銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷116

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業(yè)銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。

A、年齡

B、性別

C、資產規(guī)模

D、區(qū)域

標準答案：C

知識點解析：在具體的服務過程中，商業(yè)銀行一般會按照一定的標準，如客戶資產

規(guī)模、風險承受能力等，將客戶進行分類。通過調查不同類型客戶的需求，提供個

人理財服務。因此本題C選項正確。

2、（）認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期

內實現消費和儲蓄的最佳配置。

A、貨幣的時間價值理論

B、生命周期理論

C、風險偏好理論

D、投資組合理論

標準答案：B

知識點解析：生命周期理論指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為

的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置，因而B選項正確。A選項“貨

幣的時間價值理論''是指貨幣經歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者是

指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的價值。C選項“風險偏好理論”是指根據

對風險的態(tài)度的不同，可以將客戶分為風險厭惡型、風險偏愛型和風險中立型三

類。D選項“投資組合理論”是討論理性投資者如何洛自己的資本分配在不同的金融

資產中，即他們怎樣將其資本“組合”成一種最佳搭配狀態(tài)。

3、信托涉及的當事人中不包括（）。

A、委托人

B、受益人

C、托管人

D、受托人

標準答案：C

知識點解析：信托關系人包括：委托人、受托人、受益人。C選項所列托管人不是

信托涉及的當事人。

4、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益

理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。

A、本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意

承擔有限風險

B、本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分

認識投資風險，謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識及資

風險，謹慎投資

D、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險

標準答案：C

知識點解析：根據商業(yè)果行綜合理財業(yè)務的風險提示的要求：商業(yè)銀行應當充分、

清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃

和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有

投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投

資。”因此，C選項表述正確。

5、商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）。

A、按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

B、建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建設

進行重新評估

C、引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

D、主動向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品

標準答案：D

知識點解析：根據銀監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理

有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行理財產品不得向無投資經驗者銷售。因此，D選

項錯誤。

6、商'/銀行需向客戶及時披露（人

A、宏觀經濟政策

B、理財產品每日價格波動

C、每日市場波動情況

D、對理財產品投資收益產生重大影響的突發(fā)事件

標準答案：D

知識點解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通

知》有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務資金的使用規(guī)定：商業(yè)銀行應盡責履行信息披露義

務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資

管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發(fā)事

件。

7、如果投資者擔心其購買的金融產品無法在需要資金的情況下賣出去，則該投資

者所面臨的風險是（）。

A、財務風險

B、經營風險

C、收益風險

D、流動性風險

標準答案：D

知識點解析：流動性風險是指因市場成交量不足或缺乏愿意交易的對手，導致未能

在理想的時點完成買賣的風險。本題中描述的屬于流動性風險。A項“財務風險”是

指企業(yè)在各項財務活動中由于各種難以預料和無法控制的因素，使企業(yè)在一定時

期、一定范圍內所獲取的最終財務成果與預期的經營目標發(fā)生偏差，從而形成的使

企業(yè)蒙受經濟損失或更大收益的可能性；B項“經營風險”是指公司的決策人員和管

理人員在經營管理中出現失誤而導致公司盈利水平變化從而產生投資者預期收益下

降的風險；C項“收益風險”是指產生收益以及導致損失的可能性，以及收益規(guī)模無

法確定的風險。

8、在國際貨幣市場中，最典型且最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A、LIBOR

B、UNIBOR

C、HIBOR

D、SHIBOR

標準答案:A

知識點解析：在國際貨幣市場上，較有代表性的同業(yè)拆借利率有以下四種：美國聯

邦基金利率.、倫敦同業(yè)訴借利率（LIBOR）、新加坡同業(yè)拆借利率和香港同業(yè)拆借利

率。最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）,它

是浮動利率融資工具的發(fā)行依據和參照。

9、從贖回角度看，下列（）流動性最高。

A、股票型基金

B、債券型基金

C、貨幣型基金

D、混合型基金

標準答案：c

知識點解析：貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，與其他類型的基金相比具

有低風險、低收益、高流動性的特征。

10、房地產的投資方式不包括（）。

A、房地產租賃

B、申請房地產抵押貸款

C、房地產購買

D、房地產信托

標準答案：B

知識點解析：房地產的友資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。B選

項“申請房地產抵押貸款”不屬于房地產投資方式，而是融資方式。

11、系統性風險不包括（）。

A、政策風險

B、市場風險

C、財務風險

D、利率風險

標準答案：C

知識點解析：系統風險也稱宏觀風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、

購買力風險、政策風險等。C項所列的“財務風險”屬于非系統風險。非系統風險也

稱微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯，具體包括財

務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等?？忌趶土晜淇紩r應注意理解區(qū)

