供應(yīng)鏈融資三方合作協(xié)議通用合同編號：__________甲方（融資方）：法定代表人：地址：聯(lián)系方式：乙方（核心企業(yè)）：法定代表人：地址：聯(lián)系方式：丙方（金融機構(gòu)）：法定代表人：地址：聯(lián)系方式：一、總則1.1協(xié)議目的本協(xié)議旨在建立融資方、核心企業(yè)與金融機構(gòu)之間的合作關(guān)系，通過供應(yīng)鏈融資模式，有效整合供應(yīng)鏈資源，解決融資方在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求，同時降低金融機構(gòu)的信貸風險，提高核心企業(yè)的供應(yīng)鏈穩(wěn)定性。1.2協(xié)議適用范圍本協(xié)議適用于三方在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中的權(quán)利和義務(wù)界定、融資流程操作、風險控制、爭議解決等相關(guān)事宜。包括但不限于基于應(yīng)收賬款、存貨等供應(yīng)鏈資產(chǎn)的融資業(yè)務(wù)。1.3定義與解釋（1）“供應(yīng)鏈融資”：指金融機構(gòu)基于核心企業(yè)的信用狀況，對其上下游企業(yè)（融資方）提供的融資服務(wù)，融資款項主要用于融資方在供應(yīng)鏈中的生產(chǎn)、采購等經(jīng)營活動。（2）“應(yīng)收賬款”：指融資方因向核心企業(yè)銷售貨物或提供服務(wù)而形成的尚未收回的款項。（3）“存貨”：指融資方在生產(chǎn)經(jīng)營過程中持有的原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品等。二、三方主體信息2.1融資方信息（1）融資方應(yīng)提供合法有效的營業(yè)執(zhí)照副本復印件、法定代表人身份證明等文件，證明其主體資格合法有效。（2）融資方應(yīng)如實向核心企業(yè)和金融機構(gòu)披露其財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等信息，包括但不限于資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。2.2核心企業(yè)信息（1）核心企業(yè)應(yīng)具備良好的商業(yè)信譽和較強的經(jīng)濟實力，在行業(yè)內(nèi)具有較高的知名度和影響力。（2）核心企業(yè)應(yīng)向金融機構(gòu)提供與融資方之間的業(yè)務(wù)往來情況，包括但不限于采購訂單、銷售合同等相關(guān)文件。2.3金融機構(gòu)信息（1）金融機構(gòu)應(yīng)具備合法的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)，能夠提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。（2）金融機構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定合理的融資政策和風險控制措施。三、合作模式3.1供應(yīng)鏈融資模式概述（1）本合作采用基于應(yīng)收賬款的融資模式，融資方將其對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)，金融機構(gòu)根據(jù)應(yīng)收賬款的金額和質(zhì)量向融資方提供相應(yīng)的融資款項。（2）也可采用存貨質(zhì)押融資模式，融資方將其合法擁有的存貨質(zhì)押給金融機構(gòu)，金融機構(gòu)按照存貨的評估價值給予一定比例的融資額度。3.2具體操作流程（1）應(yīng)收賬款融資操作流程：融資方與核心企業(yè)簽訂銷售合同并形成應(yīng)收賬款后，融資方向金融機構(gòu)提出融資申請，同時提供應(yīng)收賬款的相關(guān)憑證。金融機構(gòu)對應(yīng)收賬款進行審核和評估，確認無誤后與融資方簽訂應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并向融資方發(fā)放融資款項。