山東省普惠金融的監(jiān)管

當(dāng)前，我國金融法律體系主要由法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成，但這些金融立

法、監(jiān)管相對宏觀且集中于中央層面，地方金融監(jiān)管比較薄弱，對消費者和投資人的保護(hù)力

度不夠，并且在金融監(jiān)管實際運行中存在同類金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的監(jiān)管重疊及某些金融新業(yè)態(tài)

監(jiān)管空白的現(xiàn)象。尤其近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，催生了一些新的金融業(yè)態(tài)，現(xiàn)有

的金融法律和金融監(jiān)管已難以適應(yīng)金融改革和金融發(fā)展的需要，特別是地方金融監(jiān)管存在法

制滯后、權(quán)責(zé)不一致、監(jiān)管資源有限和監(jiān)管存在空白等因素，制約了地方金融監(jiān)管的有效

性。

伴隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，山東省金融業(yè)發(fā)展水平也出現(xiàn)大幅提升，金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)

社會發(fā)展的功能日益體現(xiàn)，同時新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)出來。但在金融業(yè)蓬勃發(fā)展的同時，

山東省地方金融組織經(jīng)營不規(guī)范和金融人才培育、中介機(jī)構(gòu)發(fā)展、信息平臺建設(shè)等不協(xié)調(diào)、

不配套的問題也不斷涌現(xiàn)，尤其是由于監(jiān)管缺失和執(zhí)法手段不足，金融詐騙、P2P“跑路”

事件、小貸公司“跑路”事件、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款等不法行為屢禁不止，不

但侵害了正常的金融秩序，而且影響了社會穩(wěn)定。這些問題亟待通過立法予以解決。我國現(xiàn)

有的金融法律法規(guī)，主要是規(guī)范銀行和證券公司、保險公司等，對地方金融組織的規(guī)范較

少。

為了加快山東省地方金融改革、探索地方金融監(jiān)管體制，2013年8月，省政府出臺了《關(guān)

于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)（2013）17號，即“金改22條”，以下簡

稱《意見》），《意見》提出“逐步建立健仝地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，積極探索符合山東省實際

的金融監(jiān)管體系”。此后，金融監(jiān)管體制改革逐步推進(jìn)。2016年3月30日，山東省第十二

屆人大常委會第二十次會議審議通過了《山東省地方金融條例》（以下簡稱《條例》），并

于2016年7月1日正式實施。這是迄今為止我國首部關(guān)于金融監(jiān)管的省級地方性法規(guī)，對

彌補(bǔ)地方金融監(jiān)管空白、防范金融風(fēng)險、保護(hù)金融消費者和投資者的合法權(quán)益、加快山東省

地方金融改革、提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)具有重要意義?！稐l例》包括“總則”“金融服

務(wù)”“金融發(fā)展”“金融監(jiān)督”“法律責(zé)任”“附則”6章，共58條?！稐l例》明確了山

東省地方金融組織的范圍和監(jiān)管主體，彌補(bǔ)了山東地方金融監(jiān)管空白。

本報告主要從山東省普惠金融監(jiān)管體系、普惠金融監(jiān)管的政策法規(guī)、普惠金融監(jiān)管實施三個

方面來闡述。

一山東省普惠金融監(jiān)管體系

（一）監(jiān)管主體和監(jiān)管范圍

2016年3月30日，山東省十二屆人大常委會第二十次會議審議通過《山東省地方金融條

例》（以下簡稱《條例》），《條例》是我國地方金融監(jiān)管方面出臺的首部省級地方性法

規(guī)，是山東金融發(fā)展史和法制建設(shè)史上的一件大事。這標(biāo)志著山東省地方金融監(jiān)管體系正式

形成，金融監(jiān)管走在了全國前列。

與山東省外溫州、深圳、上海等地出臺的地方性金融法規(guī)相比，《條例》有自身的獨特優(yōu)勢

和創(chuàng)新之處。例如，將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入監(jiān)管范圍，為地方金融服

務(wù)、發(fā)展和監(jiān)管提供了法律保障；明確規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則開展業(yè)

務(wù)經(jīng)營，重點為小型/微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供融資服務(wù)；明確要求建立

地方金融組織信息披露制度，建立信息綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資料共享。另外，在側(cè)重點

方面，《條例》更加側(cè)重于山東地方金融監(jiān)管和維護(hù)地方金融穩(wěn)定，而《溫州市民間融資管

理條例》側(cè)重于民間融資，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融發(fā)展促進(jìn)條例》側(cè)重于金融服務(wù)發(fā)展，《上

海市推進(jìn)國際金融中心建設(shè)條例》側(cè)重于國際金融中心建設(shè)?？偟膩砜?，《條例》的出臺為

山東金融監(jiān)管提供了法律依據(jù)。

為「加強(qiáng)山東省金融監(jiān)管，防控風(fēng)險，《條例》首先明確了山東省地方金融組織范圍，是指

依法設(shè)立，從事相關(guān)地方金融活動的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、開展權(quán)

益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作

社、私募投資管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院及其有關(guān)部門授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動的其

他機(jī)構(gòu)或者組織等。這樣，《條例》明確把地方金融組織歸山東省地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管。

另外，典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理、書融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，按照國家和省有關(guān)規(guī)定執(zhí)

行；同時還給國家將來授權(quán)地方金融監(jiān)管部門對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌等新型金融業(yè)

務(wù)進(jìn)行監(jiān)管留出了操作空間。

《條例》在明確了地方金融組織范圍的同時，也明確了監(jiān)管主體，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供

了法律支持。《條例》明確了山東地方政府金融監(jiān)管部門和“一行三會”駐魯機(jī)構(gòu)的各自監(jiān)

管范圍，山東省地方金融組織的監(jiān)管部門為山東省地方金融監(jiān)督管理局，“一行三局”負(fù)責(zé)

對口東省內(nèi)信貸市場、貨幣市場、資本市場和保險市場進(jìn)行監(jiān)管，各地級市、縣（市、區(qū)）

地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動，

杜絕了一些地方金融組織被交叉監(jiān)管和一些地方金融組織缺乏監(jiān)管部門監(jiān)管的現(xiàn)象?！稐l

例》出臺后，在山東全省范圍內(nèi)形成了省級政府金融監(jiān)管部門、市級政府金融監(jiān)管部門和縣

（市、區(qū)）級政府金融監(jiān)管部門三級金融監(jiān)管體系，做到了對全省地方金融組織監(jiān)管的全覆

蓋。

（二）山東省普惠金融監(jiān)管組織體系

《W東省地方金融條例》出臺后，明確了監(jiān)管主體和監(jiān)管對象，在山東省內(nèi)形成了省、市、

縣三級政府金融監(jiān)管部門體系，該監(jiān)管體系分工明確，覆蓋全省。

1.省級監(jiān)管組織體系

在LI東省級金融監(jiān)管部門層面，主要是以山東省金融工作辦公室為主導(dǎo)，“一行三會”駐魯

機(jī)構(gòu)和有關(guān)政府職能部門相結(jié)合的監(jiān)管體制（見圖1）。山東省金融工作辦公室負(fù)責(zé)口常協(xié)

