2023年6月中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題真題及答案[單選題]1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處()萬元以上()萬元以下罰款。A.十（江南博哥）；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十正確答案：A參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。[單選題]3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評價(jià)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面、及時(shí)性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任的是()。A.董(理)事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會正確答案：A參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的要求，董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任，制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作，定期聽取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報(bào)告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。[單選題]4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出()的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會責(zé)任類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定考評指標(biāo)權(quán)重時(shí)，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展建立在合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)有效控制基礎(chǔ)上；優(yōu)化合規(guī)考核指標(biāo)，將考核貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的過程與環(huán)節(jié)中，推動分支機(jī)構(gòu)改善內(nèi)部管理。[單選題]5.商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括()。A.消費(fèi)信貸B.企業(yè)貸款C.應(yīng)收賬款D.信用卡賬款正確答案：C參考解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。商業(yè)銀行可以借助信貸資產(chǎn)證券化優(yōu)化信貸資源配置和效率，擴(kuò)大資本充足率空間，提高資產(chǎn)的流動性和盈利性與金融市場的資金配置效率。[單選題]6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理()現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上正確答案：C參考解析：銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。[單選題]7.在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]8.下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是()。A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.中期借貸便利C.購買國債D.常備借貸便利正確答案：C參考解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。[單選題]9.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域正確答案：C參考解析：C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；②持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；③信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。[單選題]10.下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是()。A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品C.本行信貸產(chǎn)品D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。故BCD項(xiàng)說法錯(cuò)誤。[單選題]11.財(cái)務(wù)公司開展同業(yè)拆入的資金，其最長期限為()天。A.1B.3C.5D.7正確答案：D參考解析：財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。[單選題]12.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤正確答案：D參考解析：在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項(xiàng)，留存利潤屬于補(bǔ)充一級資本最常用的方式。[單選題]13.根據(jù)表外業(yè)務(wù)的特征和法律關(guān)系，下列不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是()。A.中介服務(wù)B.擔(dān)保承諾C.證券投資D.代理投融資服務(wù)正確答案：C參考解析：表外業(yè)務(wù)包括但不限于擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)、代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)、中介服務(wù)類業(yè)務(wù)、其他類。[單選題]14.申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在()內(nèi)依法提起行政訴訟。A.60日B.6個(gè)月C.5年D.15日正確答案：D參考解析：根據(jù)《行政復(fù)議法》第十九條，法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。[單選題]15.信托公司設(shè)立集合資金信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求不包括()。A.信托期限不少于2年B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制D.委托人為合格投資者正確答案：A參考解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；（3）單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；（6）信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；（7）信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；（8）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。[單選題]16.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是()。A.成本收入比率B.資產(chǎn)利潤率C.稅后凈收入/總收入D.資本利潤率正確答案：D參考解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。[單選題]17.融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式為()。A.聯(lián)合租賃B.售后回租C.轉(zhuǎn)租賃D.直接租賃正確答案：B參考解析：售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。[單選題]18.關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的C.銀行支票付款期限為自出票日起10日D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金正確答案：B參考解析：支票是由出票人簽發(fā)、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]19.單家股份制商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.五分之一B.二分之一C.四分之一D.三分之一正確答案：D參考解析：單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一，農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行暫不執(zhí)行。[單選題]20.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是()A.備用信用證B.項(xiàng)目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利正確答案：A參考解析：按照目前國內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[單選題]21.2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國別風(fēng)險(xiǎn)中的()。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.社會風(fēng)險(xiǎn)D.政治風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響（例如，2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]22.下列關(guān)于“逆周期因子”的說法，錯(cuò)誤的是()。A.2018年1月，我國在跨境資本流動和外匯市場供求趨于平衡的背景下，將“逆周期因子”調(diào)整至中性B.