銀行金融業(yè)反洗錢系統(tǒng)建設(shè)方案TOC\o"1-2"\h\u18062第1章引言 4145131.1反洗錢系統(tǒng)建設(shè)的背景與意義 4242591.2反洗錢系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)與原則 49673第2章反洗錢法律法規(guī)體系 5227722.1國(guó)內(nèi)外反洗錢法律法規(guī)概述 5191852.1.1國(guó)際反洗錢法律法規(guī) 597132.1.2我國(guó)反洗錢法律法規(guī) 5183672.2反洗錢法律法規(guī)在銀行業(yè)務(wù)中的具體應(yīng)用 5145502.2.1客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查 5218172.2.2交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告 660282.2.3反洗錢內(nèi)部控制與合規(guī)管理 658412.2.4國(guó)際合作與信息共享 624631第3章反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé) 683393.1反洗錢組織架構(gòu)設(shè)計(jì) 6295153.1.1反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組 7172593.1.2反洗錢管理部門 7120653.1.3反洗錢業(yè)務(wù)部門 7309553.2反洗錢職責(zé)分工 7207933.2.1反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé) 7209913.2.2反洗錢管理部門職責(zé) 7293273.2.3反洗錢業(yè)務(wù)部門職責(zé) 7103423.3反洗錢內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督 8326943.3.1反洗錢內(nèi)部審計(jì) 843453.3.2反洗錢監(jiān)督 821131第4章客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 8156064.1客戶身份識(shí)別制度 87034.1.1客戶身份識(shí)別原則 8109964.1.2客戶身份識(shí)別范圍 8275404.1.3客戶身份識(shí)別內(nèi)容 9195004.2客戶身份識(shí)別流程 962564.2.1初步識(shí)別 9105424.2.2深入識(shí)別 959544.2.3客戶身份識(shí)別結(jié)果記錄與保管 9105734.3客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估 9263114.3.1客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估原則 9312894.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估方法 9102854.3.3客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分 9168074.4特定業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 10139954.4.1強(qiáng)化客戶身份識(shí)別 10207244.4.2加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1074344.4.3完善內(nèi)部控制制度 104901第5章交易監(jiān)測(cè)與可疑交易報(bào)告 10246215.1交易監(jiān)測(cè)制度 10286025.1.1建立完善的交易監(jiān)測(cè)制度，保證反洗錢工作的有效開(kāi)展。包括制定交易監(jiān)測(cè)政策、流程、崗位職責(zé)及內(nèi)部溝通機(jī)制。 1038635.1.2明確交易監(jiān)測(cè)的目標(biāo)、范圍和內(nèi)容，保證對(duì)各類交易進(jìn)行全面、有效的監(jiān)測(cè)。 10289625.1.3制定交易監(jiān)測(cè)頻率和閾值，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)交易進(jìn)行分類管理。 10194695.1.4建立交易監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機(jī)制，保證監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。 10132735.2交易監(jiān)測(cè)方法與技術(shù) 10245065.2.1采用實(shí)時(shí)交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)客戶交易行為進(jìn)行24小時(shí)不間斷監(jiān)測(cè)。 1029395.2.2運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，挖掘客戶交易數(shù)據(jù)中的異常特征，提高可疑交易識(shí)別的準(zhǔn)確性。 11119045.2.3利用人工智能技術(shù)，如機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理等，對(duì)交易行為進(jìn)行智能分析，提升監(jiān)測(cè)效率。 11300225.2.4采用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)海量交易數(shù)據(jù)的快速存儲(chǔ)、查詢和分析。 11269805.3可疑交易識(shí)別與報(bào)告 11276245.3.1制定明確的可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，包括交易金額、交易頻率、交易對(duì)手等方面。 11243685.3.2建立可疑交易分析模型，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)等方法，對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，識(shí)別可疑交易。 1137275.3.3設(shè)立專門的可疑交易報(bào)告崗位，負(fù)責(zé)對(duì)可疑交易進(jìn)行審核、分析和報(bào)告。 11142685.3.4按照監(jiān)管要求，及時(shí)向反洗錢部門報(bào)告可疑交易，保證反洗錢工作的合規(guī)性。 11239485.4交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的優(yōu)化與升級(jí) 11293175.4.1定期評(píng)估交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的功能和效果，針對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)。 