2023年初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理真題模擬匯編

（共926題）

1、通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）入手。（多選題）

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.戰(zhàn)術(shù)層面

C.中觀管理層面

D.微觀執(zhí)行層面

E.技術(shù)層面

試題答案：A,C,D

2、（）主要是評(píng)價(jià)農(nóng)合機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理秩序的規(guī)范性、嚴(yán)密性和有序性，評(píng)估控制活動(dòng)的適當(dāng)性、

合法性、有效性，重點(diǎn)在于查找‘管理盲點(diǎn)'，評(píng)價(jià)各控制點(diǎn)是否由不同部門和個(gè)人去完成，有

無‘獨(dú)攬’的情況，經(jīng)營管理職權(quán)是否民主科學(xué)和相互制約，尋找失控點(diǎn)，提出弊端及癥結(jié)所在，

并對(duì)機(jī)構(gòu)獲取及處理信息的能力進(jìn)行有針對(duì)性的評(píng)價(jià)。（單選題）

A.現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估

B.綜合分析

C.審核

D.內(nèi)控評(píng)價(jià)

試題答案：D

3、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的是（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換

C.風(fēng)險(xiǎn)集中

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出

試題答案：A

4、目前比較流行的高級(jí)計(jì)量法主要有（）。（多選題）

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.損失分布法

D.記分卡

E.損失概率法

試題答案：A.C.D

5、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。（多選題）

A.不同信用等級(jí)的貸款人實(shí)行差別定價(jià)

B.備用信用證

C.商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)

D.信用擔(dān)保

E.利用遠(yuǎn)期利率協(xié)議規(guī)避未來利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B,C,D,E

6、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或債務(wù)人由于（）等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

（多選題）

A.通貨緊縮

B.本國外匯儲(chǔ)備不足

C.外匯管制

D.利率不穩(wěn)定

E.通貨膨脹

試題答案：B.C

7、按照巴塞爾協(xié)議HI,下列說法錯(cuò)誤的有（）。（多選題）

A.核心一級(jí)資本具有清償順序排在所有其他融資工具之前的特征

B.其他一級(jí)資本包括優(yōu)先股

C.二級(jí)資本的受償順序在一般債權(quán)人之前

D.超額貸款損失準(zhǔn)備的部分可以計(jì)入二級(jí)資本

E.其他一級(jí)資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)

在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具

試題答案：A.C

8、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四

類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為的表現(xiàn)形式包括（）。（多選題）

A.就業(yè)制度

B.工作場(chǎng)所安全事件

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

E.交割及流程管理事件

試題答案：A,B,C,D,E

9、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是（）。（單選題）

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：D

10、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法中，錯(cuò)誤的是（）（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上

試題答案：A

11、權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級(jí)企業(yè)改評(píng)為AA級(jí)，則表明與該企業(yè)發(fā)生

業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。（單選題）

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

12、銀行賬戶的基金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。（單選題）

A.策略風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A

13、各商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)簽約商戶的管理，嚴(yán)禁將POS機(jī)具擺放在（）.（單選題）

A.特約商戶

B.發(fā)卡營銷外包服務(wù)商

C.收單行

D.個(gè)人名下

試題答案：D

14、根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到（）。（多選題）

A.維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

B.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利

C.保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息

D.確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)管

試題答案：A,B,C,D

15、商業(yè)銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)是（）。（單選題）

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

試題答案：B

16、保證法律責(zé)任一般包括（）。（多選題）

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

試題答案：B.C

17、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。（多選題）

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

D.提高發(fā)言人的溝通技能

E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

試題答案：A,B,C,D,E

18、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不

包括（）。（單選題）

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

B.個(gè)人貸款

C.抵債資產(chǎn)

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

試題答案：B

19、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它包括（）（多選題）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A,B,D

20、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)

建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請(qǐng)（）（單選題）

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資

D.不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率F降

試題答案：C

21、某銀行去年年末的次級(jí)類貸款余額為30億元，關(guān)注類貸款余額為20億元，損失類貸款余額

為20億元，可疑類貸款余額為50億元。去年年末該銀行撥備余額為120億元，則該銀行去年年

末的不良貸款撥備覆蓋率為（）o（單選題）

A.120%

B.100%

C.90%

D.80%

試題答案：A

22、在客戶信用評(píng)價(jià)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素

等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。（單選題）

A.5cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.4cs系統(tǒng)

