經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)（金融

機構(gòu)與金融制度）模擬試卷4

一、單項選擇題（本題共14題，每題1.0分，共14

分。）

1、在金融交易中時常會發(fā)生逆向選擇，其原因是（）。

A、金融交易之前的信息不對稱

B、金融交易之后的信息不對稱

C、金融交易之前的交易成本

D、金融交易之后的交易成本

標準答案：A

知識點解析：金融機構(gòu)職能之一是減少信息成本。在金融交易做出準確決策時，時

常存在因不了解交易的對方而導致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導

致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導致道德風險。金融機構(gòu)有專門的信息

處理能力，具有信息搜尋和核實優(yōu)勢，可以有效解決信息生產(chǎn)中的可信度，可以節(jié)

約道德風險中的監(jiān)督成本，從而減少投資者和籌資者之間由于信息不對稱而導致的

逆向選擇和道德風險，降低信息成本。

2、下列金融機構(gòu)中，屬于間接金融機構(gòu)的是（）。

A、投資銀行

B、商人銀行

C、商業(yè)銀行

D、證券公司

標準答案：C

知識點解析：間接金融機構(gòu)是指它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集

資金，另一方面又以債權(quán)人的身份向資金短缺者提供資金，以間接融資為特征的金

融機構(gòu)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構(gòu)。

3、存款類金融機構(gòu)是吸收個人或機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機構(gòu)。下列金融機

構(gòu)中，屬于存款類金融機構(gòu)的是（）。

A、養(yǎng)老基金

B、投資銀行

C、保險公司

D、信用合作社

標準答案：D

知識點解析：存款類金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行、信用合作社、財務(wù)公司

等。

4、第二次世界大戰(zhàn)后，在西方國家契約性金融機構(gòu)中迅速發(fā)展起來的金融形式是

（）。

A、衍生交易

B、養(yǎng)老基金

C、投資基金

D、證券交易

標準答案：B

知識點解析：養(yǎng)老基金是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家契約性金融機構(gòu)中迅速發(fā)展

起來的金融形式。

5、由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央

銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于（）。

A、一元式中央銀行制度

B、二元式中央銀行制度

C、跨國的中央銀行制度

D、準中央銀行制度

標準答案：C

知識點解析：跨國的中夬銀行制度即由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中

央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央

銀行制度一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟的相對一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對應(yīng)。

6、具有規(guī)模效益高、競爭力強，但會加速銀行的壟斷與集中等特點的商業(yè)銀行組

織制度是（）制度。

A、單一銀行

B、持股公司

C、連鎖銀行

D、分支銀行

標準答案：D

知識點解析：本題考查商業(yè)銀行組織制度的相關(guān)知識。分支銀行制度的優(yōu)點有：

①規(guī)模效益高；②競爭力強；③易于監(jiān)管。其缺點是：①加速銀行的壟斷和集

中；②管理難度大。

7、由某一集團公司成立持股公司，控制或收購若干家銀行，但是，被控制或收購

的銀行仍然具有獨立法人地位。這種商業(yè)銀行組織制度屬于（）制度。

A、持股公司

B、單一銀行

C、連鎖銀行

D、分支銀行

標準答案：A

知識點解析：持股公司制度又稱集團銀行制度，即由某一集團成立持股公司，由該

公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。

8、既可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，又可以從事證券和保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)營制度是()制

度。

A、專業(yè)化銀行

B、綜合性銀行

C、連鎖銀行

D、持股銀行

標準答案：B

知識點解析：綜合性銀行制度亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，是指商業(yè)

銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃、保險等全面

金融業(yè)務(wù)的銀行制度。

9、政策性金融機構(gòu)通過直接或間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機構(gòu)或民間資金

從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導資金流向的作用。政策性金融機構(gòu)的

這種職能屬于()。

A、補充性職能

B、選擇性職能

C、服務(wù)性職能

D、倡導性職能

標準答案：D

知識點解析：倡導性職能又稱誘導性職能，是指政策性金融機構(gòu)以直接或間接的資

金投放。吸引商業(yè)性金融機構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資和貸款，以

發(fā)揮其首倡、引導功能，引導資金的流向。

10、澳大利亞采取的雙峰式監(jiān)管模式是分別設(shè)立了澳大利亞審慎監(jiān)管局和澳大利亞

證券投資委員會，分別對各類金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營以及市場行為進行監(jiān)管，這屬于

()的監(jiān)管模式。

A、分業(yè)監(jiān)管

B、統(tǒng)一監(jiān)管

C、超級監(jiān)管

D、機構(gòu)監(jiān)管

標準答案：B

知識點解析：統(tǒng)一監(jiān)管是指按照監(jiān)管目標的不同，將一項或幾項監(jiān)管目標賦予統(tǒng)一

監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管的典型案例是澳大利亞采取的雙峰式監(jiān)管模式。

11、我國為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A、信托投資公司

B、財務(wù)公司

C、貨幣經(jīng)紀公司

D、金融租賃公司

知識點解析：總分行制是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式，但不是所有商業(yè)銀行

都實行的制度，A項錯誤。D項屬于單一銀行制度的特點，故錯誤。

17、目前\在我國金融監(jiān)管中存在的問題主要有（），

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：我國是典型的機構(gòu)監(jiān)管。機構(gòu)監(jiān)管是不同類型的金融機構(gòu)（通常指商

業(yè)銀行、證券公司、基金公司和保險公司）的所有業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機構(gòu)按照不同

的標準和體系進行監(jiān)管。機構(gòu)監(jiān)管的主要潛在問題是不同監(jiān)管機構(gòu)對于不同金融機

構(gòu)相類似的金融業(yè)務(wù)可能采取不同的監(jiān)管體制和標準，造成監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)

象的產(chǎn)生，并導致監(jiān)管套利出現(xiàn)。混業(yè)經(jīng)營日益普遍，金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展脫

節(jié)，不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

18、目前，我國境內(nèi)外資銀行的主要類型有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：目前，在我國境內(nèi)的外資銀行有以下類型：①一家外國銀行單獨出

資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；②外國金融

機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外

國銀行代表處。外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性

機構(gòu)。外國銀行代表處是指受銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行類代表處。

19、貨幣經(jīng)紀是金融行業(yè)小而精的領(lǐng)域，是金融基礎(chǔ)設(shè)施中不可或缺的一部分，其

優(yōu)點包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：貨幣經(jīng)紀是金融行業(yè)小而精的領(lǐng)域，是金融基礎(chǔ)設(shè)施中不可或缺的一

部分。作為市場的潤滑劑，貨幣經(jīng)紀已經(jīng)覆蓋了貨幣、債券等市場，有效整合了市

場需求，降低交易成木，提高交易效益。

20、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：中國人民策行的職責（20項）總結(jié)起來是以下幾個方面：①發(fā)行的銀

行，即發(fā)行、管理人民幣。②銀行的銀行，即監(jiān)督銀行間各種市場（債券市場、貨

幣市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金市場），制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)

行，承擔最后貸款人的責任。③國家的銀行，即經(jīng)理國庫、開展國際金融合作、

代表國家參與有關(guān)國際金融活動、國務(wù)院交辦的其他事項。④監(jiān)督管理的銀行，

即擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、負貢宏觀審慎管埋框架、擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)、

制定貨幣政策、信貸政策、人民幣匯率政策，牽頭負責系統(tǒng)性金融風險防范和應(yīng)急

處理