提升老年女性理財(cái)能力問題的研究背景及研究意義綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u14248提升老年女性理財(cái)能力問題的研究背景及研究意義綜述 1115261.1研究背景 1291121.2研究目的 2185451.3研究意義 3236241.3.1理論意義 313851.3.2實(shí)踐意義 31.1研究背景社會(huì)中60歲及以上人口占社會(huì)總?cè)丝诘谋戎爻^10%，或65歲及以上人口占社會(huì)總?cè)丝诘谋戎爻^7%，就已進(jìn)入老齡化社會(huì)。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2019年末，60周歲及以上人口25388萬人，占總?cè)丝诘?8.1%，其中65周歲及以上人口17603萬人，占總?cè)丝诘?2.6%國家統(tǒng)計(jì)局.人口基本情況[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.。我國老年撫養(yǎng)比從2018年到2019年由16.8%增長到17.8%。根據(jù)有關(guān)部門預(yù)測，到2050年年底，中國老年人口將達(dá)到3.8億，占全國總?cè)丝诘?7.8%，我國人口老齡化進(jìn)程將會(huì)持續(xù)加快國家統(tǒng)計(jì)局.人口基本情況[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.中國老齡協(xié)會(huì).中國大陸人口突破14億[EB/OL]./ttxw/190827.jhtml，2020-01-17.2020年，中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.23，相對(duì)于2019年的6.15小幅回升，主要是在“退休準(zhǔn)備充分度”以及“退休計(jì)劃完善度”方面較去年有大幅提升，而在“財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平”方面有下滑趨勢中國日?qǐng)?bào)網(wǎng).2020中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)發(fā)布[EB/OL]./minsheng/202011/t20201118_800227274.html，2020-11-18.，其中，女性受訪者的退休準(zhǔn)備指數(shù)超過男性，指數(shù)在性別上的差異不再固化。中國日?qǐng)?bào)網(wǎng).2020中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)發(fā)布[EB/OL]./minsheng/202011/t20201118_800227274.html，2020-11-18.美國、英國、加拿大等國家都相繼開展了本國居民理財(cái)能力的調(diào)查。近年來，我國也開始關(guān)注居民理財(cái)能力的提升和金融教育問題。《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》提出，將金融知識(shí)普及教育納入國民教育體系，切實(shí)提高國民金融素養(yǎng)。《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》提出建立金融知識(shí)教育發(fā)展長效機(jī)制。因此，加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，培養(yǎng)國民理財(cái)能力，既是貫徹落實(shí)黨中央和國務(wù)院決策部署的重要舉措，也是對(duì)金融素養(yǎng)和理財(cái)能力提出了更高要求。不同地區(qū)的老年人理財(cái)特征是有差異的，城市老年人的理財(cái)需求呈現(xiàn)出普遍性、較高的業(yè)務(wù)黏性、便捷性、投資安全性等特點(diǎn)徐丹.商業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老金融策略分析[J].新金融.2013，2（11）：36～41.，而農(nóng)村老年人由于收入低、資產(chǎn)少，投資和獲得信貸渠道缺乏，易遭受金融沖擊且抵御風(fēng)險(xiǎn)能力低李小云，董強(qiáng)，饒小龍等.徐丹.商業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老金融策略分析[J].新金融.2013，2（11）：36～41.李小云，董強(qiáng)，饒小龍等.農(nóng)戶脆弱性分析方法及其本土化應(yīng)用[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì).2007，9（04）：32～39.韓崢.脆弱性與農(nóng)村貧困[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題.2004，7（10）：8～12.國家統(tǒng)計(jì)局.人口基本情況[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.在查閱國外期刊時(shí)發(fā)現(xiàn)，在老年人理財(cái)方面經(jīng)濟(jì)學(xué)家會(huì)以生命周期理論、持續(xù)收入假說和投資組合理論作為研究理論。人們會(huì)在不同年齡段做出不同的金融決策；專業(yè)的理財(cái)公司對(duì)老年人的退休金進(jìn)行投資理財(cái)；性別差異在理財(cái)方面存在顯著差異。通過查閱國內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)資料發(fā)現(xiàn)，在老年人理財(cái)方面主要是豐富老年理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)化老年金融服務(wù)，提高老年人金融詐騙意識(shí)。很少有文章研究老年人遭遇詐騙后的身心狀態(tài)和家庭關(guān)系等，在涉及老年女性自身理財(cái)能力方面的文章是少之又少，同時(shí)，缺乏有新意的理論作為研究視角。隨著我國金融市場不斷地改革創(chuàng)新，但改革的價(jià)值取決于其為居民帶來的效用。老年女性對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)使用率不高，很大程度是由于其自身理財(cái)能力不高。