銀行反洗錢工作制度銀行反洗錢工作制度第一章總則第一條為了加強(qiáng)銀行反洗錢工作，預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本制度。第二條本制度適用于我行所有員工，包括但不限于各級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員、客服人員等。第三條我行反洗錢工作的基本原則是：預(yù)防為主、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、全員參與、持續(xù)改進(jìn)。第四條我行反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）客戶識(shí)別與盡職調(diào)查原則：嚴(yán)格客戶身份識(shí)別，全面開展盡職調(diào)查，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)可靠。（二）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：根據(jù)客戶及交易的風(fēng)險(xiǎn)程度，采取相應(yīng)的反洗錢措施。（三）保密原則：對客戶身份信息、交易信息及反洗錢工作信息嚴(yán)格保密。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：不斷優(yōu)化反洗錢工作流程，提高反洗錢工作效率。第二章組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條我行設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督全行的反洗錢工作。第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，負(fù)責(zé)具體實(shí)施反洗錢工作。第七條各部門及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢工作負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)本部門及分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。第八條各級(jí)員工應(yīng)當(dāng)積極配合反洗錢工作，履行以下職責(zé)：（一）嚴(yán)格按照本制度規(guī)定，執(zhí)行客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查等反洗錢工作。（二）對客戶提供的身份證明材料進(jìn)行審核，確保真實(shí)、合法、有效。（三）關(guān)注客戶交易行為，對可疑交易及時(shí)報(bào)告。（四）參加反洗錢培訓(xùn)，提高反洗錢意識(shí)。第三章客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查第九條嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，對客戶身份進(jìn)行真實(shí)、有效、全面的識(shí)別。第十條以下情況必須進(jìn)行客戶身份識(shí)別：（一）新開立賬戶的客戶。（二）非面對面開戶的客戶。（三）跨境業(yè)務(wù)客戶。（四）交易金額較大或異常的客戶。第十一條客戶身份識(shí)別應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）客戶的姓名、性別、出生日期、國籍、身份證號(hào)碼等基本信息。（二）客戶的職業(yè)、收入水平、資產(chǎn)狀況等。（三）客戶的家庭、社會(huì)關(guān)系等。（四）客戶的交易背景、交易目的等。第十二條盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）了解客戶的業(yè)務(wù)背景、交易目的、資金來源等。（二）對客戶的身份證明材料、交易記錄等進(jìn)行審核。（三）關(guān)注客戶的交易行為，識(shí)別可疑交易。第十三條對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或交易，應(yīng)當(dāng)采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施。第四章可疑交易報(bào)告第十四條我行應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告制度，對以下情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告：（一）客戶交易與客戶身份、資金來源、資金用途等不一致。（二）客戶交易頻繁、金額較大或異常。（三）客戶交易涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)或地區(qū)。（四）其他可疑交易情況。第十五條可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）客戶信息：姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等。（二）交易信息：交易金額、交易時(shí)間、交易方式等。（三）可疑交易特征：交易異常點(diǎn)、交易關(guān)聯(lián)方等。（四）報(bào)告人及報(bào)告時(shí)間。第五章內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理第十六條我行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保反洗錢工作有效實(shí)施。第十七條反洗錢工作應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第十八條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)當(dāng)定期評估反洗錢工作效果，對存在的問題及時(shí)整改。第六章員工培訓(xùn)與考核第十九條我行應(yīng)當(dāng)定期對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，提高員工的反洗錢意識(shí)和能力。第二十條員工考核應(yīng)當(dāng)包括反洗錢工作內(nèi)容，對員工反洗錢工作表現(xiàn)進(jìn)行評估。第七章法律責(zé)任第二十一條違反本制度規(guī)定，未履行反洗錢工作職責(zé)的，將按照相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。第二十二條對違反反洗錢法律法規(guī)的行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第八章附