在中間價(jià)報(bào)價(jià)模型中引入“逆周期因子”，有助于增強(qiáng)外匯市場的順周期波動C.2018年8月，央行再次重啟了“逆周期因子”，以應(yīng)對外匯市場的順周期波動D.2017年5月，央行在人民幣兌美元中間價(jià)報(bào)價(jià)模型中引入“逆周期因子”，形成“收盤價(jià)+一籃子貨幣匯率變化+逆周期因子”的中間價(jià)形成機(jī)制正確答案：B參考解析：在中間價(jià)報(bào)價(jià)模型中引入“逆周期因子”，對于人民幣匯率市場化形成機(jī)制的進(jìn)一步優(yōu)化和完善具有重要意義，有助于對沖外匯市場的順周期波動，使中間價(jià)更加充分地反映市場供求的合理變化。[單選題]23.限額管理是商業(yè)銀行對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。以下不屬于常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額的是()。A.交易限額B.最低限額C.止損限額D.風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：B參考解析：常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。[單選題]24.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是()。A.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型:①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。③對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。[單選題]25.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()年目標(biāo)。A.3B.4C.1D.2正確答案：A參考解析：《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。[單選題]26.銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和()。A.基準(zhǔn)利率法B.抽樣分析法C.綜合定價(jià)法D.差別定價(jià)法正確答案：A參考解析：一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和基準(zhǔn)利率法，大型的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價(jià)法、抽樣分析法制定存款利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場利率有序變動。[單選題]27.下列選項(xiàng)中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個(gè)月以上的存款D.發(fā)放購買摩托車的貸款正確答案：B參考解析：汽車金融公司主營業(yè)務(wù)包括：①與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)；③接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；④吸收股東3個(gè)月以上定期存款；⑤同業(yè)拆入；⑥向金融機(jī)構(gòu)借款；⑦發(fā)行金融債券；⑧資產(chǎn)證券化；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。[單選題]28.資本充足率指的是()。A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率正確答案：D參考解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：資本充足率＝（總資本－對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。[單選題]29.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨(dú)立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則D.被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會報(bào)名委員會進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗(yàn)和能力等正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。[單選題]30.某借款人營運(yùn)資金為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元，可通過其他渠道提供的營運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算公式，該借款人可新增流動資金貸款額度為()萬元。A.220B.440C.380D.620正確答案：A參考解析：新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金=800-300-200-80=220萬元。[單選題]31.企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。A.交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值B.并購過程中的資金過境風(fēng)險(xiǎn)C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)正確答案：B參考解析：資金過境風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)在跨境并購中，A、B兩家企業(yè)均是國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，所以不存在并購過程中的資金過境風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]32.外資銀行的注冊資本要求是()。A.4億B.12億C.8億D.10億正確答案：D參考解析：《外資銀行管理?xiàng)l例》第八條外資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。[多選題]1.保證金存款是商業(yè)銀行為客戶出具的具有結(jié)算功能的信用工具，其按照保證金擔(dān)保的對象不同可分為()。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金正確答案：ABCD參考解析：按照保證金擔(dān)保的對象不同，保證金存款可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、個(gè)人購匯保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。[多選題]2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易，這是對銀行業(yè)消費(fèi)者()和()的保障。A.知情權(quán)B.受尊重權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公平交易權(quán)E.信息安全權(quán)正確答案：AC參考解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。[多選題]3.銀行開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本原則有()。A.最大利潤原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.維護(hù)客戶利益原則E.合法合規(guī)原則正確答案：BCDE參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則、維護(hù)客戶利益原則。[多選題]4.2000億以上資產(chǎn)的商業(yè)銀行流動性監(jiān)測指標(biāo)有哪些？()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.流動性匹配率E.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率正確答案：ABCD參考解析：資產(chǎn)規(guī)模在2000億元(含)以上的商業(yè)銀行適用流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例和流動性匹配率。[判斷題]1.在信息科技審計(jì)領(lǐng)域，需要重點(diǎn)關(guān)注信息科技風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和外部監(jiān)管合規(guī)監(jiān)督等。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》和《商業(yè)銀行信息科技監(jiān)管評級內(nèi)部規(guī)程（試行）》對商業(yè)銀行信息科技管理明確了8項(xiàng)評級基本要素。其中，在信息科技審計(jì)領(lǐng)域，需要重點(diǎn)關(guān)注信息科技風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和外部監(jiān)管合規(guī)監(jiān)督等。[判斷題]2.2019年8月16日，中國人民銀行決定改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，自2019年8月20日起，授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時(shí)30分公布貸款市場報(bào)價(jià)利率，各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報(bào)價(jià)利率定價(jià)，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：根據(jù)《中國人民銀行公告[2019]第15號――關(guān)于中國人民銀行決定改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制的公告》，2019年8月16日，中國人民銀行決定改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，自2019年8月20日起，授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中