試題答案：B

23、新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。（多選題）

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

試題答案：B,C,D,E

24、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

D.個(gè)人信用體系不健全

E.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

試題答案：A,B,C,D

25、（）方面的內(nèi)容可以不在提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。（單選題）

A.原始損失數(shù)據(jù)

B.誘因及對(duì)策

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.資本金水平

試題答案：A

26、某市商業(yè)銀行違規(guī)發(fā)放貸款，該行行長(zhǎng)劉某對(duì)其負(fù)有直接責(zé)任，該市銀監(jiān)分局對(duì)違規(guī)發(fā)放貸

款行為作出行政處罰后，對(duì)于該行行長(zhǎng)劉某，正確的做法是（）o（單選題）

A.銀監(jiān)分局直接對(duì)劉某作出紀(jì)律處分

B.責(zé)令人民銀行對(duì)劉某作出行政處罰行為

C.銀監(jiān)分局依法對(duì)劉某作出行政處罰或責(zé)令該商業(yè)銀行對(duì)劉某作出紀(jì)律處分

D.以上均不正確

試題答案：C

27、在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在

（）的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。（單選題）

A.多頭頭寸

B.空頭頭寸

C.凈頭寸

D.總頭寸

試題答案：C

28、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

（單選題）

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

試題答案：B

29、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值

試題答案：A

30、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起（）內(nèi)開業(yè)。（單選題）

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.12個(gè)月

試題答案：B

31、內(nèi)部控制框架的核心要素包括（）。（多選題）

A.確定崗位職責(zé)

B.具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制

C.確保關(guān)鍵職能分離

D.交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字

E.有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡

試題答案：A,B,C,D,E

32、哪級(jí)機(jī)構(gòu)要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的執(zhí)行情況負(fù)責(zé)（）o（單選題）

A.高級(jí)管理層

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)

試題答案：A

33、在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格保證的范圍包括（）（多選題）

A.豐權(quán)

B.公共企業(yè)

C.外部評(píng)級(jí)為B級(jí)的法人

D.沒有外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A級(jí)的自然人

E.沒有外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A級(jí)以下的法人

試題答案：A,B.D

34、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)較多采用的方法的是（）,（單選題）

A.抽樣分析

B.綜合指標(biāo)法

C.實(shí)地查驗(yàn)

D.比較分析

試題答案：B

35、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。（單選題）

A.提高銀行股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

36、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)（）承擔(dān)持續(xù)性監(jiān)管的主要責(zé)任。（單選題）

A.銀監(jiān)會(huì)

B.省銀監(jiān)局

C.銀監(jiān)分局

D.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

試題答案：D

37、下列選項(xiàng)中，屬于目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是（）。（單選題）

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

試題答案：D

38、下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率的說法，正確的是（）。（單選題）

A.不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備）/（可疑類貸款+損失類貸款）

B.一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備

C.不良貸款撥備覆蓋率也稱貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備是指針對(duì)某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備

試題答案：B

39、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸法比較激進(jìn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

試題答案：B

40、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）?（單選題）

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃可以給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

試題答案：A

41、對(duì)商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。（單選題）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.股票風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

42、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。（多選題）

A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：A.C.E

43、對(duì)銀行各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)水平可以分為（）個(gè)等級(jí)。（單選題）

A.2

B.3

C.4

D.5

試題答案：B

44、衍生產(chǎn)品的（）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有放大作用，這是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的主要

原因。（單選題）

A.衍生作用

B.杠桿作用

C.預(yù)期外匯買賣

D.即期外匯買賣

試題答案：B

45、當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情

況，這種情況反映的收益率曲線類型的是（）。（單選題）

A.正向收益率曲線

B.波動(dòng)收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.反向收益率曲線

試題答案：D

46、下列哪種負(fù)債是商業(yè)銀行主要負(fù)債和經(jīng)常性資金來源（）?（單選題）

A.借入款負(fù)債

B.結(jié)算性負(fù)債

C.存款負(fù)債

D.其他負(fù)債

試題答案：C

47、商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違

約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

（多選題）

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

試題答案：A,B.E

48、開展操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制的自我評(píng)估的作用包括（）。（多選題）

