“雙碳”目標背景下商業(yè)銀行綠色金融助力經濟發(fā)展問題研究——以江西銀行為例目錄TOC\o"1-3"\h\u17350一、引言 630277二、國內外研究現(xiàn)狀 62908（一）國內研究現(xiàn)狀 68396（二）國外研究現(xiàn)狀 74880（三）研究方法 81983（四）創(chuàng)新之處 910958三、我國商業(yè)銀行綠色金融總體發(fā)展現(xiàn)狀 924783（一）以綠色信貸和綠色債券為代表的綠色金融業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大 928932（二）綠色信貸和綠色債券占商業(yè)銀行綠色金融產品的比重較大 1117425四、江西銀行股份有限公司綠色金融業(yè)務總體發(fā)展狀況 1225358（一）江西銀行簡介和綠色金融發(fā)展狀況 1210143（二）江西銀行的主要綠色金融產品 14297061.綠色信貸 14186892.林權抵押貸款 14108563.綠色債券 14308494.低碳信用卡 145.esg理財產品153128五、江西銀行綠色金融助力經濟發(fā)展過程中存在的問題 1557（一）綠色金融業(yè)務不完善，綠色金融品種較為單一 1632555（二）綠色金融理念、“雙碳”目標和綠色金融產品的宣傳力度不足，服務覆蓋不全面 18251121.宣傳力度不足 18174552.服務覆蓋不全面 1927204（三）綠色金融風險控制體系不完善 2124972（四）綠色金融缺乏國際交流和合作 21276131.綠色金融業(yè)務遵循的標準不統(tǒng)一 2173242.綠色金融業(yè)務監(jiān)管政策的差異 22314193.國際合作機會有限和跨國交流渠道不通暢 2212536六、江西銀行綠色金融助力經濟發(fā)展過程中的發(fā)展策略 2230563（一）豐富綠色金融產品種類，滿足不同客戶群體的多元化需求 2361231.推出更多創(chuàng)新性綠色金融產品 2334302.加強與國內其他金融機構的合作 23205913.建立客戶需求市場調研與反饋機制 2325306（二）利用新媒體技術提高宣傳力度和服務覆蓋范圍 2318461.強化社交媒體運營，充分利用短視頻平臺提高宣傳力度 23319282.可以探索開展線上的綠色金融產品直播帶貨 23215413.組建專門的綠色金融知識宣傳團隊 24181634.優(yōu)化現(xiàn)有網點和增加新的網點布局 24246975.利用金融科技手段，拓展線上服務渠道 2426248（三）完善綠色金融風險控制體系 2489991.建立風險監(jiān)測預警機制，引入風險評估模型 24278662.設立專門的綠色金融風控部門，加強內部人員風險意識培訓 2433883.加強與其他金融機構的風險信息共享 2432531(四）加強綠色金融領域的國際交流與合作 2536571.積極加入國際綠色金融組織以尋求合作機會 25228812.積極推動打造國際化綠色金融產品 25228153.引進具有綠色金融經驗的國際化人才 255445七、總結與展望 2521344（一）總結 254954（二）展望 2511959參考文獻 2611316致謝 27附錄128附錄233摘要：在“雙碳”目標背景下，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務對于促進經濟綠色轉型和高質量發(fā)展具有重要意義。尤其是全球氣候變化日益嚴峻，控制碳排放已經日益成為各個國家關注的焦點，而我國在實現(xiàn)工業(yè)化的進程中催生了一大批高污染和高能耗的傳統(tǒng)企業(yè)，他們帶來的巨大碳排放嚴重制約著我國經濟的綠色轉型。本文以江西銀行為例結合調查問卷的數(shù)據，分析了其在綠色金融領域實踐中綠色金融產品種類、宣傳力度、服務覆蓋范圍、風險控制和國際交流合作等方面的問題及原因。最后，提出了推動江西銀行綠色金融發(fā)展的一些建議和策略，為國內其他商業(yè)銀行提供借鑒。關鍵詞：雙碳目標；商業(yè)銀行；綠色金融；經濟發(fā)展；江西銀行一、引言隨著全球氣候變化的日益嚴峻，我國提出的“雙碳”目標，即力爭在2030年實現(xiàn)“碳達峰”和2060年實現(xiàn)“碳中和”的目標，已成為各國共同關注的重要議題。而隨著我國經濟社會的快速發(fā)展，一些以高污染、高耗能企業(yè)為代表的傳統(tǒng)產業(yè)對我國經濟的發(fā)展起到了很大的制約作用，這些企業(yè)帶來了大量的碳排放，我國實現(xiàn)“雙碳”目標正面臨著巨大的挑戰(zhàn)。在這一背景下，綠色金融作為推動經濟與環(huán)境協(xié)調發(fā)展的重要手段，受到了人們的廣泛關注。商業(yè)銀行作為發(fā)展綠色金融的重要機構，也正在積極探索綠色金融業(yè)務，在實踐過程中也出現(xiàn)了一些問題。