2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共35題）

1、目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.10年以上個(gè)人定期存款

B.5年以上個(gè)人定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.單位定期存款

【答案】C

2、在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損

失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

【答案】B

3、銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16—65周歲之間

B.16—60周歲之間

C.18—65周歲之間

D.18—60周歲之間

【答案】C

4、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】B

5、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是

（）。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.長期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股

D.普通股

【答案】D

6、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)

計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

7、（）是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公

允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

【答案】A

8、下列不屬于銀行國家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

9、金融租賃公司的E的是（）。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營業(yè)和收取報(bào)酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

【答案】C

10、我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)FI外匯賬戶

B.外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個(gè)人存款

【答案】A

11、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

【答案】C

12、在國際收支平衡指標(biāo)中，國際收支最主要的部分是0。

A.勞動(dòng)輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿(mào)易收支

【答案】D

13、下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開戶時(shí)約定存期

B.隨時(shí)可以支取

C.利息高于活期儲(chǔ)蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息

【答案】A

14、具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.長期市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)

【答案】A

15、商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

【答案】C

16、（）是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却?/p>

施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】D

17、通常，時(shí)間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失，所需的經(jīng)濟(jì)資本

__________O()

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越?。辉缴?/p>

【答案】A

18、信托法律關(guān)系的主體一般不包括()o??

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

【答案】C

19、下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的是()。

A.符合條件的次級(jí)債

B.符合條件的可轉(zhuǎn)債

C.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

D.符合條件的永續(xù)債

【答案】D

20、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個(gè)人信用

D.銀行信用

【答案】B

21、商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

【答案】A

22、在無權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】B

23、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與

證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】B

24、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（即一方支付款項(xiàng)、另一方

支付證券等金融工具）的市場(chǎng)是（）。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

【答案】D

25、人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期

限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個(gè)月

B.15日，1個(gè)月

C.30日，3個(gè)月

D.15日，3個(gè)月

【答案】C

26、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票

據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

【答案】B

27、購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟谢蚴褂?/p>

的，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款

【答案】D

28、下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是0。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進(jìn)行保管

【答案】D

29、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況

等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

【答案】D

30、某銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研

究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本

團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

【答案】C

31、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)

保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

【答案】C

32、中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（）

年。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】C

33、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是委員大會(huì)

B.全國性盈利社會(huì)團(tuán)體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

【答案】A

34、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力Cl中風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的自然人投資者的是

（）O

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)容忍度

B.不愿承受任何投資損失

C.不具有完全民事行為能力

D.對(duì)投資收益要求極高

【答案】D

35、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

【答案】D

多選題（共20題）

1、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.普通保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】CD

2、下列屬于信用卡特點(diǎn)的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.任何人均可使用信用卡消費(fèi)

E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

【答案】ABC

3、以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市

場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，

以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)

展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性

D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場(chǎng)

等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的

流動(dòng)性需求

【答案】ABCD

4、以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

【答案】ABCD

5、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】BCD

6、銀行的效率指標(biāo)包話（）o

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】AC

7、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的

所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選

擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別

和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失

【答案】ACD

8、自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

【答案】ABC

9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、

踏實(shí)肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實(shí)

D.仁

E.善

【答案】ABC

10、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付?定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

【答案】ACD

11、關(guān)于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入實(shí)收資本

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

E.公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的75%以上的，可以不再提取

【答案】CD

12、刑事責(zé)任包括0。

A.罰金

B.管制

C.沒收財(cái)產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

【答案】ABCD

13、衍生金融工具不包括（）。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)合約

C.金融債券

D.互換協(xié)議

【答案】C

14、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有（）。

A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】BCD

15、商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建沒，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，具體內(nèi)容

包括（）。

A.主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)

確公開信息

B.做好聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，誠實(shí)守信經(jīng)營，提供優(yōu)

質(zhì)高效服務(wù)

C.建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

D.要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)戈IJ,確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況卜?的流動(dòng)性需

求

E.持續(xù)開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，定期開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練，將聲

譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇

【答案】ABC

16、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

B.決策團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

C.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理