第頁風(fēng)險專業(yè)序列復(fù)習(xí)測試卷含答案1.董事會應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。A、內(nèi)部控制體系B、公司治理結(jié)構(gòu)C、風(fēng)險控制環(huán)境D、風(fēng)險監(jiān)測體系【正確答案】：A2.外國銀行經(jīng)()批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、外匯管理局C、銀監(jiān)會D、銀行業(yè)協(xié)會【正確答案】：A3.按貸款風(fēng)險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應(yīng)歸為()A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：A4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由()所引發(fā)的風(fēng)險。A、不完善的內(nèi)部程序B、無法滿足客戶流動性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)【正確答案】：B5.下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?()A、產(chǎn)品的特點B、產(chǎn)品的風(fēng)險C、產(chǎn)品的有效期D、產(chǎn)品的設(shè)計過程【正確答案】：D6.當(dāng)市場利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢時，對商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負(fù)債的期限安排是()A、利用長期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資B、利用長期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資C、利用短期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資D、利用短期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資【正確答案】：A7.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中資產(chǎn)收益率的計算公式為()。A、資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/期初資產(chǎn)總額B、資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/平均資產(chǎn)總額C、資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/期末資產(chǎn)總額D、資產(chǎn)收益率=息稅前利潤/期末資產(chǎn)總額【正確答案】：B8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事()。A、信托投資B、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C、非自用房地產(chǎn)投資D、買賣金融債券【正確答案】：D9.個人汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()A、5年B、8年C、3年D、6年【正確答案】：C10.不屬于債權(quán)融資工具的是()。A、商業(yè)票據(jù)B、定期存款C、普通股票D、政府債券【正確答案】：C11.()是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：A12.某企業(yè)2011年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2011年速動比率為()。A、0.78B、0.94C、O.75D、0.74【正確答案】：C13.存款人因注冊驗資等臨時需要，可以申請開立的賬戶是()。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：D14.一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險管理措施中的()A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險補償D、風(fēng)險規(guī)避【正確答案】：C15.在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。A、內(nèi)部欺詐風(fēng)險B、產(chǎn)品設(shè)計缺陷風(fēng)險C、外部欺詐風(fēng)險D、業(yè)務(wù)外包風(fēng)險【正確答案】：C16.以下不屬于商業(yè)銀行可能面對的市場條件的是()。A、異常B、正常C、最好D、最壞【正確答案】：A17.匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。A、電匯B、票匯C、信匯D、電匯和信匯【正確答案】：A18.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的()。A、總額B、邊際額C、變化D、可能性【正確答案】：D19.按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A、現(xiàn)貨市場與期貨市場B、一級市場與二級市場C、貨幣市場與資本市場D、股票市場與債券市場【正確答案】：A20.下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。A、留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同B、留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用C、留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D、留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【正確答案】：B21.對特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：C22.商業(yè)銀行()的做法簡單地說就是"不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險”。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險補償D、風(fēng)險對沖【正確答案】：B23.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除()。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【正確答案】：A24.()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。A、柜臺業(yè)務(wù)B、個人信貸業(yè)務(wù)C、法人信貸業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)【正確答案】：C25.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全仍靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成一定損失的貸款屬于()A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款【正確答案】：A26.銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。A、同業(yè)存放B、同業(yè)存貸C、同業(yè)拆借D、同業(yè)回購【正確答案】：C27.從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對外融資還款，那么貸款檔次至少為()。A、損失B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：C28.組織銀團貸款的目的不包括()A、分散貸款風(fēng)險B、增進對行業(yè)知識及客戶的了解，從而收取更多費用C、強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障D、提升知名度【正確答案】：B29.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對流動性資產(chǎn)定義的內(nèi)容里，下面不被包括在內(nèi)的一項是()。A、一個月內(nèi)到期的正常類貸款（不包括關(guān)注類貸款）B、在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款C、在國內(nèi)外二級市場隨時可拋售的合格債券以及可隨時變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)D、庫存現(xiàn)金【正確答案】：A30.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費A、權(quán)利，得到B、權(quán)利，支付C、義務(wù)，得到D、義務(wù)，支付【正確答案】：C31.洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構(gòu)的從乙國到甲國的商品進口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。