第四章

電子商務(wù)支付CONTENTS目錄O1電子支付概述O2網(wǎng)上銀行O3第三方支付O4移動(dòng)支付PARTONE電子支付概述第一節(jié)電子支付的概念

電子支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。它在普通的電子商務(wù)中可以理解為：消費(fèi)者、商家、企業(yè)、中間機(jī)構(gòu)和銀行等在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的資金流轉(zhuǎn)。其實(shí)現(xiàn)方式有很多，如信用卡、電子支票和電子錢包等。傳輸方式的數(shù)字化工作環(huán)境的開放化通信手段的先進(jìn)性其他經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)01020304電子支付的特征我國電子支付的發(fā)展趨勢(shì)第三方電子支付業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，而銀行電子支付業(yè)務(wù)增長開始趨緩支付行業(yè)監(jiān)管體系不斷完善，監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)移動(dòng)支付的革新與普及電子支付各參與方對(duì)支付場(chǎng)景的爭(zhēng)奪呈現(xiàn)白熱化趨勢(shì)區(qū)域鏈技術(shù)在電子支付中的應(yīng)用將大有作為電子支付的方式儲(chǔ)值卡電子現(xiàn)金電子錢包銀行卡電子支票PARTTWO網(wǎng)上銀行第二節(jié)

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、虛擬銀行或在線銀行，是指金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)的銀行。網(wǎng)上銀行實(shí)質(zhì)上是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)中的延伸，它采用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字通信技術(shù)，以互聯(lián)網(wǎng)作為基礎(chǔ)的交易平臺(tái)和服務(wù)渠道，為用戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券和投資理財(cái)?shù)热轿坏姆?wù)。網(wǎng)上銀行的定義簡單化多樣化智能化網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)個(gè)性化網(wǎng)上銀行的分類個(gè)人網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行分支型網(wǎng)上銀行純網(wǎng)上銀行按服務(wù)對(duì)象進(jìn)行分類按經(jīng)營組織形式分類網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)的構(gòu)成及支付流程網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)中各要素之間的關(guān)系網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)的構(gòu)成及支付流程123456

消費(fèi)者在網(wǎng)上銀行登錄界面獲取數(shù)字證書的安裝鏈接，并將其安裝在個(gè)人計(jì)算機(jī)上。選擇網(wǎng)上銀行支付方式。

銀行后臺(tái)結(jié)算，并分別給商家和消費(fèi)者發(fā)送支付結(jié)果信息。

通過指定的網(wǎng)上銀行付款，自動(dòng)進(jìn)入網(wǎng)銀支付界面，在支付界面輸入之前申請(qǐng)的網(wǎng)銀賬號(hào)和密碼之后，系統(tǒng)將付款資料傳入銀行網(wǎng)絡(luò)完成驗(yàn)證并反饋回來。

在網(wǎng)上商城瀏覽，達(dá)成購買意向之后，選擇使用網(wǎng)上銀行支付，進(jìn)入支付界面。

消費(fèi)者在開戶行申請(qǐng)開通網(wǎng)上支付功能，在個(gè)人網(wǎng)上銀行開設(shè)自己的個(gè)人賬號(hào)并在其中存儲(chǔ)足夠的現(xiàn)金。PARTTHREE第三方支付第三節(jié)簡單開放便利

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在該模式下，交易過程中除買賣雙方外，還存在第三方提供支付的中介服務(wù)。第三方支付的概念和特點(diǎn)安全第三方支付的交易流程支付寶的擔(dān)保交易模式第三方支付平臺(tái)主要提供支付及理財(cái)服務(wù)，包括網(wǎng)購擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水電氣繳費(fèi)和個(gè)人理財(cái)?shù)榷喾N功能。支付寶01財(cái)付通以微信支付、QQ錢包為入口，向用戶提供包括快捷支付、財(cái)付通余額支付、分期支付、委托代扣、生活服務(wù)等多種功能。財(cái)付通02銀聯(lián)電子支付主要是以互聯(lián)網(wǎng)等新興渠道為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付，如企業(yè)B2B賬戶支付、電話支付、網(wǎng)上跨行支付、網(wǎng)上基金交易等銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)。銀聯(lián)電子支付03PARTFOUR移動(dòng)支付第四節(jié)時(shí)空限制小綜合度較高方便管理

移動(dòng)支付是指使用智能手機(jī)等移動(dòng)終端，接入通信網(wǎng)絡(luò)或使用近距離通信技術(shù)完成信息交互，資金從支付方向受付方轉(zhuǎn)移從而實(shí)現(xiàn)支付目的的一種方式。移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來，形成了一個(gè)新型的支付體系。移動(dòng)支付不僅能夠進(jìn)行貨幣支付，還可以繳納話費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、水電費(fèi)等生活費(fèi)用。移動(dòng)支付的概念和特點(diǎn)隱私度較高移動(dòng)支付的典型形式指紋支付NFC支付刷臉支付掃碼支付01020304移動(dòng)支付的交易流程

消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)在商家提供的消費(fèi)平臺(tái)上選擇商品，然后將購買指令發(fā)送到商家管理系統(tǒng)。商家管理系統(tǒng)將購買指令發(fā)送到移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商綜合管理系統(tǒng),再通過該系統(tǒng)將信息發(fā)送至消費(fèi)平臺(tái)或消費(fèi)者手機(jī)上請(qǐng)求確認(rèn)。

商家管理系統(tǒng)將消費(fèi)者確認(rèn)購買指令轉(zhuǎn)交給移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商綜合管理系統(tǒng)，請(qǐng)求繳費(fèi)操作。

移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商綜合管理系統(tǒng)在消費(fèi)者繳費(fèi)后將信息發(fā)送至商家管理系統(tǒng)，告知商家可以交付商品或服務(wù)，并保留記錄。

消費(fèi)者通過手機(jī)或消費(fèi)平臺(tái)將確認(rèn)購買指令發(fā)送到商家管理系統(tǒng)。

商家管理系統(tǒng)交付商品或服務(wù)給消費(fèi)者，并保留交易記錄。123456課堂練習(xí)·請(qǐng)簡述第三方支付平臺(tái)在電子支付領(lǐng)域中的作用本章小結(jié)

通過本章的學(xué)習(xí)，我們了解了電子