2020年最新整理中級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸提

分題匯總（含解析）

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸提分題（一）

【例題?單選題】下列不屬于信貸授權(quán)的類型的是（）o

A.直接授權(quán)B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.臨時(shí)授權(quán)D.間接授權(quán)

『正確答案』D

『答案解析』信貸授權(quán)的類型有直接授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)、臨時(shí)授

權(quán)。

【例題?單選題】下列不屬于審貸分離的形式的是（）0

A.地區(qū)分離B.部門分離

C.崗位分離D.業(yè)務(wù)分離

『正確答案』D

『答案解析』審貸分離的形式有地區(qū)分離、部門分離、崗位

分離。所以選項(xiàng)D不屬于審貸分離的形式。

【例題?單選題】下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的說法，不正確的是（）o

A.放款執(zhí)行部門負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺(tái)授信審批部門的直接領(lǐng)導(dǎo)

D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專

業(yè)化和有效控制

『正確答案』C

『答案解析』放款執(zhí)行部門設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門。

【例題?單選題】下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、

比例原則的是（）。

A.按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途，銀行拒絕支付后期

貸款款項(xiàng)

C.按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容

提供相應(yīng)貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足

『正確答案』C

『答案解析』計(jì)劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的

貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，及時(shí)準(zhǔn)確地提

供貸款。同時(shí)借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支

用。AB兩項(xiàng)屬于進(jìn)度放款原則；D項(xiàng)屬于資本金足額原則。

【例題?多選題】貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查

的必備條款有（）o

A.貸款種類B.附加條款

C.貸款利率D.還款方式

E.還款期限

『正確答案』ACDE

『答案解析』貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同

核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①

貸款種類;②借款用途;③借款金額;④貸款利率;⑤還款方式;⑥

還款期限;⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

【例題?多選題】下列情形中，銀行可以對(duì)借款人采取終止

提款措施的有（）o

A.貸款用于股市、期市投資

B.貸款用途違反國家法律規(guī)定

C.違反合同約定將貸款用于股本權(quán)益性投資

D.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地

產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

『正確答案』ABODE

『答案解析』本題考查停止發(fā)放貸款的情況。

【例題?單選題】某船舶制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生下列變

化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A.接獲一個(gè)政府大訂單，獲得一大批財(cái)力雄厚的國有客戶

B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

C.產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)中有升

D.受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%

『正確答案』D

『答案解析』ABC三項(xiàng)都有利于企業(yè)的經(jīng)營，提高企業(yè)的抗

風(fēng)險(xiǎn)能力；D項(xiàng)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)，表明企業(yè)的經(jīng)營存

在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

【例題?單選題】下列不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是（）0

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

D.管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

『正確答案』D

『答案解析』D項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。

【例題?單選題】下列對(duì)保證人資格審查的做法中，正確的

是（）。

A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B.股份制企業(yè)的保證人還需提供股東大會(huì)的授權(quán)書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

『正確答案』A

『答案解析』在對(duì)保證人資格審查中，保證人應(yīng)是具有代為

清償能力的企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照

及近期財(cái)務(wù)報(bào)表;保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)

的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供董事會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)

內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保。

【例題?單選題】不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時(shí)間

序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為（）o

A.橙色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

『正確答案』B

『答案解析』目前，在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門

新興的交叉學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分為三種：①黑色

預(yù)警法，不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)

律，即循環(huán)波動(dòng)特征;②藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度;③紅色預(yù)警法，重視定量分

析與定性分析相結(jié)合。

【例題?單選題】在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)

定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是（）o

A.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟

的時(shí)效是1年

B.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟

的時(shí)效是1年

C.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟

的時(shí)效是2年

D.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟

的時(shí)效是2年

『正確答案』D

『答案解析』按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1

年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到

期之日計(jì)算。

【例題?多選題】借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)

對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒

參考。貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括（）o

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢(shì)

D.貸款基本評(píng)價(jià)

E.有助于提升貸款后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

『正確答案』ADE

『答案解析』貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評(píng)

價(jià)，就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款

綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié);②貸款管理中出

現(xiàn)的問題及解決措施;③其他有益經(jīng)驗(yàn)，即對(duì)管理過程中其他有

助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

【例題?多選題】商業(yè)銀行的下列信貸文件中屬于一級(jí)文件

的有（）0

A.貸前審批文件

B.保險(xiǎn)批單

C.他項(xiàng)權(quán)證

D.銀行存單

E.銀行承兌匯票

『正確答案』BCDE

『答案解析』商業(yè)銀行的信貸文件中，一級(jí)文件（押品）主要

是指信貸抵（質(zhì)）押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸

結(jié)清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀

行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險(xiǎn)

批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、

抵債物資的物權(quán)憑證等。二級(jí)信貸文件主要指法律文件和貸前審

批及貸后管理的有關(guān)文件。

【例題?單選題】下列關(guān)于檔案管理，說法錯(cuò)誤的是（）0

A.信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查

的管理模式

B.抵押品資料的管理應(yīng)當(dāng)按一級(jí)文件的管理要求進(jìn)行

C.中長期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年

D.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理的原則

『正確答案』C

『答案解析』貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第

2年起計(jì)算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原

則上再保管5年;②20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清

后原則上再保管20年;③永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)

