初級(jí)個(gè)人理財(cái)-2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編2單選題（共90題，共90分）(1.)外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()萬美元以下（含）的，憑本人有效身（江南博哥）份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1正確答案：B參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。(2.)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋正確答案：B參考解析：采用格式條款訂立合同的，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。(3.)下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是()。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國債D.私募股權(quán)基金正確答案：D參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。(4.)目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和()。A.國家儲(chǔ)蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債正確答案：D參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種，即憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債。(5.)終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為()。A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高.終值則越大C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小正確答案：B參考解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大。(6.)某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?％，10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。A.240B.337C.264D.279正確答案：D參考解析：(7.)張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲(chǔ)蓄金為()元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.9正確答案：C參考解析：(8.)A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約()元。A.348B.105C.505D.166正確答案：D參考解析：(9.)某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是()元。A.25B.30C.26D.20正確答案：C參考解析：可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。(10.)顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為()萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67正確答案：D參考解析：PV=FV／(1+r)t=88／(1+5％)6≈65．67。(11.)在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金正確答案：C參考解析：年金現(xiàn)值是每期等額支付的金額數(shù)按一定折現(xiàn)率折合成現(xiàn)在的價(jià)值，而年金終值是每期等額支付的金額數(shù)按復(fù)利計(jì)算到期所得的金額。永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的的一系列現(xiàn)金流，沒有到期日，因此它沒有終值。(12.)A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。（答案取近似數(shù)值）A.5675.34B.5213.25C.5518.22D.5781.65正確答案：C參考解析：PV=2000/9%*[1-1/(1+9%)3](1+9%)=5518.22萬元(13.)為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.資產(chǎn)配置正確答案：B參考解析：財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。(14.)商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括()。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個(gè)人D.銷售商正確答案：C參考解析：商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。(15.)關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。A.與銀行資產(chǎn)分開管理B.按照理財(cái)合同約定管理和使用C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。(16.)下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)正確答案：B參考解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。(17.)穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.收入型基金D.成長型基金正確答案：C參考解析：收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。(18.)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法不正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。(19.)客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是()。A.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品B.運(yùn)用法律手段C.分散投資D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師正確答案：B參考解析：購買保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。(20.)根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實(shí)守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任正確答案：A參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。(21.)理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析正確答案：B參考解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師需要分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。(22.)下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是()。A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C.股票的收益一定比債券的收益高D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金正確答案：C參考解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)c錯(cuò)誤。(23.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。A.省級(jí)分行B.總行C.市級(jí)分行D.區(qū)域分行正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。(24.)我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為()6個(gè)階段。A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期正確答案：D參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。(25.)在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是()。A.您正在做購房計(jì)劃，您打算購買哪個(gè)小區(qū)的房產(chǎn)B.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣C.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，您買了多少保險(xiǎn)D.先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎正確答案：A參考解析：理財(cái)師必須注意，事實(shí)性的問題不要問得太突兀。在問一些客戶比較敏感的事實(shí)性問題時(shí)，可以先有一些鋪墊。(26.)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)正確答案：D參考解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。(27.)()是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.股票投資C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.理財(cái)目標(biāo)正確答案：A參考解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。(28.)下列選項(xiàng)中，不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A.意外傷害保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)正確答案：B參考解析：人身保險(xiǎn)包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。(29.)某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于()日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于()日起可贖回該部分基金份額。A.T；T+2B.T+1；T+3C.T；T+1D.T+1；T+2正確答案：D參考解析：投資者于T日申購基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。(30.)下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.代理銷售基金業(yè)務(wù)C.代理國債業(yè)務(wù)D.代理股票買賣業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。(31.)一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()投資具有保值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲(chǔ)蓄正確答案：C參考解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。(32.)下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是()。A.資產(chǎn)管理B.投資咨詢C.理財(cái)產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃正確答案：A參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A屬于綜合理財(cái)服務(wù)。(33.)界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是()。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險(xiǎn)法》D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》正確答案：D參考解析：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。(34.)下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是()。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品正確答案：A參考解析：成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者．而是將股息再投資予市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。(35.)下列選項(xiàng)中，()不屬于無效合同。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同B.惡意串通，損害第三人利益的合同C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同正確答案：A參考解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。(36.)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A.投資偏好B.獎(jiǎng)金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的投資規(guī)模正確答案：A參考解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定性信息，其他三項(xiàng)屬于定量信息。(37.)《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為()。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人正確答案：B參考解析：《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無民事行為能力人。(38.)在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。A.信托生效之日B.簽訂信托合同之日C.信托終止之日D.受托人指定受益人之日正確答案：A參考解析：《中華人民共和國信托法》第四十四條規(guī)定，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。(39.)