調(diào)、指導(dǎo)、調(diào)度等工作，貫徹落實中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定的部署工作，分析全省

金融穩(wěn)定形勢，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運行的重大問題，提高金融風(fēng)險防范和處置成

效。“一行三局”、山東省工商行政管理局、山東省商務(wù)廳等相關(guān)職能部門分別根據(jù)國家有

關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ椪畏桨负蜕綎|省政府要求，制訂分領(lǐng)域?qū)ｍ椪畏桨?，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ椪?/p>

工作組，負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項整治工作。

具體來說山東省金融工作辦公室（山東省地方金融監(jiān)督管理局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、

融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)和區(qū)域性交易市場；山東省發(fā)展和改革委

員會負(fù)責(zé)管理各類股權(quán)投資公司、投資基金和企業(yè)債發(fā)行；山東省商務(wù)廳負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租

賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行

和農(nóng)信社）行使部分監(jiān)督權(quán)；山東省農(nóng)業(yè)廳參與對全省農(nóng)業(yè)政策性保險試點工作的監(jiān)督：山

東省供銷合作社系統(tǒng)負(fù)責(zé)對農(nóng)村資金互助組織進(jìn)行審批。

山東省地方政府金融監(jiān)管體系

、

中

中

中

中

山

(山

國

國

國

國

東

東

山

人

銀

證

保

省

省

東

民

券

行

險

金

級

地

銀

業(yè)

業(yè)

業(yè)

融

相

方

行

監(jiān)

監(jiān)

監(jiān)

工

關(guān)

金

濟(jì)

督

作

督

督

政

融

南

管

辦

管

管

府

監(jiān)

分

理

公

理

理

職

督

行

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委

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員

員

員

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會

會

局

山

山

山)

東

東

東

分

分

分

》

局

局

局

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▼,.

山東省各地級市、縣（市、區(qū)）

山東省各地級市、縣（市、區(qū)）

金融工作辦公室（地方金融監(jiān)督

相關(guān)政府職能部門

管理局）

圖1山東省地方政府金融監(jiān)管體系

2.地級市、縣（市、區(qū)）級監(jiān)管體系

2016年山東省已在17個地級市和137個縣（市、區(qū)）各地金融辦的基礎(chǔ)上成立了地方金融

監(jiān)督管理局，承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)。地方金融監(jiān)督管理局為各地金融組織的主管部門，并

整合分散于各職能部門的監(jiān)管職責(zé)，形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委（局）、商務(wù)局等部門相互

配合的監(jiān)管模式。

各地級市、縣（市、區(qū)）人民政府加強(qiáng)了對各自轄區(qū)內(nèi)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全了各

自地區(qū)的金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)了與國家、省級有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，并及時研

究、發(fā)現(xiàn)、解決轄區(qū)內(nèi)金融工作中的重大問題，加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)金融工作的監(jiān)督和管理，防范金

融風(fēng)險。山東省縣級以上人民政府組織轄區(qū)內(nèi)金融監(jiān)管局和發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)和信息化、財

政、公安、商務(wù)、稅務(wù)、審計、工商行政管理、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理等部門，建立了金融信息

共享、風(fēng)險處置、金融消費者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作機(jī)制，依法打擊和處置金融欺詐、非法

集資等違法行為；同時，縣級以上人民政府和地方金融監(jiān)管局加強(qiáng)與轄區(qū)內(nèi)國家金融監(jiān)管派

出機(jī)構(gòu)的信息溝通和工作協(xié)調(diào)，建立了金融風(fēng)險防范化解工作機(jī)制，提高了金融風(fēng)險防范與

處置能力；縣級以上人民政府制定了本轄區(qū)金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，明確工作職責(zé)、事件分

級、啟動機(jī)制、應(yīng)急處置與保障措施等內(nèi)容。

具體來看，當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ鬓k公室（當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)督管理局）負(fù)責(zé)監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融

資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)和區(qū)域性交易市場；當(dāng)?shù)匕l(fā)改委（局）負(fù)責(zé)

管理各類股權(quán)投資公司、投資基金和企業(yè)債發(fā)行；當(dāng)?shù)厣虅?wù)局負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批

與監(jiān)管。同時分領(lǐng)域的相關(guān)政府部門，包括各地級市的經(jīng)濟(jì)和信息化、財政、公安、農(nóng)業(yè)、

國土資源、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、審計、工商行政管理等部門按照職責(zé)做好各自分領(lǐng)域的監(jiān)督管理

工作。

與此同時，山東各地級市、縣（市、區(qū)）金融監(jiān)督管理局建立完善了事前審核、年度審查、

分類評級、高管約談、行'也自律等監(jiān)管制度，并加強(qiáng)了與省級金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，初步

構(gòu)建了上下協(xié)調(diào)、完整覆蓋的區(qū)域金融監(jiān)管局面。山東省各地級市、縣（市、區(qū)）人民政府

還加強(qiáng)了對各自轄區(qū)內(nèi)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，各地級市和縣（市、區(qū)）相關(guān)政府職能部門負(fù)

貢相關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ棻O(jiān)督管理工作，各級地方金融監(jiān)管局和相關(guān)政府職能部門密切合作，負(fù)貢

對轄區(qū)內(nèi)的金融組織監(jiān)督管理。

3.行業(yè)協(xié)會自律監(jiān)管組織建設(shè)

除了利用法律法規(guī)約束地方金融組織違法違紀(jì)的行為之外，山東省還建設(shè)多個普惠金融行業(yè)

協(xié)會來開展自律。協(xié)會作為政府與企業(yè)之間的橋梁，向政府傳達(dá)企業(yè)的共同要求，同時協(xié)助

政府制定和實施行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行政法規(guī)和有關(guān)法律。

目前，山東轄區(qū)已經(jīng)成立了山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會、山東省民間融資機(jī)構(gòu)協(xié)會和山東省融

資擔(dān)保企業(yè)協(xié)會等。協(xié)會在協(xié)調(diào)會員遵守國家金融法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融政策，認(rèn)真履行自

律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，加強(qiáng)高管人員培訓(xùn)，維護(hù)會員合法權(quán)益，優(yōu)化會員發(fā)展環(huán)境，

為會員提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展方面起到了重要作用。

一是制定了各自行業(yè)的自律公約。山東省普惠金融各行業(yè)協(xié)會制定了行規(guī)行約并組織會員實

施，包括制定了各自行業(yè)相應(yīng)的質(zhì)量規(guī)范和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，同時還

建立了社會評價、失信懲戒和“黑名單”等行業(yè)信用管理制度。

二是協(xié)會推進(jìn)了信息公開。普惠金融行業(yè)各協(xié)會主動向社會公開了登記證書、章程、組織機(jī)