本文以江西銀行這一地區(qū)性商業(yè)銀行為例，通過分析其在綠色金融領域的具體做法和現(xiàn)有成效以及存在的問題，并提出未來的發(fā)展策略，能夠為國內其他商業(yè)銀行提供有效借鑒，更好地發(fā)揮商業(yè)銀行在促進經濟綠色轉型和高質量發(fā)展中的重要作用，助力“雙碳”目標的早日實現(xiàn)。圖1：我國的碳排放量走勢圖（資料來源：OurWorldinData前瞻產業(yè)研究院）二、國內外研究現(xiàn)狀（一）國內研究現(xiàn)狀綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經濟活動,即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。關于“雙碳”目標背景下商業(yè)銀行綠色金融，目前國內已經有一些學者進行了較深入的研究。陳卓凡(2023)認為隨著碳排放約束時代來臨，發(fā)展綠色金融是商業(yè)銀行加快轉型和提高競爭力的必然選擇。他剖析了“雙碳”目標下商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的機遇與挑戰(zhàn)，從金融創(chuàng)新視角提出商業(yè)銀行高質量發(fā)展綠色金融如健全機制，完善綠色金融基礎設施等方面的具體措施，對我國商業(yè)銀行金融綠色轉型有借鑒意義。李書山（2023）基于“雙碳”目標的視角下，認為我國總體經濟模式朝著低碳環(huán)保轉型，這給商業(yè)銀行帶來了前所未有的發(fā)展契機，同時也伴隨著嚴峻挑戰(zhàn)。他從加強綠色金融的頂層設計、制定綠色金融的發(fā)展規(guī)劃、創(chuàng)新綠色金融產品和強化綠色金融服務延伸這幾個方面提出了商業(yè)銀行在“雙碳”背景下提升綠色金融服務質效的具體措施，為我國商業(yè)銀行提供了一些可行性思路。王騰達（2023）認為隨著“雙碳”目標納入經濟發(fā)展全局，商業(yè)銀行應致力于構建多元化、集團化的綠色金融產品與服務體系，注重企業(yè)的社會責任和綠色金融理念的提升，創(chuàng)新商業(yè)模式，推進綠色金融的可持續(xù)發(fā)展之路，為我國綠色金融的未來發(fā)展提供參考和借鑒。丁寧（2023）認為商業(yè)銀行作為服務實體經濟的重要媒介，應積極把握綠色金融發(fā)展機遇。他提出商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展過程中仍存在一些問題，應該明確綠色金融發(fā)展目標、創(chuàng)新綠色金融產品、探索全新信貸模式和構建利益補償和風險共擔機制，從而更好的助推經濟轉型賦能綠色經濟?？偟膩砜矗瑢崿F(xiàn)“雙碳”目標離不開商業(yè)銀行的積極參與和支持。商業(yè)銀行應把握當下綠色金融的發(fā)展機遇，助力經濟結構的轉型升級。然而，現(xiàn)有的關于“雙碳”目標下商業(yè)銀行綠色金融助力經濟發(fā)展問題的研究還存在一些不足之處。大多數(shù)的理論較為宏觀，結合地方具體銀行實踐中的問題分析較少，缺乏對具體銀行數(shù)據的調查分析支撐以及對綠色金融的國際交流合作提及較少。（二）國外研究現(xiàn)狀隨著全球氣候變化日益嚴峻，綠色發(fā)展逐漸成為國際關注的焦點。國外學者對于商業(yè)銀行綠色金融的研究也形成了一定的學術成果。他們普遍認為商業(yè)銀行通過發(fā)行綠色信貸、綠色債券等綠色金融產品，能夠有效引導資金流向環(huán)保、低碳等綠色產業(yè)，推動經濟的可持續(xù)發(fā)展。\t"/item/%E8%B5%A4%E9%81%93%E5%8E%9F%E5%88%99/_blank"荷蘭銀行等國外商業(yè)銀行聯(lián)合提出赤道原則以衡量項目融資的環(huán)境風險，注重項目的環(huán)境評估，目前已有部分商業(yè)銀行宣布遵循赤道原則，為國內外的其他商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融提供了很好的借鑒。研究方法本文主要采用參考文獻研究法、問卷調查法和案例分析法等多種方法進行論述，對“雙碳”目標背景下商業(yè)銀行綠色金融助力經濟發(fā)展的問題進行深入研究并提出未來的發(fā)展策略。1.參考文獻研究法：通過知網平臺下載了大量與“雙碳”目標和綠色金融主題相關的國內外文獻、期刊雜志等，通過仔細閱讀整理出了現(xiàn)有的國內外研究現(xiàn)狀。2.問卷調查法：制作雙碳目標背景下江西銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展狀況調查的調查問卷，選取不同年齡性別、不同受教育程度和職業(yè)、不同收入水平的江西銀行用戶或者曾在江西銀行辦理過業(yè)務的客戶作為被調查者填寫問卷后，導出問卷數(shù)據，并進行后續(xù)整理與總結工作，為論文寫作提供數(shù)據支撐。本次調查共發(fā)放問卷167份，問卷設置了一個常識題以檢驗作答是否認真，問卷被調查者基本情況如表1所示。