定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。

【例題?多選題】不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本

息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本

息

E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈

『正確答案』CD

『答案解析』A項(xiàng)借款人最終按時(shí)償還的應(yīng)是貸款本息;B

項(xiàng)必須是有跡象證明借款人確實(shí)無力償還貸款本息，才能判定為

不良貸款;E項(xiàng)分情況而定，如果借款人借款后只是一時(shí)資金周

轉(zhuǎn)不靈，只要其在貸款到期前使資金周轉(zhuǎn)回歸正常，仍可按約定

償還貸款，不一定形成不良貸款。

【例題?單選題】下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保

證人的責(zé)任描述正確的是（）。

A.債務(wù)只與借款人有關(guān)

B.保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系

C.保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D.若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無權(quán)票求

保證人履行債務(wù)

『正確答案』B

『答案解析』A項(xiàng)保證人與借款人同屬于債務(wù)人，因而保證

人與銀行同樣有債務(wù)債權(quán)關(guān)系；C項(xiàng)保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同

中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款人償還借款的期

限屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否

則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;D項(xiàng)只要保證人與債權(quán)人簽訂

的保證合同依法生效，其保證責(zé)任就宣告成立，即在滿足條件時(shí)，

銀行有權(quán)要求保證人承擔(dān)一般保證責(zé)任。

【例題?單選題】某商業(yè)銀行2009年底一項(xiàng)抵債房產(chǎn)的賬

面余額為2000萬元，2010年1月份評(píng)估公司評(píng)估的該房產(chǎn)評(píng)估

價(jià)為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產(chǎn)變現(xiàn)，

變現(xiàn)價(jià)值為1900萬元，該抵債房產(chǎn)的變現(xiàn)率為（）o

A.9.5%

B.10%

C.90%

D.95%

『正確答案』D

『答案解析』抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率:已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值/

已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)（原列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）X100%=（1900/2000）

X100%=95%o

【例題哆選題】商業(yè)銀行呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括（）0

A.銀行債權(quán)是否充分受償

B.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究

C.呆賬核銷理由是否合規(guī)

D.呆賬核銷是否按程序申報(bào)

E.呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

『正確答案』ABCE

『答案解析』銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行（總

公司）審批核銷。商業(yè)銀行呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括：①呆賬

核銷理由是否合規(guī);②銀行債權(quán)是否充分受償;③呆賬數(shù)額是否

準(zhǔn)確；④貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究。

【例1-多選題】下列屬于不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)遵循的原則

的有（）o

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)

D.價(jià)值最大化原則

E.公平原則

『正確答案』ABCD

『答案解析』不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)、公開透明、

競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)、價(jià)值最大化原則。

【例2?判斷題】金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作

結(jié)束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交）20個(gè)工

作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及

處置結(jié)果。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

『正確答案』B

『答案解析』金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束

后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交）30個(gè)工作日

內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置

結(jié)果。

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸提分題（二）

一、單選題

1.城市軌道交通項(xiàng)目的最低資本金比例為（）。

A.20%

B.35%

C.10%

D.30%

2.（）為公司的融資成本。

A.股份和利息

B.貸款和紅利

C.利率和利息

D.紅利和利息

3.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的

押品目錄,且至少（）更新一次。

A.每月

B.每年

C.每半年

D.每季度

4.下列文件中，不屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文

件的是0。

A.借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人

提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)

文件

C.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的房地

產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明

5.貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提目的之一是有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，下列說法

錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金不足,不會(huì)直接沖減資本

B.撥備監(jiān)管是整個(gè)資本監(jiān)管體系的重要組成部分

C.資本與撥備密切相關(guān)

D.貸款損失準(zhǔn)備金充足性是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵

御能力的重要方面

6.賈某為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的保證人，貸款

金額50萬元。則貸款到期時(shí),若B公司仍未償還貸款,銀行()o

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能先要求賈某償還,然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還,但只能要求賈某償

還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

7.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是()。

A.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

8.關(guān)于信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門，下列說法不正確的是0。

A.信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)

B.信貸中臺(tái)部門是銀行的“利澗中心”

C.信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制

D.信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障

9.商業(yè)銀行應(yīng)審慎確定各類押品的抵質(zhì)押率上限，并根據(jù)經(jīng)

濟(jì)周期、風(fēng)險(xiǎn)狀況和()及時(shí)調(diào)整。

A.市場(chǎng)環(huán)境

B.政治環(huán)境

C.社會(huì)環(huán)境

D.宏觀環(huán)境

10.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)?/p>

態(tài)

B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

C.主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)出不利的變化或趨勢(shì)

D.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不

利變化

11.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全等

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)

加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸

款最終審批意見一致

12.貸款撥備率的監(jiān)管參考標(biāo)準(zhǔn)是0。

A.1%-2%

B.1.5%-2.5%

0.1.5%-3.5%

D.2%-2.5%

13.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降()。

A.只導(dǎo)致短期融資需求

B.只導(dǎo)致長期融資需求

C.既可能導(dǎo)致短期融資需求，又可能導(dǎo)致長期融資需求

D.既不可能導(dǎo)致短期融資需求，又不可能導(dǎo)致長期融資需求

14.發(fā)達(dá)國家銀行為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資時(shí),

選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.收購股權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)大小

B.收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益

C.公司擴(kuò)張的需求大小

D.銀行與公司管理層之間信息溝通情況

15.在分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容包

括整體杠桿水平、期限錯(cuò)配程度和0。

A.異常資金結(jié)構(gòu)

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)

C.資金成本

D.資產(chǎn)收益

16.處于行業(yè)發(fā)展啟動(dòng)階段通常的行業(yè)年增長率為()

A.100%以上

B.20%

0.50%

D.5%

17.下列選項(xiàng)中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道的是()。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.出售原材料