1184645.4.2根據(jù)監(jiān)管要求和技術(shù)發(fā)展，不斷更新交易監(jiān)測(cè)方法和手段，提升系統(tǒng)監(jiān)測(cè)能力。 1128105.4.3加強(qiáng)與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享和協(xié)同，提高交易監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性。 11293865.4.4建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，保證在突發(fā)情況下，系統(tǒng)能夠正常運(yùn)行，保障反洗錢工作的持續(xù)開(kāi)展。 1130755第6章反洗錢內(nèi)部控制制度 11269866.1反洗錢內(nèi)部控制體系設(shè)計(jì) 11108966.1.1控制環(huán)境 1175156.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 126926.1.3控制活動(dòng) 12143856.1.4信息與溝通 12192166.1.5監(jiān)控與評(píng)價(jià) 1232296.2反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容 12237836.2.1客戶身份識(shí)別與資料保存 12253176.2.2交易監(jiān)控 1228906.2.3可疑交易報(bào)告 12179666.2.4反洗錢培訓(xùn)與宣傳 1240246.2.5內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)檢查 12166766.3反洗錢內(nèi)部控制的實(shí)施與評(píng)價(jià) 12196366.3.1實(shí)施措施 13114506.3.2評(píng)價(jià)與反饋 137667第7章反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè) 1325897.1反洗錢信息系統(tǒng)總體架構(gòu) 13274087.1.1數(shù)據(jù)層 13268977.1.2服務(wù)層 1363877.1.3應(yīng)用層 1398007.2數(shù)據(jù)采集與整合 1459607.2.1數(shù)據(jù)采集 14270057.2.2數(shù)據(jù)整合 14293607.3信息系統(tǒng)的功能模塊設(shè)計(jì) 14187737.3.1客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊 14229417.3.2交易監(jiān)測(cè)與預(yù)警模塊 14274747.3.3反洗錢調(diào)查與報(bào)告模塊 14125377.4信息安全與保密 15267227.4.1信息安全 15325127.4.2保密措施 1517094第8章反洗錢培訓(xùn)與宣傳 15261098.1反洗錢培訓(xùn)體系 15246888.1.1培訓(xùn)目標(biāo) 15301448.1.2培訓(xùn)對(duì)象 15217638.1.3培訓(xùn)方式 1546248.1.4培訓(xùn)頻次 15248568.2反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容與方法 16239108.2.1培訓(xùn)內(nèi)容 16308438.2.2培訓(xùn)方法 16211648.3反洗錢宣傳與普及 16285388.3.1宣傳渠道 16199348.3.2宣傳內(nèi)容 1712156第9章反洗錢合規(guī)監(jiān)管與考核 176949.1反洗錢合規(guī)監(jiān)管制度 1754959.1.1合規(guī)監(jiān)管框架 1766159.1.2反洗錢合規(guī)監(jiān)管制度修訂與更新 17289329.2反洗錢合規(guī)監(jiān)管流程 17122919.2.1反洗錢合規(guī)監(jiān)管組織架構(gòu) 1743849.2.2反洗錢合規(guī)監(jiān)管流程設(shè)計(jì) 1742039.2.3反洗錢合規(guī)監(jiān)管措施 18296549.3反洗錢考核與問(wèn)責(zé) 1825879.3.1反洗錢考核指標(biāo)體系 1862539.3.2反洗錢考核流程 185159.3.3反洗錢問(wèn)責(zé)機(jī)制 1812237第10章反洗錢系統(tǒng)建設(shè)實(shí)施與持續(xù)改進(jìn) 191183710.1反洗錢系統(tǒng)建設(shè)實(shí)施策略 19133110.1.1實(shí)施原則 19318910.1.2實(shí)施步驟 19241710.2反洗錢系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中的難點(diǎn)與解決方案 192985910.2.1難點(diǎn)分析 193208010.2.2解決方案 192929610.3反洗錢系統(tǒng)的持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化建議 202349610.3.1持續(xù)改進(jìn)方向 20896610.3.2優(yōu)化建議 20第1章引言1.1反洗錢系統(tǒng)建設(shè)的背景與意義經(jīng)濟(jì)全球化、金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，洗錢行為日益呈現(xiàn)出跨國(guó)性、復(fù)雜性和隱蔽性等特點(diǎn)，對(duì)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行及經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。為有效防范和打擊洗錢犯罪，各國(guó)和國(guó)際組織紛紛加強(qiáng)反洗錢法律法規(guī)的建設(shè)與完善。我國(guó)在積極履行國(guó)際義務(wù)的同時(shí)也不斷強(qiáng)化國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管工作。在此背景下，銀行金融業(yè)作為反洗錢工作的前沿陣地，構(gòu)建一套高效、可靠的反洗錢系統(tǒng)顯得尤為重要。反洗錢系統(tǒng)建設(shè)對(duì)銀行金融業(yè)具有以下意義：（1）提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的有效性，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；（2）保障金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，避免因洗錢行為導(dǎo)致的聲譽(yù)損失和經(jīng)濟(jì)損失；（3）履行我國(guó)反洗錢法律法規(guī)要求，提升金融機(jī)構(gòu)合規(guī)水平；（4）為國(guó)家和金融監(jiān)管部門提供有效監(jiān)管手段，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。