2023年銀行管理（初級）考試練習(xí)試題

及答案

L在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。國際

貿(mào)易中運用各種金融工具融資的方式主要有（）。

A.打包放款

B.福費廷

C.出口押匯

D.進(jìn)口押匯

E.保理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、

進(jìn)口押匯。

2.國際內(nèi)部審計師協(xié)會（HA）成立于（）年。

A.1921

B.1931

C.1941

D.1951

【答案】：C

【解析】：

成立于1941年的國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA),于1947年制定頒布了

《內(nèi)部審計職責(zé)說明》，對內(nèi)部審計及其職責(zé)下了定義。

3.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)()

應(yīng)當(dāng)定期對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨

立的審查和評價。

A.安全保衛(wèi)部門

B.人力資源管理部門

C.財務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計職能部門

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)可以委托社會中介機構(gòu)對其銀行業(yè)消費者權(quán)益保護

工作情況進(jìn)行定期評估，內(nèi)部審計職能部門應(yīng)當(dāng)定期對銀行業(yè)消費者

權(quán)益保護工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨立的審查和評價。

4.《巴塞爾協(xié)議ni》改革的主要內(nèi)容包括（）o

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議ffl》改革的主要內(nèi)容包括：①擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)

險捕捉能力；②修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；③建立杠桿率監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷；④明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)

性風(fēng)險；⑤建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

5.信托的基本分類有哪些？（）

A.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分為合同信托、遺囑信

托和其他意定信托

B.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分為意定信托和非意

定信托

D.根據(jù)受托人是否為營業(yè)性機構(gòu)分為民事信托和營業(yè)信托

E.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為私益信托與公益信托

【答案】：C|D|E

【解析】：

信托的基本分類包括：①根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為私益信托和公

益信托。其中私益信托分為自益信托和他益信托。②根據(jù)信托的設(shè)立

是否需要委托人的意思表示分為意定信托和非意定信托。其中意定信

托可分為合同信托、遺囑信托和其他意定信托。③根據(jù)受托人是否為

營業(yè)性機構(gòu)分為民事信托和營業(yè)信托。

6.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）o

A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及

其他有關(guān)規(guī)定

【答案】：B|C|D|E

【解：

信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①委托人為合格投資者;

②參與信托計劃的委托人為唯一受益人；③單個信托計劃的自然人人

數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者

和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托

資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有

關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約

定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接

以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

7.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.2.0%

B.2.5%

C.3.0%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險暴露，

包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類信用風(fēng)險暴露。大額風(fēng)險暴露是指商

業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險

暴露。

8.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議H》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)

險都納入資本監(jiān)管要求。

9.風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)有哪些？（）

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險處理

D.風(fēng)險應(yīng)對

E.風(fēng)險分析

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

風(fēng)險評估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對，是實

施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。C項，風(fēng)險處理不屬于風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)。

10.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的

風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對

所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。除了通過風(fēng)險分散、風(fēng)險

對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等措施有效管理風(fēng)險，商業(yè)銀行還可以采取在交易價

格上附加更高的風(fēng)險溢價，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。

11.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金

額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是商業(yè)銀行制定操

作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則應(yīng)遵守的（）o

A.重要性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機構(gòu)的實際，制定操作風(fēng)險損失

數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則：①重要性原則；②及時性原則；③統(tǒng)一性原

則；④謹(jǐn)慎性原則。題干所述是謹(jǐn)慎性原則的內(nèi)容。

12.商業(yè)銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求為（）。

A.120%?150%

B.120%?200%

C.100%—150%

D.60%?100%

【答案】：A

【解析】：

貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款

損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%?2.5%,

撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%?150%。

13.下列表述中不是金融債券的特點的是（）。

A.債券到期還本付息

B.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

C.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

D.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】：

金融債券的特點包括:①發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛,

籌資效率較高；②債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力；③

債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶

繳納法定存款準(zhǔn)備金。

14.在應(yīng)急管理工作中，銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息發(fā)布形式可以包括

()o

A.授權(quán)發(fā)布

B.組織報道

C.接受記者采訪

D.舉行新聞發(fā)布會

E.微信推送

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)注重做好應(yīng)急新聞輿情工作，建立和完善信息發(fā)布