問卷被調查者基本情況指標頻數(shù)N比例（%）年齡18-30歲7142.51%31-40歲6538.92%41-50歲2414.37%51-60歲31.8%61歲及以上42.4%性別男9154.49%女7645.51%受教育程度小學21.2%初中及中專2313.77%高中2615.57%大專2313.77%本科及以上9355.69%職業(yè)務農1810.78%個體經營者5734.13%企事業(yè)單位工作2011.98%普通上班族2716.17%公務員116.59%其他3420.36%年收入總額1萬以下3520.96%1萬-5萬6639.52%5萬-10萬3219.16%10萬-20萬2514.97%20萬以上95.39%表1：問卷被調查者基本情況（資料來源：附錄1中問卷第1-5題數(shù)據統(tǒng)計）3.案例分析法，以江西銀行為案例結合調查問卷的數(shù)據，分析其在綠色金融業(yè)務發(fā)展過程中所存在的問題，并分析原因，最后提出相關解決措施和未來發(fā)展策略。（四）創(chuàng)新之處本文以我國提出“雙碳”目標為背景分析了以江西銀行為例的商業(yè)銀行綠色金融助力經濟發(fā)展的相關問題，屬于應用創(chuàng)新。結合定性分析和定量分析對目前江西銀行的綠色金融發(fā)展狀況進行剖析，并且提出解決措施和策略，以期對其他商業(yè)銀行綠色金融產業(yè)發(fā)展以助力經濟發(fā)展和“雙碳”目標實現(xiàn)具有借鑒作用。三、我國商業(yè)銀行綠色金融總體發(fā)展現(xiàn)狀近些年來，由于國家對綠色金融的重視，并給予了許多政策性文件支持，我國商業(yè)銀行在綠色金融領域有所發(fā)展。商業(yè)銀行的綠色金融產品在推動經濟綠色轉型和高質量發(fā)展的作用愈發(fā)凸顯。（一）以綠色信貸和綠色債券為代表的綠色金融業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大越來越多的商業(yè)銀行開始將綠色金融作為戰(zhàn)略發(fā)展方向。通過綠色信貸和綠色債券等金融產品，商業(yè)銀行為清潔能源和環(huán)保項目等領域提供了大量的資金支持。同時，商業(yè)銀行還積極參與綠色債券發(fā)行，推動綠色債券市場的快速發(fā)展。圖2：我國本外幣綠色貸款余額（單位：億元）（資料來源：Wind,申萬宏源研究）由圖2的數(shù)據可以看出截至2022年12月我國本外幣綠色貸款余額已達22.03萬億元，同比增長38.5%。而根據人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據顯示，截至2023年末，本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%，高于各項貸款增速26.4個百分點，比2023年初增加8.48萬億元。綠色信貸余額的持續(xù)增長，為綠色項目的融資提供了有力支持。圖3：2016-2023年中國綠色債券發(fā)行情況（單位：億元、只）（資料來源：Wind，中國債券網，中國貨幣網，安融評級整理）由圖3的數(shù)據可以看出2016-2023年，中國債券市場發(fā)行貼標綠色債券共2981支，債券規(guī)模為34138.71億元。其中，2023年發(fā)行貼標綠色債券656支，債券規(guī)模為8210.72億元。從規(guī)模上看，我國貼標綠色債券的發(fā)行規(guī)?？傮w呈現(xiàn)增長的態(tài)勢，市場規(guī)模較大，市場對綠色債券日益認可和接受。越來越多的企業(yè)和機構選擇發(fā)行綠色債券，以籌集資金用于支持和建設綠色項目以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（二）綠色信貸和綠色債券占商業(yè)銀行綠色金融產品的比重較大經過查閱國內各大商業(yè)銀行的數(shù)據不難發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的主流綠色金融產品仍然是以綠色信貸和綠色債券為代表的。這是由于信貸業(yè)務屬于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，綠色信貸本質上是為了扶持綠色產業(yè)的發(fā)展，符合政府的政策需要和商業(yè)銀行的盈利性原則。而綠色項目通常具有收益的穩(wěn)定性和較低的環(huán)境風險，因此商業(yè)銀行在信貸資源的配置上更傾向于支持這些項目。而綠色債券在商業(yè)銀行綠色金融產品中同樣占據重要位置。作為一種直接融資工具，綠色債券發(fā)行成本低、期限靈活，能夠吸引大量低成本資金流向綠色項目。隨著國內外投資者對綠色投資的需求日益增長，商業(yè)銀行發(fā)行綠色債券的規(guī)模和頻率也在不斷提高，從而使得綠色債券在商業(yè)銀行綠色金融產品中所占的比重也較大。