分。

12、風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人

民幣。

A、5

B、10

C、20

D、1

標準答案:A

知識點解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定：風險評級為一級和二

級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和

四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五

級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。因此，本題正確

答案為A。

13、商業(yè)銀行應本著（）的原則，開發(fā)設計理財產品，

A、風險最小化

R、符合客戶利益和風險承受能力

C、收入最大化

D、效益最大化

標準答案：B

知識點解析：根據規(guī)定，商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，按

照《辦法》第二十四條關于保證收益類產品設計、《辦法》第二十八條和《指引》

第五十八條關于產品研發(fā)設計工作流程、《辦法》第三十九條關于成本與收益測

算、《指引》第三十四條關于起點金額設置、《指引》第五十九條關于編制產品開

發(fā)報告的規(guī)定，根據客戶分層和目標客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產

品。

14、非保證收益理財計劃可以進一步劃分為（）和非保本浮動收益理財計劃。

A、保證收益理財計劃

B、浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本保證收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：非保證收益理財計劃乂可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保

本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保

證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶

實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際

投資收益情況向客戶支時收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

15、下列（）的資產配置組合模型安全性、穩(wěn)定性最佳。

A、金字塔型

B、紡錘型

C、啞鈴型

D、梭鏢型

標準答案：A

知識點解析：金字塔型資產結構的客戶資產配置原則是按照資產的風險度由低到

高、占比越來越小，因此其安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的。B選項“紡錘型”的資產

結構中，中風險、中收益的資產占主體地位，而高風險與低風險的資產兩端占比較

低，這種資產結構的安全性很高，很適合成熟市場；C選項“啞鈴型”的資產結構中

低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主

導地位，而中風險、中收益的資產占比最低，這種結構兩端大，中間弱，比較平

衡，可以充分享受黃金友資周期的收益；D選項“梭鏢型”資產結構中，幾乎沒有什

么低風險的保障資產與中風險的理性投資資產，幾乎所有的資產全部放在了高風

險、高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產配置。毫無疑問，這種資產結

構的穩(wěn)定性差，風險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇到黃金投資機遇，

更能集中資源在短時間內博取很高的收益。

16、下列關于投資型保險產品的表述，正確的是（），

A、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B、保單持有人無法獲得分紅

C、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

D、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

標準答案：C

知識點。析：投資型保險產品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬

戶，由保險人的投資專家進行運作，因而C選項正確，D選項錯誤：另外，投資

型保險產品的保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資

風險，所以A、B選項的表述均錯誤。

17、一般來說，市場利率上升會引起固定收益產品價格（），股票價格（），房地產市

場價格（）。

解

上

制低

下

A心

、

九

低

上

閭

知

B上

、

降

低

心

下

起

C下

、

D、上升，下降，走高

標準答案：C

知識點解析：一?般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票

價格下跌，房地產市場走低；反之，市場利率下降會引起債券類固定收益產品價格

上升，股票價格上漲，房地產市場走高。因此，C選項正確。

18、下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A、十周歲以上二的未成年人是限制民事行為能力人

B、限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

C、不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

D、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代

理人的同意

標準答案：C

知識點解析：根據限制民事行為能力人的相關規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制

民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由

他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。因此，A、B、D選項正

確。C選項表述錯誤，根據規(guī)定應該是：不能完全辨認自己行為的精神病人是限制

民事行為能力人。

19、理財顧問服務有一定程序，一般來說，我國商業(yè)銀行工作人員做理財顧問業(yè)務

的第一步是（）。

A、客戶風險分析

B、客戶財務分析

C、收集客戶資料

D、確定財務目標

標準答案：C

知識點解析：理財顧問服務是在充分了解客戶的基礎上，對客戶的財務資源提供安

排建議并協助其實施與管理，從而幫助客戶實現其財務目標的過程C商業(yè)銀行理財

顧問服務的流程包括：第一步，基本資料收集；第二步，資產現狀分析；第三

步，風險分析；第四步，資產管理目標分析；第五步，客戶資產預測與評估；第

六步，財務目標確認：第七步，基礎規(guī)劃：第八步，建立投資組合：第九步，實

施計劃；第十步，績效評估。因此，理財顧問服務程序的第一步應該是收集客戶

的基本資料。