分析老年女性理財(cái)能力的現(xiàn)狀及影響因素，能夠有針對(duì)性地提出提高老年女性理財(cái)能力、減少老年女性金融活動(dòng)自我排斥的相關(guān)建議。測量老年女性理財(cái)能力，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)出與老年女性理財(cái)能力水平相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)提供參考。運(yùn)用小組工作開展老年服務(wù)，能夠促使老年女性增強(qiáng)理財(cái)認(rèn)知、強(qiáng)化資產(chǎn)管理、提高風(fēng)險(xiǎn)防御、合理資產(chǎn)分配、拓寬金融機(jī)會(huì)以及應(yīng)對(duì)家庭關(guān)系。老年女性可以通過理性判斷且積極參與理財(cái)活動(dòng)，既有利于使社會(huì)公眾共享金融改革發(fā)展成果，也有助于減輕國家和公眾的養(yǎng)老壓力。1.2研究目的首先，本研究通過對(duì)左云縣晉華社區(qū)老年女性理財(cái)能力進(jìn)行調(diào)查，了解該社區(qū)老年女性的金融素養(yǎng)、信息渠道、理財(cái)需求、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、家庭資產(chǎn)等，分析她們的理財(cái)能力現(xiàn)狀，并根據(jù)調(diào)查內(nèi)容設(shè)計(jì)出具有針對(duì)性的方案。其次，本研究運(yùn)用金融社會(huì)工作，幫助老年女性正確認(rèn)識(shí)理財(cái)概念、樹立正確的消費(fèi)觀、激發(fā)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的興趣、更好地規(guī)劃個(gè)人資產(chǎn)、合理地進(jìn)行理財(cái)決策、拓寬理財(cái)信息渠道、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等，最終探討金融社會(huì)工作在提高老年女性理財(cái)能力的介入方式和效果，并對(duì)其進(jìn)行評(píng)估以及提出反思。最后，本研究將會(huì)呼吁社會(huì)各界加大對(duì)老年女性群體的關(guān)注，金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)出符合老年女性特征的理財(cái)產(chǎn)品和金融服務(wù)，政府等監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)金融社會(huì)的監(jiān)管力度，社區(qū)加大居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳。1.3研究意義1.3.1理論意義（1）立足金融社會(huì)工作視角。關(guān)于理財(cái)方面的研究視角，以往的論文大多以生命周期理論、持續(xù)收入假說和投資組合理論等作為研究視角，運(yùn)用公式來得出最優(yōu)理財(cái)規(guī)劃。論文立足金融社會(huì)工作視角，針對(duì)老年女性自身理財(cái)特點(diǎn)開展小組工作，使她們?cè)谛〗M中了解理財(cái)信息、拓寬理財(cái)渠道、使用金融服務(wù)等，從而提高她們的理財(cái)能力，同時(shí)，在現(xiàn)實(shí)生活中形成親密和諧的互助小組。（2）老年女性自身能力作為研究內(nèi)容。以老年女性理財(cái)作為研究內(nèi)容，往往會(huì)分析老年女性遭遇的金融詐騙案例以及提出相應(yīng)的預(yù)防措施。論文以老年女性自身能力作為研究內(nèi)容，從老年女性自身特點(diǎn)出發(fā)，激發(fā)她們學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)呐d趣，培養(yǎng)她們合理消費(fèi)的理念，提高她們預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，增強(qiáng)她們合理決策的能力，從而提高她們自身的理財(cái)能力。（3）完善金融社會(huì)工作服務(wù)模式。針對(duì)城鎮(zhèn)老年女性開展理財(cái)能力提升小組工作，在實(shí)踐中檢驗(yàn)和完善金融社會(huì)工作專業(yè)服務(wù)。論文以增能理論出發(fā)，探討金融社會(huì)工作的介入方式和效果，以此提高老年女性的金融素養(yǎng)和理財(cái)能力，為金融社會(huì)工作專業(yè)服務(wù)的理論運(yùn)用提供一定的參考價(jià)值，從而形成一套具有可行性的社會(huì)工作服務(wù)模式。1.3.2實(shí)踐意義（1）有助于提高老年女性的金融素養(yǎng)和理財(cái)能力。老年女性群體是急需要金融資源的社會(huì)弱勢群體，一方面金融脆弱性，她們中的很大一部分?經(jīng)濟(jì)狀況較差，在社會(huì)上處于弱勢的地位；另一方面金融失能，她們?cè)谔幚碡?cái)務(wù)上不具備恰當(dāng)?shù)募寄芎秃线m的機(jī)會(huì)，難以扭轉(zhuǎn)自身的經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)狀況。論文以增能理論作為理論基礎(chǔ)且運(yùn)用社會(huì)工作實(shí)務(wù)，提高老年女性的金融素養(yǎng)和理財(cái)能力，增強(qiáng)她們防御詐騙的辨別能力，使老年女性的資產(chǎn)可以保值增值，過上幸福的晚年生活。（2）有助于解決老年女性養(yǎng)老問題。隨著人口老齡化越來越嚴(yán)重，養(yǎng)老問題是人們?nèi)找骊P(guān)注的焦點(diǎn)問題，對(duì)于我國老年人養(yǎng)老問題，很多研究都是以第三方視角去為老年人養(yǎng)老提供財(cái)政支持，營造適合老年人居住的環(huán)境，提供老年產(chǎn)品，優(yōu)化老年服務(wù)等。論文以老年女性自身角度出發(fā)提高老年女性自身金融素養(yǎng)和理財(cái)能力，擺脫傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”的觀念，消除老年女性低能感，同時(shí)減輕子女負(fù)擔(dān)，從而可以更好地解決老年女性的養(yǎng)老問題和醫(yī)療負(fù)擔(dān)。（3）對(duì)養(yǎng)老政策的制定有一定的借鑒意義。我國已經(jīng)