核心企業(yè)在應(yīng)收賬款到期時，將款項直接支付給金融機構(gòu)。（2）存貨質(zhì)押融資操作流程：融資方將存貨存入金融機構(gòu)指定的倉庫，倉庫出具倉單。融資方將倉單質(zhì)押給金融機構(gòu)并提出融資申請。金融機構(gòu)對存貨進行評估和價值認定后，與融資方簽訂存貨質(zhì)押融資協(xié)議，發(fā)放融資款項。在融資期間，金融機構(gòu)有權(quán)對存貨進行監(jiān)管。3.3各方權(quán)利與義務(wù)（1）融資方權(quán)利與義務(wù)權(quán)利：有權(quán)按照本協(xié)議約定獲得金融機構(gòu)的融資款項；有權(quán)要求核心企業(yè)按照銷售合同約定及時確認應(yīng)收賬款。義務(wù)：按照金融機構(gòu)的要求提供真實、完整的融資申請資料；按照約定用途使用融資款項；對應(yīng)收賬款的真實性和合法性負責。（2）核心企業(yè)權(quán)利與義務(wù)權(quán)利：有權(quán)對融資方提供的貨物或服務(wù)進行驗收和質(zhì)量監(jiān)督。義務(wù)：及時確認與融資方之間的應(yīng)收賬款；按照應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定將款項支付給金融機構(gòu)；協(xié)助金融機構(gòu)進行應(yīng)收賬款的管理和催收。（3）金融機構(gòu)權(quán)利與義務(wù)權(quán)利：有權(quán)對融資方的融資申請進行審核和評估；有權(quán)對融資款項的使用進行監(jiān)督；在融資方違約時，有權(quán)采取相應(yīng)的風險處置措施。義務(wù)：按照本協(xié)議約定及時發(fā)放融資款項；對融資方和核心企業(yè)提供的商業(yè)秘密進行保密；按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進行業(yè)務(wù)操作。四、融資額度與期限4.1融資額度的確定（1）在應(yīng)收賬款融資模式下，融資額度根據(jù)融資方提供的應(yīng)收賬款金額，并結(jié)合核心企業(yè)的信用狀況、應(yīng)收賬款的賬齡等因素綜合確定。一般不超過應(yīng)收賬款金額的[X]%。（2）在存貨質(zhì)押融資模式下，融資額度根據(jù)存貨的評估價值，并考慮存貨的市場流動性、變現(xiàn)能力等因素確定。一般不超過存貨評估價值的[X]%。4.2融資額度的調(diào)整（1）如融資方的經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化，如銷售收入增長、資產(chǎn)負債率降低等，金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況適當上調(diào)融資額度。（2）若出現(xiàn)應(yīng)收賬款逾期、存貨價值下降等風險因素，金融機構(gòu)有權(quán)下調(diào)融資額度。融資方和核心企業(yè)應(yīng)積極配合金融機構(gòu)進行融資額度的調(diào)整工作。4.3融資期限的規(guī)定（1）應(yīng)收賬款融資期限根據(jù)應(yīng)收賬款的賬齡確定，一般不超過應(yīng)收賬款到期日。如應(yīng)收賬款到期日較長，金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況分階段發(fā)放融資款項。（2）存貨質(zhì)押融資期限根據(jù)存貨的周轉(zhuǎn)周期確定，最長不超過[X]個月。在融資期限屆滿前，融資方如需要繼續(xù)融資，應(yīng)提前向金融機構(gòu)提出申請。五、融資利率與費用5.1融資利率的設(shè)定（1）融資利率根據(jù)市場利率水平、融資方的信用風險、融資期限等因素確定。金融機構(gòu)應(yīng)在合理范圍內(nèi)確定融資利率，保證融資利率具有市場競爭力。（2）融資利率可采用固定利率或浮動利率的形式。