風(fēng)險(xiǎn)掌控與貸款管理制度第一章總則第一條目的和依據(jù)本制度旨在規(guī)范公司風(fēng)險(xiǎn)掌控和貸款管理工作，保障公司資產(chǎn)安全和貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，依據(jù)《公司法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《信貸管理方法》等相關(guān)法律法規(guī)。第二條適用范圍本制度適用于公司內(nèi)全部相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)掌控與貸款管理工作，包含但不限于貸款審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。第三條基本原則客觀、公正、合理的原則：在風(fēng)險(xiǎn)掌控和貸款管理工作中，始終堅(jiān)持客觀、公正、合理的原則，不偏袒任何一方利益，確保公平競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)秩序的正常運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：風(fēng)險(xiǎn)掌控是公司貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)掌控置于首要位置，樂(lè)觀采取措施避開(kāi)和降低風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)原則：在風(fēng)險(xiǎn)掌控和貸款管理工作中，嚴(yán)格遵從相關(guān)法律法規(guī)和公司相關(guān)政策規(guī)定，確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二章風(fēng)險(xiǎn)掌控第四條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：在貸款審批過(guò)程中，應(yīng)對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包含但不限于借款人信用情形、還款本領(lǐng)、借款用途等方面進(jìn)行綜合評(píng)估，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將借款人劃分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)等級(jí)，對(duì)不同等級(jí)的借款人采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)掌控措施。第五條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)：公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)監(jiān)測(cè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情形，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)：依據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理需求和實(shí)際情況，確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包含但不限于貸款逾期情況、借款人資金流動(dòng)情況等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告：每季度公司應(yīng)出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，分析和總結(jié)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情形，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。第六條風(fēng)險(xiǎn)掌控措施貸款額度掌控：依據(jù)借款人資信情形、還款本領(lǐng)等因素，科學(xué)設(shè)定貸款額度，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。利率定價(jià)掌控：公司應(yīng)依據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和借款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)定貸款利率，確保收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。抵押物評(píng)估與管理：對(duì)涉及抵押貸款的借款人，應(yīng)進(jìn)行抵押物評(píng)估，并確保抵押物的合法性和真實(shí)性，細(xì)致管理抵押物。第三章貸款管理第七條貸款審批貸款審批權(quán)限：公司應(yīng)明確貸款審批的權(quán)限層級(jí)，確保審批過(guò)程透亮、規(guī)范、高效。貸款審批程序：貸款審批依照公司相關(guān)政策規(guī)定的程序進(jìn)行，包含但不限于審查借款申請(qǐng)料子、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等環(huán)節(jié)。審批記錄和備案：貸款審批過(guò)程應(yīng)有完整的記錄和備案，包含審批人員、審批決策、審查料子等，確保審批過(guò)程可追溯。第八條貸后管理貸款合同管理：貸款合同應(yīng)明確商定借款人的還款義務(wù)和公司的權(quán)益，確保合同的合法有效。還款監(jiān)控和催收：公司應(yīng)建立完善的還款監(jiān)控和催收體系，及時(shí)了解借款人還款情況，對(duì)逾期還款進(jìn)行催收工作。貸款展期與追償：對(duì)有資金困難的借款人，可考慮合理展期，對(duì)逾期嚴(yán)重或無(wú)還款意愿的借款人，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)追償程序。第九條貸款信息管理貸款信息手記和保管：公司應(yīng)收集和保管客戶的個(gè)人信息和貸款信息，確保信息安全和合規(guī)性。信息檢索和統(tǒng)計(jì)分析：公司應(yīng)建立貸款信息檢索和統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，便于快速查詢和分析貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。第十條貸款業(yè)務(wù)報(bào)告貸款業(yè)務(wù)報(bào)告編制：公司每季度應(yīng)出具貸款業(yè)務(wù)報(bào)告，對(duì)貸款業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面分析和總結(jié)。貸款業(yè)務(wù)報(bào)告內(nèi)容：貸款業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)包含貸款規(guī)模、貸款結(jié)構(gòu)、貸款利率及收益情況等。第四章監(jiān)督與評(píng)估第十一條監(jiān)督機(jī)制內(nèi)部監(jiān)督：公司建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)掌控和貸款管理工作進(jìn)行定期檢查和自查，并及時(shí)矯正和改進(jìn)。外部監(jiān)督：接受上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)和審計(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，搭配搭配各類審計(jì)工作的開(kāi)展。第十二條評(píng)估與獎(jiǎng)懲機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)級(jí)：公司應(yīng)定期對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。獎(jiǎng)懲機(jī)制：依據(jù)貸款管理績(jī)效，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)掌控工作優(yōu)秀的員工予以嘉獎(jiǎng)，對(duì)嚴(yán)重違反貸款管理規(guī)定的行為予以懲罰。第五章附則第十三條文件生效本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)小組審議