以上兩條便是我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的總體現(xiàn)狀。除此之外，一些商業(yè)銀行也在遵循著我國政府提出的十四五規(guī)劃以及國務院和金融委對金融工作的相關指導意見不斷完善綠色金融的政策體系，將綠色金融列為重點戰(zhàn)略目標。而一些商業(yè)銀行在綠色信貸的行業(yè)投向方面則是以節(jié)能環(huán)保、清潔能源和基礎設施綠色升級為主?？偟膩碚f，我國商業(yè)銀行在綠色金融領域取得了顯著進展，但仍然存在一些缺陷和不足，下面將結合江西銀行的具體案例來進行分析，并提出未來的發(fā)展策略以期給國內其他商業(yè)銀行綠色金融產品的發(fā)展有所借鑒。四、江西銀行股份有限公司綠色金融業(yè)務總體發(fā)展狀況（一）江西銀行簡介和綠色金融發(fā)展狀況江西銀行股份有限公司是立足江西革命老區(qū)的一家區(qū)域性商業(yè)銀行，成立于1998年，總部位于江西南昌。隨著全球氣候變化加劇和“雙碳”目標的提出，人們的環(huán)保意識不斷增強，發(fā)展綠色金融逐漸成為商業(yè)銀行的重要方向，江西銀行也不例外。為助力“雙碳”目標的早日實現(xiàn)，江西銀行率先推出了一批具有首創(chuàng)意義的綠色金融特色舉措：其在贛江新區(qū)設立江西省首批綠色支行，推動贛江新區(qū)綠色金融改革試驗區(qū)發(fā)展；2016年作為全國首家非試點金融機構成功發(fā)行了80億元綠色金融債券；參與承銷了江西省首單“碳中和債”；首批公開披露環(huán)境信息；超額完成江西省政府規(guī)定的全年綠色信貸指導值等，持續(xù)為江西的綠色崛起、實現(xiàn)雙碳目標發(fā)力。除此之外，江西銀行還在繼續(xù)加大綠色信貸的投放力度，優(yōu)化綠色貸款放貸的審批流程，引導綠色信貸更多的投放到清潔能源、節(jié)能環(huán)保和生態(tài)環(huán)境產業(yè)等，踐行“雙碳”目標下商業(yè)銀行的社會責任和擔當。以江西銀行撫州分行為例，截止2023年10月末，江西銀行撫州分行綠色信貸余額29.11億元，較上年末新增投放11.29億元，同比增長61.9%，占對公貸款余額34.28%。圖4：江西銀行環(huán)境相關治理結構（資料來源：江西銀行2022年度環(huán)境信息披露報告）而由圖4可見，隨著江西銀行在綠色金融領域的投入加大，上至董事會，下至經營管理層和分行都設立了專門的綠色金融業(yè)務部門。董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展與數(shù)字化轉型委員會負責綠色金融經營目標和長期發(fā)展戰(zhàn)略的制定，而經營管理層的公司銀行部下設綠色金融室促進公司綠色金融產品的研發(fā)和業(yè)務推動。并且在具體的實踐過程中，支持贛江新區(qū)設立綠色支行推動贛江新區(qū)綠色金融改革試驗區(qū)的發(fā)展，在撫州分行設立生態(tài)服務部，大力發(fā)展綠色信貸支持生態(tài)產業(yè)的發(fā)展，這些都足以體現(xiàn)出江西銀行在綠色金融領域的探索取得了一定的成效。江西銀行的主要綠色金融產品1.綠色信貸綠色信貸是江西銀行綠色金融產業(yè)的基礎性業(yè)務，是指銀行在發(fā)放貸款時優(yōu)先考慮那些有助于環(huán)境保護、節(jié)能降耗、污染治理、可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)和項目，以此來實現(xiàn)經濟的綠色化轉型和高質量發(fā)展，主要的貸款資金投向低碳排放量、清潔能源、節(jié)能環(huán)保和生態(tài)環(huán)境產業(yè)。2.林權抵押貸款林權抵押貸款本質上也是綠色信貸的一部分，是立足于江西省生態(tài)資源豐富、森林覆蓋率較高而設計出的利用借款人本人或第三人依法有權處分的林權作為抵押擔保來發(fā)放的貸款。這種貸款主要用于滿足符合國家產業(yè)政策導向的生產資金需求，特別是與林業(yè)及林業(yè)相關項目的融資需求。通過林權抵押貸款，可以盤活林業(yè)經營主體的林木等森林資源，支持林業(yè)產業(yè)的發(fā)展。3.綠色債券圖5：江西銀行發(fā)行的主要綠色金融債券（資料來源：江西銀行股份有限公司綠色金融債券募集資金使用情況年度報告）綠色債券是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化的綠色項目提供資金支持的、按約定還本付息的有價證券。由圖5可知江西銀行于2016年發(fā)行了“江西銀行2016年第一期綠色金融債券”，而后又發(fā)行了三期綠色金融債券。江西銀行成功發(fā)行的綠色金融債券，不僅為銀行自身帶來了正的財務效應，提升了企業(yè)聲譽，同時也為綠色產業(yè)項目提供了重要的資金來源，促進了社會的可持續(xù)發(fā)展。