D.銀行貸款

18.()是指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評(píng)級(jí)下

降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)，盡管這些國家并未發(fā)生這些不利狀況，自

身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

19.一家銀行根據(jù)自身行業(yè)信貸政策，制定行業(yè)內(nèi)信貸客戶

分類標(biāo)準(zhǔn)，確定客戶名單，實(shí)施客戶分類，并對(duì)不同類別客戶實(shí)施

差異化管理的過程通常稱為（）。

A.行業(yè)限額管理

B.行業(yè)客戶管理

C.客戶名單制管理

D.行業(yè)分類管理

20.（）是指銀行應(yīng)預(yù)收款人要求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款

人沒有履行合同或不按合同約定使用預(yù)付款,銀行將受理預(yù)付款

人的退款要求,按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標(biāo)保證

C.預(yù)收（付）款退款保證

D.付款保證

二、多選題

1.商業(yè)銀行通常用（）指標(biāo)來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性。

A.凈息差

B.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

C.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)

D.利息實(shí)收率

E.到期貸款現(xiàn)金回收率

2.客戶評(píng)級(jí)定性指標(biāo)有()。

A.管理水平

B.實(shí)質(zhì)控制人征信

C.司法訴訟

D.信息透明度

E.關(guān)聯(lián)交易

3.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

0.時(shí)效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

4.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有()

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

5.銀行對(duì)借款人主體資格及基本情況進(jìn)行審查的主要內(nèi)容

包括0。

A.借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性,貸款用途是否在其

營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)

B.借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

C.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的

授權(quán)程序

D.借款用途是否合法合規(guī),是否符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策等

E.借款人的信用等級(jí)評(píng)定是否符合銀行信貸政策制度

6.商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件包括（）。

A.押品真實(shí)存在

B.押品權(quán)屬關(guān)系清晰,抵押（出質(zhì)）人對(duì)押品具有處分權(quán)

C.押品變現(xiàn)能力差

D.押品符合法律法規(guī)規(guī)定

E.押品符合國家政策要求

7.項(xiàng)目審批進(jìn)程的審查內(nèi)容包括（）

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時(shí)間

E.項(xiàng)目實(shí)施

8.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括0。

A.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

C.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

9.關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）,下列說法正確的有0。

A.反映的是信貸資產(chǎn)扣除資金成本、運(yùn)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本（預(yù)

期損失）、稅收成本及資本成本后的絕對(duì)收益

B.EVA>0,說明信貸資產(chǎn)為銀行股東創(chuàng)造價(jià)值

C.EVA<0,說明信貸資產(chǎn)沒有為目標(biāo)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值

D.EVA<0,說明信貸資產(chǎn)損害了銀行股東利益

E.反映的是信貸資產(chǎn)扣除資金成本、運(yùn)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本（預(yù)

期損失）、稅收成本及資本成本后的相對(duì)收益

10.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財(cái)務(wù)指標(biāo)，計(jì)算該指標(biāo)實(shí)際值與計(jì)劃值

（或上期值）的差額

B.將該指標(biāo)分解為若干驅(qū)動(dòng)因素，并建立財(cái)務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動(dòng)因

素之間的數(shù)學(xué)關(guān)系

C.確定驅(qū)動(dòng)因素的順序，按順序依次將驅(qū)動(dòng)因素的計(jì)劃值

（或上期值）替換成實(shí)際值,并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)

值

D.某一驅(qū)動(dòng)因素替換前后計(jì)算所得的財(cái)務(wù)指標(biāo)之差即為該

因素的影響程度

E.以上說法都對(duì)

三、判斷題

1.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時(shí)間內(nèi)和任何條件下，都能完

成規(guī)定功能的能力。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

2.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因

應(yīng)當(dāng)是相匹配的。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

3.從資產(chǎn)負(fù)債表看，紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。

A.正確

B.錯(cuò)誤

4.一般周轉(zhuǎn)類流動(dòng)資金貸款的還款來源通常為借款人的綜

合經(jīng)營現(xiàn)金流，貸款期限通常與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期相四配。

（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

5.借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還

產(chǎn)生不利影響的因素，這屬于不良貸款。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

一、單項(xiàng)選擇題

1.【答案】A

【解析】城市軌道交通項(xiàng)目的最低資本金比例為20%o

2.【答案】D

【解析】紅利和利息均為公司的融資成本。

3.【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可

接受的押品目錄,且至少每年更新一次。

4.【答案】C

【解析】C項(xiàng)屬于擔(dān)保類文件。

5.【答案】A

【解析】貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提目的之一是有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)

險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金不足,就要直接沖減資本。

6.【答案】D

【解析】貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)

保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。在成立保證擔(dān)保的情況下，

如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人代為履行或承擔(dān)連帶責(zé)任，以

滿足債權(quán)人的清償要求。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求B公

司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。

7.【答案】A

【解析】財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查是對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)

的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審查,是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。

8.【答案】B

【解析】一般而言，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù),也是

銀行的“利潤中心

9.【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)審慎確定各類押品的抵質(zhì)押率上限，并

根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場(chǎng)環(huán)境及時(shí)調(diào)整。

10.【答案】D

【解析】借款人的主栗股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重

大的不利變化屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，其他選項(xiàng)均屬于企業(yè)經(jīng)營

風(fēng)險(xiǎn)。

11.【答案】A

【解析】填寫合同時(shí),合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式,對(duì)單筆

貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。

12.【答案】B

【解析】貸款撥備率;貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款X100%,監(jiān)管

參考標(biāo)準(zhǔn)是1.5%-2.5%

13.【答案】C

【解析】公司流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率的下降，即應(yīng)收賺款和存貨

周轉(zhuǎn)率的下降，可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需

求，銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須有效識(shí)別借款需求的本質(zhì)，從而保證