試問洗錢者的通過下列哪種方式進行洗錢。()。A、借用金融機構(gòu)B、保密天堂C、仿造商業(yè)票據(jù)D、通過證券和保險業(yè)洗錢【正確答案】：C32.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對()進行分析。A、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表B、利潤表和所有者權(quán)益變動表C、現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表D、資產(chǎn)負(fù)債表和財務(wù)報表【正確答案】：A33.商業(yè)銀行的下列行為沒有做到依法保護存款人合法利益的是()。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人的存款利息D、商業(yè)銀行性最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況【正確答案】：C34.某人將一張3個月后到期、面值為2000的無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為()A、1980元B、1988元C、1975.3元D、1977.2元【正確答案】：C35.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢【正確答案】：C36.票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)B、票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)C、票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)D、票據(jù)延伸業(yè)務(wù)【正確答案】：C37.在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于資產(chǎn)方的是()。A、短期貸款B、應(yīng)付利息C、長期借款D、資本公積【正確答案】：A38.用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的部分的資本是()。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、核心資本【正確答案】：A39.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十B、土地所有權(quán)可以抵押C、債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)【正確答案】：D40.()不是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。A、健全的內(nèi)部控制體系B、完善激勵約束機制C、完善的公司治理D、激進的工作作風(fēng)【正確答案】：D41.最常見的利率違規(guī)行為是()。A、銀行高于法定利息吸收存款B、銀行低于法定利息吸收存款C、銀行高于法定利息發(fā)放貸款D、儲戶以低于法定利息存款【正確答案】：A42.在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于負(fù)債方的是()。A、應(yīng)付債券B、在建工程C、短期投資D、中長期貸款【正確答案】：A43.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、互換【正確答案】：B44.商業(yè)銀行對單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指()。A、合法性原則B、統(tǒng)一授信原則C、統(tǒng)一授權(quán)原則D、誠實信用原則【正確答案】：B45.國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是()。A、股本收益率B、資產(chǎn)收益率C、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法D、風(fēng)險價值【正確答案】：C46.下列不屬于單位活期存款的是()。A、基本存款帳戶B、單位協(xié)定存款C、一般存款帳戶D、專用存款帳戶【正確答案】：B47.汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。A、銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會【正確答案】：A48.以下不屬于國別風(fēng)險的是()。A、政治風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、貨幣風(fēng)險【正確答案】：B49.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險分類的是()。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、內(nèi)部事件【正確答案】：D50.不規(guī)定存款期限，在提取或支付時不需預(yù)先通知銀行的存款是()A、定期存款B、活期存款C、儲蓄存款D、個人通知存款【正確答案】：B51.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用()。A、本票、匯款、信用證B、本票、信用證、托收C、匯款、信用證、托收D、匯票、信用證、支票【正確答案】：C52.公司貸款中的短期貸款是用于()。A、新建固定資產(chǎn)B、滿足季節(jié)性資金需求C、擴建固定資產(chǎn)D、進出口貿(mào)易結(jié)算【正確答案】：B53.以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是()。A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)【正確答案】：C54.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國保險監(jiān)督管理委員會【正確答案】：A55.按《合同法》規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效？A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確【正確答案】：A56.當(dāng)金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，原機構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)()。A、銷毀B、由原機構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管C、交于其他金融機構(gòu)接管D、移交國務(wù)院有關(guān)部門【正確答案】：D57.根據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)的種類不包括()。A、本票B、支票C、股票D、匯票【正確答案】：C58.評估剩余操作風(fēng)險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。A、準(zhǔn)備B、評估C、報告D、制定與實施控制優(yōu)化方案【正確答案】：B59.CPI上漲了5%，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()A、價格風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險D、違約風(fēng)險【正確答案】：C60.中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？()A、流動資金貸款B、銀團貸款C、房地產(chǎn)貸款D、項目貸款【正確答案】：D61.風(fēng)險報告的職責(zé)不包括()。A、保證有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識B、使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨立C、傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度D、告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)【正確答案】：B62.存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的()。A、所有關(guān)系B、權(quán)益關(guān)系C、債權(quán)債務(wù)關(guān)系D、信托關(guān)系【正確答案】：C63.按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為()。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑【正確答案】：D64.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算【正確答案】：D65.ROE的計算公式為()。A、凈利潤／資本B、凈利潤／資產(chǎn)C、收入／資本D、收入／資產(chǎn)【正確答案】：A66.當(dāng)發(fā)生規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失時，商業(yè)銀行可以通過()的方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A、提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng)、沖減利潤C、購買商業(yè)保險D、嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)【正確答案】：C67.