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與

內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B.不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能

力

C.為建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量奠定基礎(chǔ)

D.為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項(xiàng)治理工作成為長(zhǎng)期任務(wù)融入商業(yè)銀行日常

管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險(xiǎn)損失

E.促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高員工參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和

積極性

試題答案：A,B,C,D,E

49、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)

組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。（單選題）

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變

試題答案：C

50、不良金融資產(chǎn)剝離（轉(zhuǎn)讓）方和收購方在不良金融資產(chǎn)移交過程中應(yīng)共同防止（）和債權(quán)懸

空，最大限度地保全資產(chǎn)。（單選題）

A.資產(chǎn)流失

B.資產(chǎn)貶值

C.資產(chǎn)損失

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

試題答案：A

51、（）是對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管

理和控制的過程。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

試題答案：C

52、股票質(zhì)押貸款借款人和貸款人簽訂借款合同后，雙方應(yīng)共同在（）辦理出質(zhì)登記。（單選題）

A.證監(jiān)會(huì)

B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

試題答案：B

53、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有（）。（多選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式

D.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類

E.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

試題答案：B.E

54、商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系管理的最終責(zé)任，并履行以下職責(zé)。。（多選題）

A.審批本銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系重大政策

B.批準(zhǔn)本銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系實(shí)施規(guī)劃

C.監(jiān)督并確保高級(jí)管理層制定并實(shí)施必要的內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程

D.至少每年對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的有效性進(jìn)行一次檢查

E.審批或授權(quán)審批涉及內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的其他重大事項(xiàng)

試題答案：A,B,C,D,E

55、商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)對(duì)。（單選題）

A.購買保險(xiǎn)

B.計(jì)提資本金

C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

試題答案：A

56、集體所有的土地作為建設(shè)用地的，應(yīng)當(dāng)依照（）等法律規(guī)定辦理。（單選題）

A.物權(quán)法

B.土地管理法

C.民法

D.刑法

試題答案：B

57、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時(shí)期，依約定的外匯幣種、金

額和（）進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項(xiàng)。（單選題）

A.比例

B.利率

C.匯率

試題答案：C

58、（）不僅為銀行提供了管理信用風(fēng)險(xiǎn)的新方式，同時(shí)為非銀行金融機(jī)構(gòu)的投資者在無須持有

資產(chǎn)和管理資產(chǎn)的條件下，創(chuàng)造了新的、收益可觀的投資機(jī)會(huì)并進(jìn)行更加有效的資產(chǎn)組合多樣化

管理。（單選題）

A.金融質(zhì)押品

B.信用衍生產(chǎn)品

C.單一的交易對(duì)象

D.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體

試題答案：B

59、以下不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。（單選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

試題答案：C

60、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶

或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度—一—、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求一—。（單

選題）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

試題答案：A

61、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及

時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。（單選題）

A.董事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

試題答案：C

62、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)具有的特征不包括（）。（單選題）

A.在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易

B.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

C.市場(chǎng)集中度高，主要由幾家大型機(jī)構(gòu)參與交易

D.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門控制

試題答案：C

63、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。（多選題）

A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

C.與媒體保持良好接觸

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.增加對(duì)客戶、公眾的透明度

試題答案：A,C,D,E

64、貸款損失準(zhǔn)備包括（）。（多選題）

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.計(jì)提準(zhǔn)備

E.壞賬準(zhǔn)備

試題答案：A.B.C

65、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的主要內(nèi)容有（）。（多選題）

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

試題答案：A,B,C,D,E

66、下列關(guān)于銀行資本作用的說法，正確的有（）o（多選題）

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.保護(hù)客戶利益

試題答案：A,C.D

67、（）是指?jìng)鶆?wù)人的信用評(píng)級(jí)在風(fēng)險(xiǎn)期內(nèi)由當(dāng)前評(píng)級(jí)狀態(tài)轉(zhuǎn)移至其他所有評(píng)級(jí)狀態(tài)的概率或可

能性。（單選題）

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B

68、國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國家的綜合評(píng)級(jí)，至少（）重新檢查一次。（單選題）