1.2反洗錢系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)與原則反洗錢系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)主要包括：（1）建立健全反洗錢組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)，形成協(xié)同高效的運(yùn)作機(jī)制；（2）構(gòu)建完善的客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、交易監(jiān)測(cè)、可疑交易報(bào)告等業(yè)務(wù)流程；（3）提高反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升反洗錢工作的技術(shù)水平；（4）保證反洗錢系統(tǒng)與業(yè)務(wù)發(fā)展同步，滿足反洗錢監(jiān)管要求。反洗錢系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)遵循以下原則：（1）合法性原則：反洗錢系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)遵循國(guó)家法律法規(guī)和國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)，保證合法合規(guī)；（2）全面性原則：反洗錢系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶群體，保證反洗錢工作無(wú)死角；（3）有效性原則：反洗錢系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)保證反洗錢措施的實(shí)施具有針對(duì)性、及時(shí)性和有效性；（4）動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：反洗錢系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展、洗錢手段變化和監(jiān)管要求調(diào)整，不斷優(yōu)化和完善；（5）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：反洗錢系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，合理配置資源，提高反洗錢工作效益。第2章反洗錢法律法規(guī)體系2.1國(guó)內(nèi)外反洗錢法律法規(guī)概述2.1.1國(guó)際反洗錢法律法規(guī)國(guó)際社會(huì)對(duì)反洗錢工作的關(guān)注由來(lái)已久，自1989年聯(lián)合國(guó)制定《反洗錢聯(lián)合國(guó)公約》以來(lái)，反洗錢法律法規(guī)在國(guó)際范圍內(nèi)得到了廣泛的發(fā)展。目前國(guó)際上主要的反洗錢法律法規(guī)包括：（1）聯(lián)合國(guó)《反洗錢聯(lián)合國(guó)公約》（2）金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的建議（3）巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）的反洗錢和反恐怖融資要求（4）歐盟反洗錢指令2.1.2我國(guó)反洗錢法律法規(guī)我國(guó)自2007年加入金融行動(dòng)特別工作組（FATF）以來(lái)，反洗錢法律法規(guī)體系得到了不斷完善。目前我國(guó)主要反洗錢法律法規(guī)包括：（1）《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（2）《中華人民共和國(guó)刑法》關(guān)于洗錢罪的規(guī)定（3）《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（4）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（5）《反洗錢工作指引》2.2反洗錢法律法規(guī)在銀行業(yè)務(wù)中的具體應(yīng)用2.2.1客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查根據(jù)反洗錢法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查。具體措施包括：（1）建立客戶身份識(shí)別制度（2）對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別（3）針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查2.2.2交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告制度，對(duì)異常交易進(jìn)行識(shí)別、分析和報(bào)告。具體措施如下：（1）制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)（2）運(yùn)用反洗錢信息系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控（3）對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告2.2.3反洗錢內(nèi)部控制與合規(guī)管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制與合規(guī)管理，保證反洗錢法律法規(guī)的有效執(zhí)行。具體措施包括：（1）建立完善的反洗錢組織架構(gòu)（2）制定反洗錢政策和程序（3）開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳（4）定期進(jìn)行反洗錢內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估2.2.4國(guó)際合作與信息共享為提高反洗錢工作的有效性，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)展國(guó)際合作與信息共享。具體措施如下：（1）與其他國(guó)家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢合作（2）參加國(guó)際反洗錢組織，共享反洗錢信息（3）執(zhí)行聯(lián)合國(guó)和金融行動(dòng)特別工作組等國(guó)際組織的反洗錢要求通過(guò)以上措施，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將反洗錢法律法規(guī)貫穿于業(yè)務(wù)全流程，有效防范和打擊洗錢犯罪活動(dòng)。