機制，及時回應(yīng)社會關(guān)切。信息發(fā)布形式應(yīng)力求多樣化，包括授權(quán)發(fā)

布、散發(fā)新聞稿、組織報道、接受記者采訪、舉行新聞發(fā)布會等。要

了解新媒體、善用新媒體，充分利用微博、微信等新媒體平臺，根據(jù)

事態(tài)進(jìn)展動態(tài)，利用發(fā)布信息，贏得理解，樹立和鞏固“負(fù)責(zé)任的銀

行”形象，維護公眾對銀行的信心。

15.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說法正確的有()o

A.加大貨幣政策支持力度

B.加大財稅政策激勵

C.加強貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核

D.健全普惠金融組織體系

E.大力拓寬多元化融資渠道

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要全社會共同努力：①加大

貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)聚焦單戶授信500萬元及以下小微

企業(yè)信貸投放；②加大財稅政策激勵，提高金融機構(gòu)支小積極性；③

加強貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全

普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多

元化融資渠道，優(yōu)化營商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補等違法違規(guī)行為，

確保政策真正惠及小微企業(yè)。

16.下列關(guān)于加強和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說法正確的是（）o

A.堅持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

B.深入推進(jìn)專業(yè)化體制機制建設(shè)

C.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施

D.充分利用新模式新成果新技術(shù)

E.持續(xù)擴大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險大的難題仍然

存在，這就需要我們著力加強和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅持

穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專業(yè)化體制

機制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施,

著力培育新動能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開展

“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高

普惠金融滿意度；⑥強化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；

⑦切實加強風(fēng)險防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。

16.()是一個綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象持續(xù)關(guān)

注以及風(fēng)險評估與預(yù)警等信息的過程。

A.監(jiān)管評級

B.風(fēng)險評估

C.監(jiān)管走訪

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

【答案】：A

【解析】：

監(jiān)管評級是一個綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象持續(xù)關(guān)

注以及風(fēng)險評估與預(yù)警等信息的過程。有效的日常監(jiān)管有利于提高監(jiān)

管評級的效率，增強監(jiān)管評級的準(zhǔn)確性。監(jiān)管評級遵循全面性、及時

性、系統(tǒng)性和審慎性原則。

17.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)

放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房

貸款種類的有（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人汽車貸款

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個

人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人住房貸款主要包括：①

自營性個人住房貸款;②公積金個人住房貸款;③個人住房組合貸款。

AE兩項屬于個人消費貸款。

18.可交換債務(wù)與同期限、同等信用評級的一般債券相比，利率更

,成本更。()

A.低；低

B高；低

C.高；高

D.低；高

【答案】：A

【解析】：

可交換債券給籌資者提供了一種低成本的融資工具。由于可交換債券

給投資者一種轉(zhuǎn)換股票的權(quán)利，其利率水平與同期限、同等信用評級

的一般債券相比要低。因此即使可交換債券的轉(zhuǎn)換不成功，其發(fā)行人

的還債成本也不高，對上市子公司也無影響。

19.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（）。

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立健全反洗錢外部控制制度

C.客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.客戶身份識別制度

E.大額交易和可疑交易報告制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

按照《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包

括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料

和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。

20.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇（）的方式。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.私募

D.公募

【答案】：C

【解：

私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行

向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

21.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）o

A.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)投資

C.國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域和用途

D.股權(quán)投資

E.長期項目投資

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定，流動資金貸款用途

限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀

行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于

固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

22.商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)是（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行三項基礎(chǔ)的“存、貸、

匯”業(yè)務(wù)中，“匯”是指匯款，即支付結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行歷史上，

存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)是在匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上衍生而來的。

23.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易

造成操作風(fēng)險的有（）o

A.按規(guī)定進(jìn)行重要空白憑證賬實核對

B.印、押、證分管/分用

C.在空白有價單證、重要空白憑證預(yù)先加蓋印章

D.對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀

E.領(lǐng)取的重要空白憑證少入賬

【答案】：C|D|E

【解析】：

員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風(fēng)險的行為

有：①憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假

單據(jù)；②柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證；③不按

規(guī)定進(jìn)行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；④對作廢

或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀，或撤并網(wǎng)點時的重要空白

憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價單證、重要空

白憑證上預(yù)先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權(quán)限對

外使用'業(yè)務(wù)印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀等。

24.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司管理信托

計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。

A.不同信托財產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價格公允

B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%

C.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

D.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

E.不得向他人提供擔(dān)保

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條，信托公司

管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔(dān)保；②向他

人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但銀保

監(jiān)會另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運用于信托公司

的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；

④不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易；⑤不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行