A.一個(gè)月

B.半年

C.一年

D.三年

試題答案：C

69、本法所稱金融規(guī)章是指根據(jù)（）的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)制定，并由銀監(jiān)會(huì)主席簽署命令予以公布的

規(guī)范性文件。（單選題）

A.《中華人民共和國代表法》

B.《中華人民共和國金融法》

C.《中華人民共和國民事訴訟法》

D.《中華人民共和國立法法》

試題答案：D

70、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對(duì)每一種影

響作進(jìn)一步分析，屬于（）方法。（單選題）

A.專家調(diào)查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析

試題答案：C

71、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估前應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險(xiǎn)信息，包括（）。（多選題）

A.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C.重大風(fēng)險(xiǎn)事件

D.檢查發(fā)現(xiàn)的問題

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示

試題答案：A,B,C,D,E

72、某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

（單選題）

A.40%

B.10%

C.20%

D.30%

試題答案：C

73、在通貨膨脹情況下，以下哪些群體的利益將受到損害？（）（多選題）

A.固定工資收入者

B.固定利率債券的持有者

C.養(yǎng)老金獲得者

D.定期存單持有人

試題答案：A,B,C,D

74、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ＃▎芜x題）

A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

試題答案：B

75、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

（單選題）

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.高級(jí)經(jīng)理

試題答案：A

76、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。

（單選題）

A.核心一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.儲(chǔ)備資本

D.其他一級(jí)資本

試題答案：A

77、關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。（多選題）

A.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時(shí)，市場(chǎng)利率微小變化對(duì)凈利息收益無影響

B.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

C.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

D.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

E.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

試題答案：A,B.E

78、巴塞爾協(xié)議體系及歐盟保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系的核心就是確保銀行及保險(xiǎn)公司的資本充

足，具有足夠的償付能力，將資本充足率作為國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要角色。這是因?yàn)?，即便是?/p>

為完善的內(nèi)部控制體系，仍不能解決以下問題。。（多選題）

A.合謀等集體舞弊導(dǎo)致內(nèi)控失效

B.關(guān)鍵控制崗位因?yàn)槭韬龆鴮?dǎo)致錯(cuò)漏等內(nèi)部問題

C.外部交易對(duì)手突然倒閉

D.市場(chǎng)環(huán)境的突然轉(zhuǎn)變

E.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

試題答案：A,B,C,D

79、下列屬于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系的是。。（多選題）

A.凈資產(chǎn)收益率

B.行業(yè)盈虧系數(shù)

C.資本積累率

D.銷售利潤率

E.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

試題答案：A,B,C,D,E

80、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了（）階段。（單選題）

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

試題答案：C

81、當(dāng)市場(chǎng)利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì)時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負(fù)債的期限安排是（）（單選題）

A.利用長(zhǎng)期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

B.利用長(zhǎng)期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資

C.利用短期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資

D.利用短期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

試題答案：A

82、按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。（多選題）

A.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

B.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

C.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

D.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

試題答案：C.D

83、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，

并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的

經(jīng)營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到中觀和微觀操作層面

試題答案：C

84、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）,隨置信水平的增加而（），隨持有

期的增加而（）。（單選題）

A.減少;增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少

試題答案：C

85、金融機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）按規(guī)定批準(zhǔn)。（單選題）

A.外匯管理局

B.銀監(jiān)部門

C.人民銀行

D.國家發(fā)改委

試題答案：A

86、2009年1月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了（）征求意見稿。該文件是巴塞爾委員會(huì)首次

發(fā)布的專門的壓力測(cè)試監(jiān)管文件，系統(tǒng)、全面地闡述了銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的壓力測(cè)試要求。（單選

題）

A.《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》

B.《銀行內(nèi)部控制指引》

C.《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》

D.《重大風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》

試題答案：A

87、非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為（）。（單選題）

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸

試題答案：A

88、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，評(píng)價(jià)準(zhǔn)備有（）o（多選題）

A.成立評(píng)價(jià)小組

B.制訂評(píng)價(jià)實(shí)施具體方案

C.準(zhǔn)備必要的工作文件

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

試題答案：A.B.C

89、與損失類型類似，一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可

能引起（）等多種形態(tài)的損失。（多選題）

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產(chǎn)損失

D.對(duì)外賠償

E.賬面減值

試題答案：A.B.D

90、下列經(jīng)濟(jì)因素中，對(duì)長(zhǎng)期供給產(chǎn)生決定性影響的因素包括（）。（多選題）

A.價(jià)格總水平

B.勞動(dòng)