構(gòu)設(shè)置、負(fù)責(zé)人及理事會成員名單等信息，向會員公開了重大活動、財務(wù)收支、接受捐贈和

資助等信息，承諾公開的信息無虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，接受社會和會員對信

息的查詢和監(jiān)督。

小額貸款機(jī)構(gòu)、民間融資機(jī)構(gòu)、新型農(nóng)村合作金融等金融組織都已按照規(guī)定的時間向協(xié)會和

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)呈送經(jīng)營報表，并把相關(guān)數(shù)據(jù)公布在金融辦網(wǎng)站或者其他規(guī)定的媒體。

三是加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)。各地級市、縣(市、區(qū))推進(jìn)普惠金融各行業(yè)協(xié)會依法開展協(xié)會相關(guān)

活動，逐步實現(xiàn)行業(yè)協(xié)會自我運作、自聘人員、自理會務(wù)，健全會員大會、理事會、監(jiān)事會

制度，建立健全內(nèi)部管理制度。

4.誠信體系建設(shè)

在對違法違規(guī)行為進(jìn)行法律法規(guī)約束的同時，山東省積極推動誠信體系建設(shè)。山東省人民政

府地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《條例》建立了地方金融組織信息披露制度，加強(qiáng)了金融信用環(huán)境

建設(shè)，構(gòu)建了守信激勵和失信懲戒機(jī)制。隨著大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，山東省人民政府

地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已在充分利用大數(shù)據(jù)平臺技術(shù)的基礎(chǔ)上，組建山東省金融組織信息綜合服

務(wù)平臺，開展山東省內(nèi)金融組織、相關(guān)企業(yè)和個人信用信息采集、整理、保存、加工和公布

等工作，并與全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、公共信用信息平臺相銜接，實現(xiàn)地方金融數(shù)據(jù)資

料共享。運用大數(shù)據(jù)的理念和技術(shù)，建設(shè)成山東省中小企業(yè)和農(nóng)村信用數(shù)據(jù)信息庫，同時省

級公共信用信息平臺----“誠信山東”(http：”/)的建設(shè)已經(jīng)取得

階段性成果，信用聯(lián)合獎懲機(jī)制初見成效。2016年，青島、濰坊、威海、德州、榮成五市

成功入選全國創(chuàng)建社會信用體系建設(shè)示范城市，數(shù)量居全國首位。

山東地方金融監(jiān)管部門通過建立統(tǒng)計分析制度，定期收集、整理和分析地方金融組織統(tǒng)計數(shù)

據(jù)，利用大數(shù)據(jù)平臺，整合金融行業(yè)客戶信息，加強(qiáng)與相關(guān)行業(yè)信息數(shù)據(jù)交換和整合，與征

信系統(tǒng)等其他信用信息平臺相連接，建立山東金融數(shù)據(jù)檢測平臺，并運用專業(yè)技術(shù)，挖掘規(guī)

律性、系統(tǒng)性信息，對金融組織的客戶風(fēng)險、金融組織的運行風(fēng)險進(jìn)行及時預(yù)警，進(jìn)而提高

監(jiān)管效率。

山東地方金融監(jiān)管部門還通過社會媒體宣傳等手段，定期公開發(fā)布誠信信息公告，引導(dǎo)市場

和人們對金融組織進(jìn)行監(jiān)督，讓地方金融組織做到自我誠信約束，從失信懲罰、約束，到守

信獎勵、引導(dǎo)等一系列信用機(jī)制，強(qiáng)化對市場主體及其行為的誠信約束。在誠信建設(shè)的同

時，也要建立跨部門聯(lián)動響應(yīng)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。對違法巾場主體加大行政處罰和信用約

束力度，依法實施吊銷營業(yè)執(zhí)照、吊銷注銷撤銷許可證、列入經(jīng)營異常名錄和“黑名單”等

懲戒措施。逐步建立健全跨部門聯(lián)動響應(yīng)和失信懲戒機(jī)制，對被列入經(jīng)營異常名錄、嚴(yán)重違

法失信企業(yè)名單、重大稅收違法案件當(dāng)事人名單.、失信被執(zhí)行人名單等的失信主體依法予以

限制或禁入，形成“一處違法，處處受限”的聯(lián)合懲戒機(jī)制。

二山東省普惠金融監(jiān)管的政策法規(guī)

2006年11月24日，山東省辦公廳發(fā)布《山東省人民政府關(guān)于做強(qiáng)做大我省金融業(yè)的意

見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分赋?，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在加快地方金融發(fā)展

方面明確提出，探索設(shè)立民間小額信貸機(jī)構(gòu)，積極試點發(fā)展.'只貸不存”的小額信貸組織。

積極試辦金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。積極促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展。爭取設(shè)立

地方金融資產(chǎn)管理公司，有效處置地方金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。引導(dǎo)業(yè)績優(yōu)良、管理規(guī)范的集團(tuán)

公司設(shè)立財務(wù)公司。積極推動設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，組建基金管理公司。積極整合政府各類投

資公司，打造投融資平臺。

2007年9月30日，山東省人民政府頒布的《關(guān)于貫徹國發(fā)（2007）7號文件進(jìn)一步加快發(fā)

展服務(wù)業(yè)的意見》指出，要大力促進(jìn)金融業(yè)等服務(wù)業(yè)發(fā)展，有序發(fā)展金融保險業(yè)。提高銀

行、信托、保險、證券等金融服務(wù)水平，大力促進(jìn)金融服務(wù)多樣化和現(xiàn)代化，加快金融服務(wù)

和僉融產(chǎn)品創(chuàng)新。

2016年3月30日，山東省十二屆人大常委會第二十次會議審議通過《山東省地方金融條

例》（以下簡稱《條例》），自2016年7月1日起正式實施，《條例》開創(chuàng)了省級地方金

融監(jiān)管立法的先河，為實現(xiàn)中央和地方分層有序監(jiān)管、促進(jìn)地方金融發(fā)展和風(fēng)險防范提供了

有力的法律保障。

（一）小額貸款機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)

2008年9月4R,為了進(jìn)一步加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省建設(shè)、穩(wěn)妥有序地開展小額貸款公司

試點工作，山東省政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（以下簡稱

《意見》）?！兑庖姟访鞔_了小額貸款公司的試點范圍和準(zhǔn)入條件，指出山東省小額貸款公

司試點工作按照省政府統(tǒng)一部署進(jìn)行；同時要加強(qiáng)對試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，由省金融辦牽

頭，省工商局、人行濟(jì)南分行等多部門建立小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議制度?！兑?/p>

見》的出臺，使山東省金融資源配置在一定程度上得到優(yōu)化，“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款平臺供

給得到增加，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)得到改善，山東省民間融資開始進(jìn)入規(guī)范發(fā)展階段。

2009年9月7日，為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，山東

省人民政府辦公廳頒侏了《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦

法》）。《辦法》從監(jiān)管保障、信息采集、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置和檔案管理五個方面對小額

貸款機(jī)構(gòu)做出了規(guī)定，指出小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，屬于新型地方

金融組織，由各地金融辦進(jìn)行管理?！掇k法》的實施，為小額貸款機(jī)構(gòu)的監(jiān)管提供了制度保

障，對于防范小額貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險、促進(jìn)山東省內(nèi)小額貸款機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展起到了重要作用。