20、某只開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時間，這種風險稱為（）。

A、信用風險

B、流動性風險

C、市場風險

D、操作風險

標準答案：B

知識點解析：流動性風險是指同樣投資標的的理財產品一般期限越長流動性越差，

由于該開放式基金需要延遲贖回時間，因此這種風險應該是流動性風險，因而B

選項正確。A選項“信用風險”也被稱為違約風險是指當商業(yè)銀行提供信貸資產轉讓

項目和新增貸款項目以及企業(yè)信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信

用違約風險；C選項“市場風險”指市場價格出現不利的變化而導致的風險，它是理

財產品面臨的最常見的風險；D選項“操作風險”是指在辦理理財業(yè)務的過程中所發(fā)

生的不當操作而導致的殞失。

21、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，由（）依據相應的法律法規(guī)予

以處罰。

A、中國銀行業(yè)協會

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中圍證券監(jiān)督管理委員會

D、中國人民銀行

標準答案：B

知識點解析：根據商業(yè)策行開展個人理財業(yè)務違法違規(guī)行為的相關規(guī)定，商業(yè)銀行

開展個人理財業(yè)務的其池違法違規(guī)行為，由銀行'也監(jiān)督管理機構依據相應的法律法

規(guī)予以處罰。因此，本題中商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，由銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據相應的法律法規(guī)予以處罰。

22,下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是（儲

A、相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

B、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

C、在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關

D、相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

標準答案：C

知識點解析：貨幣市場中的回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約

定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交

易行為。從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。因此，其回購

價格不僅僅與I可購期限有關c

23、一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。

A、中期票據

B、開放式基金

C、國債

D、企業(yè)債券

標準答案：C

知識點解析：國債由于其有國家信譽做后盾，因此與其他類型的債券相比，具有安

全性、流通性、收益性俱佳等特點，往往被稱為“金邊債券”，也就是表明其安全性

最局。

24、按照證券投資基金的運作方式可以把投資基金分為（）或其他方式。

A、公司型基金和契約型基金

B、契約型開放式基金

C、公司型開放式基金

D^開放式基金和封閉式基金

標準答案：D

知識點解析：依據基金運作方式不同，可以將基金分為封閉式基金與開放式基金。

封閉式基金是指基金規(guī)模在合同期限內固定不變，基金份額在交易所交易，基金持

有人不得提前贖回；開放式基金是指基金規(guī)模不固定，基金份額可以在合同規(guī)定的

時間和場所進行中購、贖回、交易的一種交易方式。不包括新型開放式基金。

25、下列不屬于遺產規(guī)劃主要目標的是（）。

A、購買養(yǎng)老保險

B、確定繼承份額

C、確定遺產繼承人

D、為遺產所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持

標準答案：A

知識點解析?：遺產規(guī)劃包括：確定遺產繼承人和繼承份額；為遺產所有者的供養(yǎng)人

提供足夠的財務支持；在與遺產所有者的其他目標保持一致的情況下，將遺產轉移

成本降低到最低水平；確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式；為遺產

提供足夠的流動性資產以償還其債務；最大限度地為所有者的繼承人（受益人）保存

遺產；確定遺產的清算人等。因此，B、C、D選項均屬于遺產規(guī)劃的目標，A選

項“購買養(yǎng)老保險”不在遺產規(guī)劃目標之列。

26、外資銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。

A、50

B、500

C、10

D、100

標準答案：D

知識點解析：根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定：外國銀行分行可以

吸收中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。所以D選項正確。

27、商業(yè)銀行在進行理財產品持續(xù)信息披露時，不包含（）。

A、披露其他購買該理財產品客戶的信息

B、定期向客戶發(fā)送理財產品賬單

C、披露收入與費用

D、披露期末資產估值

標準答案：A

知識點解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》關于銀行持續(xù)信息披露

的規(guī)定：在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產

的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不

少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。因此本題

B、C、D選型均屬于商業(yè)銀行在進行理財產品持續(xù)信息披露時的內容。

28、根據《中華人民共和國證券法》規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告、資產評估報

告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后（）個月

內，不得買賣該種股票。

A、9

B、6

C、3

D、12

標準答案：B

知識點解析：根據《中華人民共和國證券法》規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告、資

產評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期

滿后6個月內，不得買賣該種股票。

29、理財產品如依照約定被提前終止，因此，投資者面臨一定的（）。

A、市場風險

B、法律風險

C、再投資風險

D、信用風險

標準答案：C

知識點解析：當銀行擁有提前終止權利時，投資者將面臨三重風險：利率變化風

險、匯率風險和投資機會風險。

30、某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標準的失業(yè)