C.資本

D.技術(shù)

試題答案：B,C,D

91、企業(yè)（）的現(xiàn)金流入是以銷售商品或提供勞務(wù)、經(jīng)營租賃等所受到的現(xiàn)金。（單選題）

A.經(jīng)營活動(dòng)

B.投資活動(dòng)

C.融資活動(dòng)

D.籌資活動(dòng)

試題答案：A

92、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是（）。（單選題）

A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

C.是否忽視對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)管理的約束

D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

試題答案：B

93、下面各項(xiàng)中關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法正確的是（）。（多選題）

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.遠(yuǎn)期合約是在確定的未來時(shí)間按確定的價(jià)格購買某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議

C.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜面交易

D.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，而期貨合約的流動(dòng)性較好

E.期貨合約可以在確定的未來時(shí)間按不確定的價(jià)格購買某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議

試題答案：A,B.D

94、為實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行（）管理。（單選

題）

A.統(tǒng)一

B.適度

C.集中

D.預(yù)警

試題答案：A

95、某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸為：若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量

總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。（單選題）

A.350

B.70

C.-70

D.280

試題答案：B

96、重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國家暴露應(yīng)當(dāng)至少（）向董事會(huì)報(bào)告。（單選題）

A.每日

B.每月

C.每季度

D.每年

試題答案：C

97、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按（）。（單選題）

A.市場(chǎng)價(jià)格;市場(chǎng)價(jià)格;模型定價(jià)

B.交易價(jià)格;交易價(jià)格;模型定價(jià)

C.模型定價(jià);模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D.市場(chǎng)價(jià)格;市場(chǎng)價(jià)格;交易價(jià)格定價(jià)

試題答案：A

98、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)甲省銀監(jiān)局A分局收到舉報(bào)材料，稱該市某金融機(jī)構(gòu)存在高息攬

儲(chǔ)的違規(guī)行為，經(jīng)初步審查認(rèn)為應(yīng)當(dāng)給予行政處罰。A分局之后正確的做法應(yīng)是（）。（單選題）

A.由法律部門填寫立案審批表

B.由監(jiān)督檢查部門填寫立案審批表

C.移送司法機(jī)關(guān)處理

D.以上均不正確

試題答案：B

99、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

試題答案：C

100、不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是（）。（單

選題）

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.具體的頭寸報(bào)告

試題答案：B

101、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）

A.員工的必要知識(shí)不足

B.業(yè)務(wù)流程無效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐

試題答案：C

102、新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能

導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。（單選題）

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B

103、租賃業(yè)務(wù)的租賃資產(chǎn)余值的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）?（單選題）

A.0.75

B.1.0

C.0.2

D.0.5

試題答案：B

104、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。（多選題）

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

試題答案:B,C,E

105、（）是指銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術(shù)手段，對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行

動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)'防患于未然'的一種‘防錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制'。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

試題答案：B

106、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，其程序主要有（）。（多選題）

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)處置

E.后評(píng)價(jià)

試題答案：A,C,D,E

107、在通貨膨脹情況下，以下哪些群體的利益將受到損害？（）（多選題）

A.固定工資收入者

B.固定利率債券的持有者

C.養(yǎng)老金獲得者

D.定期存單持有人

試題答案：A,B,C,D

108、凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆

蓋率規(guī)定的（）日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。（單選題）

A.15

B.30

C.45

D.20

試題答案：B

109、調(diào)查應(yīng)當(dāng)作調(diào)查筆錄，應(yīng)當(dāng)載明時(shí)間、地點(diǎn)和（）。（單選題）

A.調(diào)查人情況

B.申請(qǐng)人

C.具體調(diào)查內(nèi)容

D.被申請(qǐng)人

試題答案：C

110、下列關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量的說法，正確的有（）。（多選題）

A.標(biāo)準(zhǔn)法適用于計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易和證券融資交易的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法適用于場(chǎng)外衍生工具交易違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量

C.內(nèi)部模型法采用蒙特卡羅模擬方法度量風(fēng)險(xiǎn)損失

D.由于國內(nèi)在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)度量、緩釋、制度等方面存在諸多掣肘，其計(jì)量方法和監(jiān)管也