采用固定利率的，在融資期限內(nèi)利率保持不變；采用浮動利率的，應(yīng)根據(jù)約定的基準利率（如央行公布的基準利率）和浮動比例進行調(diào)整。5.2利息計算與支付方式（1）利息計算：按照融資額度和融資利率計算利息。在應(yīng)收賬款融資模式下，利息計算自金融機構(gòu)發(fā)放融資款項之日起至應(yīng)收賬款回收之日止；在存貨質(zhì)押融資模式下，利息計算自金融機構(gòu)發(fā)放融資款項之日起至融資期限屆滿之日止。（2）支付方式：融資方可選擇按月、按季或到期一次性支付利息。金融機構(gòu)應(yīng)在融資協(xié)議中明確利息支付方式，并提前通知融資方支付利息的時間和金額。5.3其他費用及支付（1）除融資利率外，金融機構(gòu)可能收取的其他費用包括但不限于手續(xù)費、管理費、評估費等。這些費用應(yīng)在融資協(xié)議中明確列出，并說明收費標準和支付方式。（2）手續(xù)費：在融資款項發(fā)放時一次性收取，金額為融資額度的[X]%。（3）管理費：按照融資額度的一定比例按年收取，用于金融機構(gòu)對融資業(yè)務(wù)的管理和運營成本。（4）評估費：在存貨質(zhì)押融資模式下，由融資方承擔存貨評估費用，按照評估價值的[X]%收取。六、資金的發(fā)放與使用6.1資金發(fā)放條件（1）融資方已按照金融機構(gòu)的要求提交完整、真實的融資申請資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本復印件、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、應(yīng)收賬款憑證或存貨倉單等。（2）金融機構(gòu)對融資方的信用狀況、融資項目的可行性進行了審核和評估，認為符合融資條件。（3）在應(yīng)收賬款融資模式下，核心企業(yè)已對應(yīng)收賬款進行了確認，并承諾按照約定向金融機構(gòu)支付款項。（4）在存貨質(zhì)押融資模式下，金融機構(gòu)已對存貨進行了評估，并確認存貨符合質(zhì)押要求，且已辦理了合法有效的質(zhì)押手續(xù)。6.2資金發(fā)放流程（1）融資方提出融資申請：融資方根據(jù)自身的資金需求，向金融機構(gòu)提交書面的融資申請，詳細說明融資用途、融資金額、融資期限等要求。（2）金融機構(gòu)審核：金融機構(gòu)收到融資申請后，對融資方的申請資料進行審核，包括對融資方的主體資格、財務(wù)狀況、信用記錄等進行審查，同時對融資項目的可行性進行評估。（3）簽訂融資協(xié)議：如果金融機構(gòu)審核通過，金融機構(gòu)與融資方簽訂融資協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括融資金額、融資利率、融資期限、還款方式等條款。（4）發(fā)放資金：在簽訂融資協(xié)議后，金融機構(gòu)按照協(xié)議約定的方式和時間向融資方發(fā)放融資款項。在應(yīng)收賬款融資模式下，資金可直接發(fā)放至融資方指定的銀行賬戶；在存貨質(zhì)押融資模式下，資金可根據(jù)融資方的資金使用計劃分階段發(fā)放。6.3資金使用限制與監(jiān)督（1）融資方應(yīng)按照融資協(xié)議約定的用途使用融資款項，僅限于用于生產(chǎn)經(jīng)營活動中的采購原材料、支付工資、償還短期債務(wù)等合法用途，不得用于投資高風險項目、償還長期債務(wù)或進行其他非生產(chǎn)經(jīng)營用途的支出。（2）金融機構(gòu)有權(quán)對融資方的資金使用情況進行監(jiān)督。金融機構(gòu)可要求融資方定期提供資金使用報告，詳細說明融資款項的使用去向和使用效果。如果金融機構(gòu)發(fā)覺融資方未按照約定用途使用融資款項，金融機構(gòu)有權(quán)提前收回融資款項，并按照協(xié)議約定追究融資方的違約責任。七、還款與結(jié)算7.1還款方式（1）在應(yīng)收賬款融資模式下，核心企業(yè)在應(yīng)收賬款到期時將款項支付給金融機構(gòu)，用于償還融資方的融資款項和利息。如果核心企業(yè)未能按時支付應(yīng)收賬款，融資方應(yīng)承擔還款責任，按照融資協(xié)議約定的還款方式向金融機構(gòu)償還融資款項和利息。