貸款期限與公司借款需求相互四配。

14.【答案】B

【解析】在發(fā)達(dá)國家，銀行會(huì)有選擇性地為公司并購或股權(quán)

收購等提供債務(wù)融資,其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供

控制權(quán)收益,從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)。

15.【答案】A

【解析】在分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)

容包括整體杠桿水平、期限錯(cuò)配程度和異常資金結(jié)構(gòu)。

16.【答案】A

【解析】處于啟動(dòng)階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達(dá)到

100%以上。

17.【答案】C

【解析】季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道為：I）季節(jié)性

負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。（2）內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的

現(xiàn)金和有價(jià)證券。（3）銀行貸款。

18.【答案】C

【解析】傳染風(fēng)險(xiǎn)指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國

家評(píng)級(jí)下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)，盡管這些國家并未發(fā)生這些不利

狀況，自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。

19.【答案】C

【解析】客戶名單制管理，通常是指一家銀行根據(jù)自身行業(yè)

信貸政策,制定行業(yè)內(nèi)信貸客戶分類標(biāo)準(zhǔn),確定客戶名單，實(shí)施客

戶分類,并對(duì)不同類別客戶實(shí)施差異化管理的過程。

20.【答案】C

【解析】預(yù)收（付）款退款保證是指銀行應(yīng)預(yù)收款人要求，向

預(yù)付款人保證,如預(yù)收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預(yù)

付款，銀行將受理預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)保證

責(zé)任。

二、多項(xiàng)選擇題

1.【答案】ABC

【解析】D、E項(xiàng)屬于商業(yè)銀行評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。

2.【答案】ABODE

【解析】客戶評(píng)級(jí)定性指標(biāo),除包括借款人的行業(yè)特征、市

場(chǎng)地位、股東結(jié)構(gòu)、公司治理、經(jīng)營能力、管理水平、人力資源、

生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)水平、研發(fā)投資、綠色環(huán)保、晶牌商譽(yù)、關(guān)聯(lián)交

易、信息透明度、融資能力、政府支持等常規(guī)內(nèi)容之外，通常還

會(huì)涉及銀企往來、企業(yè)征信、實(shí)質(zhì)控制人征信、工商登記、司法

訴訟、稅務(wù)處罰、媒體新聞等方面信息評(píng)價(jià)。

3.【答案】ABDE

【解析】貸款合同應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度

規(guī)定、業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)需求制定，并應(yīng)遵守以下原則：不沖

突原則；適宜相容原則；維權(quán)原則；完善性原則。

4.【答案】ABC

【解析】衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、

速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等：衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有

資產(chǎn)負(fù)債率等。

5.【答案】ABC

【解析】D、E項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查的內(nèi)容。

6.【答案】ABDE

【解析】押品具有良好的變現(xiàn)能力。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.【答案】ABCE

【解析】項(xiàng)目審批進(jìn)程的審查內(nèi)容包括：

（1）適用流程。（2）審批手續(xù)。（3）審批權(quán)限。（4）

項(xiàng)目實(shí)施。

8.【答案】ABC

【解析】除A、B、C三項(xiàng)外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)

容還包括：（1）對(duì)借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能

力和信譽(yù)精心調(diào)查。（2）考察借款人、保證人是否已建立良好的

公司治理機(jī)制。（3）對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查。

（4）對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證

人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵（質(zhì)）押

擔(dān)保額的影響程度等。（5）對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)

行檢查。

9.【答案】ABCD

【解析】經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）反映的是信貸資產(chǎn)扣除資金成本、

運(yùn)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本（預(yù)期損失）、稅收成本及資本成本后的絕對(duì)

收益。EVA>0,說明信貸資產(chǎn)為銀行股東創(chuàng)造價(jià)值,EVA<0,說明信

貸資產(chǎn)不僅沒有為目標(biāo)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值，相反還實(shí)際損害了銀行股

東利益。

10.【答案】ABCDE

【解析】因素分析法包括以下步驟：確定所要分析的財(cái)務(wù)指

標(biāo)，計(jì)算該指標(biāo)實(shí)際值與計(jì)劃值（或上期值）的差額；將該指

標(biāo)分解為若干驅(qū)動(dòng)因素，并建立財(cái)務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動(dòng)因素之間的數(shù)

學(xué)關(guān)系；確定驅(qū)動(dòng)因素的順序，按順序依次將驅(qū)動(dòng)因素的計(jì)劃

值（或上期值）替換成實(shí)際值，并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計(jì)算財(cái)務(wù)

揩標(biāo)數(shù)值；某一驅(qū)動(dòng)因素替換前后計(jì)算所得的財(cái)務(wù)指標(biāo)之差即

為該因紊的影響程度。

三、判斷題

1.【答案】B

【解析】設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，

完成規(guī)定功能的能力。

2.【答案】A

3.【答案】A

4.【答案】A

5.【答案】B

【解析】盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些

可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這屬于關(guān)注類貸款。而次級(jí)、

可疑和損失三類合稱為不良貸款。

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸提分題(三)

一、單選題

1.下列選項(xiàng)中，不屬于固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告中的項(xiàng)目效益

