2023年-2024年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理

模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共45題）

1、我國商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算資本充足率，其

中，分母部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式為（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x8%]xl2.5

C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）X12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x8

【答案】C

2、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短

期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度

、自身流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

【答案】A

3、關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指0。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】B

4、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

【答案】C

5、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是（）。

A.數(shù)據(jù)/信息錯誤

B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

6、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式

不變

【答案】C

7、（2018年真題）權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改

評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

8、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，從宏

觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的上升

【答案】D

9、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國別

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C.低、局、

D低、中等、高

【答案】B

10、（）也稱期限錯配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

H、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)

濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

【答案】A

12、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀

行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.社會風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

13、記錄完整是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進(jìn)程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，

也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏

【答案】D

14、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

15、（2018年真題）下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的是

（）O

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析

【答案】C

16、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等

七類。下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗

【答案】D

17、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因

此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

【答案】D

18、償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是

（）0

A.10%?20%

B.15%?25%

C.25%?35%

D.20%?30%

【答案】B

19、房屋建筑安裝工程中排水是（）。

A.機(jī)械流

B,重力流

C.動力流

D.壓力流

【答案】B

20、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負(fù)債，美元

遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸

為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元

【答案】B

21、(2018年真題)關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下

列表述中錯誤的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會對流動性造成顯著影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動性困難

C.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會同時增加流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

【答案】A

22、在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是

()O

A.某機(jī)械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)

【答案】B

23、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷

中，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的

利率獲得銀行貸款

D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

【答案】D

24、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式，下列說法正確的是（）。

A.20世紀(jì)60年代以前，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

階段

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理，通過匹配資產(chǎn)

負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.20世紀(jì)80年代以后，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】D

25、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工

程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)

度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根

據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.設(shè)計(jì)進(jìn)度計(jì)劃

B.施工進(jìn)度計(jì)劃

C.物資設(shè)備供應(yīng)計(jì)劃

D.總進(jìn)度計(jì)劃

【答案】D

26、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類共有（）分類。

A.一級、二級、四級

B.二級、四級、六級

C.一級、二級、三級

D.二級、三級、四級

【答案】C

27、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流

動性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

【答案】B

28、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價(jià)格反向變動

C.價(jià)格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價(jià)格的變動幅度越小

【答案】D

29、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為

1%,違約后回收率為40%,則預(yù)期損失為()萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24

【答案】A

30、CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的()表示。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分

【答案】B

31、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)

值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項(xiàng)目的久期為

()O

A.5年

B.4.5年

C4.3年

D4年

【答案】C

32、衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標(biāo)是()。

A.資本利潤率和股權(quán)乘數(shù)

B.資本利潤率和收入利潤率

C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率

D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率

【答案】C

33、（2021年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對沖策略對管理（）

最為有效。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

34、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】B

35、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在

風(fēng)險(xiǎn)

D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確

定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

36、高級計(jì)量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量

標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過()計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)

【答案】A

37、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

【答案】C

38、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法中，錯誤的是()。

A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易

頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

【答案】A

39、商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本

增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)

D.品牌風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

40、（2018年真題）監(jiān)管部門通過（）等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)

險(xiǎn)的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險(xiǎn)評級和糾正處置

C.外部審計(jì)和信息披露

D.自我評級和壓力測試

【答案】A

41、檢查的工序活動的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，即停止作業(yè)活動進(jìn)行處理，直到

符合要求。判定符合要求的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范，規(guī)范必須是現(xiàn)行的有效版本

B.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本

C.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計(jì)規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本

D.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計(jì)規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本

【答案】A

42、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】C

43、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng)，不包括

（）O

A.不定期通報(bào)外包活動的有關(guān)事項(xiàng)

B.及時通報(bào)外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

【答案】A

44、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營條

線的首席風(fēng)險(xiǎn)官，其聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

【答案】B

45、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均

值之比

B.撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）+貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額+（期初關(guān)注類貸款余額-期

初關(guān)注類貸款期間減少金額）X100%

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比

【答案】B

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)置與實(shí)施過程中應(yīng)當(dāng)（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.持續(xù)地監(jiān)測與報(bào)告

E.參考同業(yè)水平

【答案】ABCD

2、目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)包括0。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貨比

D.流動性比例

E.流動性缺口率

【答案】ABCD

3、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有()。

A.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口,即負(fù)債敏感型缺口

B.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口,即資產(chǎn)敏感型缺口

C.當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口

D.當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口

E.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口

【答案】AC

4、外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括()o

A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估

B.盡職調(diào)查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務(wù)承諾

E.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】ABCD

5、(2022年7月真題)下列關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的表述，恰當(dāng)?shù)挠?)0

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)

先受償?shù)臋?quán)利

B.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額等事項(xiàng)

C.以物質(zhì)作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

D.在動產(chǎn)質(zhì)押中，債務(wù)人或第三方為質(zhì)權(quán)人

E.在動產(chǎn)質(zhì)押中，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物

【答案】ABC

6、下列各項(xiàng)中，（）屬于流動性比率/指標(biāo)。

A.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

B.大額負(fù)債依賴度

C.總資產(chǎn)報(bào)酬率

D.核心存款指標(biāo)

E.利息保障倍數(shù)

【答案】ABD

7、資本監(jiān)管的具體措施包括（）

A.有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束

B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面

臨的各類風(fēng)險(xiǎn)

C.為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部

門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，個案性地要求商業(yè)銀行持有

高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本

D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，

分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平

E.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長

負(fù)責(zé)

【答案】ABCD

8、在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過程。

A.設(shè)立

B.市場準(zhǔn)入

C.持續(xù)經(jīng)營

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.市場退出

【答案】AC

9、商業(yè)銀行核心資本包括（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.一般準(zhǔn)備

D.資本公積

E.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】AD

10、下列哪些情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或征用

B.該國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

C.該國或地區(qū)爆發(fā)公共衛(wèi)生危機(jī)

D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務(wù)

E.該國或地區(qū)外匯管制貨幣貶值

【答案】ABCD

n、現(xiàn)場檢查實(shí)施階段包括以下哪些環(huán)節(jié)（)O

A.進(jìn)點(diǎn)會談

B.檢查實(shí)施

C.分析整理

D.評價(jià)定性

E.結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)

【答案】ABD

12、根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.總敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.交易性外匯敞口

E.非交易性外匯敞口

【答案】AB

13、銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債券保護(hù)論

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

E.適度競爭論

【答案】ABCD

14、單一法人客戶的信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流量分析的說法錯誤的有

（）O

A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動現(xiàn)金流

B.對于短期貸款，