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A、企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D、商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息【正確答案】：B68.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管風(fēng)險”的監(jiān)管理念的是()。A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險B、建立系統(tǒng)而有效的信息批露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效率的內(nèi)控機制D、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解【正確答案】：A69.下列對貨幣市場的特征的描述正確的是()。A、風(fēng)險性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流動性低，安全性也低D、風(fēng)險性低，流動性高【正確答案】：D70.影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括()。A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)D、家庭機構(gòu)【正確答案】：A71.申請人和被申請人通過協(xié)商的形式達成協(xié)議，稱為()。A、和解B、重整C、清算D、諒解【正確答案】：A72.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()。A、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴(yán)格審查C、借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資【正確答案】：C73.屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。A、統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布B、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C、制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則D、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷【正確答案】：B74.為滿足監(jiān)管要求，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，據(jù)以規(guī)定銀行必須持有的資本稱作()。A、會計資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本D、風(fēng)險資本【正確答案】：B75.()主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A、抵押B、保證C、留置D、質(zhì)押【正確答案】：C76.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，更具有實質(zhì)意義的是()。A、公允價值和內(nèi)在價值B、市場價值和公允價值C、名義價值和市場價值D、內(nèi)在價值和名義價值【正確答案】：B77.關(guān)于貸后管理的下列說法，有一種正確的是()。A、與擔(dān)保人簽訂貸款擔(dān)保合同B、要借款人提出正式的書面貸款申請C、明確貸后責(zé)任，避免重放輕管D、將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶【正確答案】：C78.認(rèn)定存單關(guān)系效力的形式要件不包括()。A、存單的樣式的真實性B、存單持有向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性C、存單的版面的真實性D、存單的簽章的真實性【正確答案】：B79.假設(shè)一位投資者將1萬元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。A、1000元B、100元C、9.9%D、10%【正確答案】：A80.關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A、加強銀行監(jiān)管的國際合作B、促進國際銀行業(yè)的并購重組C、共同防范和控制金融風(fēng)險D、保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展【正確答案】：B81.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D、扣押保證人財產(chǎn)【正確答案】：D82.聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A、危機現(xiàn)場處理B、危機處理過程中的持續(xù)溝通C、模擬訓(xùn)練和演習(xí)D、明確記載的危機處理/決策流程【正確答案】：D83.正常情況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)()經(jīng)濟資本的數(shù)量。A、小于B、等于C、不大于D、不小于【正確答案】：D84.借款人能正常履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款是()A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、正常類貸款【正確答案】：D85.錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對外部匯報不準(zhǔn)確。A、法律規(guī)定B、監(jiān)管職責(zé)C、匯報義務(wù)D、風(fēng)險計量義務(wù)【正確答案】：C86.同業(yè)拆借市場是()之間發(fā)上的借貸市場。A、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行B、非銀行金融機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)C、中國人民銀行于各類金融機構(gòu)D、各類金融機構(gòu)【正確答案】：D87.逾期支取的定期儲蓄，其超過原定存期的部份，除自動轉(zhuǎn)存外，按()支付利息。A、原訂的定期儲蓄利率B、存入日的活期儲蓄存款利率C、支取日的掛牌公告定期儲蓄存款利率D、支取日的掛牌公告的活期儲蓄存款利率【正確答案】：D88.假設(shè)某銀行在2014會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。A、15％B、12％C、45％D、25％【正確答案】：A89.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要在于()功能。A、資信調(diào)查B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算C、貿(mào)易融資D、風(fēng)險擔(dān)?！菊_答案】：C90.關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()。A、央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督B、中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度安排C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D、對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)【正確答案】：D91.對于有些中長期貸款項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期（如前1-2年）。在寬限期內(nèi)，企業(yè)()A、償還每期利息，本金可償還，也可不償還B、只需償還分期還款的本金C、只需償還每期利息，不用償還本金D、本金和利息都不要償還【正確答案】：C92.以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是()。A、風(fēng)險分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置，后評價B、信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置，后評價C、風(fēng)險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置D、信用信息的收集與傳遞，后評價，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置【正確答案】：B93.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率，金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的()，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機構(gòu)的存款利率。