我國農(nóng)業(yè)保險保障水平現(xiàn)狀分析綜述（1）保障水平的總體發(fā)展趨勢良好自2007年開始，我國政府以財政補貼的方式大力推進政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險保障水平從2007年的3.54%提高到2019年的23.61%，總體上呈現(xiàn)出逐年提高的趨勢。但是，與國外發(fā)達國家相比，我國農(nóng)業(yè)保險保障水平還比較低下，保險金額未能充分覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的物化成本，一些農(nóng)作物和畜禽等未得到保險保障，區(qū)域發(fā)展不均衡導(dǎo)致整體水平不高，加之農(nóng)民投保意識淡薄等原因，使得我國的農(nóng)業(yè)保險保障水平仍有待繼續(xù)提升。數(shù)據(jù)顯示，2015年美國農(nóng)業(yè)保險保障水平就遠高于我國目前的保障水平，達到了56.06%。（2）保障水平的區(qū)域差別懸殊從區(qū)域上看，我國不同省份的農(nóng)業(yè)保險保障水平差別懸殊。2019年，北京、上海兩地的農(nóng)業(yè)保險保障水平分別為96.7%和81.1%，是全國各省份中最高水平，這與其財政補貼力度大、農(nóng)民投保意識強、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)達有很大關(guān)系。而像山東、湖北的農(nóng)業(yè)保險保障水平不足10%，還有11個省份的農(nóng)業(yè)保險保障水平本就不高并且是同比下降的。因此，根據(jù)不同區(qū)域的自然條件、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點、風(fēng)土人情及財政收支情況制定不同的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展策略，以提高其保障水平，是迫在眉睫的議題。（3）保障程度的空間格局呈現(xiàn)“凹型”從經(jīng)濟發(fā)展的空間格局來看，我國農(nóng)業(yè)保險保障水平在2011年以前呈現(xiàn)東、中、西部依次降低的“階梯狀”特征；但在2011年以后，隨著西部地區(qū)保障水平的迅猛發(fā)展，形成了“東西高、中部低”的“凹型”格局，中部地區(qū)成為我國農(nóng)業(yè)保險保障水平的最低點。整體來說，雖然東、中、西部三區(qū)域保障水平相差不大，但實際上，西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險保障水平高速增長，增速遠高于東部、中部地區(qū)。形成上述“凹型”格局主要基于我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的三個階段。首先在農(nóng)業(yè)保險起步階段（2008年-2010年），區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平與農(nóng)業(yè)保險保障水平正相關(guān)，東部地區(qū)相對發(fā)達的經(jīng)濟明顯利于農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，而欠發(fā)達的西部地區(qū)保險保障水平相對而言明顯滯后。但是，在這一時期，東中部地區(qū)保險保障水平增速由高到低有明顯回落，而西部地區(qū)同比增長率則始終呈現(xiàn)平穩(wěn)提升的趨勢。第二階段是在農(nóng)業(yè)保險保障水平發(fā)展階段（2011年-2013年），西部地區(qū)高速發(fā)展和趕超是最突出的特征，且同比增速基本保持在100%左右，甚至更高水平。期間，西部地區(qū)保險保障水平已遠超中部地區(qū)，甚至與東部基本持平后繼續(xù)趕超。東部、中部地區(qū)增長率雖相繼仍有上升，但與西部相比增幅較小，2012年中部地區(qū)甚至出現(xiàn)了負增長的情形。