2009年9月10日，為進(jìn)一步做好山東省小額貸款公司試點工作，山東省金融辦發(fā)布《小額

貸款公司試點材料申報指引》（以下簡稱《指引》），《指引》對上報流程、上報材料、高

管任職資格進(jìn)行了詳細(xì)的解釋?！吨敢分赋?，所有試點材料必須由各市小額貸款公司試點

主管部門的工作人員上報，不得安排小額貸款公司工作人員報送。試點材料送達(dá)后，應(yīng)經(jīng)過

省金融辦有關(guān)人員確認(rèn)，并按要求填寫“收文登記單”?！吨敢穼π☆~貸款機(jī)構(gòu)的設(shè)立程

序、提交資料、人員任職等方面進(jìn)行了詳細(xì)說明，提高了小額貸款公司試點工作的效率。

2009年9月22日，為進(jìn)一步完善全省小額貸款公司經(jīng)營情況月報制度，山東省金融工作辦

公室下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司經(jīng)營情況上報工作的通知》（以下簡稱《通

知》），《通知》指出，建立和實施小額貸款公司經(jīng)營情況月報制度，是全面了解小額貸款

公司試點情況的重要途徑，是及時發(fā)現(xiàn)試點工作存在的問題和風(fēng)險，確保試點工作穩(wěn)妥有序

開展的重要保障。《通知》有利于規(guī)范小額貸款機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營活動，有利于防范小額貸款

機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，有利于對小額貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

2011年7月18日，為充分發(fā)揮小額貸款公司“小、快、靈”的自身優(yōu)勢，努力加大信貸投

放，緩解中小企業(yè)融資難問題，山東省金融工作辦公室卜.發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)日常監(jiān)管督促小額

貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》指出小額貸款公

司要“樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，嚴(yán)格按照'小額、分散'原則發(fā)放貸款，堅決禁止以‘化整

為零’等形式變相發(fā)放大額貸款”“嚴(yán)格把握‘三條紅線'，堅決禁止任何形式的‘非法集

資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催債’行為”“堅決防止‘坐地起價、

哄抬利率’，嚴(yán)格禁止以收取手續(xù)費、咨詢費等名義，變相提高利率”?！锻ㄖ钒l(fā)出后，

有效避免了小額貸款公司受利益驅(qū)動，偏離正常經(jīng)營軌道的問題，同時要求各市金融辦要充

分發(fā)揮組織牽頭作用，協(xié)調(diào)推動本級聯(lián)席會議成員單位加強(qiáng)日常監(jiān)管，督促小額貸款公司依

法規(guī)范經(jīng)營，充分發(fā)揮作用，對于出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營問題的，一經(jīng)查實，堅決予以查處。

2015年5月4日，為使山東省小額貸款公司試點工作穩(wěn)妥有序開展，緩解“三農(nóng)”和小企

業(yè)融資困難，促進(jìn)民間投資，更進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司試點工作，促進(jìn)山東省小額貸款公

司持續(xù)健康發(fā)展，山東省人民政府辦公廳頒布《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司試點工作有關(guān)

問題的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ窋U(kuò)大了試點范圍，”原則上所有縣（市、

區(qū)）都可開展小額貸款公司試點，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣或人口大縣可適當(dāng)增加試點數(shù)量。允許經(jīng)濟(jì)開

發(fā)區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、保稅港區(qū)進(jìn)行小額貸款公司試點。設(shè)區(qū)市可選擇直管的經(jīng)濟(jì)開

發(fā)區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)進(jìn)行試點，試點條件包括：①申請試點的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)

產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)是經(jīng)國務(wù)院或省政府批準(zhǔn)設(shè)立的；②開發(fā)區(qū)內(nèi)設(shè)有管理委員會，管委會一般應(yīng)具

有經(jīng)濟(jì)管理和相關(guān)行政管理職能；③管理委員會下設(shè)相應(yīng)的獨立職能部門；④管理委員會具

有承擔(dān)試點風(fēng)險防范和處置責(zé)任的承諾和能力；⑤開發(fā)區(qū)內(nèi)有眾多的中小企業(yè)，融資需求

大。保稅港區(qū)試點條件參照上述條件執(zhí)行”?！锻ㄖ酚欣诩せ罡鞯孛耖g資本，解決小企

業(yè)融資困難，擴(kuò)大民間融資范圍。

2015年7月31日，為貫徹落實《山東省人民政府關(guān)于貫徹國發(fā)（2014）29號文件加快發(fā)展

現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的意見》（魯政發(fā)（2015）9號）和《山東省人民政府關(guān)于運用財政政策措

施進(jìn)一步推動全省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)穩(wěn)增長的意見》（魯政發(fā)（2015）14號），山東省金

融工作辦公室和山東省財政廳聯(lián)合發(fā)布《山東省小額貸款保證保險補(bǔ)貼資金管理暫行辦

法》，決定設(shè)立山東省小額貸款保證保險補(bǔ)貼資金。小額貸款保證保險，是指小微企業(yè)、農(nóng)

業(yè)種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者在申請流動性貸款時，向保險

公司投保，銀行以保單作為擔(dān)保方式向投保人發(fā)放貸款，當(dāng)貸款人未按合同約定履行還貸義

務(wù)并在等待期結(jié)束后，由保險公司按照相關(guān)約定承擔(dān)貸款損失賠償責(zé)任的保險業(yè)務(wù)?！氨ｋU

+銀行+政府”三者相結(jié)合的方式，有效緩解了小微企.業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)

營性合作組織無抵押、融資難的難題V

2016年3月24日，為充分發(fā)揮財政資金撬動信貸資金的作用，支持打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，根據(jù)

《中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于貫徹落實中央扶貧開發(fā)工作部署堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)

的意見》（魯發(fā)（2015）22號）和省委辦公廳、省政府辦公廳印發(fā)的《貫徹實施〈中共山

東省委、山東省人民政府關(guān)于貫徹落實中央扶貧開發(fā)工作部署堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的意見〉

重要政策措施分工方案》（魯廳字（2016）11號）等文件精神，山東省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組

辦公室、山東省財政廳和山東銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《山東省小額扶貧信貸貼息和風(fēng)險補(bǔ)償操作

辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》向符合條件的各類主體發(fā)放的扶貧貸款包括“富民

農(nóng)戶貸”和“富民生產(chǎn)貸”?！掇k法》的出臺充分發(fā)揮了財政資金撬動信貸資金的作用，有

效支持了扶貧攻堅戰(zhàn)。

為貫徹落實《山東省地方金融條例》（以下簡稱《條例》），2016年9月7日，山東省地

方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《山東省小額貸款公司（試點）管理辦法》（以下簡稱《辦

法》）。在《辦法》出臺之前，山東省有關(guān)小額貸款公司的政策制度，是以2008年銀監(jiān)

會、中國人民銀行出臺的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)（2008）23號）

為基礎(chǔ)，并在后期的工作中不斷調(diào)整、逐步演變形成的，且散布在多個文件之中。《辦法》

認(rèn)真總結(jié)試點以來的經(jīng)驗，梳理現(xiàn)有準(zhǔn)入政策和監(jiān)管制度，形成行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定預(yù)期。認(rèn)真