第3章反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)3.1反洗錢組織架構(gòu)設(shè)計(jì)反洗錢組織架構(gòu)的設(shè)計(jì)是保證反洗錢工作有效開(kāi)展的基礎(chǔ)。銀行金融業(yè)應(yīng)構(gòu)建一個(gè)層級(jí)清晰、職責(zé)明確、協(xié)調(diào)有力的反洗錢組織架構(gòu)。具體設(shè)計(jì)如下：3.1.1反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)制定反洗錢工作的戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度、工作計(jì)劃等，并對(duì)反洗錢工作進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組由高級(jí)管理層擔(dān)任，下設(shè)反洗錢管理部門。3.1.2反洗錢管理部門反洗錢管理部門是負(fù)責(zé)具體實(shí)施反洗錢工作的部門，其主要職責(zé)包括：制定反洗錢操作規(guī)程、開(kāi)展客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)和分析可疑交易、組織反洗錢培訓(xùn)與宣傳等。反洗錢管理部門應(yīng)與其他業(yè)務(wù)部門保持密切溝通與協(xié)作。3.1.3反洗錢業(yè)務(wù)部門各業(yè)務(wù)部門應(yīng)設(shè)立反洗錢聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)本部門反洗錢工作的具體落實(shí)，協(xié)助反洗錢管理部門開(kāi)展客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查等工作，并及時(shí)報(bào)告可疑交易。3.2反洗錢職責(zé)分工為明確各崗位職責(zé)，保證反洗錢工作落到實(shí)處，以下對(duì)反洗錢職責(zé)分工進(jìn)行詳細(xì)闡述：3.2.1反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)（1）制定反洗錢工作戰(zhàn)略規(guī)劃和年度工作計(jì)劃；（2）審定反洗錢政策制度、操作規(guī)程等；（3）指導(dǎo)、監(jiān)督和評(píng)估反洗錢工作；（4）協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問(wèn)題；（5）定期向董事會(huì)報(bào)告反洗錢工作情況。3.2.2反洗錢管理部門職責(zé)（1）負(fù)責(zé)反洗錢工作的具體實(shí)施；（2）制定反洗錢操作規(guī)程，組織反洗錢培訓(xùn)與宣傳；（3）開(kāi)展客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查，建立客戶檔案；（4）監(jiān)測(cè)和分析可疑交易，報(bào)告和處置涉嫌洗錢案件；（5）配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢檢查。3.2.3反洗錢業(yè)務(wù)部門職責(zé)（1）落實(shí)本部門反洗錢工作，保證業(yè)務(wù)操作符合反洗錢要求；（2）開(kāi)展客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查，收集、整理客戶信息；（3）及時(shí)報(bào)告可疑交易，配合反洗錢管理部門開(kāi)展調(diào)查；（4）參與反洗錢培訓(xùn)與宣傳，提高員工反洗錢意識(shí)。3.3反洗錢內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督為保證反洗錢工作的有效性，銀行金融業(yè)應(yīng)建立完善的內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督機(jī)制：3.3.1反洗錢內(nèi)部審計(jì)反洗錢內(nèi)部審計(jì)應(yīng)定期對(duì)反洗錢工作進(jìn)行全面審查，評(píng)估反洗錢政策制度、操作規(guī)程的執(zhí)行情況，發(fā)覺(jué)并糾正存在的問(wèn)題。審計(jì)內(nèi)容包括：（1）反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)分工的合理性；（2）反洗錢政策制度、操作規(guī)程的完善與執(zhí)行情況；（3）客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、可疑交易監(jiān)測(cè)等工作的有效性；（4）反洗錢培訓(xùn)與宣傳的開(kāi)展情況；（5）反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè)的完善與運(yùn)行情況。3.3.2反洗錢監(jiān)督反洗錢監(jiān)督主要包括以下幾個(gè)方面：（1）對(duì)反洗錢工作的日常監(jiān)督，保證各項(xiàng)措施落實(shí)到位；（2）對(duì)反洗錢內(nèi)部審計(jì)結(jié)果的整改跟蹤，保證整改措施得到有效實(shí)施；（3）定期對(duì)反洗錢工作進(jìn)行檢查，評(píng)估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提出改進(jìn)措施；（4）對(duì)反洗錢工作人員進(jìn)行考核，建立激勵(lì)與約束機(jī)制。第4章客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4.1客戶身份識(shí)別制度為了有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，銀行金融業(yè)需建立完善的客戶身份識(shí)別制度。本節(jié)主要從以下幾個(gè)方面闡述客戶身份識(shí)別制度：4.1.1客戶身份識(shí)別原則（1）真實(shí)性原則：保證客戶身份信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；（2）合法性原則：遵循相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別；（3）及時(shí)性原則：在業(yè)務(wù)開(kāi)展前，及時(shí)完成客戶身份識(shí)別；（4）動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整身份識(shí)別措施。4.1.2客戶身份識(shí)別范圍（1）自然人客戶：包括個(gè)人客戶及其法定代表人、實(shí)際控制人、受益所有人等；（2）法人客戶：包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等組織客戶及其法定代表人、實(shí)際控制人、受益所有人等。