保障金為（）元。

A、4000

B、12000

C、36000

D、48000

標準答案：C

知識點解析：最低標準的失業(yè)保障月數是三個月，則該家庭最低標準的失業(yè)保障金

額為：12000x3=36000（元）。

31、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（），

A、主要在柜臺交易

B、違約風險較高

C、合約一般為非標準化合約

D、每個交易日結束后計算浮動盈虧

標準答案：D

知識點解析：D選項體現的是期貨交易的逐日盯市制度。

32、下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是（）。

A、金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生

B、60歲即將退休，有30年投資經驗的大學教師

C、需要贍養(yǎng)父母，義要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D、30歲某投行職員，有5年投資經驗，未婚，有自有住宅

標準答案：D

知識點解析：A選項雖年輕但尚無收入及投資經驗；B選項的年齡太高，雖然有退

休金但仍不宜冒太大風險；C選項的家庭負擔太重：D選項兼具年輕、專業(yè)、家庭

負擔低的三大條件，因而其風險承受能力最高。

33、投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是（）。

A、風險和收益的平衡

B、風險最小化

C、效剛最大化

D、收益最大化

標準答案：A

知識點解析：資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最

佳的原則，將資金有效地分配到不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與

控制風險的資產投資組合。資產配置的目標是要獲得最佳的投資組合以達到風險和

收益平衡。

34,近年來，國際黃金吩格一路走高，投資黃金看起來是一個詐常不錯的選擇.下

列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。

A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B、黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C、抗系統風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

D、影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的

重大事件等

標準答案：C

知識點解析：黃金理財產品和其他實物投資理財產品一樣，具有內在價值和實用

件.抗系統風險的能力強，但也存在市場不充分風險和自然風險C貴金屬的國際市

場價格卜降，投資者會面臨資產價值縮水的風險。因此，C選項敘述不正確。

35、下列關于評估客戶及資風險承受度的表述中，錯誤的是（）。

A、年齡越小，所能承受的風險越大

B、理財目標彈性越大，承受風險的能力越高

C、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品

D、資金需要動用的時間離現在越近，越不能承擔風險

標準答案：A

知識點解析：一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風險越低。通常情況下，年輕

人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無數的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較