情況的內(nèi)容是()。

A.各年累計(jì)盈余資金是否出現(xiàn)負(fù)值

B.盈虧平衡點(diǎn)分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

2.不良貸款剪刀差通過逾期()天以上貸款與不良貸款比值,

反映目標(biāo)區(qū)域貸款質(zhì)量分類準(zhǔn)確性和不良貸款真實(shí)水平情況。

A.30

B.60

C.90

D.120

3.企業(yè)通過技術(shù)、設(shè)計(jì)、創(chuàng)新等手段提供領(lǐng)先競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或獨(dú)

具特色的產(chǎn)品或服務(wù)，以此吸引消費(fèi)者,搶占市場(chǎng)份額，提高業(yè)務(wù)

利潤率,這種競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略屬于()。

A.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

B.差異化戰(zhàn)略

C.集中化戰(zhàn)略

D.可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

4.國家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。

A.經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后，對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外

D.經(jīng)發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

5.關(guān)于貸款發(fā)放的先決條件,下列說法錯(cuò)誤的是0。

A.貸款發(fā)放的重要及一般先決條件，均應(yīng)在借款合同內(nèi)加以

規(guī)定

B.銀行應(yīng)按照借款合同的約定，逐條核對(duì)是否已完全齊備或

生效

C.貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)因貸款而異

D.除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文

件和批準(zhǔn)文件

6.面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否

可受理，調(diào)查人員應(yīng)()。

A.申報(bào)貸款

B.先做必栗承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

7.關(guān)于現(xiàn)金循環(huán)周期，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.與存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)收贖款周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

有關(guān)

B.現(xiàn)金循環(huán)周期越短,表明企業(yè)經(jīng)營效率越高

C.現(xiàn)金循環(huán)周期越短，則現(xiàn)金轉(zhuǎn)換速度越快

D.現(xiàn)金循環(huán)周期越短，則對(duì)企業(yè)盈利能力及償債能力沒有促

進(jìn)作用

8.()是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條

件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金通過借款

人賑戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.實(shí)貸實(shí)付

B.受托支付

C.自主支付

D.其他支付

9.流動(dòng)資金貸款可以用于()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)

B.股權(quán)投資

C.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.固定資產(chǎn)構(gòu)建

10.下列關(guān)于利潤表的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.由利潤表和利潤分配表合并而成

B.反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的

分配情況

C.反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況

D.用于計(jì)算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標(biāo)

11.下列資產(chǎn)不得用來抵債的是0。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價(jià)證券

12.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)分析指標(biāo)的是0。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額比重

C.市場(chǎng)占有率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

13.公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過0核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法

人。

A.司法機(jī)關(guān)

B.財(cái)政部

C.商務(wù)部

D.工商行政管理機(jī)關(guān)

14.新增流動(dòng)資金貸款額度是指0。

A.新增流動(dòng)資金貸款額度二營運(yùn)資金量-借款人自有資金+現(xiàn)

有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金

B.新增流動(dòng)資金貸款額度;營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)

有流動(dòng)資金貸款+其他渠道提供的營運(yùn)資金

C.新增流動(dòng)資金貸款額度;營運(yùn)資金量一借款人自有資金-現(xiàn)

有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金

D.新增流動(dòng)資金貸款額度二營運(yùn)資金量+借款人自有資金-現(xiàn)

有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金

15.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理

水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)及信用

環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責(zé)一致

16.下列選項(xiàng)中，屬于信貸審查崗職責(zé)的是0。

A.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明

顯虛假的資料提出審查意見

B.積極拓展信貸業(yè)務(wù),搞好市場(chǎng)調(diào)查,優(yōu)選客戶，受理借款人

申請(qǐng)

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失誤和貸

后管理不力的責(zé)任

17.有關(guān)訴訟時(shí)效問題，《中華人民共和國民法總則》第一百

八十八條明確規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期

間為0年。

A.2

B.3

D.5

18.下列對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的說法中，錯(cuò)誤的是0。

A.在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí),借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出

B.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息不應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中

C.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí),折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤

銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出不應(yīng)作為現(xiàn)金支

出

19.押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值的情形不包括0。

A.法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由

外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

B.監(jiān)管部門栗求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品

C.因估值技術(shù)性要求較高，本行不具備評(píng)估專業(yè)能力的押品

D.因估值技術(shù)性要求較低，本行不想自行評(píng)估的押品

20.商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括()。

A.匯票、支票、本票

B.國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

D.租用的財(cái)產(chǎn)

二、多選題

1.國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

2.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審

查的有0。

A.借款人的股東實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

B.借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄

D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

3.評(píng)價(jià)區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標(biāo)有()。

A.地區(qū)存(貸)款總量及增長率

B.地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模

C.實(shí)際利用外資總額

D.地區(qū)存貸比水平

E.地方政府負(fù)債率

4.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有0

A.產(chǎn)品的銷售價(jià)格

B.能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營效益

E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時(shí)間

5.金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社

E.農(nóng)村信用社

6.下列關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的說法中，正確的有()。

A.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果

B.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C.有的貸款操作過程中不需要貸款意向書

D.貸款意向書不具備法律效力

E.貸款承諾具備法律效力

7.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析包括()。

A.國內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測(cè)

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析

C.項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項(xiàng)目合理性分析

8.下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有0。

A.對(duì)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)

D.目的是實(shí)現(xiàn)相互制約

E.核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)

務(wù)部門相分離

9.項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別有0。

A.發(fā)起主體不同:前者是項(xiàng)目業(yè)主或發(fā)起人,后者是銀行

B.發(fā)起時(shí)間不同：前者在先，后者在后

C.研究的范圍不同

D.研究的側(cè)重點(diǎn)不同

E.研究的目的不同：前者為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的，后

者主要用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)