在融資成本方面，江西銀行所發(fā)行的綠色債券具有縱向利率優(yōu)勢，即其融資成本低于銀行歷史發(fā)行的非綠色債券，這使得綠色項目能夠以更經濟的成本獲得融資。4.低碳信用卡圖6：江西銀行發(fā)行的低碳生活主題信用卡（資料來源：江西銀行2022年度環(huán)境信息披露報告）如圖6所示由江西銀行撫州分行作為試點機構于2022年發(fā)行了首張低碳生活主題信用卡。該產品秉承“低碳生活”宗旨，倡導綠色低碳生活、引導綠色消費，在卡面設計上融入“愛護青山綠水、踐行低碳生活”理念，創(chuàng)新打造了無實體卡介質的銀聯(lián)標準個人信用卡，針對支持環(huán)保、崇尚綠色消費的客群發(fā)行純數(shù)字介質的信用卡，有效減少傳統(tǒng)卡片材質對于環(huán)境的威脅，鼓勵綠色消費，為低碳發(fā)展賦能。5.esg理財產品ESG理財產品是指在產品投資中融入ESG理念，即環(huán)境、社會、公司治理三個維度以考察企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，找到既?chuàng)造經濟效益又創(chuàng)造社會價值、能夠可持續(xù)發(fā)展的投資標的。江西銀行于2022年10月17日成功發(fā)行了首只ESG主題理財產品，產品優(yōu)先投資于ESG表現(xiàn)良好的企業(yè)發(fā)行的債券，包括各類綠色債、碳中和債、鄉(xiāng)村振興債等ESG主題相關的債券，以金融創(chuàng)新服務為實體經濟賦能，充分發(fā)揮金融服務實體經濟和支持經濟轉型的作用。五、江西銀行綠色金融助力經濟發(fā)展過程中存在的問題雖然江西銀行在綠色金融領域的探索取得了一定的成效但也存在著綠色金融業(yè)務不完善，品種較為單一、對“雙碳”目標、綠色金融理念和綠色金融產品宣傳力度不足、風險控制體系不完善和缺乏國際交流與合作等問題，以下將結合雙碳目標背景下江西銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展狀況調查問卷調查的數(shù)據來進行具體分析，并提出未來的發(fā)展策略。綠色金融業(yè)務不完善，綠色金融品種較為單一圖7：江西銀行綠色金融業(yè)務完善度調查（數(shù)據來源：據附錄1中的調查問卷第15題數(shù)據所生成的柱狀圖）圖8：江西銀行綠色金融產品知曉度（數(shù)據來源：據附錄1中的調查問卷第14題數(shù)據所生成的圓環(huán)圖）根據圖7中問卷分析的結果顯示，只有百分之1.8的人認為江西銀行的綠色金融業(yè)務非常完善，刨去不太了解的這一部分人群，百分之28.14的人認為江西銀行的綠色金融業(yè)務一般完善，百分之27.54的人認為江西銀行的綠色金融業(yè)務不完善。認為江西銀行綠色金融業(yè)務不完善和一般完善的人群占了較大的比例，很大一部分的原因是隨著社會對低碳環(huán)保的日益重視，企業(yè)和個人對綠色金融產品和服務的需求也日益多樣化。然而，由于江西銀行綠色金融業(yè)務下的綠色金融產品單一，不能很好的滿足人們多樣化的需求，從而影響了其綠色金融業(yè)務的完善度評價?？v觀江西銀行在綠色金融領域雖然有所發(fā)展，但在綠色金融產品種類多樣方面還是存在一定的不足。文章所提及的江西銀行主要綠色金融產品歸結起來仍然是以綠色信貸和綠色債券兩大類為主。綠色信貸和綠色債券仍是江西銀行的主要綠色金融產品，對比國內其他大型商業(yè)銀行銀行無論是發(fā)行的數(shù)量、金額以及服務的覆蓋范圍都很有限。結合圖8的問卷調查結果，人們主要知曉的江西銀行綠色金融產品也是綠色信貸和綠色債券。除此之外，江西銀行在綠色基金、綠色保險、碳金融、綠色資產證券化等其他綠色金融產品方面的布局相對較少。而這些產品對于豐富綠色金融市場、滿足不同投資者的需求以及促進綠色經濟的發(fā)展都具有重要意義。綠色金融產品種類的缺乏也可能影響江西銀行在綠色產業(yè)和環(huán)保項目上的支持力度。綠色產業(yè)的發(fā)展需要多樣化的金融產品和服務來支持，而江西銀行的綠色金融產品種類有限，可能無法為綠色產業(yè)提供足夠的資金支持，從而限制了其在實現(xiàn)“雙碳”目標和經濟綠色化轉型中的作用。綠色金融理念、“雙碳”目標和綠色金融產品的宣傳力度不足，服務覆蓋不全面圖9：對雙碳目標和綠色金融概念的了解程度（數(shù)據來源：附錄1中的調查問卷第6、7題數(shù)據）1.宣傳力度不足根據圖9中問卷分析結果顯示，大部分的人對于綠色金融概念不太了解，對于“雙碳”目標只是知道與低碳環(huán)保有關，相當一部分人甚至也完全不了解“雙碳”目標，這主要是因為“雙碳”目標和綠色金融的概念專業(yè)性較強，需要通過通俗化的宣傳普及才能提高認識，尤其是針對一些地處農村的客戶本身文化水平不高更別提專業(yè)知識，而江西銀行在這一方面沒有組建專門的隊伍去普及綠色金融和“雙碳”目標相關專業(yè)知識。