《農(nóng)村商業(yè)銀行概述》本課件將為您介紹農(nóng)村商業(yè)銀行的基本情況，包括其定義、特點(diǎn)、發(fā)展歷程、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營績效、發(fā)展戰(zhàn)略以及未來展望。農(nóng)村商業(yè)銀行的定義和特點(diǎn)定義農(nóng)村商業(yè)銀行，簡稱農(nóng)商行，是主要服務(wù)于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活的商業(yè)銀行。特點(diǎn)農(nóng)商行以服務(wù)三農(nóng)為己任，具有地方性、服務(wù)性、專業(yè)性等特點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展歷程11990年代初，中國農(nóng)村信用社改革，部分信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。22000年代初期，農(nóng)商行開始快速發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，服務(wù)能力不斷提升。32010年代后期，農(nóng)商行積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，在支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。農(nóng)村商業(yè)銀行的組織架構(gòu)1董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行發(fā)展戰(zhàn)略，監(jiān)督管理銀行經(jīng)營活動(dòng)。2監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行經(jīng)營活動(dòng)，維護(hù)股東利益。3管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策，管理銀行日常業(yè)務(wù)運(yùn)營。4分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)在各地區(qū)開展銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)客戶。農(nóng)村商業(yè)銀行的資金來源存款農(nóng)商行主要資金來源，包括個(gè)人存款、企業(yè)存款等。借款農(nóng)商行可以通過發(fā)行債券、向其他銀行借款等方式獲得資金。資本金股東出資，是農(nóng)商行運(yùn)營的資本基礎(chǔ)。農(nóng)村商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)為個(gè)人、企業(yè)提供存款服務(wù)，吸收資金。貸款業(yè)務(wù)為個(gè)人、企業(yè)提供貸款服務(wù)，支持生產(chǎn)經(jīng)營。結(jié)算業(yè)務(wù)為客戶提供資金結(jié)算服務(wù)，方便交易支付。投資業(yè)務(wù)投資于債券、股票等金融產(chǎn)品，增加收益。個(gè)人存款業(yè)務(wù)活期存款方便客戶隨時(shí)存取資金，利息較低。定期存款客戶承諾存入一定時(shí)間，利息較高。通知存款客戶提前通知銀行，可隨時(shí)支取，利息介于活期和定期之間。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)個(gè)人消費(fèi)貸款用于滿足客戶個(gè)人消費(fèi)需求，例如購房、購車、旅游等。個(gè)人經(jīng)營貸款用于支持客戶個(gè)體工商戶的經(jīng)營活動(dòng)。個(gè)人住房抵押貸款客戶以房屋作為抵押，獲得的貸款。小微企業(yè)金融服務(wù)1信貸支持為小微企業(yè)提供便捷高效的信貸服務(wù)，幫助其發(fā)展。2資金結(jié)算提供方便快捷的資金結(jié)算服務(wù)，提高企業(yè)運(yùn)營效率。3增值服務(wù)提供財(cái)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理等增值服務(wù)，助力企業(yè)成長。農(nóng)村居民消費(fèi)金融100M消費(fèi)信貸為農(nóng)村居民提供消費(fèi)信貸服務(wù)，滿足消費(fèi)需求。100支付服務(wù)提供便捷的支付服務(wù)，方便農(nóng)村居民消費(fèi)。100K金融產(chǎn)品提供適合農(nóng)村居民需求的金融產(chǎn)品，例如理財(cái)產(chǎn)品等。鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)農(nóng)業(yè)貸款為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供信貸支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供融資服務(wù)，改善農(nóng)村環(huán)境。鄉(xiāng)村旅游發(fā)展為鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)貸款逾期或無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)銀行無法滿足客戶提取資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)銀行內(nèi)部管理或操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)市場因素變化導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理貸前調(diào)查對借款人進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，評估其償債能力和信用狀況。貸中管理對借款人進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，及時(shí)了解其經(jīng)營狀況和還款情況。貸后監(jiān)管對借款人進(jìn)行持續(xù)跟蹤，防止其發(fā)生違約行為。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)金管理合理控制現(xiàn)金頭寸，保證銀行流動(dòng)性安全。資產(chǎn)配置優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高銀行流動(dòng)性水平。