4.1.3客戶身份識(shí)別內(nèi)容（1）基本信息：姓名、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等；（2）輔助信息：職業(yè)、住所、收入來(lái)源等；（3）其他需識(shí)別的信息：如客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、交易行為特征等。4.2客戶身份識(shí)別流程4.2.1初步識(shí)別（1）收集客戶身份基本信息；（2）核實(shí)客戶身份真實(shí)性，比對(duì)客戶身份證明文件；（3）了解客戶職業(yè)、住所、收入來(lái)源等輔助信息。4.2.2深入識(shí)別（1）針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，開(kāi)展進(jìn)一步調(diào)查，了解其交易背景、目的等；（2）對(duì)客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，及時(shí)更新；（3）對(duì)客戶身份識(shí)別過(guò)程中發(fā)覺(jué)的異常情況，采取相應(yīng)措施。4.2.3客戶身份識(shí)別結(jié)果記錄與保管（1）記錄客戶身份識(shí)別過(guò)程及結(jié)果；（2）保管客戶身份識(shí)別相關(guān)資料，保證可追溯。4.3客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估4.3.1客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估原則（1）全面性原則：綜合考慮客戶身份、交易特征、地域等因素；（2）動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（3）差異化原則：針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。4.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估方法（1）定量評(píng)估：通過(guò)數(shù)據(jù)分析，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估；（2）定性評(píng)估：結(jié)合客戶身份、交易背景等因素，進(jìn)行綜合判斷。4.3.3客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估結(jié)果，將客戶劃分為以下等級(jí)：（1）低風(fēng)險(xiǎn)客戶；（2）中風(fēng)險(xiǎn)客戶；（3）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。4.4特定業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估針對(duì)特定業(yè)務(wù)，如跨境支付、現(xiàn)金交易等，應(yīng)采取以下措施加強(qiáng)客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：4.4.1強(qiáng)化客戶身份識(shí)別（1）提高客戶身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)；（2）增加客戶身份識(shí)別內(nèi)容；（3）開(kāi)展客戶身份識(shí)別盡職調(diào)查。4.4.2加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）對(duì)特定業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（2）針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；（3）持續(xù)關(guān)注特定業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。4.4.3完善內(nèi)部控制制度（1）制定特定業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作規(guī)程；（2）加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證制度落實(shí)；（3）對(duì)特定業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行定期審查與評(píng)價(jià)。第5章交易監(jiān)測(cè)與可疑交易報(bào)告5.1交易監(jiān)測(cè)制度5.1.1建立完善的交易監(jiān)測(cè)制度，保證反洗錢工作的有效開(kāi)展。包括制定交易監(jiān)測(cè)政策、流程、崗位職責(zé)及內(nèi)部溝通機(jī)制。5.1.2明確交易監(jiān)測(cè)的目標(biāo)、范圍和內(nèi)容，保證對(duì)各類交易進(jìn)行全面、有效的監(jiān)測(cè)。5.1.3制定交易監(jiān)測(cè)頻率和閾值，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)交易進(jìn)行分類管理。5.1.4建立交易監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機(jī)制，保證監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。5.2交易監(jiān)測(cè)方法與技術(shù)5.2.1采用實(shí)時(shí)交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)客戶交易行為進(jìn)行24小時(shí)不間斷監(jiān)測(cè)。5.2.2運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，挖掘客戶交易數(shù)據(jù)中的異常特征，提高可疑交易識(shí)別的準(zhǔn)確性。5.2.3利用人工智能技術(shù)，如機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理等，對(duì)交易行為進(jìn)行智能分析，提升監(jiān)測(cè)效率。5.2.4采用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)海量交易數(shù)據(jù)的快速存儲(chǔ)、查詢和分析。5.3可疑交易識(shí)別與報(bào)告5.3.1制定明確的可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，包括交易金額、交易頻率、交易對(duì)手等方面。5.3.2建立可疑交易分析模型，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)等方法，對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，識(shí)別可疑交易。5.3.3設(shè)立專門的可疑交易報(bào)告崗位，負(fù)責(zé)對(duì)可疑交易進(jìn)行審核、分析和報(bào)告。5.3.4按照監(jiān)管要求，及時(shí)向反洗錢部門報(bào)告可疑交易，保證反洗錢工作的合規(guī)性。