貫徹落實《條例》精神，建立健全行業(yè)經(jīng)營規(guī)則，明確小額貸款公司義務(wù)，充分發(fā)揮自律組

織作用。參照許可制度對審批流程做出適當(dāng)調(diào)整，劃分省、市、縣三級監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)，以屬

地管理為原則，在《條例》框架內(nèi)對行政處罰的實施主體、處罰標(biāo)準(zhǔn)等予以明確。

2016年12月30日，山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《關(guān)于開展山東省小額貸款公司創(chuàng)

新業(yè)務(wù)試點工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）。山東省小額貸款公司試點八年來，保

持了平穩(wěn)的發(fā)展勢頭，取得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益。但是也存在一些問題：貸款投放有所

減緩，融資瓶頸難以破解，業(yè)內(nèi)有放寬業(yè)務(wù)范圍的需求。鑒于上述原因，為推動小額貸款公

司轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)小貸行業(yè)健康發(fā)展，制定了《意見》?！兑庖姟访鞔_了省地方金融監(jiān)督管

理局負(fù)責(zé)研究制定創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點的政策，協(xié)調(diào)指導(dǎo)全省試點工作，及時總結(jié)推廣試點經(jīng)驗，

完善試點政策。市地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)組織和推動本轄區(qū)的試點工作，是試點工作的第

一責(zé)任主體，要切實做好風(fēng)險防范處置工作，確保不出現(xiàn)區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險。縣級監(jiān)管機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點的組織申報，并做好指導(dǎo)和監(jiān)管等工作。同時明確

了申報材料及流程。

（二）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)

為及時掌握融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件情況，切實加強(qiáng)對重大風(fēng)險事件的應(yīng)急管理，防止

重大風(fēng)險事件對融資性擔(dān)保業(yè)造成沖擊，避免單體風(fēng)險轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險，根據(jù)《融資性擔(dān)

保公司管理暫行辦法》，制定《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度》。2010年12月2

日，山東省金融工作辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度》（銀監(jiān)發(fā)

（2010）75號，以下簡稱《報告制度》）的通知，要求監(jiān)管部門按照規(guī)定和轄區(qū)內(nèi)實際情

況，研究制定重大風(fēng)險事件報告機(jī)制、應(yīng)急管理機(jī)制和問責(zé)制度的實施方案，切實加強(qiáng)組織

領(lǐng)導(dǎo)，確保相關(guān)工作落到實處?！秷蟾嬷贫取穼τ谇袑嵓訌?qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件應(yīng)

急管理，防止重大風(fēng)險事件對融資性擔(dān)保業(yè)造成沖擊，維護(hù)金融和社會穩(wěn)定具有重要的意

義。

2010年12月2日，為進(jìn)一步建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計制度，全面、準(zhǔn)確、及時地掌握

融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營情況，持續(xù)跟蹤監(jiān)測融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保行業(yè)

健康穩(wěn)定發(fā)展，山東省金融工作辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計工

作的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2010）80號，以下簡稱《通知》）。《通知》要求各市金融辦要高

度重視融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計工作，將其作為融資性擔(dān)保行業(yè)日常監(jiān)管的重要手段和依據(jù)，切

實加強(qiáng)對轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，指派專人負(fù)責(zé)，按季度及時、完整、準(zhǔn)

確地填報本轄區(qū)統(tǒng)計報表，做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)上報數(shù)據(jù)的審核、匯總、分析和報送工作。

《通知》對于完善山東省融資性擔(dān)保監(jiān)督管理制度，制定扶持政策，改善外部環(huán)境，具有重

要意義。

2010年12月2R,為加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法經(jīng)

營，維護(hù)融資性擔(dān)保市場秩序，根據(jù)中國銀監(jiān)會《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》

（銀監(jiān)發(fā)（2010）77號）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)（2010）9

號）等有關(guān)規(guī)定，山東省金融工作辦公室發(fā)布了關(guān)于《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管

理指引》（以下簡稱《指引》）的通知?！吨敢分赋觥叭谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的頒

發(fā)、換發(fā)、注銷等由省金融辦依法辦理，各市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門配合做好有關(guān)工作。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證后，方可向有登記管轄權(quán)的工商行政管

理部門等登記機(jī)關(guān)申請辦理注冊登記。省金融辦對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證實行年審制

度”?！吨敢穼τ诩訌?qiáng)山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法

經(jīng)營，維護(hù)融資性擔(dān)保市場秩序具有重要意義。

2010年12月2R,為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格管理，

促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)合法、穩(wěn)健運行，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任

職資格管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會2010年第6號令）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫

行辦法》（魯金辦發(fā)（2010）9號）等有關(guān)規(guī)定，山東省金融工作辦公室發(fā)布了關(guān)于《山東

省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦

法》）的通知，《暫行辦法》在融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格條

件，董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格的管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定?！稌盒修k法》對

于完善融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格，提高管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，促

進(jìn)口東省融資性擔(dān)保行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和健康發(fā)展起到了重要作用。

由于融資性擔(dān)保業(yè)長期缺乏規(guī)范監(jiān)管，業(yè)務(wù)運作不規(guī)范、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能

力不強(qiáng)、擔(dān)保品種創(chuàng)新能力不夠，行業(yè)發(fā)展遇到了不少困難和問題，影響了整個行業(yè)的可持

續(xù)發(fā)展和專業(yè)優(yōu)勢、增信功能的發(fā)揮。為進(jìn)一步做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作，促進(jìn)融

資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，2010年12月17日，山東省金融工作辦公室發(fā)布了《開展非公司制

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ芬蟆案鲉挝灰獜?/p>

全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、加快轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省建設(shè)的高度，統(tǒng)一思想，

提高認(rèn)識，把非公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓作為加強(qiáng)地方金融工作的?項重要措施，切

實抓緊抓好”。《通知》對于加強(qiáng)山東省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，防范化解金融風(fēng)險，促

進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，具有十分重要的意義。

2010年12月17R,為建立健全融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保行

業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，山東省金融工作辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈融資性擔(dān)保公司內(nèi)

部控制指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2010）101號，以下簡稱《通知》），并要求貫徹落實，

《通知》對融資性擔(dān)保公司的內(nèi)部控制職責(zé)、業(yè)務(wù)活動的內(nèi)部控制、內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正

進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，同時要求融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)

性和成本效益五大原則。《通知》對于建立健全融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度、防范融資性

擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險、促進(jìn)融資性擔(dān)保公司穩(wěn)健經(jīng)營起到了重要作用。

2010年12月17口，為規(guī)范融資性擔(dān)保公司的信息披露行為，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保公司

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人之間的業(yè)務(wù)合作以及融資性擔(dān)保公司的穩(wěn)定健康發(fā)展，山東省金

融工作辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈融資性擔(dān)保公司信息披露指引〉的通知》（銀

