2016互聯(lián)網(wǎng)時代下的供應(yīng)鏈金融2021/6/271目錄供應(yīng)鏈金融概述1案例分析2供應(yīng)鏈金融問題解析32021/6/2721供應(yīng)鏈金融概述2021/6/2731.1供應(yīng)鏈金融定義供應(yīng)鏈金融是指以核心客戶為依托，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。供應(yīng)商B銀行貸款分銷商核心企業(yè)A銀行貸款C銀行貸款供應(yīng)商分銷商核心企業(yè)A銀行貸款銷售銷售很多優(yōu)惠很少苛刻很少苛刻優(yōu)惠優(yōu)惠支持核心較長時間賬期更多銷售能力傳統(tǒng)融資模式供應(yīng)鏈金融融資模式1.基于B2B電商平臺的供應(yīng)鏈金融國內(nèi)電商門戶網(wǎng)站如焦點科技、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等，B2B電商交易平臺如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等。B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，這些依據(jù)大數(shù)據(jù)向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。3.基于B2C電商平臺的供應(yīng)鏈金融1.2供應(yīng)鏈金融的八大模式支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。4.基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT服務(wù)商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、等等，其通過多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個供應(yīng)鏈生態(tài)圈。2.基于支付的供應(yīng)鏈金融5.基于一站式管理平臺的供應(yīng)鏈金融一些綜合性第三方平臺，如國內(nèi)上市企業(yè)的怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達(dá)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺—阿里巴巴一達(dá)通等的數(shù)據(jù)平臺。如國內(nèi)零售行業(yè)的富基標(biāo)商、合力中稅；進(jìn)銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。6.

SaaS模式行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融1.2供應(yīng)鏈金融的八大模式大型商貿(mào)園區(qū)依托于其海量的商戶，并以他們的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，如深圳華強北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿(mào)物流城、海寧皮革城等。8.基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融國內(nèi)大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均通過海量客戶收發(fā)物流信息進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。。7.基于商貿(mào)園區(qū)與物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融1.3供應(yīng)鏈金融的融資類型應(yīng)收賬款融資未來貨權(quán)融資通融倉融資2案例分析2021/6/2782.1京東的供應(yīng)鏈金融發(fā)展123412012年12月，已累計融資15億美元及來自各大銀行50億元的授信業(yè)務(wù)。2012年1月京東開展了首批供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，初步涉及了供應(yīng)鏈金融。232014年京東“小金庫”等理財產(chǎn)品也相繼上線。42013年在上海成立了商業(yè)保理公司和小額貸款公司。同年12月增加了“京保貝”。2.2京東的供應(yīng)鏈金融模式（1）訂單融資模式適用對象：履約能力強，資信良好的供應(yīng)商，并且貨品市場價格平穩(wěn)，保質(zhì)期較長。主要作用：解決了供貨商資金短缺的問題；大幅度提高了企業(yè)接受訂單的能力，使企業(yè)專心于生產(chǎn)經(jīng)營；從整個供應(yīng)鏈運行的角度看，縮短貿(mào)易周期，減少供應(yīng)鏈資金占用。2.2京東的供應(yīng)鏈金融模式（2）入庫單融資模式該模式充分利用了京東的物流優(yōu)勢，為急需資金并且商品價值平穩(wěn)的中小供應(yīng)商提供融資服務(wù)。具體講，對供應(yīng)商而言，一方面解決因貨物儲存占用資金的問題，另一方面幫助其盤貨庫存。共享京東授信，可循環(huán)額度。放款快捷，較短時間久能使供應(yīng)商獲得融資。2.2京東的供應(yīng)鏈金融模式適用對象：無自身銀行授信或急需流動資金的中小供應(yīng)商有優(yōu)化報表需求的大型供應(yīng)商賬期較長的供應(yīng)商主要作用：無需授信就能取得融資，大大降低融資成本加快銷售資金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善財務(wù)報表（3）應(yīng)收賬款融資模式2.2京東的供應(yīng)鏈金融模式（4）委托貸款模式適用對象：短時間內(nèi)無法取得銀行授信，急需使用流動資金的供應(yīng)商。主要作用：解決了傳統(tǒng)擔(dān)保不足，很難獲得資金支持的的問題；無需銀行授信也能獲得融資（因為京東成為了融資的主體，信用評級和管理由京東承擔(dān)）幫助供應(yīng)商加速了資金周轉(zhuǎn)，增加業(yè)務(wù)利潤2.2京東的供應(yīng)鏈金融模式（5）京保貝模式模式特點：融資的款項完全來自于京東的自有資金，隨借隨貸，而且無需抵押擔(dān)保其貸款的額度完全是基于京東和供應(yīng)商之間長期的貿(mào)易往來以及物流活動產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)模式優(yōu)勢：更具靈活性，融資方式比較便捷。供應(yīng)商與京東直接能形成長期的合作關(guān)系，交易質(zhì)量比較穩(wěn)定，能夠從大數(shù)據(jù)中挖掘出供應(yīng)商的行為偏好，能有效的控制融資所產(chǎn)生的潛在風(fēng)險。3供應(yīng)鏈金融問題解析2021/6/2715從以上案例分析中可以看出，企業(yè)正是：基于其電子商務(wù)平臺加之物流網(wǎng)絡(luò)體系延伸出了金融服務(wù)并且能在最大程度上控制融資風(fēng)險通過電子平臺管理資金風(fēng)險即借助交易平臺及時追蹤供應(yīng)商經(jīng)營狀況，加強資金安全控制通過供應(yīng)商認(rèn)證評級體系建立市場反饋機制，加強供應(yīng)商應(yīng)付賬款管理加強與商業(yè)銀行之間的溝通動態(tài)的與銀行進(jìn)行核對，提高企業(yè)征信和信用管理通過高效的信息傳遞渠道加強與供應(yīng)商的信息交流和溝通，保證企業(yè)能及時獲得有競爭力的產(chǎn)品，有效的服務(wù)產(chǎn)品客戶或網(wǎng)絡(luò)個體消費者，同