A、操作風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

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C、再投資風(fēng)險

D、價格風(fēng)險

52、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資

產(chǎn)的合約是（）

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

53、損益表的編制原理是（）

A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

B、利潤=收入-費用

C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D、利潤=收益-所得稅費

54、教育消費根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費兩種。

A、個人教育消費

B、親人教育消費

C、企業(yè)教育消費

D、老人教育消費

55、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休

規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)

了投資教育規(guī)劃的（）特點。

A、教育投資周期長、金額大

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B、教育支出時間和費用相對剛性

C、教育費用逐年增長

D、不確定因素多

56、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,0元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

57、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A、當(dāng)前經(jīng)營情況

B、過去3年的經(jīng)營效益情況

C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D、擔(dān)保是否符合規(guī)定

58、（）為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。

A、日漸龐大的儲蓄存款余額

B、居民理財需求的不斷上升

C、投資理財工具的日趨豐富

D、居民理財技能的欠缺

59、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)

力通常稱為（）

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A、先履行抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

60、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)

61、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）

A、對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B、對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行審核

C、對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D、對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

62、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（）

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、收入

D、費用

63、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）萬美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

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A、2

B、3

C、1

D、5

64、關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）

A、次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，

以便隨時調(diào)用。

B、宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級信

息

C、客戶信息分為初級信息和次級信息

D、由于客戶的個人和財務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級信息

65、個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）

A、凈資產(chǎn)

B、資產(chǎn)

C、住房

D、企業(yè)

66、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標(biāo)。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

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67、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行

存款利率為10%,則需每年存人銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

68、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場基金

B、股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場基金

C、混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場基金

D、混合型基金一股票型基金一貨幣市場基金一債券型基金

69、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、壓力測試

D、敏感性分析

70、證券信用評級的主要對象為（）

A、中央政府的債券

B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票

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D、各類公司債券和地方債券

71、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（）

A、適當(dāng)運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場

C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

D、以上皆錯

72、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

A、認(rèn)購

B、申購

C、贖回

D、轉(zhuǎn)換

73、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

74、關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（）

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險

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75、家庭凈資產(chǎn)是指（）

A、資產(chǎn)合計-負(fù)債合計

B、資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計

C、資產(chǎn)合計-長期負(fù)債合計

D、流動資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計

76、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）

A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)

B、確定投資組合所包括的特定證券

C、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險

D、創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

77、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸

款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（）

A、聯(lián)合貸款

B、組合貸款

C、全額貸款

D、綜合貸款

78、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由

（）給予行政處罰。

A、中國證監(jiān)會

B、中國銀監(jiān)會

C、國家外匯管理局

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D、中國人民銀行

79、小華月投資1萬元，報酬率為6%,10年后累計多少元（）

A、年金終值為1438793.47元

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元

D、年金終值為1738793.47元

80、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員

應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客戶利益至上

D、忠于職守

81、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）

A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升

B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格將趨于上漲

C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

1）、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

82、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（）

A、不能盲目投資，要精打細(xì)算

B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計劃并嚴(yán)格實施

第21頁共43頁

C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險的投資形式

D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺

83、對項目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）

A、工藝技術(shù)評估

B、生產(chǎn)條件評估

C、經(jīng)濟效益的評估

D、銀行效益評估

84、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

85、影響貨幣時間價值的首要因素是（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復(fù)利

86、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

第22頁共43頁

D、人民幣元/克

87、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀

況“晴雨表”的作用。

A、債券市場

B、股票市場

C、金融衍生品市場

D、外匯市場

88、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)

計分析報告報送中國銀監(jiān)會。

A、第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

89、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機市場是（）

A、股票市場

B、黃金市場

C、期貨市場

D、外匯市場

90、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（）

A、實收實付制

B、收付實現(xiàn)制

第23頁共43頁

C、權(quán)責(zé)發(fā)生制

D、權(quán)益實現(xiàn)制

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括（）

A、經(jīng)營風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、社會政治風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險

E、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

2、個人教育理財基本原則包括（）

A、及早規(guī)劃原則

B、充分與子女溝通的原則

C、穩(wěn)健理財原則

D、靈活寬松、資金充裕的原則

3、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（）

A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。

D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

4、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

第24頁共43頁

A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

5、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷

售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

6、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？（）

A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？

B、要從哪方面進(jìn)行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要從什么時間開始合作？

E、要在什么地點開始合作？

7、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）

A、季節(jié)性融資一般是短期的

B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

第25頁共43頁

C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D、銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

8、下列各項中，應(yīng)按“個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項目征稅的有（）

A、個人因從事彩票代銷業(yè)務(wù)而取得的所得

B、個人存款利息所得所得

C、個人獨資企業(yè)的個人投資者以企業(yè)資金為本人購買的住房

D、出租汽車經(jīng)營單位對出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運營，出租車駕駛員從事