10.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價(jià)值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

三、判斷題

1.增量存貸比率高于存量存貸比率,機(jī)構(gòu)流動(dòng)性將進(jìn)一步降

低或惡化。

A.正確

B.錯(cuò)誤

2.搜尋調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因?yàn)?/p>

搜尋調(diào)查的信息最具權(quán)威性、可行性和全面性。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

3.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人

在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任,保證合同另有約定的,

按照約定。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

4.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類。

A.正確

B.錯(cuò)誤

5.借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三方共同辦理押品

的退還手續(xù)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

一、單選題

1.【答案】C

【解析】固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告中的項(xiàng)目效益情況主要包括

相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量和各年累計(jì)盈余資金是否出現(xiàn)負(fù)值、

盈虧平衡點(diǎn)分析、敏感性分析等內(nèi)容。

2.【答案】C

【解析】不良貸款剪刀差通過逾期90天以上貸款與不良貸

款比值,反映目標(biāo)區(qū)域貸款質(zhì)量分類準(zhǔn)確性和不良貸款真實(shí)水平

情況，該指標(biāo)越大，反映目標(biāo)區(qū)域潛在風(fēng)險(xiǎn)越高。

3.【答案】B

【解析】成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本提供較低價(jià)格

的產(chǎn)品或服務(wù)，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率,贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。差異化戰(zhàn)略

是指企業(yè)通過技術(shù)、設(shè)計(jì)、創(chuàng)新等手段提供領(lǐng)先競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或獨(dú)具

特色的產(chǎn)品或服務(wù)，以此吸引消費(fèi)者，搶占市場(chǎng)份額，提高業(yè)務(wù)利

潤率。集中化戰(zhàn)略是指企業(yè)主攻某一細(xì)分市場(chǎng)，建立并鞏固優(yōu)勢(shì)。

4.【答案】C

【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)

不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外。

5.【答案】A

【解析】貸款發(fā)放的重要先決條件，應(yīng)在借款合同內(nèi)加以規(guī)

定，并未涉及一般先決條件。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.【答案】D

【解析】面談結(jié)束時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)作

出必要反應(yīng)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮（但還不確定是否受理）,

應(yīng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不

得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。

7.【答案】D

【解析】現(xiàn)金循環(huán)周期:存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-

應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù),應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù);計(jì)算期天數(shù)/（主營業(yè)務(wù)

成本凈額/平均應(yīng)付賬款）?，F(xiàn)金循環(huán)周期是對(duì)若干周轉(zhuǎn)指標(biāo)的綜

合,反映了企業(yè)從付出現(xiàn)金到收回現(xiàn)金的時(shí)間，綜合體現(xiàn)了企業(yè)

運(yùn)營能力。現(xiàn)金循環(huán)周期越短,表明企業(yè)經(jīng)營效率越高，現(xiàn)金轉(zhuǎn)換

速度越快，對(duì)企業(yè)盈利能力及償債能力均有促進(jìn)作用。

8.【答案】B

【解析】貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款

合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將

貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交

易對(duì)象。

9.【答案】C

【解析】流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家

規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)

營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

10.【答案】C

【解析】C項(xiàng)是針對(duì)資金來源與運(yùn)用表而言的

11.【答案】C

【解析】下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲

裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外:抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳

稅費(fèi),接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；所有權(quán)、使用權(quán)不明確或

有爭(zhēng)議的；資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；依法被查

封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、

教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施;其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

12.【答案】D

【解析】企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績(jī)分析指標(biāo)包括：（1）經(jīng)營業(yè)績(jī)指標(biāo),

通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明企

業(yè)經(jīng)營業(yè)績(jī)較好。⑵市場(chǎng)占有率指標(biāo)，通常指企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)份

額，所占市場(chǎng)份額較大說明企業(yè)在行業(yè)中的地位較高，其價(jià)格策

略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響。（3）主營業(yè)務(wù)指標(biāo)，

通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明企業(yè)

主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營方向明確。

13.【答案】D

【解析】公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或

主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人。

14.【答案】C

【解析】新增流動(dòng)資金貸款額度二營運(yùn)資金量-借款人自有資

金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金。

15.【答案】A

【解析】信貸授權(quán)的差別授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)

務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主栗負(fù)

責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)及信用環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。

16.【答案】A

【解析】選項(xiàng)A描述的是表面真實(shí)性審查，屬于信貸審查崗

的職責(zé)O

17.【答案】B

【解析】有關(guān)訴訟時(shí)效問題，《中華人民共和國民法總則》

第一百八十八條明確規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟

時(shí)效期間為3年。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

18.【答案】B

【解析】在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí),折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延

資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出。項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息

應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投

資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作為

現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)

金流出。

19.【答案】D

【解析】下列情形下,押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值：法

律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由外部評(píng)估

機(jī)構(gòu)估值的押品；監(jiān)管部門要求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品；因

估值技術(shù)性要求較高，本行不具備評(píng)估專業(yè)能力的押品；其他確

需外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品。

20.【答案】A

【解析】B、C、D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押。

二、多項(xiàng)選擇題

1.【答案】ABODE

【解析】國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染

風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國別風(fēng)險(xiǎn)。

2.【答案】ACE

【解析】借款人主體資格及基本情況審查包括：⑴借款人主

體資格及經(jīng)營資格的合法性,貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的

經(jīng)營范圍內(nèi)。（2）借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)

