公司流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案

第一章總則

第一條為加強(qiáng)公司（以下簡稱“公司”）應(yīng)對流動性

風(fēng)險的應(yīng)急管理，規(guī)范流動性風(fēng)險應(yīng)急處理流程，防止風(fēng)險

的擴(kuò)散和蔓延，保證公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康、有序發(fā)展，根

據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》等法律法規(guī)，制定本預(yù)案。

第二條本預(yù)案適用于公司在出現(xiàn)流動性應(yīng)急狀態(tài)時

的應(yīng)急處理。

第三條本預(yù)案所稱流動性風(fēng)險，是指公司無法以合理

成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付

義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

第四條本預(yù)案所指流動性風(fēng)險應(yīng)急狀態(tài)是由流動性

風(fēng)險觸發(fā)因素引發(fā)的公司負(fù)債短期內(nèi)大量流失、短期融資成

本大幅提高、外部融資困難而不能保證正常對外支付的狀態(tài)。

第五條公司流動性風(fēng)險管理框架包括發(fā)生流動性風(fēng)

險時明確的職責(zé)和分工，設(shè)定并監(jiān)控內(nèi)外部流動性風(fēng)險監(jiān)測

指標(biāo)，有效識別產(chǎn)生流動性風(fēng)險的預(yù)警信號和觸發(fā)條件，處

置流動性風(fēng)險所采取的具體措施。

第二章組織架構(gòu)和部門職責(zé)

第六條建立流動性應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員為：

組長：公司總經(jīng)理

成員包括：公司領(lǐng)導(dǎo)以及計劃財務(wù)部、風(fēng)險管理部、結(jié)

算業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、辦公室等部門負(fù)責(zé)人。

第七條職責(zé)分工

一、領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)：

（一）決定啟動、終止本預(yù)案。

（二）召開緊急會議，研究流動性風(fēng)險突發(fā)事件的外置

方式，啟動應(yīng)急處置方案。

（三）監(jiān)督指導(dǎo)應(yīng)急處置方案的具體執(zhí)行情況和執(zhí)行結(jié)

果，直至流動性風(fēng)險應(yīng)急狀態(tài)及觸發(fā)因素消除。

（四）向領(lǐng)導(dǎo)層報告突發(fā)事件的相關(guān)信息和處置方案。

（五）向監(jiān)管部門、外部審計師等報告突發(fā)事件的相關(guān)

信息和處置方案。

二、各部門主要職責(zé)

（一）計劃財務(wù)部：

負(fù)責(zé)日常流動性風(fēng)險管理指標(biāo)的監(jiān)測和報告，牽頭制定

流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，根據(jù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署，牽頭

實(shí)施應(yīng)急處置方案。與同業(yè)機(jī)構(gòu)保持良好、迅速的信息溝通,

積極爭取拓寬融資渠道。根據(jù)流動性風(fēng)險發(fā)生的嚴(yán)重程度,

及時匡算資金頭寸，與結(jié)算業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部協(xié)調(diào)溝通,

做好存、貸款工作的應(yīng)急調(diào)整及信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的計劃安

排，并與人民銀行等相關(guān)部門聯(lián)絡(luò)溝通。

（二）風(fēng)險管理部：負(fù)責(zé)根據(jù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署,

協(xié)調(diào)風(fēng)險管理條線的相關(guān)工作，包括審批信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)

等，并將結(jié)果情況及時通知計劃財務(wù)部。當(dāng)流動性應(yīng)急預(yù)案

啟動時，負(fù)責(zé)與計劃財務(wù)部密切溝通，了解應(yīng)急預(yù)案的執(zhí)行

情況，以便風(fēng)險管理部對全公司流動性風(fēng)險情況進(jìn)行綜合分

析。

（三）結(jié)算業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)根據(jù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署,

協(xié)調(diào)客戶付款需求，加大吸攬存款力度，并將執(zhí)行結(jié)果通知

計劃財務(wù)部。

（四）信貸業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)根據(jù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署,

及時調(diào)整信貸業(yè)務(wù)發(fā)放節(jié)奏，與外部機(jī)構(gòu)溝通信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，與人民銀行聯(lián)絡(luò)溝通相關(guān)業(yè)務(wù)，并將執(zhí)行結(jié)

果通知計劃財務(wù)部。

（五）辦公室：負(fù)責(zé)根據(jù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署，進(jìn)