監(jiān)發(fā)（2010）100號，以下簡稱《通知》），并要求貫徹落實。《通知》要求融資性擔(dān)保公

司在信息披露內(nèi)容、信息披露管理等方面按照《融資性擔(dān)保公司信息披露指引》的規(guī)定披露

信息，同時遵循真實性、準(zhǔn)確性、完整性、及時性和可比性的原則?！锻ㄖ穼θ谫Y性擔(dān)保

公司信息規(guī)范披露、促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保公司公開透明、健康發(fā)展具有重要意義。

2011年6月27日，由于長期以來缺乏規(guī)范監(jiān)管，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分公司普遍存在設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)

不明確、業(yè)務(wù)運作不規(guī)范、風(fēng)險管理能力不強(qiáng)等問題，影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為進(jìn)

一步鞏固和發(fā)展規(guī)范整頓成果，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，山東省金融工作辦公室和山東

省工商行政管理局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)省轄融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分公司規(guī)范管理問題的通

知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求“通過規(guī)范管理，進(jìn)一步完善分公司設(shè)立審批程

序，明確監(jiān)管責(zé)任，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，規(guī)范分公司經(jīng)營運作，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展”，并

在機(jī)構(gòu)狀況、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營行為、高管人員資格和營業(yè)場所五個方面進(jìn)行規(guī)范管理。《通

知》在進(jìn)一步鞏固和發(fā)展規(guī)范整頓成果、促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展方面具有重要意

義。

2012年2月14日，為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，

促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，山東省金融辦制定了《山衣省融資性擔(dān)保公司年審辦法》

（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》在年審對象、審核程序、主審資料以及年審結(jié)果等方面進(jìn)

行了詳細(xì)規(guī)定，同時指出年審是做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的一項重要措施，也是強(qiáng)化制

度建設(shè)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的年審對于提前發(fā)現(xiàn)行業(yè)及公司影響金

融穩(wěn)定的因素，及時采取果斷措施化解風(fēng)險，共同維護(hù)行業(yè)、地區(qū)的金融穩(wěn)定和社會和諧穩(wěn)

定具有重要意義。

2014年1月7R,為切實加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針

對性，加快建立和完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康

發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2010年第3號）、《山東省融資

性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)（2010）9號）等規(guī)定，結(jié)合山東省實際，山東省金

融工作辦公室印發(fā)了《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

分類監(jiān)管指山東省金融工作辦公室及各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門根據(jù)客觀信息，綜合分析評估融資性

擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。分類

監(jiān)管按照全面性、持續(xù)性、風(fēng)險導(dǎo)向利定量與定性相結(jié)合四個原則進(jìn)行。《辦法》的實施，

有效加強(qiáng)了對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，提高了監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對性，加快建

立和完善了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

（三）各類交易場所的法律

2012年2月27日，為防范金融風(fēng)險，規(guī)范市場秩序，維護(hù)市場穩(wěn)定，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于清

理整頓各類交易場所切實防范金融風(fēng)險的決定》（國發(fā)（2011）38號）要求，結(jié)合山東省

實際，山東省政府印發(fā)了《山東省人民政府頒發(fā)關(guān)于貫徹國發(fā)（2011）38號文件做好清理

整頓各類交易場所工作的意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》分五部分，提出了做好清

理整頓工作的重要意義、政策界定、工作目標(biāo)、范圍、重點、分工和主要措施、時間安排

等，明確了管理程序?！兑庖姟芬蟆耙钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以《公司法》《證券法》等國

家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定為依據(jù)，牢牢把握‘穩(wěn)中求進(jìn)'的工作基調(diào)，堅持依法合規(guī)和積

極穩(wěn)妥并舉、整頓規(guī)范和健康發(fā)展并重，按照‘自查、檢查、整頓、改進(jìn)、完善、提高’的

方針，綜合運用經(jīng)濟(jì)、法律和必要的行政手段，集中各方面力量，全面開展各類交易場所清

理整頓”。《意見》對于防范金融風(fēng)險、規(guī)范市場秩序、維護(hù)社會穩(wěn)定、促進(jìn)山東省國民經(jīng)

濟(jì)健康有序發(fā)展具有重要意義。

2014年7月29日，為規(guī)范權(quán)益類交易場所（以下簡稱“交易場所”）的經(jīng)營活動，加強(qiáng)對

交易場所的監(jiān)督管理，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實防范金融風(fēng)險的決定》

（國發(fā)（2011）38號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易場所的實施意見》（國辦

發(fā)（2012）37號）、《山東省人民政府關(guān)于貫徹國發(fā)（2011）38號文件做好清理整頓各類

交易場所工作的意見》（魯政發(fā)（2012）11號）等有關(guān)規(guī)定，山東省人民政府辦公廳頒發(fā)

《U東省權(quán)益類交易場所管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》分為總則、設(shè)立

變更和終止、組織結(jié)構(gòu)、自律規(guī)定、監(jiān)督管理和違規(guī)處理、風(fēng)險防范和控制、股權(quán)交易市場

的特別規(guī)定等八章內(nèi)容。《辦法》的推出，保護(hù)了市場參與者的合法權(quán)益，促進(jìn)了山東省交

易場所的健康發(fā)展。

2016年7月11日，為加強(qiáng)交易場所監(jiān)督管理，規(guī)范交易場所經(jīng)營活動，保護(hù)市場參與者合

法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險，促進(jìn)全省交易場所持續(xù)健康發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中

的決定性作用，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《山東省地方金融條例》以及《國務(wù)院關(guān)

于清理整頓各類交易場所切實防范金融風(fēng)險的決定》（國發(fā)（2011）38號）、《國務(wù)院辦

公廳關(guān)于清理整頓各類交易場所的實施意見》（國辦發(fā)（2012）37號）等有關(guān)規(guī)定，山東

省地方金融監(jiān)督管理局頒布《山東省交易場所監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k

法》對轄區(qū)內(nèi)的“交易場所”進(jìn)行了定義并指出了經(jīng)營范圍，明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定了“交

易場所”申請、變更和終止的程序，對“交易場所”的風(fēng)險防控提出了要求并服從監(jiān)管部門

的監(jiān)督管理，最后指出了“交易場所”的法律責(zé)任。

（四）股權(quán)投資的相關(guān)法律法規(guī)

2014年11月19日，為了更好地發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)放大作用和市場在資源配置中的決定

性作用，促進(jìn)投資機(jī)構(gòu)和社會資本進(jìn)入山東省產(chǎn)業(yè)投資領(lǐng)域，推動全省創(chuàng)'業(yè)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級

和小微企業(yè)快速成長，山東省人民政府辦公廳頒發(fā)《山東省省級股權(quán)投資引導(dǎo)基金管理暫行

辦法》（以下簡稱《辦法》）。由政府出資設(shè)立股權(quán)投資引導(dǎo)基金，有利于將分散在各個方

面投向競爭性領(lǐng)域的財政專項資金集中起來，變“無償投入”為“滾動使用”，變“直接投

入”為“間接引導(dǎo)”，變“行政性分配”為“市場化運作”，能夠更好地發(fā)揮財政資金的激

勵引導(dǎo)和杠桿放大效應(yīng)，提升公共資源配置效率；有利于吸引外來資本、激活民間資本，帶

動股權(quán)投資基金等多元化私募基金發(fā)展，健全完善多層次資本市場體系，滿足產(chǎn)業(yè)融資需

求；有利于吸引更多社會資本進(jìn)入中小微企業(yè)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)、新興制造業(yè)以及政府鼓勵發(fā)展的