相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項Ro

25.外審機構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審

計業(yè)務(wù)。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明

顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未

滿三年的

E.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》第六條，外審機構(gòu)存在以

下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù):①專業(yè)勝任能力、

從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的；②存在

欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年

的；③與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性。AB兩項

為對合格外審機構(gòu)的評估因素。

26.金融機構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。

A.協(xié)商自愿

B.形式重于實質(zhì)

C.強制執(zhí)行

D.誠實自律

E.風(fēng)險自擔(dān)

【答案】：A|D|E

【解析】：

金融機構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立

健全相應(yīng)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)

險自擔(dān)原則，加強內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險得到有效

控制。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款

的條件。

28.銀行等機構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本

機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金

融服務(wù)且交易金額單筆人民幣以上或者外幣等值以上

的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（）

A.1萬元；1000美元

B.1萬元；2000美元

C.2萬元；1000美元

D.2萬元；2000美元

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解

你的客戶”的原則，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不

在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次

性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美

元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。

16.對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)

年計起至少保存年；對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少

保存年。（）

A.2；2

B.3；3

C.4；4

D.5；5

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記

錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限

保存客戶身份資料和交易記錄：對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束

當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；對于交易記錄，自

交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

.下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯誤的是（）

290

A.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

B.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

D.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

【答案】：B

【解析】：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式?！缎磐蟹ā芬笮磐心康木哂泻戏ㄐ?

信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。B項，用以設(shè)立信托的信托財

產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。

30.以下屬于《商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行

D.維護金融秩序

E.保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》以保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)

范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀

行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展為立法

一匕

示曰。

31.下列關(guān)于財務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）。

A.申請前一年，母公司注冊資本金不得低于10億元人民幣

B.申請前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民

幣

C.母公司成立一年以上，并且有集團內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗

D.申請前一年，并表核算的成員單位營業(yè)收入總額K得低于40億元

人民幣

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》第七條，申請設(shè)立財務(wù)公司的企

業(yè)集團應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請前1年，母公司的注冊資本金不

低于8億元人民幣；②申請前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)

總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗等。

32.上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申

報單位為手，（）元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

【答案】：B

【解析】：

交易單位是指證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的

數(shù)量規(guī)定。上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定

為：申報單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

33.當(dāng)一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，貨幣當(dāng)局可以通過（）控制貨幣供

給。

A.降低準(zhǔn)備金率

B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣

C.降低貼現(xiàn)率

D.在公開市場出售政府債券

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通

過在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)冬金，引起信用規(guī)

模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。

34.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法恰當(dāng)?shù)挠?/p>

()o

A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金

掛鉤

C.強化個貸發(fā)放責(zé)任約束機制，細(xì)化個貸責(zé)任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用

貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

E.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善

業(yè)務(wù)授權(quán)制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，應(yīng)當(dāng)將客戶經(jīng)理的貸款

發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

35.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個人住房抵押貸

款的風(fēng)險權(quán)重為（）o

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十五條，個人住房抵押

貸款的風(fēng)險權(quán)重為50%o

36.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管

理職責(zé)的是（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)

管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理

合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)

有最終責(zé)任。A項屬于高級管理層的合規(guī)管理職責(zé)。

37.下列金融市場中，屬于貨幣市場的有（）o

A.長期信貸市場

B.同業(yè)拆借市場

C.證券回購市場

D.股票市場

E.可轉(zhuǎn)讓大額存單市場

【答案】：B|C|E

16.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.拆借利率市場化

E.屬于擔(dān)保拆借活動

【答案】：A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場有以下幾點特征：①主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參

