金融機(jī)構(gòu)打分表（公司內(nèi)部用）

指標(biāo)類別指標(biāo)值分值XX銀行指標(biāo)值得分

2200億20

100-200億15

30-100億10

資本總額64.4810

10-30億5

5-10億3

V5億0

2150億15

120-150億12

100-120億10

資產(chǎn)總額690.4715

80-100億5

60-80億0

<60億-5

>12%15

10^-12%10

8%-10%5

資本充足率11.8910

7K8%0

6K7%-5

<6%-10

力40%20

355-40%15

30M35%10

流動(dòng)性比例52.7220

25b30%5

20-25%0

<20%-5

^1%15

1,%-2%10

2K3%5

25

不良貸款率3)6-4%3

4-5%0

>5%-5

>20%15

15K20%12

資本利潤率12)b-15%109.17-5

11-12%5

<11%-5

幾類主要的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)匯總

今天給大家歸納一下幾類主要的非銀行的金融機(jī)肉監(jiān)管指標(biāo)，做同業(yè)業(yè)務(wù)或資管

業(yè)務(wù)的同事經(jīng)常會(huì)與消費(fèi)金融公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、基金公司、證券

公司、信托公司這些金融機(jī)構(gòu)打交道。

做授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理或者是前臺(tái)的客戶經(jīng)理都需要了解。

一、消費(fèi)金融公司

制度依據(jù)：《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》

消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)遵守下列監(jiān)管指標(biāo)要求：

（一）資本充足率不低于銀監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管要求；

（-）同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的100%；

（三）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%；

（四）投資余額不高于資本凈額的20%。

制度里規(guī)定：消費(fèi)金融公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“消費(fèi)金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),

任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用“消費(fèi)金融”字樣。

所以只要看到一家公司的名字里含有“消費(fèi)金融”四個(gè)字，就說明它是一家金融

機(jī)構(gòu)，而且是由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的。

二、汽車金融公司

制度依據(jù)：《汽車金融公司管理辦法》

同理，汽車金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“汽車金融”字樣。未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任

何單位和個(gè)人不得從事汽車金融業(yè)務(wù)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽

車信貸”等字樣。

汽車金融公司應(yīng)遵守以下監(jiān)管要求：

（一）資本充足率不低于8%,核心資本充足率不低于4%；

（二）對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%；

（三）對單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%；

（|四）對單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資

額；

（'五）自用固定資產(chǎn)比例不得超過資本凈額的40%。

中國銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)監(jiān)管需要對上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。

三、金融租賃公司

制度依據(jù)：《金融租賃公司管理辦法》

同理，金融租賃公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“金融租賃”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何

單位不得在其名稱中使用“金融租賃”字樣。

記得很早之前，有人問我：遠(yuǎn)東國際租賃有限公司是金融機(jī)構(gòu)嗎？算不算金融租

賃公司。很簡單，公司名稱里本身就不含金融租賃公司，說明不是銀監(jiān)會(huì)審批的

機(jī)構(gòu)，也不會(huì)有金融許可證，它只是租賃企業(yè)，但不是金融租賃公司，也不是金

融機(jī)構(gòu)。

金融租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定：

（一）資本充足率。金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)

會(huì)的最低監(jiān)管要求。

（二）單一客戶融資集中度。金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余

額不得超過資本凈額的30%o

（三）單一集團(tuán)客戶融資集中度。金融租賃公司對單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)

余額不得超過資本凈額的50%o

（四）單一客戶關(guān)聯(lián)度。金融租賃公司對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不

得超過資本凈額的30%o

（五）全部關(guān)聯(lián)度。金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超

過資本凈額的50%o

（六）單?股東關(guān)聯(lián)度。對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過該股東

在金融租賃公司的出資額，且應(yīng)同時(shí)滿足本辦法對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。

（七）同業(yè)拆借比例。金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的

100%。

經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，特定行業(yè)的單一客戶融資集中度和單一集團(tuán)客戶融資集中度要求

可以適當(dāng)調(diào)整。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要無以對上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。

四、財(cái)務(wù)公司

制度依據(jù)：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》

同理：財(cái)務(wù)公司名稱應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，并標(biāo)明“財(cái)務(wù)有限公司”或“財(cái)

務(wù)有限責(zé)任公司”字樣，名稱中應(yīng)包含其所屬企業(yè)集團(tuán)的全稱或者簡稱。未經(jīng)中

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱中使用“財(cái)務(wù)公司”字樣。

財(cái)務(wù)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守卜列資產(chǎn)負(fù)債比例的要求：

（一）資本充足率不得低于10M

（二）拆入資金余額不得高于資本總額；

（三）擔(dān)保余額不得高于資本總額；

（四）短期證券投資與資本總額的比例不得高于40%；

（五）長期投資與資本總額的比例不得高于30機(jī)

（六）自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20機(jī)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展或者審慎監(jiān)管的需要，可以對

上述比例進(jìn)行調(diào)整。

上述機(jī)構(gòu)都屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，我們可以看出幾個(gè)共同

點(diǎn)：

L銀保監(jiān)會(huì)管的機(jī)構(gòu)，首先從名字上你就可以判斷。

2.統(tǒng)一對資本充足率有要求，可見資本充足率電銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要程度。

大家對于同類機(jī)構(gòu)，一定要有意識(shí)地對比分析。長期以往，專業(yè)理解度上才能

更勝一籌。

五、信托公司

信托公司沒有具體監(jiān)管指標(biāo)，但在實(shí)際業(yè)務(wù)合作中，我們可以參考的量化指標(biāo)有

1.公司評級(jí)

信托公司評級(jí)有兩個(gè)評級(jí)，一個(gè)是由銀保監(jiān)會(huì)牽頭的“監(jiān)管評級(jí)”，另一個(gè)由中

國信托業(yè)協(xié)會(huì)主導(dǎo)的“行業(yè)評級(jí)”，共同構(gòu)筑“雙評級(jí)模式”。

監(jiān)管評級(jí)：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《信托公司監(jiān)管評級(jí)辦法》，68家信托公司被分為創(chuàng)

新類（A+、A-）,發(fā)展類（B+、B-）和成長類（C+、C-）三大類六個(gè)級(jí)別。

行業(yè)評級(jí)：由協(xié)會(huì)自行組織，每年評一次，信托公司會(huì)被劃分為ABC三個(gè)等級(jí)。

2.其他量化指標(biāo)

除了評級(jí)，還會(huì)參考資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率等等指標(biāo)。

除了上述非銀行金融機(jī)構(gòu)，額外補(bǔ)充一下銀行打交道較多的基金公司、證券公司。

六、基金公司

基金公司也沒有專門的監(jiān)管指標(biāo)，可以考慮以下兩方面：

1.量化指標(biāo)

公司資產(chǎn)管理規(guī)模、基金管理規(guī)模、凈利潤等等

2.定性指標(biāo)

第一，基金公司是否具有社?；鹞泄芾碣Y格。有這個(gè)的公司就比較厲害。

第二，關(guān)注基金經(jīng)理。投資基金公司的基金產(chǎn)品，重點(diǎn)是看基金經(jīng)理的水平。

第三，可以看看基金公司和產(chǎn)品的排名。許多基金網(wǎng)站都有產(chǎn)品排名，基本上是

同類排名。分類的標(biāo)準(zhǔn)以中國銀河證券公募基金分類體系規(guī)則進(jìn)行分類的。

七、證券公司

制度依據(jù)：《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》

證券公司必須持續(xù)符合下列風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：

（-）風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率不得低于