旅游、文化、健康、教育等服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，健全現(xiàn)代企業(yè)制度，并帶動人才、技術(shù)等其他要素

聚集，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，推進(jìn)產(chǎn)'業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

2016年3月29日，為了推進(jìn)全省規(guī)模企業(yè)規(guī)范化公司制改制工作，建立產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明

確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，培育上市掛牌資源，順利對接多層次資本市場，

山東省金融工作辦公室、山東省工商行政管理局、中國人民銀行濟(jì)南分行、中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會山東監(jiān)管局聯(lián)合頒發(fā)《關(guān)于規(guī)范開展改制企業(yè)股權(quán)登記托管工作的指導(dǎo)意見》。

實行改制企業(yè)股權(quán)集中登記托管，有利于企業(yè)建立和完善現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，對改制企業(yè)股權(quán)的

登記、變更、轉(zhuǎn)讓等行為實行第三方標(biāo)準(zhǔn)化管理，是企業(yè)股權(quán)規(guī)范化、資本化的前提，是確

認(rèn)股權(quán)權(quán)屬、明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、保護(hù)股東權(quán)益的基礎(chǔ)工作，有利于推進(jìn)改制企業(yè)建立和完善

“權(quán)屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢”的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，有利于提高改制企業(yè)透明

度，提升企業(yè)的社會公信力，促進(jìn)改制企業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。同時還利于拓寬融資渠道，為改

制企業(yè)有效對接資本市場創(chuàng)造條件。

（五）新型農(nóng)村合作金融相關(guān)法律法規(guī)

2014年底，經(jīng)國務(wù)院同意，山東省成為我國唯一開展新型農(nóng)村合作金融試點的省份，2015

年“中央一號”文件明確指出，要積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)

民合作社內(nèi)部資金互助試點，這就為山東省探索發(fā)展新型農(nóng)村合作金融指明了方向。同時，

山東省農(nóng)民專業(yè)合作社呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的良好勢頭，農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)一直走在全國前列，廣大農(nóng)

民和各類新型農(nóng)村經(jīng)營主體在農(nóng)民專業(yè)合作社的基礎(chǔ)上，積極開展內(nèi)部信用合作，探索積累

了一些行之有效的做法和經(jīng)驗。2015年1月29日，山東省人民政府辦公廳頒發(fā)《山東省農(nóng)

民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)試點方案》和《山東省農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)試點管理暫

行辦法》。試點目標(biāo)：力爭到2017年底，初步建立起與山東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、運行規(guī)

范、監(jiān)管有力、成效明顯的新型農(nóng)村合作金融框架，使之成為正規(guī)金融服務(wù)體系的有益補(bǔ)

充，更好地滿足農(nóng)民金融需求，促進(jìn)山東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時，也為我國健全和完善

農(nóng)村金融服務(wù)體系探索可行路徑。開展農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)對于完善農(nóng)村金融服務(wù)

體系、更好地滿足農(nóng)民金融需求、促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有重要意義。

2014年，山東省成為開展新型農(nóng)村合作金融試點的唯一省份，2015年1月，山東省政府臼

發(fā)了《山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)山東省農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)試點方案和山東

省農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)試點管理暫行辦法的通知》（魯政辦發(fā)（2015）8號），標(biāo)

志著新型農(nóng)村合作金融試點工作正式啟動。在總結(jié)試點以來各地信用互助業(yè)務(wù)監(jiān)管經(jīng)驗的基

礎(chǔ)上，2016年8月29日，山東省地方金融監(jiān)督管理局頒發(fā)了《山東省農(nóng)民專業(yè)合作社信用

互助業(yè)務(wù)試點監(jiān)管細(xì)則》（以下簡稱《監(jiān)管細(xì)則》）.《監(jiān)管細(xì)則》分為總則，業(yè)務(wù)申請、

資格認(rèn)定和終止，經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)督管理，法律責(zé)任和附則6章，共計35條。試點是一項探

索性工作，隨著工作的進(jìn)一步推進(jìn)，有關(guān)政策還將面臨修訂完善，《監(jiān)管細(xì)則》在充分體現(xiàn)

“社員制、封閉性”等底線和紅線前提下，對信用互助業(yè)務(wù)監(jiān)管做了較為原則性、框架性的

規(guī)定。這樣既為各地因地制宜制定監(jiān)管政策留卜.了余地，也為將來試點政策修訂后監(jiān)管制度

的進(jìn)一步完善預(yù)留J'空間。

（六）民間融資機(jī)構(gòu)相關(guān)法律法規(guī)

自2012年開始，民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作在山東省范圍內(nèi)展開，在工作實踐中發(fā)現(xiàn)，省政府

辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)的意見》（魯政辦發(fā)（2013）33號）只對民間

融資機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營等進(jìn)行了總體設(shè)計，對于監(jiān)管工作來說可操作性不強(qiáng)。為提高監(jiān)管的

科學(xué)性、針對性和有效性，在多次征求各市縣金融辦和民間融資機(jī)構(gòu)意見，充分醞釀、全面

論證、反復(fù)修改的基礎(chǔ)上，2015年6月8日，山東省金融工作辦公室頒發(fā)《山東省民間融

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》共分6章48條，以促進(jìn)發(fā)

展、服務(wù)實體為中心，堅持適度監(jiān)管、底線思維原則，堅持理論與實踐相結(jié)合，更加注重可

操作性，著力提升監(jiān)管工作的制度化、規(guī)范化水平?！掇k法》規(guī)范了山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)

督管理工作，提高了監(jiān)管工作質(zhì)量和效率，對防范和化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險、促進(jìn)民間融資

機(jī)構(gòu)健康發(fā)展起到了重要作用。

（七）民間資本管理機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

2016年12月15日，為了規(guī)范民間融資行為，增強(qiáng)民間資本管理公司的發(fā)展活力，提高民

間資金轉(zhuǎn)化為資本的能力，探索民間資本聚集、交易的有效路徑，增強(qiáng)制度設(shè)計的可操作

性，使民間資本管理公司成為大眾、分散、碎片化的民間資金轉(zhuǎn)化為民間資本的重要平臺，

推動民間資本管理公司轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)民間投資穩(wěn)定增長，山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)

了《山東省民間資本管理公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》對

山東省民間資本管理公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展做出了規(guī)范，進(jìn)一步明確此類公司在開展股權(quán)投資業(yè)

務(wù)基礎(chǔ)上，可根據(jù)其發(fā)展理念、總體規(guī)劃和市場定位，積極穩(wěn)妥地開展債券投資、受托資產(chǎn)

管理、私募基金管理、不良資產(chǎn)收購處置和資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。《辦法》的出臺，細(xì)化