A、存款基準(zhǔn)利率B、企業(yè)債券C、存款最高利率D、存款浮動利率【正確答案】：A94.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A、10．0％B、8．0％C、6．7％D、3．3％【正確答案】：A95.《擔(dān)保法》規(guī)定：保證方式可分為()A、代償保證和一般保證B、賠償責(zé)任和連帶責(zé)任保證C、一般保證和連帶責(zé)任保證D、代償責(zé)任和連帶責(zé)任保證【正確答案】：C96.資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于流動資產(chǎn)的項目是()。A、固定資產(chǎn)凈額B、非應(yīng)計貸款C、同業(yè)拆入D、短期貸款【正確答案】：D97.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。A、匯率B、利率C、商品價格D、股票價格【正確答案】：B98.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息()。A、銷毀B、移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)C、出售給其他金融機構(gòu)D、退還給客戶【正確答案】：B99.個人貸款信用分析最主要的是()A、個人品德B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入C、資產(chǎn)D、其他債務(wù)及支出【正確答案】：B100.資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的()，包括但不限于市場風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、集中度風(fēng)險。A、實質(zhì)性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險【正確答案】：A1.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項包括()。A、是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品B、進入重組流程的原因C、是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小D、對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估【正確答案】：ABCD2.借款到期不歸還，信用社可以()實現(xiàn)抵押權(quán)。A、直接變賣抵押物B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣抵押物償債C、向法院起訴，由法院強制變賣抵押物D、直接扣押抵押物折價償債【正確答案】：BC3.抵押登記的登記部門的登記材料，應(yīng)允許()。A、查閱B、抄錄C、復(fù)印D、核對【正確答案】：ABC4.定期存款按存取方式可分為()。A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育儲蓄存款【正確答案】：ABC5.內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成()風(fēng)險損失。A、操作風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、國家風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：AD6.金融衍生工具的功能體現(xiàn)在()。A、價格發(fā)現(xiàn)B、提高交易效率C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、優(yōu)化資源配置【正確答案】：ABCD7.我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在()。A、商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡還有待完善B、內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成C、內(nèi)部控制的管理水平有待提高D、內(nèi)部控制監(jiān)督的及時性有待提高E、內(nèi)部控制評價體系已經(jīng)完善【正確答案】：ACD8.有下列情形之一者，屬于高風(fēng)險農(nóng)村信用社()。A、資本充足率低于4%B、呆滯呆賬比例超過30%C、備付金比例低于1%（減去法定存款準(zhǔn)備金比例）D、資不抵債【正確答案】：BCD9.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足()。A、貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的B、子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元C、必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D、循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致E、辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【正確答案】：ABCDE10.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式有()。A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)【正確答案】：ABCD11.我國的貨幣政策工具主要包括()。A、公開市場業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、再貸款與再貼現(xiàn)D、匯率政策【正確答案】：ABCD12.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由()因素決定。A、資金成本B、經(jīng)營成本C、風(fēng)險成本D、監(jiān)管資本E、資本成本【正確答案】：ABCE13.下列關(guān)于授信審批的說法，錯誤的是()。A、授信審批應(yīng)當(dāng)堅持審貸分離的原則B、授信審貸要對信用風(fēng)險暴露進行詳細(xì)的評估C、零售信用風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行最主要的信用風(fēng)險暴露D、原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請E、在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量【正確答案】：CD14.公司貸款包括()。A、短期貸款B、中長期貸款C、貿(mào)易融資D、貼現(xiàn)【正確答案】：ABC15.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款可以分為()。A、信用貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、保證貸款【正確答案】：BCD16.貸后檢查的方法包括()。A、跟蹤檢查B、定期檢查C、不定期檢查D、上門檢查【正確答案】：ABC17.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類。下列選項屬于其中的有()。A、戰(zhàn)略風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、國家風(fēng)險【正確答案】：ABCD18.合同生效要件包括()。A、當(dāng)事人具有完全民事行為能力B、當(dāng)事人意思表示真實C、內(nèi)容不違反法律和社會公共利益D、必須具備法律所要求的形式【正確答案】：BCD19.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為()。A、無限公司B、有限責(zé)任公司C、股份有限公司D、兩合公司【正確答案】：ABCD20.以下不屬于商業(yè)銀行的最高決策機構(gòu)的是()。A、監(jiān)事會B、董事會C、高級管理層D、風(fēng)險管理部門【正確答案】：ACD21.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的行為的處罰是()。A、責(zé)令改正B、情節(jié)特別嚴(yán)重的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證C、有違法所得的，沒收違法所得D、違法所得超過100萬的，處違法所得一倍以上三倍以下的罰款【正確答案】：ABC22.借款合同的內(nèi)容包括()。A、借款種類B、借款用途C、借、貸款人的關(guān)系D、借款金額【正確答案】：ABD23.金融機構(gòu)利率違法行為的表現(xiàn)形式有()。A、擅自提高或降低存、貸款利率B、變相提高或降低存、貸款利率C、擅自或變相以高利率發(fā)行債券D、高于法定利率吸收存款【正確答案】：ABCD24.附屬資本主要包括()。A、重估儲備B、一般準(zhǔn)備C、優(yōu)先股D、核心資本【正確答案】：ABC25.我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。A、實收資本B、長期債券C、盈余公積D、未分配利潤【正確答案】：ACD26.以下對于期權(quán)價值的理解正確的是()。