圖10：江西銀行對綠色金融產品的宣傳情況統(tǒng)計（數(shù)據來源：附錄1中的調查問卷第12、13題數(shù)據）根據圖10的數(shù)據不難看出絕大多數(shù)的人平時都沒有聽說過江西銀行對綠色金融產品的宣傳，更別提理解綠色金融概念和“雙碳”目標，而部分聽說了江西銀行綠色金融產品宣傳的人通過的主要途徑便是電視和報刊。究其原因本文認為主要是宣傳渠道有限和宣傳內容缺乏吸引力。江西銀行在宣傳綠色金融產品時，主要依賴于傳統(tǒng)的報刊雜志。即使在電視上有所宣傳，但隨著智能手機的普及抖音、快手、小紅書等新興社交媒體應運而生，利用傳統(tǒng)媒體宣傳覆蓋面顯然有限，難以觸及更廣泛的潛在客戶。在宣傳綠色金融產品時，江西銀行只強調產品的基本特點和優(yōu)勢，而缺乏生動、有趣的案例或故事來吸引客戶的關注。一些潛在客戶可能很反感這樣的宣傳方式，他們從主觀上就會認為這一類的推銷廣告屬于純粹的推銷廣告，從而很容易略過。這導致宣傳效果不佳，難以引起客戶的興趣和共鳴。2.服務覆蓋不全面圖11：被調查者居住地所在城市江西銀行網點布局數(shù)量（數(shù)據來源：附錄1中的調查問卷第11題作答數(shù)據所生成的柱狀圖）根據圖11的問卷數(shù)據可以看出絕大多數(shù)被調查者居住地所在城市江西銀行網點的布局在1-3家，更甚者還有百分之8.38的被調查者居住地所在城市沒有江西銀行網點布局，這極大的影響了江西銀行綠色金融產品的服務覆蓋范圍。這背后反映的是江西銀行綠色金融產品服務覆蓋區(qū)域有限。雖然江西銀行在部分城市和地區(qū)設立了綠色支行或生態(tài)業(yè)務部，但相較于其他大型商業(yè)銀行，其服務輻射的區(qū)域仍然有限。還有就是可以推測江西銀行網點在農村地區(qū)的布局不足，有時候整個縣城甚至大到整個市區(qū)都只有一家營業(yè)網點的分布，而農村地區(qū)可想而知可能沒有營業(yè)網點的分布。不可否認的是綠色金融業(yè)務的一部分潛在客戶群體便是在農村，因為農村地區(qū)有著林、田等豐富的綠色資源更容易發(fā)展綠色生態(tài)產業(yè)，而此類產業(yè)的發(fā)展必然帶來著大量的綠色信貸等資金需求。由于缺乏營業(yè)網點的分布，這使得許多潛在客戶因為地理位置的原因無法享受到江西銀行的綠色金融服務。綠色金融風險控制體系不完善圖12：江西銀行綠色金融存在的缺陷與不足調查數(shù)據（數(shù)據來源：附錄1中的調查問卷第18題作答數(shù)據所生成的條形統(tǒng)計圖）由圖12中調查問卷的數(shù)據可以看出，有百分之28.74的被調查者認為江西銀行的綠色金融風險控制體系不完善。究其原因本文認為主要是其缺乏統(tǒng)一的風險評估標準、風險監(jiān)測機制不完善、風險控制措施不完備和內部管理體系不完善。無論是綠色信貸的投放還是綠色債券的發(fā)行都需要對綠色項目進行有效的評估，而綠色項目相較于傳統(tǒng)項目需要制定針對性的風險評估體系，江西銀行在這一方面略有欠缺。而在風險監(jiān)測方面的頻率較低和監(jiān)測指標的不全面則影響了江西銀行風險監(jiān)測機制的完善。對于綠色項目的潛在風險江西銀行缺乏有效的控制措施和流程，控制措施較為單一以致于風險發(fā)生時難以快速反應和有效應對。在內部的管理體系方面，從江西銀行的治理結構圖中可以看出江西銀行缺乏專門的綠色金融風險管理與控制部門，這些都極大的制約了其綠色金融業(yè)務的發(fā)展。綠色金融缺乏國際交流和合作從圖12中調查問卷的數(shù)據可以看出，有百分之32.93的被調查者認為江西銀行的綠色金融缺乏國際交流與合作。究其原因本文認為主要是綠色金融業(yè)務遵循的標準不統(tǒng)一、綠色金融業(yè)務監(jiān)管政策的差異、國際合作機會有限和跨國交流渠道不通暢。1.綠色金融業(yè)務遵循的標準不統(tǒng)一對于綠色金融業(yè)務遵循的標準國際上暫無一個達成共識的統(tǒng)一標準，甚至有些國家還沒有自己的綠色金融標準。江西銀行地處中國理應遵循我國的綠色金融的相關規(guī)定和標準，國際交流與合作的代溝便產生了。2.綠色金融業(yè)務監(jiān)管政策的差異各個國家對于綠色金融業(yè)務的監(jiān)管措施不同，例如對于綠色信貸的審批、綠色債券的發(fā)行流程各不相同，這樣一來綠色金融產品的跨國交易成本提高，而江西銀行是以盈利性為目的的商業(yè)銀行，由于成本的提高限制了其綠色金融產品走出國門。3.國際合作機會有限和跨國交流渠道不通暢江西銀行作為一家區(qū)域性商業(yè)銀行其在國際上的知名度有限，導致了國外其他商業(yè)銀行與其尋求合作的機會較少。同時，各國在綠色金融技術創(chuàng)新和信息共享方面也存在著壁壘，并且江西銀行缺乏具有國際視野的專業(yè)人才，極大的限制了跨國交流的渠道的拓寬。六、江西銀行綠色金融助力經濟發(fā)展過程中的發(fā)展策略圖13：被調查者認為的有效完善江西銀行綠色金融業(yè)務的措施（數(shù)據來源：附錄1中的調查問卷第19題作答數(shù)據所生成的圓餅統(tǒng)計圖）根據圖13的問卷數(shù)據分析，我們大致可以得出以下促進江西銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展以更好助力經濟發(fā)展和“雙碳”目標實現(xiàn)的發(fā)展策略：（一）豐富綠色金融產品種類，滿足不同客戶群體的多元化需求1.