第三階段是農(nóng)業(yè)保險保障水平的鞏固提高階段（2014年-2015年），西部地區(qū)保障水平的領(lǐng)先優(yōu)勢愈發(fā)明顯，與此同時，東中西三地區(qū)的保障水平增速基本趨于一致水平，最終形成了農(nóng)業(yè)保險保障水平西部領(lǐng)先、東部次之、中部最低的“凹型”區(qū)域格局。（4）保障廣度較高，保障深度待“提標”保障廣度是從保險保障范圍或覆蓋面反映農(nóng)業(yè)保險保障程度。目前，農(nóng)業(yè)保險的開辦區(qū)域已經(jīng)覆蓋全國各個省份（自治區(qū)、直轄市），承保品種也基本覆蓋了農(nóng)林牧漁等各個行業(yè)。多數(shù)產(chǎn)品的保險保障廣度達到了較高水平，基本都達到了60%-70%，棉花、小麥、甜菜更是超過了80%。這些表現(xiàn)充分說明了農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險保障作用不斷增強。保障深度是從已承保的農(nóng)業(yè)保險標的反映農(nóng)險提供的保障程度。從已承保的主要農(nóng)產(chǎn)品的保險保障水平看，保障深度基本集中在30%-45%之間，變化幅度不大。可見中央近幾年推動的農(nóng)業(yè)保險“增品、擴面、提標”工作初見成效，但未來“提標”應(yīng)成為主要著力點。其中，棉花保險保障水平超過60%，排名第一；三大主糧作物中，小麥、水稻的保險保障水平為43.5%和31.2%，玉米則成為短板，被奶牛、甜菜和大豆超越。（5）“種強養(yǎng)弱”的險種結(jié)構(gòu)改善從險種結(jié)構(gòu)看，2007年后種植業(yè)保險的保障水平一直高于養(yǎng)殖業(yè)保險，且差距不斷增大，“種強養(yǎng)弱”態(tài)勢明顯。2013年起，養(yǎng)殖業(yè)保險開始迅速發(fā)展，其保障水平也在不斷提高，2018年首次反超種植業(yè)保險，2019年兩種保險保障水平基本相當(dāng)，分別為13.3%（種植業(yè)）和13.2%（養(yǎng)殖業(yè)）。雖說結(jié)構(gòu)上趨于平衡，但絕對數(shù)數(shù)值上卻均低于農(nóng)業(yè)保險整體水平，依然需要進一步提高。（6）財政補貼力度的區(qū)域特征明顯2008年-2015年間，東、中、西三大區(qū)域的政府保費補貼比例大體呈現(xiàn)低、中、高的分布狀況。2008年東部地區(qū)補貼比例僅占63.33%，較中部和西部地區(qū)低10個百分點甚至更多。八年間，中部保費補貼比例較為穩(wěn)定，基本在76%上下波動，至2012年后，東部、中部補貼比例基本持平。而西部地區(qū)，因起步階段水平較低故初始就受到高度重視，補貼比例高達75.72%。到了快速發(fā)展趕超階段的2011年，農(nóng)業(yè)保險保費補貼的比例均超過了80%。（7）財政補貼的分級模式目前，農(nóng)業(yè)保險政策體系已初步建立，形成了較為完善的“中央補貼+省級補貼+縣級獎補”的政策性農(nóng)業(yè)保險體系。具體地，在地方自愿開展并符合條件的基礎(chǔ)上，財政部按照以下規(guī)定提供保險費補貼（見表3-1）：表3-1我國財政部農(nóng)業(yè)保險保費補貼規(guī)定類別地方補貼比例中央補貼比例中、西、東中、西東中央單位或納入特殊補貼范圍單位種植業(yè)至少25%40%35%65%養(yǎng)殖業(yè)至少30%50%40%80%公益林至少40%50%50%90%（大興安嶺林業(yè)集團公司）商品林至少25%30%30%55%（大興安嶺林業(yè)集團公司）藏區(qū)品種、天然橡膠至少25%40%40%65%在三大糧食作物(稻谷、小麥和玉米)保險方面，基于上述補貼政策，中央財政對產(chǎn)糧大縣的保費支持力度進一步加大。在省級財政對產(chǎn)糧大縣三大糧食作物保險費補貼比例高于25%的部分，中央財政將承擔(dān)高出部分的50%。其中，對農(nóng)戶負擔(dān)保險費比例低于20%的部分，需先從省級財政補貼比例高于25%的部分中扣除，剩余部分中央財政承擔(dān)5