（2）在存貨質(zhì)押融資模式下，融資方應(yīng)按照融資協(xié)議約定的還款方式，在融資期限屆滿時向金融機構(gòu)償還融資款項和利息。還款方式可選擇一次性償還或分期償還。（3）分期償還時，融資方應(yīng)按照約定的還款計劃，在每個還款期內(nèi)按時足額償還本金和利息。還款計劃應(yīng)明確每個還款期的還款日期、還款金額等內(nèi)容。7.2還款計劃（1）如果融資方選擇分期償還融資款項和利息，應(yīng)制定詳細的還款計劃，并在融資協(xié)議中明確列出。例如，對于融資期限為12個月、融資金額為[X]元的存貨質(zhì)押融資項目，可制定如下還款計劃：第一個月償還本金[X1]元、利息[Y1]元；第二個月償還本金[X2]元、利息[Y2]元；以此類推，直至最后一個月償還完剩余本金和利息。（2）融資方應(yīng)嚴格按照還款計劃進行還款。如果因特殊原因需要調(diào)整還款計劃，應(yīng)提前向金融機構(gòu)提出書面申請，并經(jīng)金融機構(gòu)同意后方可調(diào)整。7.3結(jié)算方式與時間（1）結(jié)算方式：在還款時，融資方應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式將款項支付至金融機構(gòu)指定的銀行賬戶。金融機構(gòu)在收到還款款項后，應(yīng)及時進行賬務(wù)處理，并向融資方出具還款憑證。（2）結(jié)算時間：對于一次性償還的融資項目，融資方應(yīng)在融資期限屆滿之日或提前還款時將款項支付至金融機構(gòu)；對于分期償還的融資項目，融資方應(yīng)在每個還款期的到期日前將款項支付至金融機構(gòu)。如果融資方未能按時支付款項，應(yīng)按照融資協(xié)議約定承擔逾期還款的違約責任。八、擔保與風險控制8.1擔保方式（1）在應(yīng)收賬款融資模式下，應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓構(gòu)成一種擔保方式。融資方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)后，金融機構(gòu)對該應(yīng)收賬款享有優(yōu)先受償權(quán)。同時核心企業(yè)對應(yīng)收賬款的確認和承諾支付也是一種擔保形式，保證金融機構(gòu)能夠按時收回融資款項。（2）在存貨質(zhì)押融資模式下，存貨質(zhì)押是主要的擔保方式。融資方將其合法擁有的存貨質(zhì)押給金融機構(gòu)，金融機構(gòu)對質(zhì)押的存貨享有質(zhì)權(quán)。在融資期間，融資方應(yīng)保證質(zhì)押存貨的數(shù)量、質(zhì)量和價值符合約定要求。如果質(zhì)押存貨發(fā)生損失、損壞或價值下降等情況，融資方應(yīng)及時補充或更換質(zhì)押存貨，或者按照金融機構(gòu)的要求提前償還融資款項。（3）除上述擔保方式外，金融機構(gòu)還可要求融資方提供其他擔保措施，如第三方保證、抵押等。如果融資方提供第三方保證，保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力，按照保證合同的約定承擔保證責任。8.2風險評估與監(jiān)控（1）金融機構(gòu)在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)前，應(yīng)對融資方的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面的風險評估。信用風險評估主要包括對融資方的信用記錄、財務(wù)狀況、經(jīng)營能力等方面的評估；市場風險評估主要考慮市場價格波動、行業(yè)競爭等因素對融資項目的影響；操作風險評估重點關(guān)注融資業(yè)務(wù)流程中的操作規(guī)范、內(nèi)部管理等方面的風險。（2）在融資業(yè)務(wù)開展過程中，金融機構(gòu)應(yīng)建立有效的風險監(jiān)控機制，對融資方的經(jīng)營狀況、應(yīng)收賬款的回收情況、存貨的價值變化等進行實時監(jiān)控。