第一章理財導論一、理財?shù)母拍疃?、理財?shù)谋匾匀?、理財?guī)劃的內容與程序四、理財?shù)幕驹瓌t與理財觀理財?shù)膬群碡斒且粋€過程理財要有目標目標計劃實施管理過程

理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)個人的資產狀況和風險偏好來實現(xiàn)客戶的需求和目標。注：理財、理財策劃、理財規(guī)劃、理財計劃、金融策劃、金融規(guī)劃、財務策劃、財務規(guī)劃等是同一含義，相應的，理財師、理財策劃師、理財規(guī)劃師、金融策劃師、金融規(guī)劃師、財務策劃師、財務規(guī)劃師也指同一含義。理財強調的是一種思維方式和習慣，而投資僅是實現(xiàn)理財目標的一種工具理財強調的是資產管理和資源配置，而投資考慮更多的是風險與收益理財關注的是人的需要，而投資更加關注物或資金本身

參考答案理財投資范圍廣窄依據(jù)規(guī)劃趨勢目標生活無憂資本增值安全最高較高一生積累多少財富,不取決與你能賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢賺錢勝過人賺錢，要懂得錢為你而工作，而不是你為錢而工作。

——沃倫.巴非特生涯規(guī)劃理財目標生涯規(guī)劃理財計劃事業(yè)家庭退休居住投資退休保險節(jié)稅遺產人生生涯規(guī)劃與理財規(guī)劃的關系第三節(jié)理財?shù)膬热菖c程序

生涯規(guī)劃

理財規(guī)劃

財富積累財富保障財富分配

開源投資規(guī)劃教育規(guī)劃儲蓄規(guī)劃稅務規(guī)劃保險規(guī)劃退休規(guī)劃遺產規(guī)劃節(jié)流理財策劃的內容個人理財三步曲第一步曲認清自己第二步曲確定適合的理財目標第三步曲制訂適合的理財方案個人理財?shù)谝徊角?/p>

------認清我們自己!

認識我們自己的生涯角色認識我們的伙伴們(關系人)摸清我們的家底家庭生涯中我們的

N個角色和N個伙伴家庭形成期筑巢期起點-結婚終點-子女出生家庭支出增加保險需求增加追求收入成長避免透支信貸家庭成長期滿巢期起點-子女出生終點-子女獨立家計支出固定教育負擔增加保險需求高峰購屋償還房貸家庭成熟期離巢期起點-子女獨立終點-夫妻退休收入達到顛峰支出逐漸降低保險需求降低準備退休基金家庭衰老期空巢期起點-夫妻退休終點-一方身故理財收入為主醫(yī)療休閑支出終身壽險節(jié)稅領用退休年金理財目標的三個層次:

財務自由實現(xiàn)人生各階段的目標和理想(資本增值)建立一個財務安全健康的生活體系理財目標金字塔財務自由度當前的凈資產當前的年支出=投資報酬率x年紀愈大→資產愈多→自由度會更大當財務自由度=1，表示「光靠理財收入就可維生」何時可以財務自由?理財?shù)闹饕繕?．防范個人風險

--過早死亡

--喪失勞動能力

--醫(yī)療護理費用

--托管護理費用（或長期護理費用）

--財產和責任損失

--失業(yè)2．實現(xiàn)資本積累

--應付突發(fā)事件

--家庭目的

--教育需要

--一般性投資組合3．提供退休后的收入4．減輕稅收負擔

--在整個壽命期內

--在死亡時5．為繼承人作準備

6．投資管理和財產管理

理財目標決定理財規(guī)劃的內容不同人生階段的理財目標單身期參加工作至結婚（3-10年）收入低、負擔輕節(jié)財、資產增值家庭形成期結婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開支加大購房、購置硬件、保險、資產增值家庭成長期小孩出生到上大學（18年）開支大增、家庭負擔和責任最重育兒、子女教育、保險、資產增值、購房、購車子女大學教育期小孩上大學（4-7年）事業(yè)頂峰、收入穩(wěn)定子女教育、資產增值家庭成熟期子女參加工作到家長退休（10-15年）財務壓力減輕資產增值、養(yǎng)老退休期退休后（20年）收入減少養(yǎng)老、資產增值、遺產

理財目標的制定原則

符合家庭發(fā)展狀況考慮外部經濟環(huán)境明確清晰積極并合理確定優(yōu)先順序

注意短、中、長期目標的兼顧和協(xié)調理財目標設立的要素用貨幣來表示和計算有明確的時間限制理財策劃步驟——CFPCouncil建立與客戶的服務關系收集客戶信息分析診斷客戶狀況設計提交理財方案理財方案實施援助跟蹤、監(jiān)控、調整第四節(jié)理財策劃的原則

與正確的理財觀一、理財策劃的原則：1．核心理念：保持資產和負債的動態(tài)平衡。2．清晰的、合理的理財目標是關鍵。3．資產無論多少均可以進行理財策劃。

窮人致富七原則-----<<世界上最富有人>>致富第一大原