客貨營運取得的所得

9、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯誤的是（）

A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系

B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系

C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系

D、基金托管人為商業(yè)銀行

E、以上說法都正確

10、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）

A、實金交易

B、憑證式交易

C、金飾品投資

D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

11、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）

第26頁共43頁

A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B、通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議

C、理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金

D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

12、下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（）

A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)

登記簿時發(fā)生效力

E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

13、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險是（）

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

14、債券投資的風(fēng)險因素有（）

A、價格風(fēng)險

B、在投資風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、債券贖回風(fēng)險

第27頁共43頁

E、通貨膨脹風(fēng)險

15、信用卡的還款方式主要有（）

A、發(fā)卡行內(nèi)還款

B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款

C、網(wǎng)絡(luò)還款

D、便利店還款

16、主要宏觀經(jīng)濟變量有（）

A、總體指標(biāo)

B、投資指標(biāo)

C、消費指標(biāo)

D、金融指標(biāo)

E、財政指標(biāo)

17、銀行理財產(chǎn)品的主要特點有（）

A、流動性較低

B、收益具有不確定性

C、收益有保障

D、投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)

18、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于

配置更多的（）

A、國債

B、房地產(chǎn)

第28頁共43頁

C、股票

D、活期存款

19、貨幣產(chǎn)生時間價值的原因是（）

A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬

B、隨著時間自動產(chǎn)生

C、貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用

D、將這些貨幣要用于投資

20、下列關(guān)于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關(guān)系說法不正確的是（）

A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補充

B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險

C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險

D、二者作用完全相同

21、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險？（）

A、對風(fēng)險敬而遠(yuǎn)之

B、理性對待風(fēng)險

C、組合投資，降低風(fēng)險

1）、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

22、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

第29頁共43頁

D、紙黃金

E、特別提款權(quán)

23、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、

銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

1）、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

24、下列屬于定期儲蓄的有（）

A、零存整取

B、定活兩便儲蓄

C、存本取息

D、儲蓄一本通

25、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（）

A、實物黃金

B、紙黃金

C、黃金T+D

D、黃金期貨

26、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（）

A、出險通知

第30頁共43頁

B、提供索賠單證

C、核定賠償

D、退保

E、申訴

27、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（）等。

A、養(yǎng)老

B、意外傷害

C、個人信貸

D、公司信貸

E、兒童教育金

28、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（）

A、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)

C、沒有關(guān)系

D、重要影響

29、理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為（

A、經(jīng)濟金融條件的易變性

B、風(fēng)險承受能力的易變性

C、產(chǎn)品的運作風(fēng)險

D、管理人風(fēng)險行為

E、投資顧問風(fēng)險行為

第31頁共43頁

30、基金份額上市交易后，有下列情形（）之一的，由證券交易所終止其上市交易。

A、基金募集金額低于二億元人民幣

B、基金份額持有人少于一千人

C、基金合同期限屆滿

D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定

E、基金份額持有人大會決定終止上市交易

31、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）

A、市場風(fēng)險

B、財務(wù)風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、購買力風(fēng)險

32、投資連結(jié)險的特點中不包括（）

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

33、獲得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、開朗的表情

B、誠懇的態(tài)度

C、干凈利落的動作

D、誠懇的態(tài)度

第32頁共43頁

E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書

34、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成為受益人

C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D、受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

E、委托人負(fù)有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

35、消費信貸的特點有（）

A、貸款投向的個人性

B、貸款額度的大額性

C、貸款期限的靈活性

D、貸款資金的安全性

36、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)

性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

37、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（）

A、先存款后消費

B、可以透支

第33頁共43頁

C、免息期

D、存款計利息

38、貨幣時間價值的影響因素有（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、資金規(guī)模

E、單利與復(fù)利

39、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)包括

（）

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放長期貸款

C、買賣、代理買賣外匯

D、代理保險

E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務(wù)

40、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（）

A、節(jié)稅屬于合法行為

B、逃稅屬于違法行為

C、偷稅屬于違法行為

D、避稅屬于非違法行為

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

第34頁共43頁

1、)消費負(fù)債是擴張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。

A、正確

B、錯誤

2、()外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

3、()依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

A、正確

B、錯誤

4、()基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費率一般比申購費率貴。

A、正確

B、錯誤

5、宋體()在股票掛鉤類理財產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅(跌

幅)有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅(漲幅)

A、正確

B、錯誤

6、()永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。

A、正確

B、錯誤

7、()憑證式國債不可以提前贖回。

A、正確