金融機構(gòu)可通過定期收集融資方的財務(wù)報表、實地考察、與核心企業(yè)溝通等方式獲取相關(guān)信息，及時發(fā)覺風險隱患并采取相應(yīng)的風險控制措施。（3）核心企業(yè)也應(yīng)協(xié)助金融機構(gòu)進行風險監(jiān)控。核心企業(yè)應(yīng)及時向金融機構(gòu)反饋融資方的供貨質(zhì)量、交貨期等情況，如發(fā)覺融資方存在經(jīng)營風險或違約風險，應(yīng)及時通知金融機構(gòu)。8.3風險處置機制（1）如果融資方出現(xiàn)逾期還款、經(jīng)營困難等違約風險，金融機構(gòu)應(yīng)首先采取積極的催收措施，包括發(fā)送催款通知、電話催收、上門催收等。同時金融機構(gòu)可要求核心企業(yè)協(xié)助催收應(yīng)收賬款，或者根據(jù)擔保合同的約定行使擔保權(quán)利，處置質(zhì)押存貨或要求保證人承擔保證責任。（2）如果融資方的違約行為給金融機構(gòu)造成重大損失，金融機構(gòu)有權(quán)通過法律途徑追究融資方的違約責任，要求融資方賠償損失。在采取法律行動之前，金融機構(gòu)應(yīng)收集充分的證據(jù)，包括融資協(xié)議、應(yīng)收賬款憑證、還款記錄等相關(guān)文件。（3）對于市場風險，如存貨價格大幅下跌導致質(zhì)押存貨價值不足以覆蓋融資款項，金融機構(gòu)可要求融資方補充質(zhì)押存貨或提前償還部分融資款項，以降低風險敞口。如果融資方無法滿足金融機構(gòu)的要求，金融機構(gòu)可按照擔保合同的約定處置質(zhì)押存貨。九、保密條款9.1保密信息的范圍（1）本協(xié)議涉及的三方之間的業(yè)務(wù)往來信息，包括但不限于融資方的融資申請資料、財務(wù)狀況、經(jīng)營計劃；核心企業(yè)的采購訂單、銷售合同、與融資方的業(yè)務(wù)合作情況；金融機構(gòu)的融資政策、風險評估結(jié)果、融資額度等信息均屬于保密信息。（2）三方在合作過程中知曉的對方的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密等也屬于保密信息的范疇。9.2保密義務(wù)（1）三方均有義務(wù)對保密信息進行保密，不得向任何第三方披露保密信息，除非得到對方的書面同意或法律法規(guī)另有規(guī)定。（2）在保密期限內(nèi)，三方應(yīng)采取合理的保密措施，保證保密信息的安全性。例如，限制保密信息的訪問權(quán)限，對保密信息進行加密存儲等。9.3保密期限保密期限自本協(xié)議生效之日起至本協(xié)議終止后[X]年。在保密期限屆滿后，三方仍應(yīng)遵守保密義務(wù)，對保密信息中的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密等繼續(xù)保密。十、違約責任10.1違約情形（1）融資方違約情形未按照融資協(xié)議約定的用途使用融資款項；未按照還款計劃按時足額償還融資款項和利息；提供虛假的融資申請資料；違反本協(xié)議約定的其他義務(wù)。（2）核心企業(yè)違約情形未按照應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定將款項支付給金融機構(gòu)；未及時確認與融資方之間的應(yīng)收賬款；違反本協(xié)議約定的協(xié)助義務(wù)等。（3）金融機構(gòu)違約情形未按照融資協(xié)議約定及時發(fā)放融資款項；未按照約定的利率計算和收取利息；違反保密義務(wù)等。10.2違約責任的承擔（1）如果融資方違約，金融機構(gòu)有權(quán)采取以下措施：提前收回融資款項；按照融資協(xié)議約定收取違約金；對逾期未償還的款項按照約定的逾期利率計收利息；通過法律途徑追究融資方的其他法律責任。（2）如果核心企業(yè)違約，應(yīng)按照應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定承擔違約責任，包括支付違約金、賠償金融機構(gòu)的損失等。同時金融機構(gòu)有