了各項業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，指導(dǎo)民間資本管理公司結(jié)合實際開展各項業(yè)務(wù)，實現(xiàn)差異化發(fā)展，

有力地促進(jìn)了民間資金陽光化、規(guī)范化發(fā)展，支持了當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（八）非法集資獎勵辦法

2016年12月12日，為進(jìn)一步強(qiáng)化社會監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)非法集資案件線索，有效化解金融

風(fēng)險隱患，嚴(yán)厲打擊非法金融活動，切實維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會穩(wěn)定，山東省金融工作辦

公室、山東省公安廳、山東省財政廳、山東省工商行政管理局、中國人民銀行濟(jì)南分行和中

國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《山東省非法集資案件舉報獎勵辦法》（以下簡稱《辦

法》）?！掇k法》在獎勵條件及標(biāo)準(zhǔn)、獎勵程序、獎勵資金、監(jiān)督及管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)

規(guī)定，指出舉報獎勵工作按照屬地管理、分級負(fù)責(zé)的原則開展，舉報人需到被舉報人注冊地

或行為發(fā)生地進(jìn)行舉報并申請獎勵。《辦法》的出臺，有利于發(fā)動群眾防范預(yù)警，充分調(diào)動

廣大群眾的積極性；有利于建立群眾自動自發(fā)、廣泛參與的防范預(yù)警機(jī)制，化解金融風(fēng)險隱

患，維護(hù)社會穩(wěn)定。

三山東省普惠金融監(jiān)管實施

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作的實施

2016年5月26H,為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施

方案》，扎實開展山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，山東省人民政府辦公廳頒布《山東

省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮分赋?，互聯(lián)網(wǎng)

整治工作要按照以下四大原則進(jìn)行整治：統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化協(xié)作；明確界限，守住底線：統(tǒng)籌

兼顧，突出重點；邊整邊改，著眼長遠(yuǎn)。整治內(nèi)容包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)、通過

互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、第三方支付業(yè)務(wù)、地方監(jiān)管的相關(guān)機(jī)構(gòu)開展的互

聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域虛假宣傳和廣告行為五個方面。通過互聯(lián)網(wǎng)整治行動，力促

做到全面排查山東省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況，清理整頓問題機(jī)構(gòu)，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)

險案件高發(fā)、頻發(fā)勢頭；規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，優(yōu)化市.場環(huán)境，建立監(jiān)管長效

機(jī)制；增強(qiáng)參與主體風(fēng)險防控意識，加強(qiáng)投資者教育和風(fēng)險提示，強(qiáng)化賣者有責(zé)、買者自

負(fù)、盈虧自擔(dān)的意識氛圍；實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在

加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、建設(shè)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省中的促進(jìn)作用，有力推動山東省互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)

范、有序、健康發(fā)展。

（二）金融租賃行業(yè)指導(dǎo)意見的實施

2016年6月1日，為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意

見》（國辦發(fā)（2015）69號），加快山東省金融租賃業(yè)發(fā)展，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能

力，山東省人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于貫徹國辦發(fā)（2015）69號文件促進(jìn)金融租賃行業(yè)健

康發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟诽岢鰪呐嘤l(fā)展金融租賃市場主體、

引導(dǎo)支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、鼓勵加大對重點領(lǐng)域的支持、有效拓寬金融租賃公司融資渠道、持

續(xù)優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境五個方面來實施。

不同于一般融資租賃公司，金融租賃公司是由銀監(jiān)會審批的羋銀行金融機(jī)構(gòu)，可以在銀行間

進(jìn)行同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，資本杠桿率高達(dá)12.5倍。截至2016

年底，山東省僅有1家金融租賃公司，即成立于2015年12月的山東匯通金融租賃有限公

司，注冊資本10億元。匯通金租將與浪潮集團(tuán)積極開展業(yè)務(wù)聯(lián)動，以浪潮集團(tuán)擁有的覆差

產(chǎn)業(yè)鏈和微觀企業(yè)的大數(shù)據(jù)平臺為基礎(chǔ)，進(jìn)一步整合企業(yè)財務(wù)報表數(shù)據(jù)、交易對手?jǐn)?shù)據(jù)、物

流平臺數(shù)據(jù)、設(shè)備交易數(shù)據(jù)等動態(tài)數(shù)據(jù)，從而提前發(fā)掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，提升市場營銷能力。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險七項整治方案的實施

2016年6月15R,為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施

方案》，扎實開展山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，山木省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工

作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室頒發(fā)山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作七個分領(lǐng)域?qū)嵤┓桨?，具體為

《口東省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》《山東省開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資

理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案》《山東省非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治

工作實施方案》《山東省通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實

施方案》《山東省互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》《山東省地方金融組織和有關(guān)機(jī)

構(gòu)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》《山東省股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方

案》。

相比國家確定的6個整治領(lǐng)域，山東省將地方金融組織和典當(dāng)?shù)榷技{入整治范圍，實現(xiàn)了互

聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險領(lǐng)域的全覆蓋。同時，中國人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局、山

東保監(jiān)局、省工商局、省金融辦分別組建互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理及通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融業(yè)務(wù)、

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等7個分領(lǐng)域工作組，牽頭負(fù)責(zé)各領(lǐng)域?qū)ｍ椪巍?/p>

（1）《山東省通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案》

為有效貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，做好山東省通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事

金融業(yè)務(wù)（P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付另有規(guī)定）風(fēng)險專項整治工

作，根據(jù)《人民銀行等十部門關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)（2015）

221號）、《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作實施方案》

（銀發(fā)（2016）113號，）和《山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整

治工作實施方案的通知》（魯政辦字（2016）88號），山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工

作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室制定了《山東省通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整

治工作實施方案》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮诽岢鲆獜娜齻€方面進(jìn)行重點整治：①具

有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)：②跨界開展資產(chǎn)管理等金

融業(yè)務(wù)的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；③具有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。通

過專項整治，做到業(yè)務(wù)定性要準(zhǔn)、整治責(zé)任要清、整治措施要實，堅持防治結(jié)合，通過督促

整改一批、取締關(guān)停一批等整治措施，鼓勵和保護(hù)有益的創(chuàng)新，形成正向激勵機(jī)制，正本清

源。同時建立健全行業(yè)獎懲機(jī)制、舉報機(jī)制、信息披露和投資人保護(hù)機(jī)制，實現(xiàn)規(guī)范與創(chuàng)新

并重，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。

（2）《山東省開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施

方案》

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和省委、省政府工作要求，發(fā)揮工商（市場監(jiān)管）部門

職能作用，積極配合省相關(guān)部門防范利打擊金融違法行為，切實維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，山東省

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室制定了《山東省開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資

理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮窂那?/p>

理整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法廣告宣傳行為和排查整治以投資理財名義從事金融活動行為兩方面入

手，按照“誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管”的要求，規(guī)范山東省互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投

資理財名義從事金融活動的行為，防范化解潛在風(fēng)險隱患。同時以專項整治為契機(jī)，推動長

效機(jī)制建設(shè)，努力實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新和風(fēng)險防范并舉，為山東省互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)

展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

（3）《山東省互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整