加；②拆借期限短；③拆借利率市場化。

38.根據(jù)存款自愿，居民的（）不受干預(yù)。

A.存與不存

B.存多存少

C.存期長短

D.參加儲蓄的種類

E.存到哪一個儲蓄所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄

業(yè)務(wù)必須遵循的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存

與不存，存多存少，存期長短，參加儲蓄的種類，存到哪一個儲蓄所

都由個人選擇，不受任何干預(yù)。

39.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理

財產(chǎn)品可以分成（）o

A.封閉式和開放式產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.公募和私募產(chǎn)品

【答案】:A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對潛在目

標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的

資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金

收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可以分為以下類型：①公募和私募產(chǎn)品;

②固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品；③封閉式和開放式產(chǎn)

品O

40.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，因疏忽未對特定

客戶履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為（）。

A.流程風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.人員風(fēng)險

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管

要求”中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為7類。根據(jù)該分類，因

未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺

陷導(dǎo)致的損失事件稱為客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。

41.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾

籌融資方應(yīng)為（）。

A,中型企業(yè)

B.大型企業(yè)

C.自然人

D.小微企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，股權(quán)眾籌

融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)向投資人如實披

露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤

導(dǎo)或欺詐投資者。

42.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的

形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

【答案】：A|B|C

【解析】：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形

式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可

轉(zhuǎn)換債券等。與長期借款相對應(yīng)，短期借款是指期限在一年或一年以

下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等。

43.()是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財務(wù)報告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

【答案】:B|C|D

【解析】：

美國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)

部控制一一整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的

三大目標(biāo)：①財務(wù)報告的可靠性；②發(fā)展的效果和效率；③相關(guān)法律

法規(guī)的遵循。

44.普惠金融當(dāng)前面臨（）的問題與挑戰(zhàn)。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、

移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)

點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平。但仍面臨諸多問

題與挑戰(zhàn)：①普惠金融服務(wù)不均衡；②普惠金融體系不健全；③法律

法規(guī)體系不完善；④金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強；⑤商業(yè)可持續(xù)性有

待提升。

45.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在

盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.審慎性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.制衡性

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部控制的全覆蓋原則要求，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行

和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗

位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。既要對整個經(jīng)營管理活動過程進(jìn)行

全面控制，又要對包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每

一位員工進(jìn)行控制，從而實現(xiàn)對全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控

制。

.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括（）

46o

A.自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊等違法行為

B,不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)

C.不得銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品

D.不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

E.不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守

法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：①自覺抵制并嚴(yán)禁參與非

法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行

為；②不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)；③不得銷售或推介

未經(jīng)審批的產(chǎn)品；④不得代銷未持有金融牌照機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品；⑤不

得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益；⑥未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社

會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是（）

47o

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

48.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤

的是（）o

A.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大

違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合

規(guī)管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理

層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性

【答案】：A

【解析】：

A項，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十四條，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)

全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合

規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報

告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

49.商業(yè)銀行的促銷方法包括（）。

A.人員促銷

B.有獎儲蓄促銷

C.廣告促銷

D.定向促銷

E.公共關(guān)系促銷

【答案】：A|C|E

【解析】：

銀行的促銷方式主要有如下四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共

關(guān)系以及銷售促進(jìn)。其中，銷售促進(jìn)的方式包括提供贈品、專有利益、

配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。

50.托收結(jié)算方式可分為（）o

A.間接托收

B,直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

【答案】：B|C|D

50.同業(yè)業(yè)務(wù)的主要類型有（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)代付

D.同業(yè)貸款

E.買入返售（賣出回購）

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展

的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)

存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)

和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

51.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A.吸收股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可

以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①融資租賃業(yè)務(wù)；②轉(zhuǎn)讓和受讓

融資租賃資產(chǎn)；③固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；④接受承租人的租賃保

證金；⑤吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；⑥同業(yè)拆借；

⑦向金融機構(gòu)借款；⑧境外借款；⑨租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟

咨詢。經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公

司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①發(fā)行債券；②在境內(nèi)保稅

地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；③資產(chǎn)證券化；④為控股子公

司、項目公司對外融資提供擔(dān)保。

.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）

520

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機構(gòu)包括：①證券類機構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公

司、證券服務(wù)機構(gòu)、期貨公司和基金管理公司；②保險類機構(gòu)，主要

包括保險公司和保險中介機構(gòu)；③其他非銀行金融機構(gòu)，主要包括金

融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、消