保險公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓三道防線：CBA各部門和分支機構履行合規(guī)管理的第一道防線職責，對其職責范圍內的合規(guī)管理負有直接和第一位的責任?！侗ｋU公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號）第二十條規(guī)定合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位履行合規(guī)管理的第二道防線職責。向公司各部門和分支機構的業(yè)務活動提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調、監(jiān)督各部門和分支機構開展合規(guī)管理各項工作內部審計部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責，定期對公司的合規(guī)管理情況進行獨立審計公司治理問題公司治理高級管理人員任職1范圍：省市機構總經理、副總經理、總經理助理

縣（區(qū)）級機構：經理

2任職前參加資格考試、公司作出的重大決定應自決定之日起10日內，向中國保監(jiān)會報告3臨時負責人的臨時負責時間不得超過3個月黨委委員僅可以分管黨委組織部、黨委辦公室、工會、團委機構業(yè)務經營范圍職場變更問題機構管理1不準超出保監(jiān)批復的經營區(qū)域或總公司授權的經營區(qū)域銷售2籌建期間不得從事任何保險經營活動3設立、撤銷分支機構必須經過監(jiān)管機關批準4變更營業(yè)場所地址、增加或減少營業(yè)場所面積,必須及時向當地保監(jiān)部門報批證照管理問題許可證管理保險許可證原件放

置于營業(yè)場所顯著位置保險許可證記載事項變更，應繳回原證并領取新保險許可證。

領取保險許可證之日起20日內在中國保監(jiān)會指定的報紙上進行公告營業(yè)執(zhí)照管理取得營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)每年6月30日前通過企

業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報送上一年度年度報告，并向社會公示營業(yè)執(zhí)照記載的事項發(fā)生變更要換發(fā)營業(yè)執(zhí)照營業(yè)執(zhí)照放

置于營業(yè)場所顯著位置印章管理風險問題印章管理印章應由總公司審批后刻制地市級機構（含）以下公章上收省公司管理需要建立嚴格的印章保管、使用審批、登記制度收付費管理單證管理問題財務管理資金“收支兩條線“管理收入戶：保費、共保保費、營銷員保證金、健管收入等其他業(yè)務收入、營業(yè)外收入采取非現金方式收付費，嚴格審核收付費對象的主體資格

保費繳款單位=投保人退保金收款人=投保人賠款收款人=被保險人或受益人手續(xù)費和傭金必須由省公司統(tǒng)一支付財務管理投保單、保單、批單、收據等保險單證應由保險公司總公司統(tǒng)一設計、印制或授權省級分公司印制，并建立單證樣本檔案。設立專門的、符合消防和安全要求的保險單證存放場所對單證領用數量和有效期進行控制，定期核銷、定期盤點產品管理問題產品管理不超過1年的團體保險業(yè)務，保險公司以批單、批注或者補充協(xié)議形式進行變更的，應當由總公司統(tǒng)一批準和管理（每年末上報）保單利益演示應當采用高、中、低三檔演示新型產品未來的利益給付每一會計年度應當至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報告為未成年人投保以死亡為保險金給付條件的人身保險時應當由其父母做為投保人，保額不允許超過限額產品管理短期個人健康保險產品費率浮動范圍不得超過基準費率的30％承保死亡保險責任必須經被保險人同意產品管理大病保險大病投標文件應經保險公司總公司批準同意，并由總公司出具精算意見書、法律意見書和相應授權書承辦大病保險后應向社會公布保障責任和服務內容建立大病專屬服務隊伍，培訓和考核、服務評價和責任追究制度建立大病保險投訴處理、客戶回訪機制單獨核算和報告大病保險業(yè)務：大病專戶、錄入成本中心和保單協(xié)議中約定風險調節(jié)機制產品管理意外傷害保險意外險禁止手工出單或脫機打印，意外險出單系統(tǒng)應與核心業(yè)務系統(tǒng)實時對接，意外險出單系統(tǒng)應與單證管理系統(tǒng)無縫對接意外險產品不得捆綁在非保險類商品或服務上向不特定公眾銷售或變相銷售:卡式含保險業(yè)務以激活注冊方式銷售意外險,應標明激活注冊方式,并向投保人明示保單生效的條件;不得以激活注冊方式銷售乘客人身意外險、旅游景點意外險等極短期意外險。銷售行為管理問題銷售行為管理應由總公司或由其授權分公司印刷不得存在誤導內容不得隱瞞與保險合同有關的重要情況必須載明公司名稱、地址及咨詢投訴電話嚴禁自編保險產品介紹、銷售政策和營銷