A、期權(quán)的內(nèi)在價值可能為負(fù)值B、期權(quán)的價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分C、期權(quán)的價值可能與其時間價值相等D、期權(quán)的價值可能大于其時間價值E、期權(quán)的價值在到期日當(dāng)天，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值【正確答案】：BCDE27.下列屬于不良貸款的有()。A、關(guān)注貸款B、次級貸款C、呆賬貸款D、損失貸款【正確答案】：BCD28.風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有()。A、風(fēng)險水平類指標(biāo)B、風(fēng)險收益指標(biāo)C、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)D、風(fēng)險抵補類指標(biāo)【正確答案】：ACD29.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式包括()。A、一般保證B、連帶保證C、共同保證D、差額保證【正確答案】：AB30.當(dāng)銀行和借款人發(fā)生糾紛時，可以通過()加以解決。A、調(diào)解B、和解C、仲裁D、訴訟【正確答案】：ABCD31.操作風(fēng)險可以分為由()所引發(fā)的風(fēng)險。A、利率B、系統(tǒng)C、流動性D、外部事件E、人員【正確答案】：BDE32.商業(yè)銀行風(fēng)險控制應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)有()。A、把商業(yè)銀行的風(fēng)險控制在最低水平B、風(fēng)險管理戰(zhàn)略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求C、在成本/收益基礎(chǔ)上保持有效性D、對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表等資料進行分析，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險E、通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，完善風(fēng)險管理程序【正確答案】：BCE33.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹()的原則。A、全面B、獨立C、審慎D、有效【正確答案】：ABCD34.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方案的實施的方式有()。A、合并B、兼并收購C、購買和承接D、IPO【正確答案】：ABC35.商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險的評估與控制，需要具備哪些基本條件?()A、完善的公司治理結(jié)構(gòu)B、健全的內(nèi)部控制體系C、普及合規(guī)管理文化D、集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)E、雄厚的研發(fā)實力【正確答案】：ABCD36.票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括()等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)。A、簽發(fā)B、貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)【正確答案】：BCD37.銀行進行信貸分析時，通常采用()。A、宏觀經(jīng)濟運行分析B、行業(yè)風(fēng)險分析C、非財務(wù)分析D、財務(wù)分析【正確答案】：CD38.保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項()。A、保證日期B、表明“保證”的字樣C、保證人簽章D、被保證人的名稱【正確答案】：ABCD39.以下屬于信用貸款的特點的有()。A、以信用作為貸款償還的保證B、體現(xiàn)多邊信用關(guān)系C、風(fēng)險大，利率高D、手續(xù)簡便【正確答案】：ACD40.銀行信貸的非財務(wù)分析包括()。A、宏觀分析B、行業(yè)分析C、經(jīng)營分析D、管理層分析【正確答案】：ABCD41.在合同履行過程中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行()。A、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)B、更換主要領(lǐng)導(dǎo)人C、喪失商業(yè)信譽D、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化【正確答案】：ACD42.對流動資金循環(huán)貸款應(yīng)實行()管理原則。A、總量控制B、分次發(fā)放C、逐筆歸還D、良性循環(huán)【正確答案】：ABCD43.信息披露的形式包括()。A、上市公告書B、定期報告C、臨時報告D、外部監(jiān)管【正確答案】：ABC44.國際上較為常用的同業(yè)拆放利率包括()。A、LABORB、LIBORC、ShiborD、Shabor【正確答案】：BC45.認(rèn)定存單關(guān)系效力的要件是()。A、形式要件B、金額要件C、期限要件D、實質(zhì)要件【正確答案】：AD46.商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)?？梢苑譃?)。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款【正確答案】：AB47.中國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括()。A、公正原則B、公開原則C、效率原則D、利益原則【正確答案】：ABC48.屬于嚴(yán)重違規(guī)貸款的是()。A、借冒名貸款B、違反規(guī)定展期貸款C、以貸還息D、超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款【正確答案】：ABCD49.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有()。A、美元B、歐元C、日元D、德國馬克【正確答案】：ABC50.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備()特征。A、相關(guān)性B、全面性C、可靠性D、及時性E、可比性【正確答案】：ABCDE51.市場風(fēng)險包括()。A、利率風(fēng)險B、結(jié)算風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、股票價格風(fēng)險E、商品價格風(fēng)險【正確答案】：ACDE52.下列關(guān)于信用風(fēng)險說法正確的是()。A、信用風(fēng)險既對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響B(tài)、信用風(fēng)險通常包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險C、違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)D、結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見E、信用風(fēng)險存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中【正確答案】：ABCDE53.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的是()。A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制D、全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理【正確答案】：ACD54.金融衍生工具的交易主體是()。A、套期保值者B、投機者C、套利者D、經(jīng)紀(jì)商【正確答案】：ABCD55.客戶的個人理財行為影響到個人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說法正確的是()。A、用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少B、以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增加C、股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少D、用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少【正確答案】：ABC56.下列屬于負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門履行的具體職責(zé)是()。A、識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險B、擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批C、監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告限額情況D、設(shè)計、試試時候檢驗和壓力測試E、識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風(fēng)險【正確答案】：ABCDE57.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表由()組成。