推出更多創(chuàng)新性綠色金融產品設立專門的綠色金融產品研發(fā)部門，研究綠色金融市場的發(fā)展趨勢和精準定位客戶需求，不斷創(chuàng)新綠色金融產品。在現(xiàn)有的綠色信貸和綠色債券的基礎上探索推出綠色基金、綠色保險、綠色資產證券化和碳金融等多樣化綠色金融產品，滿足不同客戶群體的多元化需求。2.加強與國內其他金融機構的合作合作的目的也是為了創(chuàng)新與共贏。江西銀行可以積極尋求與國內綠色金融業(yè)務起步較早有一定經驗積累的金融機構的合作，利用他們的技術和經驗共同開發(fā)綠色金融產品。同時還可以與保險公司、證券公司尋求共同開發(fā)綠色基金、綠色保險、綠色資產證券化和碳金融等產品，推動綠色金融產品的創(chuàng)新和發(fā)展。3.建立客戶需求市場調研與反饋機制作為商業(yè)銀行來說得到客戶的認可業(yè)務才能可持續(xù)發(fā)展。江西銀行可以通過建立專門的部門對客戶綠色金融產品需求進行市場調研，及時了解客戶對綠色金融產品的需求和反饋。通過調研和反饋機制能夠有效收集客戶的意見和建議，精準匹配客戶需求，從而不斷優(yōu)化綠色金融產品。（二）利用新媒體技術提高宣傳力度和服務覆蓋范圍1.強化社交媒體運營，充分利用短視頻平臺提高宣傳力度商業(yè)銀行的現(xiàn)有宣傳社交媒體普遍都存在著可能沒有專人運營，內容老舊更新緩慢等問題。江西銀行可設立專門的綠色金融產品運營策劃部門加強對微信公眾號、抖音、微博等平臺的運營策劃和內容設計。加大宣傳頻率，利用短視頻平臺定期發(fā)布綠色金融產品動態(tài)、市場趨勢分析、成功案例等內容，讓潛在的客戶群體通俗的了解綠色金融產品，提高他們的知曉度。2.可以探索開展線上的綠色金融產品直播帶貨江西銀行前期可以邀請金融行業(yè)權威專家做客直播間，介紹綠色金融產品的特點和投資優(yōu)勢，還可以與觀眾互動進一步答疑解惑。待大家有了一定的了解之后，可以讓客戶經理利用抖音直播間進行綠色金融產品的直播帶貨讓有意愿投資綠色金融產品的客戶直接參與，也可以提高產品的宣傳力度。3.組建專門的綠色金融知識宣傳團隊對于一些農村地區(qū)的潛在客戶他們可能不會使用智能手機，無法通過新媒體平臺了解綠色金融產品。這就需要江西銀行組建一支專門的團隊定期去網點所在地的農村給農民群體宣講綠色金融知識，提高普及度。4.優(yōu)化現(xiàn)有網點和增加新的網點布局江西銀行應調研客戶需求和分布，優(yōu)化網點的布局。在人口密集、經濟發(fā)達、金融產品需求量大的地區(qū)增設網點，這里尤其要提到的是增加支行在農村地區(qū)的布局，讓大家及時享受綠色金融服務。而對于已有的網點可以結合實際情況適當擴大規(guī)模和優(yōu)化服務。5.利用金融科技手段，拓展線上服務渠道當今社會金融科技在提升金融業(yè)服務覆蓋范圍上起到了不可磨滅的功勞。江西銀行可以利用區(qū)塊鏈和大數(shù)據技術拓展線上的服務渠道，探索建立手機銀行綠色金融板塊，在線審批綠色信貸，使客戶可以全天候隨時隨地辦理綠色金融業(yè)務。（三）完善綠色金融風險控制體系1.建立風險監(jiān)測預警機制，引入風險評估模型江西銀行可以在風險預警機制中探索提前設定預警指標和監(jiān)測值，對風險及時識別預警。同時可以對綠色信貸投資的項目進行全過程監(jiān)管，在投資綠色項目前引入國內外現(xiàn)有的先進風險評估模型，利用大數(shù)據對綠色項目進行精準的風險評估定價，從而達到有效管理和控制綠色金融風險。2.設立專門的綠色金融風控部門，加強內部人員風險意識培訓江西銀行可以在組織架構中設立綠色金融風控部門，并高薪引進一些綠色金融專業(yè)技術人才進行風險控制。同時規(guī)范內部人員如綠色金融客戶經理的業(yè)務審批操作和風險處置流程，提高他們的風險意識。3.加強與其他金融機構的風險信息共享江西銀行可以積極尋求與國內其他商業(yè)銀行和政府監(jiān)管部門建立風險信息共享和共同預警機制，合作建設風險控制體系。此外，還可以探索與保險公司等第三方金融機構合作，引入第三方風險評估和共擔機制，減少風險發(fā)生時的損失。(四）加強綠色金融領域的國際交流與合作1.積極加入國際綠色金融組織以尋求合作機會江西銀行可以積極參與國際綠色金融組織舉辦的各類學術論壇，與國外的金融機構共享綠色金融發(fā)展經驗，學習先進理念和技術，借以探尋與國外先進金融機構達成綠色金融產品方面的合作，引入外資支持綠色金融產業(yè)發(fā)展。2.積極推動打造國際化綠色金融產品江西銀行可以在現(xiàn)有綠色信貸和債券的基礎上，參考國外其他先進商業(yè)銀行的利率設計出能夠走向國際市場發(fā)行和交易的綠色金融產品。