停留在相對(duì)初級(jí)的階段

E.對(duì)于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度（相對(duì)現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法）的銀行，可以

采用標(biāo)準(zhǔn)法

試題答案：B,C,D,E

111、根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)分析得知，當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于（），甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)

對(duì)其流動(dòng)性狀況引起高度重視。（單選題）

A.2%—5%

B.3%—7%

C.4%—5%

D.3%—5%

試題答案：D

112,（）限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制。（單選題）

A.止損

B.總頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.凈頭寸

試題答案：B

113、權(quán)重法下對(duì)個(gè)人其他債權(quán)權(quán)重為。。（單選題）

A.1.0

B.0.75

C.0.5

D.0.2

試題答案：B

114、某銀行擁有很優(yōu)秀的貸款客戶和很好的貸款增長(zhǎng)趨勢(shì)，但苦于存款增長(zhǎng)速度緩慢，目前大

約有100億元的缺口。則下列融資方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）.（單選題）

A.同業(yè)拆借

B.債券回購

C.發(fā)行金融債券

D.再貼現(xiàn)

試題答案：C

115、下列屬于CAMELs的有（）.（多選題）

A.資本充足性

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.盈利性

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

試題答案：A,C,D,E

116、對(duì)銀團(tuán)貸款借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，由（）實(shí)施。（單選題）

A.牽頭行

B.代理行

C.銀團(tuán)貸款全體參加行

D.銀團(tuán)貸款全體參加行過三分之二多數(shù)

試題答案：A

117、下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是（）。（多選題）

A.交易和銷售

B.零售銀行業(yè)務(wù)

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理

E.貼現(xiàn)率

試題答案：A,B,D

118、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，包括（）利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度、累積外匯敞口頭寸比率等。（多選題）

A.不良率

B.貸款集中度

C.正常貸款遷徙

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值

E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)缺口比率

試題答案：A,B,C,D,E

119、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。（多選題）

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本

試題答案：A,B,D,E

120、發(fā)行混合資本債券時(shí)，若同時(shí)出現(xiàn)盈余公積與未分配利潤之和為負(fù)，且最近（）個(gè)月內(nèi)未

支付普通股現(xiàn)金股利，銀行必須延期支付利息。（單選題）

A.12

B.24

C.36

D.6

試題答案：A

121、在（）框架下，銀行對(duì)其每個(gè)業(yè)務(wù)部門/事件類型組合分別估計(jì)頻率和嚴(yán)重度兩個(gè)概率分

布函數(shù)，用蒙特卡羅模擬方法擬合出一定置信水平（99.9%）和區(qū)間（一年）的操作風(fēng)險(xiǎn)VaR值。

（單選題）

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部衡量法

C.打分卡法

D.損失分布法

試題答案：D

122、銀行監(jiān)管的"公開原則"的"公開"包含（）。（多選題）

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

試題答案：A,B,C

123、農(nóng)戶聯(lián)保貸款中聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方議定，但最長(zhǎng)不得超過（）.（單選題）

A.2年

B.4年

C.5年

D.3年

試題答案：D

124、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A為900億元，負(fù)債L為800

億元，資產(chǎn)久期DA為6年，負(fù)債久期DL為3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到

6%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。（單選題）

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元

試題答案：B

125、國別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國或地區(qū)（）等情況引發(fā)。（多選題）

A.經(jīng)濟(jì)狀況惡化

B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

C.債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用

D.政府拒付對(duì)外債務(wù)

E.外匯管制或貨幣貶值

試題答案：A,B,C,D,E

126、（）不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。（單選題）

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

試題答案：C

127、按照是否可循環(huán)使用，信用證可分為循環(huán)信用證和（）。（單選題）

A.可撤銷信用證

B.不可循環(huán)信用證

C.跟單信用證

D.光票信用證

試題答案：B

128、向（）和其他管理人員提交的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常包括按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、資產(chǎn)組合、

金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類別分解后的詳細(xì)信息，并具有更高的報(bào)告頻率。（單選題）

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

試題答案：B

129、對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)，綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)，表示銀行幾乎在每一個(gè)方面都是（）。（單

選題）

A.健全的

B.先進(jìn)的

C.務(wù)實(shí)的

D.創(chuàng)新的

試題答案：A

130、（）是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（單選題）

A.資本充足率

B.核心資本充足率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.速動(dòng)比率

試題答案：A

131、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列債務(wù)人可被商'業(yè)銀行視為違約的情形有（）?