高風險，但是不表示年齡越小，所能承受的風險越大。因此，A選項表述錯誤。

36、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售

某項資產的標準化協議是（）。

A、金融遠期協議

B、金融期貨協議

C、金融期權協議

D、金融互換協議

標準答案：B

知識點解析：金融遠期協議不是標準化的協議，也不在交易所交易，故A選項不

符合題意；金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內

按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產的權利，因此C選

項不符合題意；金融互獲是兩個或兩個以上當事人，按照商定的條件，在約定的時

間內，相互交換等值現金流的合約，所以D選項也不符合題意。

37、下列選項中不屬于人身保險的是（）。

A、人壽保險

B、健康保險

C、責任保險

D、意外傷害保險

標準答案：C

知識點解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的保險。人身保險包括人

壽保險、意外傷害保險和健康保險。C選項屬于財產保險。

38、某客戶2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2008年每

股得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持

有期收益率為（）

A、15.7%

B、16.7%

C、18.3%

D、21.3%

標準答案：C

知識點解析：持有期收益率=（股息+資本利得）/購入價格=（0.30+21-18）/

18xl00%~18.3%。

39、以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A、市場交易活動的分散性

B、市場商品的特殊性

C、交易主體角色的可變性

D、市場交易價格的一致性

標準答案：A

知識點解析：金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一

致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

40、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）。

A、利率上升，債券價格下降

B、利率風險屬于市場風險

C、債券到期時間越長，利率風險越大

D、持有債券到期，則無任何損失

標準答案：D

知識點解析：債券的市場風險指在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨

市場利率上升而提高，利率風險屬于市場風險。除了利率風險外，債券投資還面臨

著信用風險、流動性風險、通貨膨脹風險等其他風險，即使持有債券到期，也會受

到利率風險以外的其他風險因素的影響。

41、投資型保險產品的最大特點是（）。

A、有可能帶來投資收益

B、保險費中含有投資保費

C、產品的費用低、流動性強

D、將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

標準答案：D

知識點解析：投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險

產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，其最大的特點就是將保險的基本保

障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險

保障金；另一部分是投資收益。此類產品的費用較高。

42、下列不屬于企業(yè)資產負債表中所有者權益的是（）。

A、實收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、長期應付款

標準答案：D

知識點解析：D選項的“長期應付款”屬于負債項目。

43、下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是（）。

A、投資組合只限于股票、一籃子股票

B、股票掛鉤理財產品又稱主動式投資產品

C、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品

D、按結構劃分，可分為可自動贖回理財產品和不可自動贖回理財產品

標準答案：C

知識點解析：股票掛鉤類理財產品乂稱聯動式投資產品，指通過金融工程技術，針

對投資者的資本市場的不同預期，以拆借或組合衍生性金融產品如股票、一籃子股

票指數、一籃子指數等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金

融產品。

44、QFH是指（）。

A、合格基金投資者

B、合格投資機構

C、合格境內機構投資者

D、合格境外機構投資者

標準答案：D

知識點解析：QFII是QualifiedForeignInstitutionalInvestors的首字母簡寫，即合格

境外機構投資者。C選項“合格境內機構投資者”簡寫為QIL

45、對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（）。

A、主要投資于貨幣市場的銀行理財產品

B、投資期短，資金贖回靈活

C、收益安全性高

D、保障本金

標準答案：D

知識點解析：貨幣型理財產品是投資子貨幣市場的銀行理財產品。貨幣型理財產品

具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產品通常被

作為活期存款的替代品，但其不保障本金。

46、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。

A、金融互換

B、金融期貨

C、即期交易

D、遠期交易

標準答案：C

知識點解析：即期交易是指交易完成后2個工作日內完成交割的交易，交易雙方的

成交價格采用市場價格，不具備保值的功能。

47、2008年，全球包括中國在內的很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險

是（）。

A、違約風險

B、價格風險

C、再投資風險

D、通貨膨脹風險

標準答案：D

知識點解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲

而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。CPI是指消

費者物價指數，是用來衡量物價指數的指標。物價指數持續(xù)上漲，意味著債券投資

存在著通貨膨脹風險。

48、金融市場的中介人體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構

的是（）。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、證券評級機構

D、證券交易經紀人

標準答案：C

知識點解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。這類機構通過市場為

買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀

人、證券交易所和證券結算公司等。②服務中介。這類機構本身不是金融機構，

但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司

和證券評級機構。

49、一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是（）。

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券、普通股票

C、普通股票、國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

標準答案：B

知識點解析?：一般而言，投資金融產品的收益與其所承擔的風險正相關。普通股票

風險相對較大，要求的收益率水平也較高；國債由政府信用作為擔保，幾乎沒有什

么風險，自然收益率水平也很低；普通債券的風險介于國債與普通股票之間，收益

率水平也位于二者之間。

50、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關

B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產

D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

標準答案：A

知識點解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它

成為投資組合中一個重要的分散風險的組合資產。

51、房地產投資的方式不包括（）。

A、房地產購買

B、房地產租賃

C、房地產信托

D、申請房地產抵押貸款

標準答案：D

知識點解析：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不

可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括：房地產購買、房地產租

賃和房地產信托。

52、下列有關保險規(guī)劃的步驟，正確的是（）。

A、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限

B、確定保險標的、選定保險產品、叫確保險期限、確定保險金額

C、選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限

期限

保險

明確

金額、

定保險

品、確

保險產

、選是

險標的

確定保

D、

：D

答案

標準

驟為：

主要步

規(guī)劃的

。保險

的功能

理避稅

移和合

風險轉

劃具有

保險規(guī)

解析：

知識點

期限。

保險

明確

金額、

定保險

品、確

保險產

、選定

險標的

確定保

）。

的是（

性最好

中保值

列資產

下，下

的情況

脹壓力

通貨膨

在面對

53、債券

A、債權

B、黃金

C、股票

D、

：C

答案

標準

上

相應

也會

價格

名義

金的

漲，黃

普遍上

義價格

品的名

脹使產

通貨膨

解析：

知識點

作

值的

值增

有保