關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全。⑶借款人申請(qǐng)貸款是否

履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序。（4）借款人的銀行

及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履

歷、品行和個(gè)人信用記錄。

3.【答案】ABD

【解析】區(qū)域金融發(fā)展水平直接決定商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境，影

響銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、質(zhì)量和結(jié)構(gòu)。評(píng)價(jià)區(qū)域金融發(fā)展水平的主

要指標(biāo)有：⑴地區(qū)存（貸）款總量及增長率。該指標(biāo)能夠反映一個(gè)

地區(qū)金融總量及變化趨勢(shì)。（2）地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模。該指標(biāo)反映

的是一定時(shí)期和一定區(qū)域內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的資金總

額，是增量概念。反映了一個(gè)地區(qū)非金融企業(yè)通過直接和間接渠

道獲得的融資總規(guī)模。（3）地區(qū)存貸比水平。該指標(biāo)能夠反映一

個(gè)地區(qū)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換投資的效率情況。（4）地區(qū)直接融資占比。該指

標(biāo)能夠反映一個(gè)地區(qū)金融市場(chǎng)發(fā)育程度。

4.【答案】BCE

【解析】一個(gè)企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，必須不斷地進(jìn)行

產(chǎn)品創(chuàng)新。新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占比例、開發(fā)下一代新

產(chǎn)品所需時(shí)間、能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)

新能力的重要指標(biāo)。

5.【答案】ABODE

【解析】金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國

有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、

城市信用社、農(nóng)村信用社以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督管理

的其他國有及國有控股金融企業(yè)（金融資產(chǎn)管理公司除外）。

6.【答案】ACDEo

【解析】貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的

成果，常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款

意向書和貸款承諾,有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也

不需要貸款承諾。貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的

準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法

律效力，銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸

雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致,銀行同意在未來特定時(shí)間

內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾（這就表明貸款承諾不是在貸款

意向階段做出的），貸款承諾具有法律效力。

7.【答案】ABD

【解析】項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析包

括國內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測(cè)、生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家

競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析、項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析。

8.【答案】ABCD

【解析】審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查

環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)，以

實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制

度。其核心是將負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負(fù)責(zé)信貸

業(yè)務(wù)審查審批的管理部門（崗位）相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

9.【答案】ABCD

【解析】在涉及領(lǐng)域方面，項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)

估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：發(fā)起的主體

不同、發(fā)生的時(shí)間不同、研究的范圍與側(cè)重點(diǎn)不同、進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)

估和可行性研究的目的不同，項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行的項(xiàng)目可行性研究除

了判斷項(xiàng)目的可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。

10.【答案】ABODE

【解析】對(duì)抵押品要定期現(xiàn)場(chǎng)檢查其完整性和價(jià)值變化情況，

防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)

容包括：（I）抵押品價(jià)值的變化情況。（2）抵押品是否被妥善保管。

（3）抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為。（4）抵押品

保險(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)。（5）抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利

于銀行監(jiān)控的地方。（6）抵押品有無未經(jīng)

三、判斷題

1.【答案】A

2.【答案】B

【解析】現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研是貸前凋查中最常用、最重要的一種方法，

同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法，通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研可獲得對(duì)

企業(yè)最直觀的了解。

3.【答案】A

4.【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)至少每季度對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類。

如果影響借款人財(cái)務(wù)狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)

調(diào)整對(duì)貸款的分類。

5.【答案】A

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸提分題(四)

一、單選題

1.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具有健全的公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制,

并有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)。

A.5

B.3

C.10

D.2

2.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及

其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款。但依據(jù)我國法律規(guī)定，以

上財(cái)產(chǎn)中可以用來抵押的是()。

A.通勤車、廠房

B.全部財(cái)產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

3.某銀行計(jì)提貸款一般損失準(zhǔn)備金2億元，另按規(guī)定比例計(jì)

提專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金3.29億元。該銀行貸款余額100億元,

其中正常類90億元，關(guān)注類4億元,次級(jí)類2億元，可疑類3億元,

損失類1億元,則撥備覆蓋率為（）。

A.53.63%

B.100%

C.120%

D.88.17%

4.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按

時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為（）類貸款。

A.可疑

B.關(guān)注

0.次級(jí)

D.正常

5.“對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單（國債）質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的

審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的（）。

A.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

B.按擔(dān)保方式授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分的授權(quán)

D.按授信品種劃分的授權(quán)

6.關(guān)于保證人日常管理的內(nèi)容,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行對(duì)待借款人的管理和對(duì)待保證人的管理應(yīng)區(qū)別開來

B.集團(tuán)客戶母公司提供擔(dān)保應(yīng)綜合分析企業(yè)本部報(bào)表和合

并報(bào)表判斷保證人的保證實(shí)力

C.良好的保證意愿是保證人提供保證和準(zhǔn)備履行保證義務(wù)

的基礎(chǔ)

D.保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化時(shí)，應(yīng)分析其中的原因，

判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施

7.在其他條件相同的情況下，下列條件中，最有可能獲得銀

行貸款的是()。

A.利息保障倍數(shù)為0.6,流動(dòng)比率為0.5

B.利息保障倍數(shù)為0.8,流動(dòng)比率為1

C.利息保障倍數(shù)為1.2,流動(dòng)比率為4

D.利息保障倍數(shù)為1.5,流動(dòng)比率為2

8.根據(jù)五級(jí)貸款分類法，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，

完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保,

也可能會(huì)造成一定損失,指的是()。

A.正常類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級(jí)類貸款

9.關(guān)于貸款分類，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款分類實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度和債務(wù)人還款能