5.4交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的優(yōu)化與升級(jí)5.4.1定期評(píng)估交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的功能和效果，針對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)。5.4.2根據(jù)監(jiān)管要求和技術(shù)發(fā)展，不斷更新交易監(jiān)測(cè)方法和手段，提升系統(tǒng)監(jiān)測(cè)能力。5.4.3加強(qiáng)與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享和協(xié)同，提高交易監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性。5.4.4建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，保證在突發(fā)情況下，系統(tǒng)能夠正常運(yùn)行，保障反洗錢工作的持續(xù)開(kāi)展。第6章反洗錢內(nèi)部控制制度6.1反洗錢內(nèi)部控制體系設(shè)計(jì)6.1.1控制環(huán)境銀行應(yīng)建立完善的反洗錢控制環(huán)境，包括制定反洗錢政策、確定反洗錢目標(biāo)、明確各級(jí)管理人員及員工的職責(zé)等。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制環(huán)境的建設(shè)，提高全體員工對(duì)反洗錢工作的重視程度。6.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估銀行應(yīng)開(kāi)展全面、系統(tǒng)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別和評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶、業(yè)務(wù)和地區(qū)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。6.1.3控制活動(dòng)銀行應(yīng)制定具體的反洗錢控制活動(dòng)措施，包括客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)控、可疑交易報(bào)告、反洗錢培訓(xùn)等，保證各項(xiàng)措施得到有效執(zhí)行。6.1.4信息與溝通建立健全的信息與溝通機(jī)制，保證反洗錢信息在內(nèi)部各相關(guān)部門之間及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞，同時(shí)加強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、同業(yè)及合作伙伴的溝通與協(xié)作。6.1.5監(jiān)控與評(píng)價(jià)設(shè)立專門的監(jiān)控與評(píng)價(jià)部門，對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的實(shí)施情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)，保證反洗錢工作落到實(shí)處。6.2反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容6.2.1客戶身份識(shí)別與資料保存制定客戶身份識(shí)別制度，明確客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)、程序和責(zé)任。同時(shí)保證客戶身份資料和交易記錄的完整、準(zhǔn)確和及時(shí)保存。6.2.2交易監(jiān)控建立實(shí)時(shí)交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)客戶的交易行為進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)覺(jué)異常交易及時(shí)進(jìn)行預(yù)警、分析和處理。6.2.3可疑交易報(bào)告制定可疑交易報(bào)告制度，明確可疑交易的定義、報(bào)告程序和責(zé)任。對(duì)涉嫌洗錢的交易及時(shí)向反洗錢部門報(bào)告。6.2.4反洗錢培訓(xùn)與宣傳開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)與宣傳活動(dòng)，提高員工對(duì)反洗錢知識(shí)的掌握程度，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。6.2.5內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)檢查定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)檢查，評(píng)估反洗錢內(nèi)部控制制度的實(shí)施效果，發(fā)覺(jué)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。6.3反洗錢內(nèi)部控制的實(shí)施與評(píng)價(jià)6.3.1實(shí)施措施（1）制定詳細(xì)的反洗錢工作計(jì)劃，明確工作目標(biāo)、任務(wù)和責(zé)任。（2）加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，保證反洗錢工作在各部門之間的順利進(jìn)行。（3）對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的實(shí)施情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，發(fā)覺(jué)問(wèn)題及時(shí)整改。6.3.2評(píng)價(jià)與反饋（1）定期對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度進(jìn)行評(píng)價(jià)，分析存在的問(wèn)題和不足。（2）根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果，調(diào)整反洗錢工作策略，完善內(nèi)部控制制度。（3）建立反饋機(jī)制，鼓勵(lì)員工提出反洗錢工作的意見(jiàn)和建議，不斷提高反洗錢工作水平。第7章反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè)7.1反洗錢信息系統(tǒng)總體架構(gòu)反洗錢信息系統(tǒng)作為銀行金融業(yè)反洗錢工作的重要支撐，其總體架構(gòu)應(yīng)遵循全面、高效、可靠的設(shè)計(jì)原則。本章節(jié)將從數(shù)據(jù)層、服務(wù)層、應(yīng)用層三個(gè)層面闡述反洗錢信息系統(tǒng)的總體架構(gòu)。