行輿情監(jiān)測和媒體關(guān)系協(xié)調(diào)，牽頭組織輿情應(yīng)對工作。

第三章預(yù)警信號和觸發(fā)條件

第八條公司目前根據(jù)經(jīng)營情況和現(xiàn)金流量管理情況

設(shè)定并監(jiān)控內(nèi)外部流動性預(yù)警指標(biāo)，以分析公司所面臨的潛

在流動性風(fēng)險。通過有效識別、分析產(chǎn)生流動性風(fēng)險的預(yù)警

信號和觸發(fā)條件，進(jìn)而采取有力措施應(yīng)對流動性風(fēng)險。

第九條預(yù)警信號主要包括：

一、存款短時間內(nèi)流失異常，周流失率超過15虬

二、存款余額連續(xù)六個月出現(xiàn)下降。

三、短期內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量惡化，撥備覆蓋率指標(biāo)急劇下降。

四、連續(xù)兩個工作日流動性資產(chǎn)無法滿足最大累計現(xiàn)金

流出額。

五、連續(xù)兩個工作日備付金率低于5%。

上述預(yù)警信號發(fā)生后，需要密切關(guān)注其對流動性風(fēng)險觸

發(fā)條件的影響，做好預(yù)案安排。

第十條觸發(fā)條件主要包括：

一、連續(xù)5個工作日流動性資產(chǎn)無法滿足最大累計現(xiàn)金

流出額。

二、連續(xù)5個工作日備付金率低于5%。

第四章應(yīng)急處置

第十一條當(dāng)出現(xiàn)任意一個觸發(fā)條件時，即進(jìn)入流動性

風(fēng)險應(yīng)急狀態(tài)，計劃財務(wù)部應(yīng)立即提出啟動應(yīng)急預(yù)案的建議,

并填制《流動性應(yīng)急預(yù)案啟動審批表》（附件1）

第十二條流動性風(fēng)險出現(xiàn)時，各相關(guān)部門向計劃財務(wù)

部提供相關(guān)信息，計劃財務(wù)部整理后報應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)

小組對信息進(jìn)行評估、確認(rèn)，為實(shí)施開展應(yīng)急方案提供確鑿

依據(jù)。各部門提供的信息包括：

一、現(xiàn)金流出額的詳細(xì)信息

二、所持有的流動性資產(chǎn)的詳細(xì)信息

三、外部資金來源的詳細(xì)信息

四、存款負(fù)債結(jié)構(gòu)的詳細(xì)信息

五、流動性風(fēng)險觸發(fā)條件詳細(xì)數(shù)據(jù)

六、其它市場信息，主要的貨幣市場融資情況和市場利

率。

第十三條艱據(jù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署，公司可采取

以下措施：

一、結(jié)算業(yè)務(wù)部協(xié)調(diào)成員單位嚴(yán)格執(zhí)行資金預(yù)案，通過

分析存款客戶富裕資金情況，制定資金時點(diǎn)歸集預(yù)案，與成

員單位資金部長、總會計師溝通，尋求資金富裕的子公司的

支持，必要時提請公司領(lǐng)導(dǎo)或集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)親自督促。

二、信貸業(yè)務(wù)部與銀行溝通信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，進(jìn)行票

據(jù)和流動資產(chǎn)的回購或變現(xiàn)。

三、信貸業(yè)務(wù)部暫停貸款業(yè)務(wù)以及要求成員單位提前還

貸。

四、計劃財務(wù)部提前收回定期存放同業(yè)資金、操作同業(yè)

拆借和同業(yè)透支業(yè)務(wù)以融入資金。

五、信貸業(yè)務(wù)部向人民銀行申請再貼現(xiàn)等融資支持。

六、結(jié)算業(yè)務(wù)部配合計劃財務(wù)部向人民銀行申請動用法

定存款準(zhǔn)備金。

第五章后期處置

第十四條應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對流動性危急事件的發(fā)生、

應(yīng)急處置等有關(guān)過程及處置結(jié)果進(jìn)行全面評估與總結(jié)，將總

結(jié)報告上報董事會。

第十五條針對處置過程中暴露出的問題，應(yīng)進(jìn)一步修

改完善本應(yīng)急預(yù)案。

第六章應(yīng)急保障

第十六條應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組成員的聯(lián)系電話應(yīng)保持24小

時暢通。

第十七條各部門應(yīng)確保信息傳遞的高效、迅速、準(zhǔn)確,

不得延誤。

第七章附則

第十八條本預(yù)案由公司計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)解