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、所有者權(quán)益D、利潤【正確答案】：ABC58.銀行工作人員應(yīng)該從哪些方面認(rèn)定存單關(guān)系的效力()。A、存單的式樣B、存單的版面C、存單上簽章的真實性D、存款關(guān)系的真實性【正確答案】：ABCD59.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險管理策略中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有()。A、為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險B、對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本C、銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率D、將貸款資產(chǎn)證券化后出售E、要求借款人提供第三方擔(dān)保【正確答案】：ADE60.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)是()。A、貸款期限B、貸款金額C、貸款匯率D、貸款人信用E、貸款費用【正確答案】：ABE61.借款人活動應(yīng)該受到下列限制()。A、用貸款從事股本權(quán)益性投資B、用貸款在有價證券、期貸等方面從事投機經(jīng)營C、套取貸款用于借貸牟取非法收入D、沒有經(jīng)營房地產(chǎn)資格，卻用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCD62.央行票據(jù)發(fā)行或購回，可以調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)量，這兩者之間關(guān)系正確的表述是()。A、發(fā)行票據(jù)，吸收銀行部分流動性，回籠基礎(chǔ)貨幣B、央行票據(jù)到期時，通過票據(jù)兌現(xiàn)，投放基礎(chǔ)貨幣C、央行主動買入流通中的央行票據(jù)，吸納市場資金，回籠基礎(chǔ)貨幣D、央行向特定銀行發(fā)售定向票據(jù)，有針對性地回籠銀行富裕資金，控制某些銀行貸款規(guī)模的過度擴張【正確答案】：ABD63.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括()。A、良好的價值理念和風(fēng)險文化B、科學(xué)、有效的激勵約束機制C、信息交流與反饋D、監(jiān)督與糾正E、內(nèi)部控制措施【正確答案】：ABCDE64.根據(jù)《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，對金融機構(gòu)的拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的行為的處罰可以是()。A、責(zé)令限期改正B、情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款C、情急嚴(yán)重的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處一萬元以上五萬元以下罰款D、追究刑事責(zé)任【正確答案】：ABC65.企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有()。A、行業(yè)周期性分析B、行業(yè)的競爭力C、行業(yè)監(jiān)管政策D、管理層的薪酬福利【正確答案】：ABC66.發(fā)展中國家所處于的經(jīng)濟階段包括()。A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準(zhǔn)備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段【正確答案】：ABC67.為保護和鼓勵人民儲蓄，銀行在辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循()的原則。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息繳稅【正確答案】：ABC68.免于承擔(dān)貸款責(zé)任的前提是第一貸款責(zé)任人所經(jīng)辦的貸款必須是()。A、合法合規(guī)B、手續(xù)齊全C、事先無法預(yù)料D、借款人或保證人確無財產(chǎn)償還【正確答案】：ABD69.銀行實行扁平化管理的優(yōu)點在于()。A、使銀行內(nèi)部的溝通更加順暢，減少管理信息在傳遞中的損失B、銀行能快速響應(yīng)不斷變化的市場需求C、內(nèi)部決策、經(jīng)營管理和市場方面的信息傳遞速度都會加快D、銀行工作人員的觀點和意見能夠比較順暢地表達和傳遞，創(chuàng)新活動也比較活躍【正確答案】：ABCD70.商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括()。A、市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B、商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益C、監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件D、影響客戶或公眾的政策性變化【正確答案】：ABCD71.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)進行()。A、非現(xiàn)場監(jiān)管B、現(xiàn)場檢查C、監(jiān)督管理談話D、強制信息披露【正確答案】：ABCD72.以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法正確的是()。A、以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力B、金融創(chuàng)新是實現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分C、金融創(chuàng)新能有效提升銀行的核心競爭力D、金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為，為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新，以及銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高【正確答案】：ABCD73.以下哪些是聲譽風(fēng)險管理中應(yīng)強凋的內(nèi)容?()A、明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B、有明確記載的聲譽風(fēng)險管理流程及政策C、深入理解不同利益持有者對自身的期望值D、有明確記載的危機處理或決策流程E、建設(shè)學(xué)習(xí)型組織【正確答案】：ABCDE74.個人貸款信用分析的內(nèi)容有()。A、個人品德B、個人職業(yè)C、個人的資產(chǎn)D、個人擔(dān)保品【正確答案】：ABCD75.下列對信用證的分類正確的是()。A、按開證行保證性質(zhì)不同，分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證B、按付款期限可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證C、按是否保兌可分為保兌信用證和無保兌信用證D、按進出口可分為進口信用證和出口信用證【正確答案】：ACD76.以下關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的有()。A、它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度B、債項評級主要針對交易主體C、債項評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D、一個債務(wù)人只能有一個客戶評級E、一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項評級【正確答案】：ADE77.個人住房貸款的還款方式有()。A、期限在一年以內(nèi)的采用利隨本清的還款方式B、期限在一年以上的采用按季度還款方式換貸款本息C、等額本金還款法D、等額本息還款法【正確答案】：ACD78.理財客戶經(jīng)理在推介具體的個人理財投資產(chǎn)品時，不可遺漏的內(nèi)容包括()。A、投資產(chǎn)品的研發(fā)過程B、投資產(chǎn)品的風(fēng)險的揭示C、推薦購買投資產(chǎn)品的數(shù)量和購買時機D、投資產(chǎn)品的購買流程【正確答案】：BCD79.貸款人的有關(guān)責(zé)任人員違反貸款通則有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖芜`反的，應(yīng)當(dāng)()。A、調(diào)離工作崗位B、取消任職資格C、警告處分D、記過處分【正確答案】：AB80.人民法院對土地行政主管部門抵押登記的集體土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移裁定給農(nóng)村信用社時，農(nóng)村信用社需獲取土地使用權(quán)，必須()。A、補交出讓金等有償使用費B、核定評估價值C、補辦國有土地使用權(quán)出讓手續(xù)D、并支付評估費用【正確答案】：AC81.內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險主要包括()。A、財務(wù)／會計錯誤B、文件／合同缺陷C、產(chǎn)品設(shè)計缺陷D、錯誤監(jiān)控／報告E、結(jié)算／支付錯誤【正確答案】：ABCDE82.