銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-21

1、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展

戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的

經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)

經(jīng)營(yíng)管理?！締芜x題】

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，

要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立

考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)

狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)

險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法

和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)

損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科

技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因

素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為

七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有

問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)

事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

3、（）存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與其他風(fēng)險(xiǎn)交織

并發(fā)。【單選題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案舊

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，因此，人們往往難以將其與其他

風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格區(qū)分開來。

4、信托公司可以以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）?！径噙x題】

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

正確答案:A、C、D

答案解析:金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：（1）建立健全反洗錢內(nèi)

部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

（選項(xiàng)A正確）。（2）建立客戶身份識(shí)別制度（選項(xiàng)C正確）。

（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。（4）執(zhí)行大額交易和

可疑交易報(bào)告制度。（5）按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反

洗錢培訓(xùn)和宣傳工作（選項(xiàng)D正確）。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活

動(dòng)屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)；向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果屬

于反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。

6、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許

可。

7、不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為()的銀行貸款?！径噙x

題】

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為

次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直

接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

8、資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)

行營(yíng)銷的商業(yè)銀行一般采用的定位選擇是()。【單選題】

A.主導(dǎo)式定位

B.市場(chǎng)定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

正確答案:c

答案解析:根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定

位方式分為三種：（1）主導(dǎo)式定位。有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份

額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充

足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的

地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。（2）追隨式定位。某些銀行可

能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支

機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類

銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。（3）補(bǔ)缺式定位。

處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集

中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷（選項(xiàng)C正確）。

9、銀行業(yè)自律的宗旨是（）【多選題】

A.保證我國(guó)銀行業(yè)依法合法經(jīng)營(yíng)

B.維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為

D.防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

E.維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定

正確答案:A、B、C、D

答案解析:銀行業(yè)自律的宗旨是：保證我國(guó)銀行業(yè)依法合法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)

銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

10、甲公司在乙銀行開立基本賬戶。2006年4月28日甲公司在乙銀

行有一筆200萬元的定期存款到期，想通過支票轉(zhuǎn)賬將存款轉(zhuǎn)出用于

支付丙企業(yè)貨款，但銀行以“到了月底為了不減少存款余額，過了五一

讓其再轉(zhuǎn)出，下列說法正確的有（）?！径噙x題】

A.該行違反了《商業(yè)銀行法》中“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的

支付，不得拖延，拒絕支付存款本金和利息”的規(guī)定

B.該行的行為構(gòu)成了違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任

C.該行應(yīng)承擔(dān)遲延支付甲公司本息而給其造成的經(jīng)濟(jì)損失

D.該行違反了存款辦理原則

E.該行的做法符合實(shí)際

正確答案:A、B、C、D