負(fù)債管理合理控制負(fù)債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理市場風(fēng)險(xiǎn)管理1利率風(fēng)險(xiǎn)利率變化導(dǎo)致銀行收益下降的風(fēng)險(xiǎn)。2匯率風(fēng)險(xiǎn)匯率波動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。3價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營績效100%資產(chǎn)質(zhì)量衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)，反映銀行資產(chǎn)的安全性。10%盈利能力衡量銀行盈利水平的指標(biāo)，反映銀行的經(jīng)營效益。100資本充足率衡量銀行資本充足程度的指標(biāo)，反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。資產(chǎn)質(zhì)量不良貸款率反映銀行貸款質(zhì)量的指標(biāo)，數(shù)值越低，資產(chǎn)質(zhì)量越好。撥備覆蓋率反映銀行對不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金充足程度，數(shù)值越高，資產(chǎn)質(zhì)量越好。資產(chǎn)收益率反映銀行資產(chǎn)的盈利能力，數(shù)值越高，資產(chǎn)質(zhì)量越好。盈利能力凈利潤銀行在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)的利潤總額，反映銀行盈利水平。凈息差衡量銀行利息收益率與利息支出率之間的差額，反映銀行的盈利能力。成本收入比衡量銀行經(jīng)營成本占營業(yè)收入的比例，數(shù)值越低，盈利能力越強(qiáng)。資本充足率核心資本充足率反映銀行核心資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，數(shù)值越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。一級資本充足率反映銀行一級資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，數(shù)值越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。資本充足率反映銀行資本總額占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，數(shù)值越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略農(nóng)商行將積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提供金融支持。科技賦能轉(zhuǎn)型升級農(nóng)商行將利用科技手段，提升自身服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。人才隊(duì)伍建設(shè)農(nóng)商行將加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提高員工素質(zhì)，提升服務(wù)水平。服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略農(nóng)業(yè)發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供金融支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供融資服務(wù)，改善農(nóng)村環(huán)境。鄉(xiāng)村旅游為鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鄉(xiāng)村教育為鄉(xiāng)村教育事業(yè)發(fā)展提供金融支持，提高農(nóng)村教育水平。信用扶貧和脫貧攻堅(jiān)小額貸款為貧困地區(qū)居民提供小額貸款，幫助他們脫貧致富。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼為貧困地區(qū)農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，支持他們發(fā)展生產(chǎn)。就業(yè)扶持為貧困地區(qū)居民提供就業(yè)機(jī)會(huì)，幫助他們增加收入?？萍假x能轉(zhuǎn)型升級1運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)能力。2開發(fā)移動(dòng)金融應(yīng)用，提供便捷的金融服務(wù)，滿足客戶多元化需求。3建設(shè)智慧網(wǎng)點(diǎn)，提升客戶體驗(yàn)，打造科技金融新模式。人才隊(duì)伍建設(shè)引進(jìn)人才積極引進(jìn)高素質(zhì)人才，補(bǔ)充人才儲(chǔ)備，提升銀行整體實(shí)力。培養(yǎng)人才建立健全人才培養(yǎng)體系，為員工提供培訓(xùn)機(jī)會(huì)，提升專業(yè)技能。留住人才建立科學(xué)的薪酬體系，提供良好的發(fā)展平臺(tái)，吸引和留住人才。完善公司治理明確權(quán)責(zé)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確各部門的權(quán)責(zé)，提高運(yùn)營效率。強(qiáng)化監(jiān)督加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)股東利益。信息透明定期披露信息，提高公司透明度，增強(qiáng)投資者信心。加強(qiáng)內(nèi)部控制強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控1風(fēng)險(xiǎn)識別識別銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。2風(fēng)險(xiǎn)評估評估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度，制定風(fēng)險(xiǎn)管理措施。3風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測定期監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理措施。