保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行的()。A.豐富的人才資源B.發(fā)達(dá)的銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力正確答案：B參考解析：銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù)。(40.)用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。A.凈資產(chǎn)不變B.流動(dòng)資產(chǎn)不變C.資產(chǎn)負(fù)債不變D.資產(chǎn)不變正確答案：A參考解析：用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且兩者金額相同；用現(xiàn)金購買股票，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。(41.)一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.低收益、無風(fēng)險(xiǎn)B.期限不固定，收益波動(dòng)較大C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)D.期限固定，收益穩(wěn)定正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。(42.)銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低B.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動(dòng)性較好正確答案：B參考解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。(43.)金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是()。A.證券評(píng)級(jí)公司B.證券公司C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所正確答案：B參考解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。(44.)房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行()。A.物業(yè)經(jīng)營B.租賃、經(jīng)營C.租售D.管理、處分和收益正確答案：D參考解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益。(45.)信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由()負(fù)責(zé)。A.受托人和擔(dān)保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人正確答案：C參考解析：信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)是信托的特點(diǎn)之一。(46.)商業(yè)銀行須向購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶及時(shí)披露()。A.預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價(jià)格波動(dòng)B.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件C.每日市場(chǎng)波動(dòng)情況D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策正確答案：B參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。(47.)下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是()。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人正確答案：B參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力、限制民事行為能力人的法定代理人。(48.)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為()。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.中間業(yè)務(wù)收入正確答案：D參考解析：總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。(49.)期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是()。A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立正確答案：A參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期宋年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。(50.)下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是()。A.債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)形成互動(dòng)關(guān)系B.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期C.債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比正確答案：C參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(51.)就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競價(jià)機(jī)制，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確的是()。A.無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交B.如果是買入，報(bào)價(jià)越低越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越高越先成交C.無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交D.如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交正確答案：D參考解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。(52.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。A.實(shí)踐指導(dǎo)B.定期交流C.跟蹤分析D.跟蹤評(píng)價(jià)正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。(53.)某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是()。A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通正確答案：C參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。(54.)下列選項(xiàng)中，決定個(gè)人貸款能力的最重要因素是()。A.客戶家庭結(jié)構(gòu)B.債務(wù)重組C.銀行利率成本D.客戶擁有的資產(chǎn)價(jià)值正確答案：D參考解析：在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。(55.)根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是()。A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品正確答案：C參考解析：根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。(56.)信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱作()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(57.)對(duì)于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是債券的()。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：對(duì)于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。(58.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第18條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?59.)某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。A.自殺B.由于精神分裂癥引起的自殺C.精神分裂癥D.精神分裂癥和自殺正確答案：C參考解析：自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因此死亡事故的近因是精神分裂癥。D項(xiàng)具有一定的迷惑性，但注意該項(xiàng)的中心詞是自殺，如果投保人在精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因；但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。(60.)商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)最小化B.符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.效益最大化D.收入最大化正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、成本與收益測(cè)算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。(61.)民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠實(shí)信用原則D.公平原則正確答案：C參考解析：誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用。正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。(62.)下列屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。A.損益表B.利潤分配表C.現(xiàn)金流量表D.資產(chǎn)負(fù)債表正確答案：D參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，反映某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債情況。損益表(又稱利潤表)和現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映一段時(shí)間內(nèi)的流量。(63.)根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。A.保險(xiǎn)代辦證B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證正確答案：D參考解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)．必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。(64.)下列關(guān)于保險(xiǎn)人的特征，不正確的是()。A.保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)B.保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)D.保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)正確答案：A參考解析：保險(xiǎn)人具有以下特征：①保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定；②保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)；③保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。(65.)金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.流動(dòng)性功能C.財(cái)務(wù)功能D.資金融通功能正確答案：D參考解析：金融市場(chǎng)的功能有：(1)資金融通集聚功能。(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，資金融通集聚功能是指通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(66.)在理財(cái)業(yè)務(wù)中，()內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)正確答案：C參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。(67.)境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值()以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值()的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元(含)；500美元(含)B.500美元(含)；1000美元(含)C.500美元(不含)；1000美元(不含)D.500美元(不含)；500美元(不含)正確答案：B參考解析：原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元(含)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。(68.)商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷時(shí)，下列做法正確的是()。A.宣傳材料中包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)C.在宣傳材科中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。(69.)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期()的特點(diǎn)。A.不受限制B.短C.適中D.長正確答案：B參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。(70.)使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是()。A.內(nèi)部報(bào)酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報(bào)率D.