宣傳推介活動。宣傳材料銷售行為管理產品說明會由保險公司各級分支機構統(tǒng)一組織開展，

任何個人不得舉辦特定場所不得銷售健康保險產品:不得在醫(yī)療機構場所、

不得委托醫(yī)療機構或者醫(yī)護人員銷售健康保險產品投保人在投保提示書上簽字確認，簽字時間不得

晚于投保單的簽字時間。不準銷售未經批準的非保險金融產品不準以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。不準擅自變更保險條款主要內容或費率進行銷售產品銷售銷售行為管理贈送保險行為要經過總公司的批準僅限于贈送意外傷害保險和健康保險，保期不超過1年，

純風險保費不超過100元贈送保單，公司應出具保險單或保險憑證贈送保險問題銷售人員管理銷售人員管理銷售前簽署合同禁止授權現職保險營銷人員以任何形式單獨招聘保險營銷人員，禁止在招聘保險營銷人員過程中的誤導行為和不實宣傳。涉及保險營銷人員權益的重要事項應當明確告知，并建立簽字確認制度執(zhí)業(yè)證：范圍、區(qū)域分紅險證書崗前培訓：80小時（合規(guī)和職業(yè)道德教育不少于12小時），在職培訓不少于36小時。問題電話、互聯(lián)網銷售電話、互聯(lián)網銷售電話銷售應經保監(jiān)會或保監(jiān)局許可嚴禁非法買賣使用客戶信息互聯(lián)網業(yè)務由總公司集中運營、統(tǒng)一管理，投保人交付的保險費應直接轉賬支付至公司的保費收入專用賬戶，不允許第三方代收保費，由總公司統(tǒng)一向保險中介機構和第三方支付手續(xù)費問題客戶服務客戶服務1.新契約回訪成功率必須達到100%。2.回訪內容要清晰完整，未完成電話回訪的要書面回訪3.建立客戶信息管理和保密制度,制定泄露客戶信息的處罰措施4.營業(yè)場所應當設置醒目的服務標識牌,對服務的內容、流程及監(jiān)督電話等進行公示,并設置投訴意見箱或者客戶意見簿5.保險公司應當自受理投訴之日起10個工作日內向投訴人做出明確答復6.保險公司應建立保險消費投訴處理工作制度、投訴考評制度和責任追究制度7.承保或代理銷售的保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務不得存在客戶信息缺失和虛假客戶服務通過保險兼業(yè)代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品，直銷和專業(yè)代理渠道向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品。應在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現場同步錄音錄像的方式予以記錄。問題保全、理賠業(yè)務管理保全業(yè)務管理投保人變更受益人時須經被保險人同意保險公司應當明確各項保全管理措施的操作流程、審查內容及標準、處理權限和作業(yè)要求等，防范侵占客戶保費、冒領保險金、虛假業(yè)務和違規(guī)批單退費等侵害公司和客戶權益的行為。理賠業(yè)務管理在各營業(yè)網點(包括代理網點)明顯位置公示理賠(給付)服務的具體流程、所需材料的清單、聯(lián)系電話不準虛假理賠，保險公司在收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后,應當在5個工作日內作出核定;情形復雜的,應當在30日內作出核定建立健全理賠(給付)服務質量回訪制度被保險人或者受益人委托他人向保險公司領取金額超過人民幣1000元的,保險公司應當將辦理結果通知投保人、被保險人或者受益人理賠業(yè)務管理個人醫(yī)療保險小額理賠是指索賠金額在3000元以下，事實清晰、責任明確，且無需調查的費用補償型、定額給付型個人醫(yī)療保險理賠。保險小額理賠自消費者提交索賠申請、交齊索賠資料之日起5個自然日內結案率不低于80%；保險公司的平均索賠支付周期不應超過5個自然日。保險公司作出不屬于保險責任的核定后,應當自作出核