雖然缺乏統(tǒng)一標準，但江西銀行可以利用國際上現(xiàn)有部分商業(yè)銀行推行的赤道原則，尋求加入赤道銀行的行列，提升國際知名度。3.引進具有綠色金融經驗的國際化人才江西銀行可以加強綠色金融領域的國際人才交流與合作，加大對國際綠色金融人才的引進力度。同時，可以選派管理者赴國外有經驗的金融機構進行聯(lián)合培養(yǎng)，以提升其在國際綠色金融領域的競爭力。總結與展望（一）總結江西銀行積極響應國家“雙碳”目標的提出，承擔社會責任踐行綠色發(fā)展戰(zhàn)略，立足現(xiàn)有優(yōu)勢真抓實干，大力發(fā)展綠色金融產業(yè)，取得了一定的成效，對推動我國經濟高質量發(fā)展和綠色化轉型發(fā)揮了重要作用。但從分析的結果來看其在綠色金融產品種類、宣傳力度、風險控制和國際交流合作這幾個方面存在不足，應該從豐富綠色金融產品種類、提高宣傳力度、健全風險控制體系和加強國際交流與合作這幾個方面加以完善和改進才能更好的助力我國“雙碳”目標的實現(xiàn)，推動我國經濟的高質量發(fā)展。（二）展望展望未來，擂鼓聲聲催人進。我國提出的“雙碳”目標中的第一個目標2030年實現(xiàn)碳達峰完成在即。江西銀行在綠色金融領域的實踐與探索，給了我國其他商業(yè)銀行一個實踐的藍本，能夠促進他們也在綠色金融領域發(fā)光發(fā)熱總結經驗，最終助力我國的經濟發(fā)展，這也是本文最終的研究目的所在。相信在黨和國家的帶領下，在中國式現(xiàn)代化的進程中，大力發(fā)展綠色金融產業(yè)、支持綠色項目的建設，促進人與自然和諧共生。必然可以使新興的生態(tài)環(huán)保、低碳排放企業(yè)取代我國工業(yè)化進程中遺留的高污染、高碳排放企業(yè)，助力“雙碳”目標的實現(xiàn)，將我國打造成為生態(tài)宜居之地。參考文獻[1]徐方元,陳潔.“雙碳”目標下商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展研究[J].中國市場,2023,(35):34-37.DOI:10.13939/ki.zgsc.2023.35.034.[2]鄭亦欽.綠色金融服務助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展[J].中國外資,2023,(20):81-83.[3]張馳.雙碳目標背景下我國商業(yè)銀行綠色金融風險管理研究[J].商業(yè)經濟,2023,(10):178-180.DOI:10.19905/ki.syjj1982.2023.10.048.[4]王朗.我國商業(yè)銀行拓展綠色金融的研究[J].財富時代,2023,(09):55-57.[5]丁娜.“雙碳”目標下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展分析[J].經濟師,2023,(08):105-106.[6]王騰達.“雙碳”目標下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展問題研究[J].長春金融高等?？茖W校學報,2023,(04):18-24.[7]胡濱.雙碳背景下商業(yè)銀行綠色金融風險管理研究[J].質量與市場,2023,(13):10-12.[8]劉剛領,王超.商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)[J].商展經濟,2023,(11):82-85.DOI:10.19995/ki.CN10-1617/F7.2023.11.082.[9]陳卓凡.“雙碳”目標下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展路徑分析[J].商展經濟,2023,(06):110-112.DOI:10.19995/ki.CN10-1617/F7.2023.06.110.[10]李書山.“雙碳”目標下商業(yè)銀行提升綠色金融服務質效思考[J].財經界,2023,(08):9-11.DOI:10.19887/11-4098/f.2023.08.052.[11]丁寧.“雙碳”目標下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展探究[J].合作經濟與科技,2023,(06):78-79.DOI:10.13665/ki.hzjjykj.2023.06.047.[12]沈高,張仿龍,張林歡等.金融支持碳達峰碳中和目標路徑機制研究[J].國際金融,2023,(01):62-68.DOI:10.16474/ki.1673-8489.2023.01.011.[13]張彥婕.“雙碳”目標下商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的機遇[J].中國商論,2022,(24):114-116.DOI:10.19699/ki.issn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