（多選題）

A.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

B.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，商業(yè)銀行核銷貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

D.債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)或已經(jīng)破產(chǎn)，由此將不履行或延期履行償付商業(yè)銀行債務(wù)

E.債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的實(shí)質(zhì)性債務(wù)逾期超過60天

試題答案：A,B,C,D

132、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。（1）國債。（2）同業(yè)

借款。（3）在子公司的投資。（4）可出售的貸款組合。（單選題）

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

試題答案：B

133、不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。（單選題）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

134、國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是（）。（單選題）

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

試題答案：A

135、報(bào)表的適用范圍、報(bào)送要求和報(bào)表的豁免標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送（）批準(zhǔn)后實(shí)施。（單選題）

A.會(huì)領(lǐng)導(dǎo)

B.統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)人

C.監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人

D.省局領(lǐng)導(dǎo)

試題答案：A

136、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性是（）。（多選題）

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

試題答案：A,B,C,D,E

137、下列選項(xiàng)中，有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有（）。（多選題）

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.增加對(duì)客戶/公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

試題答案：A,B,C,D,E

138、（）是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得

充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.再證券化風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

139、個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。（多選題）

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

E.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

試題答案:B,C,D,E

140、股份制商業(yè)銀行分行的開業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向擬設(shè)地（）提交，并由其受理、審查并決定。（單

選題）

A.銀監(jiān)分局

B.銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局

C.銀監(jiān)局

D.銀監(jiān)會(huì)

試題答案：C

141、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和（）從銀行體系中抽走流動(dòng)性，通過中央銀行票據(jù)

到期和（）為市場(chǎng)注入流動(dòng)性。（單選題）

A.正回購：正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購；逆回購

D.逆回購；正回購

試題答案：C

142、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、（）

三個(gè)主要發(fā)展階段。（單選題）

A.違約概率模型

B.線性概率模型

C.Logit模型

D.Probit模型

試題答案：A

143、VaR值的大小與未來一定的（）密切相關(guān)。（單選題）

A.損失概率

B.持有期

C.概率分布

D.損失事件

試題答案：B

144、以下哪項(xiàng)不屬于法人機(jī)構(gòu)變更的內(nèi)容（）。（單選題）

A.變更名稱

B.變更股權(quán)

C.修改章程

D.變更高級(jí)管理人員

試題答案：D

145、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)應(yīng)以（）為核心。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

B.法人監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.持續(xù)監(jiān)管

試題答案：A

146、（）下信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)之和。（單選題）

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.統(tǒng)計(jì)分析法

D.環(huán)境分析法

試題答案：A

147、商業(yè)銀行對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的債務(wù)人和保證人評(píng)級(jí)應(yīng)至少每年更新（）。（單選題）

A.兩次

B.三次

C.四次

D.一次

試題答案：D

148、商業(yè)銀行處于負(fù)債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有（）。（多

選題）

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升，凈利息收入不變

試題答案：B.C

149、現(xiàn)代金融領(lǐng)域中的投資組合選擇理論及其應(yīng)用基本上都是在馬柯維茨的（）的框架下展開

的，區(qū)別之處僅是收益和風(fēng)險(xiǎn)的描述方法不同而已。（單選題）

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論

B.多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)理論

C.投資組合理論

D.系統(tǒng)管理理論

試題答案：C

150、原則上，一般準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的（）o（單選題）

A.5%。

B.1%

C.2%

D.5%

試題答案：B

151、國際收支逆差與國際儲(chǔ)備之比的一般限度是（）。（單選題）

A.20%

B.25%

C.100%

D.150%

試題答案：D

152、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。（單選題）

A.銀行針對(duì)在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資

B.銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款1億元

C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動(dòng)資金貸款

D.銀行為某家航空公司收購飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款

試題答案：c

153、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類企業(yè)違約概率（PD）為2%,貸款違約損失率（LGD）