力為核心

B.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分

C.商業(yè)銀行貸款分類的目的僅是揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值

和風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款分類是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同

檔次的過程

10.債權(quán)人向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為

()年。

A.1

B.3

C.5

D.2

11.原材料等物品供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，

也是企業(yè)真實(shí)融資需求分析的重要方面。下列不屬于信貸人員對(duì)

企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是()。

A.貨品價(jià)格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶

D.進(jìn)貨渠道

12.關(guān)于貸放分控,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸放分控以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的

B.我國傳統(tǒng)信貸管理將貸款發(fā)放與支付視作貸款審批通過

后的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

C.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作

為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

D.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支

付審核

13.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放審查事項(xiàng)的表述中，錯(cuò)誤的

是()。

A.公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提

未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款,應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借

款人在銀行的預(yù)留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商

品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等

D.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存

在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

14.一家公司的凈銷售額為3000萬元，現(xiàn)金費(fèi)用(包括各項(xiàng)

稅收)為1400萬元，折舊費(fèi)用為500萬元。若不考慮其他因素，

則經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等于()萬元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

15.對(duì)“人及其行為”的調(diào)查屬于()。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

B.管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

D.與銀行往來情況監(jiān)控的特點(diǎn)

16.項(xiàng)目建設(shè)期貸后管理應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容不包括()。

A.項(xiàng)目總投資中各類資金是否到位及使用情況

B.項(xiàng)目建設(shè)過程中總投資是否突破，突破原因及金額

C.項(xiàng)目的建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件是否發(fā)生變化，承擔(dān)項(xiàng)目建

設(shè)的能力和項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量實(shí)際情況如何，是否出現(xiàn)較大事故，環(huán)

保設(shè)施是否同步建設(shè)

D.項(xiàng)目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術(shù)指標(biāo)是否達(dá)到預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)

17.()是貸款項(xiàng)目分析的核心內(nèi)容，是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方

面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)稅金融制度，確定項(xiàng)目評(píng)估

的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，分析計(jì)算項(xiàng)目直接發(fā)生的財(cái)務(wù)費(fèi)用和效益，編

制財(cái)務(wù)報(bào)表,計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)，考察項(xiàng)目的盈利能力、清償能力、抗

風(fēng)險(xiǎn)能力等財(cái)務(wù)狀況(對(duì)涉及外匯的項(xiàng)目還要進(jìn)行外匯平衡分

析)，據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性，為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。

A.項(xiàng)目人力資源分析

B.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析

C.項(xiàng)目建設(shè)條件分析

D.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

18.對(duì)于自主支付資金,應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的情況不包括()。

A.自主支付的交易對(duì)手是否屬于借款人正常經(jīng)營業(yè)務(wù)的供

貨商、服務(wù)商等機(jī)構(gòu)

B.自主支付的用途是否合理，是否違反約定用途

0.自主支付的交易對(duì)手是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)

D.借款人是否涉及偷、逃、騙稅等違法經(jīng)營行為

19.銀行依法可向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

20.關(guān)于信貸檔案的管理要求，下列說法錯(cuò)誤的是0。

A.一級(jí)信貸檔案是信貸的重要物權(quán)憑證

B.信貸檔案存檔后，不允許借閱

C.押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡

D.借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三方共同辦理押品

的退還手續(xù)

二、多項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行信貸審批書中可附帶的限制性條款包括0。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對(duì)外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

2.供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng)收賬款貸后管理應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.存貨本身的風(fēng)險(xiǎn)

B.存貨的周期風(fēng)險(xiǎn)

C.對(duì)于動(dòng)態(tài)質(zhì)押方式,還應(yīng)嚴(yán)格審核質(zhì)物進(jìn)出庫和庫存變動(dòng)

信息

D.應(yīng)收賬款的質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況

E.應(yīng)收賬款管理

3.關(guān)于保證責(zé)任，下列說法正確的有()。

A.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間

為主債務(wù)履行期屆滿之日起3個(gè)月

B.在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間,債權(quán)人未

對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任

C.在保證期間內(nèi)，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保

證人免除保證責(zé)任

D.保證人在最高債權(quán)額限度內(nèi)就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證，未

約定保證期間的，保證人可以隨時(shí)書面通知債權(quán)人終止保證合同,

但保證人對(duì)于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債權(quán),承擔(dān)保證責(zé)任

E.債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍

內(nèi)免除保證責(zé)任

4.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有()。

A.公司可能使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備

B.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需

要重置

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃

的使用而被錯(cuò)誤地理解

E.在計(jì)算時(shí)沒有考慮土地、房屋

5.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有0。

A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)

B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境

6.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人逐筆提交能夠反

映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，包括()。

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請(qǐng)書

D.共同簽證單

E.貨物單據(jù)

7.資本充足率與撥備覆蓋率和貸款撥備率的最低監(jiān)管要求

之間存在聯(lián)系，下列說法正確的是()O

A.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率在［12.5%,13.5%)的，撥備

覆蓋率最低監(jiān)管要求是130%

B.非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率在［12.5%,13.5%)的,撥

備覆蓋率最低監(jiān)管要求是130%

C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率在11.5%以下的，貸款撥備

率最低監(jiān)管要求是2.5%

D.非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率在［10.5%,11.5%)的,貸

款撥備率最低監(jiān)管要求是1.8%

E.非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率在12.5%及以上的，貸款

撥備率最低監(jiān)管要求是1.5%

38.具有()情形之一的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采用貸款人

受托支付方式。

A.單筆金額超過300萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與