內(nèi)部收益率正確答案：B參考解析：內(nèi)部回報(bào)率又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。(71.)投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的()。A.必要報(bào)酬率B.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率C.時(shí)間價(jià)值率D.期望報(bào)酬率正確答案：B參考解析：投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率。(72.)下列關(guān)于我國上市公司股票的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)C.股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)D.股票是一種權(quán)益性工具正確答案：B參考解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：(1)公司決策參與權(quán)。(2)利潤分配權(quán)。(3)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。(4)剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股股東享有優(yōu)先求償權(quán)。(73.)從今年開始起算，某人從第4年開始每年末投資2000元，連續(xù)7年，第10年末取出本息，假設(shè)年利率為10％，則相當(dāng)于今年一次性投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.7316B.6649.69C.12290D.9736正確答案：A參考解析：先求的第10年末的年金終值=2000×(F/A,10%,7)=18974.4，再根據(jù)FV=PV(1+r)n，其中n=10，r=10%，F(xiàn)V=18974.4，求得PV≈7316(74.)一般情況下，對(duì)于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下正確答案：D參考解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。(75.)下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。A.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)D.投資人對(duì)基金運(yùn)營收益率享有收益權(quán)正確答案：A參考解析：基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。(76.)按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力由高到低，可將投資者分為()。A.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型B.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型C.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型D.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(77.)下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)B.流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)C.典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所D.無形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所正確答案：C參考解析：典型的有形場(chǎng)所是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。(78.)商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。A.二級(jí)(含)B.一級(jí)(含)C.三級(jí)(含)D.四級(jí)(含)正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。(79.)銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。A.7B.5C.3D.2正確答案：B參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。(80.)根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為()。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶正確答案：D參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。(81.)在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中．()應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.外部審計(jì)部門C.會(huì)計(jì)部門D.業(yè)務(wù)部門正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性．應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。(82.)下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()。A.黃金T+DB.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品C.黃金實(shí)物D.黃金典當(dāng)正確答案：D參考解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊(cè)開戶。選項(xiàng)D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。(83.)下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為()。A.債券B.期貨C.股票D.外匯正確答案：A參考解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。(84.)貨幣市場(chǎng)基金所投資的貨幣市場(chǎng)有價(jià)證券的期限通常是()。A.一年至三年之間B.6個(gè)月以內(nèi)C.一年以內(nèi)D.一年以上正確答案：C參考解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。(85.)A銀行發(fā)行～款3個(gè)月期的匯率掛鉤型保本理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點(diǎn)為10萬元，交易級(jí)差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，則3個(gè)月后客戶可獲得收益()元。A.0B.1395.00C.1425.15D.1400.63正確答案：A參考解析：題干中產(chǎn)品掛鉤匯率不在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。(86.)綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的()原則。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.客觀性D.適當(dāng)性正確答案：D參考解析：適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。(87.)當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，下列關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的表述，正確的是()。A.被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B.投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人D.投保人、保險(xiǎn)人正確答案：D參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。(88.)下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票正確答案：C參考解析：一般而言，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選項(xiàng)C的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低。(89.)時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有()的價(jià)值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定正確答案：C參考解析：時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng),表現(xiàn)在信用貨幣體制下,一般而言,當(dāng)前所持有的貨幣比未來所持有的等額貨幣具有更高的價(jià)值。(90.)對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行()。A.應(yīng)提示潛在收益可能性B.無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示C.應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益D.應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”多選題（共40題，共40分）(91.)境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明C.其他：相關(guān)證明及支付憑證D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第11條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費(fèi)證明；④其他：相關(guān)證明及支付憑證。(92.)有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有()。A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D.挪用基金銷售結(jié)算資金E.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項(xiàng)A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項(xiàng)B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。(93.)凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有()。A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利正確答案：A、C參考解析：凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正(94.)下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹率C.資金額度D.時(shí)間E.單利與復(fù)利正確答案：B、D、E參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：①時(shí)間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復(fù)利。(95.)關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()。A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征正確答案：A、B、C、E參考解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。沒有滿足以上兩個(gè)特征都不算是普通年金。實(shí)際生活中的現(xiàn)金流的周期并不一定以年為周期，也可以是半年、季度、月現(xiàn)金流。(96.)一般來說，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B.土地供給減少C.居民收入下降D.房地產(chǎn)需求下降E.經(jīng)濟(jì)衰退正確答案：A、B參考解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等方面；③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項(xiàng)A、B會(huì)導(dǎo)致房價(jià)升高，選項(xiàng)C、D、E會(huì)導(dǎo)致房價(jià)下降。(97.)根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括()。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.股指期貨合約正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。(98.)在我國，目前可以以發(fā)行債券的機(jī)構(gòu)有()。A.股份有限公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)正確答案：A、B、C、D參考解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司，有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。(99.)出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。A.被代理人或者代理人死亡B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人喪失民事行為能力。(4)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定。(5)由其他原因引起的代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。(100.)下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有()。A.在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化B.如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則黃金的美元價(jià)格下降C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)D.黃金市場(chǎng)的均衡要求流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡E.