為50%,當(dāng)期銀行對(duì)該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為10億元

人民幣，則銀行當(dāng)期對(duì)該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。（單選題）

A.0.5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元

試題答案：B

154、根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為（）。（多選題）

A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

E.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表

試題答案：A,C,E

155、止損限額適用的時(shí)期為（）。（多選題）

A.1日

B.1周

C.1個(gè)月

D.1個(gè)季度

E.1年

試題答案：A,B.C

156、商業(yè)銀行針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采取（）降低風(fēng)

險(xiǎn)和損失程度。（單選題）

A.控制措施

B.數(shù)據(jù)分析

C.評(píng)估手段

D.補(bǔ)充資本

試題答案：A

157、良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征包括（）。（多選題）

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

試題答案：A,B,C,D,E

158、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)市場(chǎng)的參加者主要有（）。（多選題）

A.商業(yè)票據(jù)的持有者

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.專門從事承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司

試題答案：A,B,C,D

159、考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短

期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長(zhǎng)期預(yù)警機(jī)制為（）級(jí)，短期預(yù)警機(jī)制為（）

級(jí)。（單選題）

A.1；2

B.2；3

C.3；2

D.2；1

試題答案：B

160、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）o（單選題）

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本

試題答案：A

161、強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來提高商業(yè)的安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段的

是（）（單選題）

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

試題答案：A

162、在外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，外部審計(jì)除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

（單選題）

A.提高我國商'業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.對(duì)銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場(chǎng)約束

D.提高審計(jì)效率

試題答案：C

163、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是（）。（單選題）

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：D

164、符合性測(cè)試分為（）。（多選題）

A.指標(biāo)分析

B.綜合分析

C.業(yè)務(wù)測(cè)試

D.功能測(cè)試

E.因子分析

試題答案：C.D

165、公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值，其計(jì)量方式包括（）。（多

選題）

A.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)值

B.重估價(jià)值

C.直接使用名義價(jià)值

D.成本法

E.收益法

試題答案：A,D.E

166、貸款重組應(yīng)注意以下幾個(gè)方面（）?（多選題）

A.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

B.為何進(jìn)入重組流程

C.是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

E.建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制

試題答案：A,B,C,D

167、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失（）,（單選題）

A.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對(duì)應(yīng)關(guān)系

B.大于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.小于收益

試題答案：C

168、如果金融機(jī)構(gòu)已對(duì)匯票承兌或已對(duì)外付款，根據(jù)。的申請(qǐng)，人民法院應(yīng)當(dāng)解除對(duì)銀行承

兌匯票保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施。（單選題）

A.匯票申請(qǐng)人

B.持票人

C.付款人

D.金融機(jī)構(gòu)

試題答案：D

169、（）主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于農(nóng)合機(jī)構(gòu)深入了解客戶的經(jīng)營狀況以

及經(jīng)營過程中存在的問題。（單選題）

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.財(cái)務(wù)比率分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.情景分析

試題答案：A

170、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

171、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類依據(jù)的是（）。（單選題）

A.人員因素

B.外部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

試題答案：B

172、假定某銀行本年會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般

準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。（單選

題）

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

試題答案：B

173、某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元

人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99%,則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

（單選題）

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

試題答案：A

174、銀行辦理出口押匯業(yè)務(wù)口寸，應(yīng)嚴(yán)格審查信用證條款和（）o（單選題）

A.貸款授信協(xié)議

B.所附單據(jù)

C.出口退稅協(xié)議

D.增值稅返還協(xié)議

試題答案：B

175、許多國家對(duì)商業(yè)銀行建立了以（）為核心的金融安全網(wǎng)。（單選題）

A.防火墻

B.存款保險(xiǎn)制度

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格

D.擔(dān)保

試題答案：B

176、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。（多選題）

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

試題答案：A.B

177、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為（）o（單選題）

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.4個(gè)月

試題答案：C

178、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司的治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)

制，從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念是（）。（單選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來的期望收益

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來的盈利

C.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

試題答案：D

179、增長(zhǎng)能力指標(biāo)包括（）等指標(biāo)。（多選題）

A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率

B.銷售收入增長(zhǎng)率

C.利潤增長(zhǎng)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

試題答案:A,B,C,D

180、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無法完成與交

易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（）。（單選題）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

試題