合同訂立須遵守的規(guī)定是()。A、訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力B、訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有民事權(quán)利能力C、口頭形式的合同無效D、合同的內(nèi)同應(yīng)當(dāng)符合《合同法》的要求【正確答案】：ABD83.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是()A、在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率RAROCB、在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)C、在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配D、以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險成本的缺陷E、使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式【正確答案】：ABCE84.在保證時效期間，貸款人可依法依規(guī)處分保證人的()。A、自有財產(chǎn)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)B、在其他開戶銀行的存款，商請代扣款項代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)C、其他所人債權(quán)，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)D、在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔(dān)保的借款人的債務(wù)【正確答案】：ABCD85.集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有()。A、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B、連環(huán)擔(dān)保十分普遍C、真實財務(wù)狀況難以掌握D、系統(tǒng)性風(fēng)險較高【正確答案】：ABCD86.下列屬于短期進出口貿(mào)易融資的是()。A、出口押匯B、打包放款C、國際保理D、福費廷【正確答案】：ABC87.在下列各項中屬于客戶財務(wù)信息的有()。A、收支情況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、財務(wù)結(jié)構(gòu)安排【正確答案】：AD88.信用社取得的抵債資產(chǎn)不能當(dāng)即變現(xiàn)的可按以下原則確定其價值()。A、借、貸雙方協(xié)商議定的價值B、借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威部門評估確認(rèn)的價值C、法院裁決確定的價值D、結(jié)欠貸款余額【正確答案】：ABC89.商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有()。A、統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施集團總量控制B、掌握充分信息，避免過度授信C、主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組D、盡量少用抵押，爭取多用保證E、與集團客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無需報告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易【正確答案】：ABC90.借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的基本條件是()。A、產(chǎn)品有市場B、生產(chǎn)經(jīng)營有效益C、不擠挪用信貸資金D、恪守信用【正確答案】：ABCD91.合同一般包括的條款是()。A、當(dāng)事人的名稱和住所B、標(biāo)的C、數(shù)量和質(zhì)量D、價款或者報酬【正確答案】：ABCD92.全面風(fēng)險管理模式階段的特點有()。A、不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍B、從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束C、提出了一系列監(jiān)管原則D、繼續(xù)以資本充足率為核心E、從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉【正確答案】：ABCDE93.效益性對銀行的重要性體現(xiàn)在以下方面()。A、激勵員工B、增強實力C、抵御風(fēng)險D、股東要求【正確答案】：ABCD94.在我國銀行業(yè)實踐中，可以根據(jù)運作機制將風(fēng)險預(yù)警方法分為三類，其中包括()。A、綠色預(yù)警法B、紅色預(yù)警法C、藍色預(yù)警法D、黑色預(yù)警法E、紫色預(yù)警法【正確答案】：BCD95.以下屬于所有者權(quán)益的有()。A、實收資本(股本)B、盈余公積C、凈利潤D、未分配利潤【正確答案】：ABD96.風(fēng)險權(quán)數(shù)為100%的資產(chǎn)有()。A、應(yīng)收利息B、貼現(xiàn)C、待處理抵貸資產(chǎn)D、質(zhì)押貸款【正確答案】：AC97.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率并予以公告，其目的是()。A、降低銀行經(jīng)營風(fēng)險B、防止銀行進行過度風(fēng)險性經(jīng)營C、防止商業(yè)銀行擅自降低或變相降低存款利率D、維護存款人的利益和商業(yè)銀行經(jīng)營形象【正確答案】：ABCD98.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本包括()。A、經(jīng)濟資本B、盈余公積C、資本公積D、次級債務(wù)【正確答案】：ABC99.以下關(guān)于“流程銀行”的理解正確的是()。A、流程銀行要求按照職能對內(nèi)部組織體系進行分工B、流程銀行是以流程系統(tǒng)為主軸的新的銀行組織和經(jīng)營模式C、流程銀行以客戶與市場的需要為起點D、流程銀行以服從銀行內(nèi)部管理需要為起點【正確答案】：BC100.黃金價格的波動屬于()A、匯率風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險D、股票價格風(fēng)險E、資產(chǎn)價格風(fēng)險【正確答案】：AB1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B3.貸款期限可根據(jù)貸款項目的周期合理確定。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的演變過程是資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.抵債資產(chǎn)的管理，要按規(guī)定逐一登記造冊，設(shè)立臺賬，每季度至少對賬一次。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.假如借款人提供良好的擔(dān)保品，則即使借款人的經(jīng)營狀況不好，信貸人員還是可以考慮提供貸款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.衡量國際收支的指標(biāo)中最主要的部分是貿(mào)易收支。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.貸款及其利息收入的總量都列于我國商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)的首位。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.在銀行經(jīng)營管理過程中，安全性、流動性、效益性之間既有矛盾的一面，又有一致的一面。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行等。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.抵債資產(chǎn)拍賣變現(xiàn)的時間自取得之日起，一般不超過1年，最長不得超過2年。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款稱為自營貸款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.在信貸分析中，非財務(wù)分析可以在一定程度上彌補財務(wù)分析的缺陷。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不得超過一年。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.如果是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人無需提出正式的書面貸款申請。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B21.各類貸款只能展期一次。短期貸款展期不得超過原定期限；中期貸款展期不得超過原定期限的一半；長期貸款展期不得超過3年。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.中國人民銀行、各大商業(yè)銀行設(shè)在全國各地的分支機構(gòu)屬于法人組織。