2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款基礎試題

庫和答案要點

單選題（共45題）

1、（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響

客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者

群的市場分類過程。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場調(diào)研

【答案】C

2、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

【答案】C

3、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托

行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】A

4、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5%。，如選擇

等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】D

5、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范

Wo

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】D

6、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述.錯誤的是（）o

A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的。由貸款銀行

和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

氏用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行

認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵

押的財產(chǎn)

【答案】A

7、下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸

款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】A

8、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是

否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】A

9、（）直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金

A.全國學生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】A

10、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行商'也銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】B

11、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走

訪了某汽車品牌的4s后，看中了其中一款標價為250000元的SUV,與4s店砍

價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個

人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%,貸款申請時，對應期限貸

款的基準利率為4.75%,在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款

能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予

貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】A

12、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C,購買股票

D.房屋裝修

【答案】C

13、下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】D

14、貸款發(fā)放要遵循申貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】D

15、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關聯(lián)關系

B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】D

16、學生在校期間，國家助學貸款利息由財政,貸款本金由學生本人在

自行償還。（）

A.部分補貼；提款后

B.部分補貼；畢業(yè)后

C.全額補貼；提款后

D.全額補貼；畢業(yè)后

【答案】D

17、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助

學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】A

18、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采

用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

【答案】D

19、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨

債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)

放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客

戶提供的小額貸款

【答案】A

20、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人

及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜

【答案】C

21、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的個工作E內(nèi)

將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的個

工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過

程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在

接到核查通知的個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】A

22、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】C

23、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資

單。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

【答案】A

24、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手

段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】A

25、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（)O

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽

約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)

放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客

戶提供的小額貸款

【答案】A

26、國家助學貸款的發(fā)放應采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】A

27、帕累托定律是指（）。

A.社會上20%的人占有80%的財富

B.社會上80%的人占有20%的財富

C.20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場

D.80%的強勢品牌占據(jù)著20%的市場

【答案】A

28、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約

風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模

型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】A

29、借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】D

30、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房旦相應購房貸款未結(jié)清的

居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低

首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】D

31、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格二資金成本-貸款費用+風險補償+目標利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率-風險加點

c.E（貸款額貸款利率期限）（1-營業(yè)稅及附加率）-中間業(yè)務收入（1-營業(yè)稅及附

打口率）

D.貸款利率二優(yōu)惠利率C+系數(shù)）

【答案】C

32、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）

在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】B

33、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】A

34、獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前（）個工作日持中國

銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）

監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】C

35、個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風險控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】C

36、自2008年1月1EI起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔

保貸款，其貸款利率瓦在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】B

37、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，

開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】B

38、下列關于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】C

39、下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥

【答案】C

40、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括

（）O

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】C

41、關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間正以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】C

42、關于借款合同的變更與解除.下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款

合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手

續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時?，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈

人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償

部分

【答案】C

43、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】D

44、某國發(fā)生自然災害導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸

款帶來的風險屬于（）。

A.政策風險

B.技術(shù)風險

C.行業(yè)風險

D.操作風險

【答案】C

45、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，以下可以擔任保證人的是（）。

A.國家機關

B.某公立學校

C.某公司分公司

D.某公司分支機構(gòu)

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個

人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

【答案】ABC

2、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B,成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則

【答案】ABCD

3、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款中請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行應退還提前還款額的利息

【答案】ABCD

4、某城區(qū)居住A區(qū)面積25h人口密度為400人/hml居民生活污水定額

為150L/（人?d）,居住區(qū)內(nèi)有一餐廳設計污水量為5L/s,附近居住B區(qū)的生活

污水平均污水量為15L/s,也接入A區(qū)，居住A區(qū)設計污水管末端的設計流量

應為以下何值？（）

A.68.00L/s

B.65.19L/s

C.37.36L/s

D.54.37L/s

【答案】B

5、下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實.完整.有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法

【答案】ACD

6、國家助學貸款的中請人需提交的申請材料有（）。

A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明

B.借款人學生證或入學通知書憑證

C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明

D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

E.借款人有效身份證件

【答案】AB

7、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

【答案】ABCD

8、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網(wǎng)絡借貸業(yè)務,

以下屬于網(wǎng)絡借貸的有()o

A.公司網(wǎng)絡借貸

B.B2B網(wǎng)絡借貸

C.網(wǎng)絡小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡借貸

E.個體網(wǎng)絡借貸

【答案】C

9、為防控商用房貸款合作機構(gòu)的風險，應加強本合作項目的審查，重點審查

()。

A.項目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.銷售前景預測

E.加強對估值機構(gòu)的準入管理

【答案】ABCD

10、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的.借款人辦理完購車手續(xù)后，及時到貸

款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。

A.行駛證原件

B.機動車登記證原件

C.保險單

D.各種繳費憑證原件

E.購車發(fā)票原件

【答案】BCD

11、根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在

（）時，才可查看個人的信用報告。

A.貸后管理

B.辦理擔保業(yè)務

C.辦理貸款業(yè)務

D.辦理存款業(yè)務

E.辦理信用卡業(yè)務

【答案】ABC

12、關于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。

A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等

C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施

D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風險

E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形

式

【答案】C

13、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。

A.生源地信用助學貸款

B.國家助學貸款

C.校源地助學貸款

D.個人留學貸款

E.商業(yè)助學貸款

【答案】ABD

14、個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增（減）還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

【答案】ABC

15、個人貸款的貸款審批中，需注意的事項包括（）。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

B.特殊情況下可越級審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

【答案】ACD

16、信用風險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動態(tài)

E.長期

【答案】CD

17、銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力情況

E.政府辦事效率

【答案】ABC

18、關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進行移交時要經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀吁永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料

【答案】AB

19、個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。

A.貸款風險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

【答案】ABCD

20、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.有*良好的信用記錄和還款意愿

D.有正當職業(yè)和穩(wěn)定?？康氖杖雭碓?，具備按期償還貸款本息的能力

E.能夠提供銀行認可的擔保

【答案】ABCD

大題（共10題）

一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)

營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為（）o（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為Oo（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員

對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐?/p>

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)

跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

二、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查

的內(nèi)容包括（）。A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運

營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為1.2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（Z元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

（2）BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交

易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款用請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月

房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入二（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若鄭

女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃

用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來

的第一個月還款額為（）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元）,鄭女士又有一筆10萬

元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130二80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8二12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12^955.56（元）。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一人月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個

月還款利息二（300000-1250X239）X6%/12=6.25阮）,根據(jù)等差數(shù)列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)

營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）o（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員

對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐?/p>

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額

度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)

跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

七、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指OoA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首芍款證明B.收人證明和資產(chǎn)證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（I）答案：c解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規(guī)定。

八、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近

兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金50（）萬，因為最近資金周

轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左

右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良

好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以

李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情

況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為

（）萬。

【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房

產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的

內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為

650X70%=455（萬）。

九、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價L2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項巨全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查

的內(nèi)容包括OoA.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運

營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法C

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為L2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（乞元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

(2)BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目

建設情況、銷