黃金的收益和股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)正確答案：A、B、D參考解析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。(101.)下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有()。A.基金B(yǎng).保險(xiǎn)C.債券型理財(cái)產(chǎn)品D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品E.信托產(chǎn)品正確答案：A、B、E參考解析：銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。(102.)分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于()。A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E.匯率的波動(dòng)正確答案：A、B、C、D參考解析：分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。(103.)下列權(quán)利可以出質(zhì)的有()。A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)正確答案：A、C、E參考解析：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。(104.)普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。A.公司決策權(quán)B.股票贖回權(quán)C.利潤分配權(quán)D.剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)E.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)正確答案：A、C、D、E參考解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：(1)公司決策參與權(quán)。(2)利潤分配權(quán)。(3)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。(4)剩余資產(chǎn)分配權(quán)。(105.)根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。A.貼現(xiàn)債券B.公司債券C.金融債券D.政府債券E.國際債券正確答案：B、C、D參考解析：債券分類有以下幾種：①根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等；②按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；③按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等；④按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。(106.)金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.交易所正確答案：A、B、C、E參考解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(107.)目前，我國個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有()。A.購買實(shí)物黃金B(yǎng).購買金幣C.購買金飾品D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金E.購買紙黃金正確答案：A、B、D、E參考解析：對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒有太大意義。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。(108.)在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有()。A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1正確答案：B、C、D參考解析：(109.)按照保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為()。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.工程保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.社會(huì)保險(xiǎn)正確答案：B、D參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。(110.)商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括()。A.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告B.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示C.盡量勸導(dǎo)客戶D.提供必要的舉例說明E.承諾最低收益率正確答案：A、B、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。(111.)按照交易方式，金融衍生工具包括()。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期E.互換正確答案：B、C、D、E參考解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。選項(xiàng)A屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具。(112.)“了解你的客戶”原則內(nèi)容包括充分了解客戶的()。A.投資目的B.投資預(yù)期C.投資經(jīng)驗(yàn)D.投資偏好E.財(cái)務(wù)狀況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。(113.)下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有()。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的C.社會(huì)保險(xiǎn)具有營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)D.商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體正確答案：C、D、E參考解析：社會(huì)保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。(114.)根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有()。A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力B.代理人死亡C.作為被代理人或代理人的法人終止D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。(115.)下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有()。A.互換市場(chǎng)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B.金融互換一般在場(chǎng)外交易C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D.金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E.互換市場(chǎng)存在交易成本正確答案：B、D、E參考解析：金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。(116.)對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有()。A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B.如果r<豫R，表明該項(xiàng)目無利可圖C.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖D.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖E.如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖正確答案：D、E參考解析：內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的(117.)商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是()。A.收益率的調(diào)整B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整C.理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整D.最終支付貨幣的選擇權(quán)E.最終支付工具的選擇權(quán)正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件中明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。(118.)與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。A.利率可以是固定的或浮動(dòng)的B.不能提前支取C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓D.面額較大E.收益率相對(duì)較低正確答案：A、B、C、D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。(119.)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有()。A.有限責(zé)任公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)正確答案：A、B、C、D參考解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。(120.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估依據(jù)主要包括()。A.客戶年齡B.流動(dòng)性要求C.投資經(jīng)驗(yàn)D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)E.財(cái)務(wù)狀況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。(121.)期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下兩者的關(guān)系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報(bào)酬率)A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)B.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1正確答案：A、B、D參考解析：期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1。期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)。(122.)商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力B.健康狀況C.經(jīng)濟(jì)狀況D.興趣愛好E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力正確答案：A、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。(123.)理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)D.理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在：(1)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。(2)客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)，同樣也是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。(124.)期貨交易的主要制度有()。A.持倉限額制度B.強(qiáng)行平倉制度C.大戶報(bào)告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”；③持倉限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。(125.)在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。A.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員B.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷售的人員C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員E.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員正確答案：A、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。(126.)下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有()。A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本E.理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。(127.)利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要包括()。A.國債B.貨幣市場(chǎng)基金C.公司債券D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率E.債券型基金正確答案：A、C、D參考解析：目前利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券、公司債券。理財(cái)產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。(128.)對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中，正確的有()。A.相對(duì)當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來單位貨幣的價(jià)值B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤率E.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算正確答案：B、C、D、E參考解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成