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.抵債資產(chǎn)作價。抵債資產(chǎn)價格確認(rèn)必須公平合理，作價不得超過市場現(xiàn)價。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A26.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.貸款人行使代位權(quán)的必要費用，由貸款人自己承擔(dān)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.貸款政策必須具有完整性、充分性、及時性。完整性，是要求貸款能真正達到識別、管理和控制風(fēng)險的目的。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.采用等額本金償還法的借款人在貸款期間每期的還本付息額金額相等，有利于借款人的財務(wù)安排。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.短期流動資金貸款是指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的期限為三個月至一年的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需要。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.《巴塞爾新資本協(xié)議》，通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵銀行采用高級的風(fēng)險量化技術(shù)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.對利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的借款人的貸款，至少劃分為關(guān)注類。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.定期存款儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A34.在貸款審批、審查、報備過程中遇利率調(diào)整一般應(yīng)按調(diào)整前借貸雙方協(xié)商確定的利率執(zhí)行。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.確保銀行的穩(wěn)定經(jīng)營和健康發(fā)展是銀行業(yè)監(jiān)管的唯一目標(biāo)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B36.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標(biāo)燈，指引商業(yè)銀行的前進方向以及如何到達目的地。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.同業(yè)拆借是銀行間進行的短期資金的借貸。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B38.表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、不列入資產(chǎn)負(fù)債表的經(jīng)營活動，隨著金融當(dāng)局監(jiān)管的嚴(yán)格實施，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的范圍已經(jīng)逐步縮減。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件/合同歷來是各商業(yè)銀行加強檔案管理的重點。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.有效風(fēng)險管理體系建設(shè)必須以先進的風(fēng)險管理文化培育為先導(dǎo)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.貸款風(fēng)險分類法分類時，應(yīng)將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款，至少歸為次級類。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.改變我國銀行基于巨額存貸利差的傳統(tǒng)盈利模式，正是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的深刻背景和巨大動力。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.資本充足率壓力測試的壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置，或者通過專家判斷的形式設(shè)置虛擬情景，也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A44.甲向信用社借款5萬元，以其父母共用的房產(chǎn)作抵押，其母不需要在當(dāng)合同簽字也無需征得其母同意。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行執(zhí)行貨幣政策的中介目標(biāo)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B46.個人住房一手樓貸款的貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款年限加上借款人年齡不超過65年。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.經(jīng)濟周期與經(jīng)濟循環(huán)和商業(yè)循環(huán)有著明顯不同的含義，是截然不同的兩個概念。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B48.存款合同是一種諾成合同，只要存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條，存款合同就能夠成立。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B49.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的放款條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.根據(jù)貸款方式劃分，貸款可以分為保證貸款、擔(dān)保貸款和質(zhì)押貸款。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B51.在事后檢驗中，如果市場風(fēng)險計量模型的估算結(jié)果比實際發(fā)生損失的頻率和金額都相差較多，則說明市場風(fēng)險計量模型可靠性低。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A52.短期貸款，在貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整可分段計息。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B53.安全性原則、流動性原則、效益性原則是我國商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的三大原則。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A54.在衡量通貨膨脹時，最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價指數(shù)。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B55.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約，存款機構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是承諾。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A56.在采用以風(fēng)險為基礎(chǔ)的貸款分類方法的同時，商業(yè)銀行應(yīng)加強對貸款的期限管理。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A57.風(fēng)險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B58.儲戶在存款時可以通過比較利息差異來選擇銀行。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A59.借款用途必須明確，不得以“消費”、“周轉(zhuǎn)”、“經(jīng)營”等模糊概念代替。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A60.資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A61.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A62.在存款合同中，存款機構(gòu)是債權(quán)人，存款客戶是債務(wù)人，存折、存單或存款憑證是債權(quán)證書。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B63.成員單位的連環(huán)擔(dān)