7.1.1數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層主要包括各類原始數(shù)據(jù)、整合后的數(shù)據(jù)以及反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。數(shù)據(jù)層應(yīng)具備以下特點(diǎn)：（1）數(shù)據(jù)來(lái)源多樣化：包括內(nèi)部客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等；（2）數(shù)據(jù)整合能力：通過(guò)數(shù)據(jù)清洗、轉(zhuǎn)換、加載等手段，實(shí)現(xiàn)各類數(shù)據(jù)的整合；（3）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)安全：保證數(shù)據(jù)的安全存儲(chǔ)，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改等風(fēng)險(xiǎn)。7.1.2服務(wù)層服務(wù)層主要負(fù)責(zé)為應(yīng)用層提供各類數(shù)據(jù)服務(wù)和業(yè)務(wù)服務(wù)，包括數(shù)據(jù)查詢、分析、報(bào)告等。服務(wù)層應(yīng)具備以下特點(diǎn)：（1）服務(wù)接口標(biāo)準(zhǔn)化：遵循國(guó)家及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提供統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)接口；（2）服務(wù)高效性：通過(guò)優(yōu)化算法，提高數(shù)據(jù)處理和分析的效率；（3）服務(wù)可靠性：保證服務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行，降低系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)。7.1.3應(yīng)用層應(yīng)用層主要包括反洗錢監(jiān)控、預(yù)警、調(diào)查、報(bào)告等業(yè)務(wù)模塊。應(yīng)用層應(yīng)具備以下特點(diǎn)：（1）功能完善：覆蓋反洗錢工作的全流程，滿足業(yè)務(wù)需求；（2）操作便捷：界面友好，易于操作，提高工作效率；（3）系統(tǒng)擴(kuò)展性：支持新業(yè)務(wù)、新功能的快速接入和擴(kuò)展。7.2數(shù)據(jù)采集與整合7.2.1數(shù)據(jù)采集數(shù)據(jù)采集是反洗錢信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)工作，主要包括以下方面：（1）內(nèi)部數(shù)據(jù)：包括客戶身份信息、交易記錄、賬戶信息等；（2）外部數(shù)據(jù)：如公安、稅務(wù)、海關(guān)等部門的數(shù)據(jù)，以及其他金融機(jī)構(gòu)共享的數(shù)據(jù)；（3）社會(huì)公開(kāi)數(shù)據(jù)：如企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、裁判文書網(wǎng)等。7.2.2數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)整合是將各類原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為反洗錢工作所需數(shù)據(jù)的過(guò)程，主要包括以下步驟：（1）數(shù)據(jù)清洗：去除重復(fù)、錯(cuò)誤、不完整等無(wú)效數(shù)據(jù)；（2）數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換：統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式，規(guī)范數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；（3）數(shù)據(jù)加載：將清洗、轉(zhuǎn)換后的數(shù)據(jù)加載到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中。7.3信息系統(tǒng)的功能模塊設(shè)計(jì)反洗錢信息系統(tǒng)應(yīng)包含以下核心功能模塊：7.3.1客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊（1）客戶身份信息采集與核實(shí)；（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定；（3）風(fēng)險(xiǎn)客戶持續(xù)監(jiān)控。7.3.2交易監(jiān)測(cè)與預(yù)警模塊（1）交易數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)控；（2）預(yù)警規(guī)則設(shè)置與優(yōu)化；（3）預(yù)警信息推送與處理。7.3.3反洗錢調(diào)查與報(bào)告模塊（1）調(diào)查流程管理；（2）調(diào)查資料收集與整理；（3）反洗錢報(bào)告編制與報(bào)送。7.4信息安全與保密7.4.1信息安全（1）系統(tǒng)安全：采用安全可靠的系統(tǒng)架構(gòu)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、病毒等安全風(fēng)險(xiǎn)；（2）數(shù)據(jù)安全：實(shí)施加密、備份等措施，保障數(shù)據(jù)安全；（3）訪問(wèn)控制：建立權(quán)限管理機(jī)制，嚴(yán)格控制用戶訪問(wèn)權(quán)限。7.4.2保密措施（1）人員管理：加強(qiáng)對(duì)反洗錢信息系統(tǒng)操作人員的保密教育和管理；（2）物理安全：保證服務(wù)器、存儲(chǔ)設(shè)備等硬件設(shè)施的安全；（3）法律法規(guī)遵守：嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)保密法律法規(guī)，保證反洗錢信息系統(tǒng)的合規(guī)性。第8章反洗錢培訓(xùn)與宣傳8.1反洗錢培訓(xùn)體系為有效提升銀行金融業(yè)從業(yè)人員反洗錢意識(shí)和技能，構(gòu)建完善的反洗錢培訓(xùn)體系。本節(jié)將從以下幾個(gè)方面闡述反洗錢培訓(xùn)體系的構(gòu)建：8.1.1培訓(xùn)目標(biāo)明確反洗錢培訓(xùn)的目標(biāo)，提高從業(yè)人員對(duì)反洗錢法律法規(guī)、反洗錢義務(wù)和責(zé)任的認(rèn)知，增強(qiáng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升反洗錢業(yè)務(wù)操作能力。8.1.2培訓(xùn)對(duì)象針對(duì)不同崗位的從業(yè)人員，包括高層管理人員、業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)控制人員等，制定相應(yīng)的培訓(xùn)計(jì)劃。8.1.3培訓(xùn)方式采用線上與線下相結(jié)合的培訓(xùn)方式，包括專題講座、案例分析、實(shí)操演練、互動(dòng)討論等。8.1.4培訓(xùn)頻次根據(jù)反洗錢法律法規(guī)要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，定期組織反洗錢培訓(xùn)，保證從業(yè)人員掌握最新的反洗錢知識(shí)和技能。8.2反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容與方法8.2.1培訓(xùn)內(nèi)容（1）反洗錢法律法規(guī)和政策：包括《反洗錢法》、《反恐怖融資法》等相關(guān)法律法規(guī)，以及國(guó)家關(guān)于反洗錢的政策要求。（2）反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)：洗錢的概念、過(guò)程、手段和危害等。（3）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理：識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（4）客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查：了解客戶身份、背景、交易目的等，開(kāi)展有效的盡職調(diào)查。（5）交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告：掌握交易監(jiān)測(cè)方法，發(fā)覺(jué)異常交易并及時(shí)報(bào)告。（6）內(nèi)部控制與合規(guī)管理：建立完善的內(nèi)部控制制度，保證反洗錢工作的合規(guī)性。8.2.2培訓(xùn)方法（1）線下培訓(xùn)：組織專題講座、研討會(huì)等，邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員等進(jìn)行授課。（2）線上培訓(xùn)：利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，開(kāi)展在線課程、視頻講座、互動(dòng)問(wèn)答等。（3）案例分析：通過(guò)分析典型洗錢案例，提高從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。（4）實(shí)操演練：模擬實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景，進(jìn)行客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)等操作演練。8.3反洗錢宣傳與普及為提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)和參與度，銀行金融業(yè)應(yīng)積極開(kāi)展反洗錢宣傳與普及工作：8.3.1宣傳渠道（1）傳統(tǒng)媒體：利用報(bào)紙、雜志、電視、廣播等傳統(tǒng)媒體開(kāi)展反洗錢宣傳。（2）網(wǎng)絡(luò)媒體：通過(guò)官方網(wǎng)站、公眾號(hào)、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，發(fā)布反洗錢知識(shí)、案例等。（3）實(shí)體宣傳：在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所懸掛宣傳海報(bào)、擺放宣傳資料，向客戶發(fā)放反洗錢宣傳冊(cè)。8.3.2宣傳內(nèi)容（1）反洗錢法律法規(guī)和政策：普及反洗錢法律法規(guī)，提高社會(huì)公眾的法律意識(shí)。（2）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范：介紹洗錢的基本概念、危害及防范方法，提高公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。（3）公眾參與：鼓勵(lì)公眾積極參與反洗錢工作，共同打擊洗錢犯罪。通過(guò)構(gòu)建完善的反洗錢培訓(xùn)體系和開(kāi)展廣泛的反洗錢宣傳與普及工作，銀行金融業(yè)將為我國(guó)反洗錢工作貢獻(xiàn)力量。第9章反洗錢合規(guī)監(jiān)管與考核9.1反洗錢合規(guī)監(jiān)管制度9.1.1合規(guī)監(jiān)管框架本章節(jié)旨在構(gòu)建一套完善的反洗錢合規(guī)監(jiān)管制度，包括制定反洗錢政策、程序和具體操作指南。銀行應(yīng)依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)及國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)，建立以下幾方面內(nèi)容：（1）反洗錢法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章制度；（2）反洗錢組織架構(gòu)及職責(zé)劃分；（3）客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查；（4）可疑交易報(bào)告與監(jiān)測(cè)；（5）反洗錢培訓(xùn)與宣傳；（6）反洗錢內(nèi)部控制與審計(jì)；（7）反洗錢合規(guī)監(jiān)管指標(biāo)與考核。9.1.2反洗錢合規(guī)監(jiān)管制度修訂與更新銀行應(yīng)定期對(duì)反洗錢合規(guī)監(jiān)管制度進(jìn)行審查、修訂和更新，保證其符合國(guó)家法律法規(guī)、國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。9.2反洗錢合規(guī)監(jiān)管流程9.2.1反洗錢合規(guī)監(jiān)管組織架構(gòu)建立自上而下的反洗錢合規(guī)監(jiān)管組織架構(gòu)，明確各層級(jí)、各部門的職責(zé)，保證反洗錢合規(guī)監(jiān)管工作的高效運(yùn)行。9.2.2反洗錢合規(guī)監(jiān)管流程設(shè)計(jì)（1）客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查流程；（2）可疑交易報(bào)告與監(jiān)測(cè)流程；（3）反洗錢培訓(xùn)與宣傳流程；（4）反洗錢內(nèi)部控制與審計(jì)流程；（5）反洗錢合規(guī)監(jiān)管指標(biāo)收集與分析流程。9.2.3反洗錢合規(guī)監(jiān)管措施（1）對(duì)客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查的監(jiān)管；（2）對(duì)可疑交易報(bào)告與監(jiān)測(cè)的監(jiān)管；（3）對(duì)反洗錢培訓(xùn)與宣傳的監(jiān)管；（4）對(duì)反洗錢內(nèi)部控制與